77RS0012-02-2021-022350-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2022 года город Москва

Кузьминский районный суд г. Москвы в составе судьи Соколовой Е.Т., при секретаре Гребневой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3549/2022 по иску ПАО "Московский кредитный банк" к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО "Московский кредитный банк" обратилось в суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества с наследников умершего должника задолженности по кредитному договору в размере 2412411,98 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 20262,06 руб., мотивируя свои требованиям тем, что 05.03.2019 г., между истцом и К.А.В. был заключен кредитный договор № …… на сумму 1755555,56 руб. сроком до 05.03.2029 с процентной ставкой 16,5 % годовых. Однако, обязательства по договору заемщиком не исполнялись. 30.03.2019 К.А.В. умер. Обязательства по погашению задолженности по кредитному договору не исполнены.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель ответчиков ФИО3 в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения заявленных требований, указал, что ответчики обращались в страховую компанию после смерти заемщика, полагали, ими подан весь пакет, необходимый для урегулирования страхового случая, с 2019 года ожидали ответа страховой компании АО "ГСК "Югория".

Представитель третьего лица АО "Райффайзенбанк" в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещался о дате и времени рассмотрения дела.

Представитель третьего лица АО "ГСК "Югория" в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещался о дате и времени рассмотрения дела, направил заявление, в котором указал, что 05.03.2019 между К.А.В. и АО "ГСК "Югория" был заключен Договор страхования по программе страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней «НС Кредит» НСК №….., на условиях и в соответствии с Правилами комбинированного страхования от несчастных случаев, болезни и потери дохода АО «ГСК «Югория» (номер по классификатору № 102) от 14.08.2018 (далее - Правила страхования), являющимися его неотъемлемой частью. Объектом страхования по Договору страхования являются - имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания). По Договору страхования застрахованы следующие риски: «Смерть в результате заболевания», «Смерть в результате несчастного случая», «Установление застрахованному лицу инвалидности I-II группы в связи с заболеванием», «Установление застрахованному лицу инвалидности I-II группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, произошедшего в застрахованным в период страхования». Выгодоприобретателем по рискам «Смерть в результате заболевания», «Смерть в результате несчастного случая» определены наследники Застрахованного лица по закону или завещанию; по иным рискам - Застрахованное лицо. Порядок обращения к страховщику для решения вопроса о страховой выплате предусмотрен п. 9.4 Правил страхования. 22.08.2019 от ФИО2 поступило заявление о выплате страхового возмещения в связи со смертью Застрахованного лица в результате заболевания, наступившей 30.03.2019. Поскольку для принятия решения о признании заявленного события страховым случаем, представленных документов недостаточно, Обществом был направлен заявителю запрос о предоставлении недостающих документов, который до настоящего времени остался без ответа. Вместе с тем, учитывая предмет и основание исковых требований по настоящему делу, АО "ГСК "Югория" обращает внимание на тот факт, что ПАО "Московский кредитный банк" не является выгодоприобретателем по Договору страхования.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, выслушав представителя ответчиков, считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в силу следующего.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов с суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

При этом из абзаца 2 п. 2 указанного Постановления следует, что обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В судебном заседании установлено, что 05.03.2019 г., между истцом и К.А.В. был заключен кредитный договор № ……, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 1755555,56 руб. на срок до 05.03.2029 под 16,5 % годовых, а заемщик обязался в установленный договором срок возвратить сумму кредита и уплатить проценты на неё.

Однако, обязательства по кредитному договору заемщиком не исполняются.

30.03.2019 г. К.А.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти …., выданным 01.04.2019 г. 97750083 Органом ЗАГС Москвы № 83 МФЦ предоставления государственных услуг района Люблино (запись акта о смерти № …..).

Согласно ответу от 20.05.2022 к имуществу умершего К.А.В. нотариусом г. Москвы ФИО4 открыто наследственное дело № …..

Заявлениями от 21.08.2019 ФИО1 (дочь) и ФИО2 (супруга) приняли наследство после умершего К.А.В.

Наследство состоит из:

- квартиры по адресу: …..;

- денежных средств, внесенных во вклад с причитающимися процентами, хранящихся в АО "Райффайзенбанк" по текущему счету № …..;

- денежных средств, внесенных во вклады с причитающимися процентами, хранящихся в ПАО "Московский кредитный банк" по счетам.

В отношении квартиры по адресу: г. ….., установлено обременение в виде ипотеки в пользу АО "Райффайзенбанк" (номер государственной регистрации ….), что следует из выписки от 22.08.2019 № …..

Согласно выписки от 29.08.2019 № ….. кадастровая стоимость квартиры по адресу: г. …., составляет 6158254,10 руб.

Ответчикам были выданы свидетельства о праве ФИО2 и ФИО1 на наследство после умершего К.А.В. в виде ½ доли в пользу каждой на квартиру по адресу: г. ….., и денежные средства, внесенные во вклад с причитающимися процентами, хранящиеся в АО "Райффайзенбанк" по текущему счету № ……, денежные средства, внесенные во вклады с причитающимися процентами, хранящиеся в ПАО "Московский кредитный банк" по счетам.

Ответчиками не оспаривалось, что стоимость полученного по наследству имущества в значительной степени превышает размер задолженности по кредиту.

По состоянию на 23.09.2021 года образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченный основной долг – 1750185,11 руб.; просроченные проценты – 662226,87 руб.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом. Расчет составлен правильно в соответствии с условиями договора.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу п. п. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.

В п. 61 указанного Постановления Пленума ВС РФ разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу названных положений закона, учитывая, что кредитные обязательства К.А.В. не связаны неразрывно с его личностью, в связи с чем, не могут быть прекращены его смертью, переходят в порядке наследования и продолжаются, ответчики, являясь наследниками, принявшими наследство, становятся должниками и несут обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства, в том числе и процентов, начисленных после смерти заемщика.

На основании изложенного, из анализа исследованных в судебном заседании доказательств, учитывая тот факт, что ответчиками как лицами, принявшими наследство в полном объеме, в том числе и долги наследодателя, не представлено доказательств надлежащего исполнения условий договора, возврата суммы выданного кредита и процентов по нему, в связи с чем, в ходе судебного разбирательства бесспорно установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору № ….. от 05.03.2019.

Доводы ответчиком об обращении в страховую компанию и ожидании ее решения суд признает несостоятельными, ответчики не были лишены возможности разрешения вопроса о страховом случае в соответствии с действующим законодательством, при проявлении должного внимания и осмотрительности, имели возможность ранее получить информацию о принятом страховой компанией решении, в том числе, суд учитывает, что ПАО "Московский кредитный банк" не является выгодоприобретателем по Договору страхования.

Таким образом, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, учитывая, что ответчиками каких-либо доводов в опровержение исковых требований суду не представлено, суд находит исковые требования ПАО "Московский кредитный банк" о взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению, поскольку данные требования основаны на законе и соответствуют условиям заключенного между банком и заемщиком (наследодателем) договора, в связи, с чем суд взыскивает солидарно с ответчиков в пользу истца в счет погашения задолженности 2412411,98 руб.

В связи с удовлетворением исковых требований, в силу требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 20262,06 руб.

Руководствуясь ст.ст. 193,194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ПАО "Московский кредитный банк" к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт …..), ФИО2 (паспорт …) в пользу ПАО "Московский кредитный банк" (…..) задолженность по кредитному договору № …. от 05.03.2019 года, заключеного с К.А.В., умершим 30.03.2019 года, в размере 2412411,98 руб, расходы по уплате государственной пошлины в размере 20262,06 руб, а всего – 2432674,04 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Кузьминский районный суд г. Москвы.

Судья: