Дело № 2-1116/2023 7 июля 2023 года г. Котлас
29RS0008-01-2023-001321-46
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Котласский городской суд Архангельской области в составе:
председательствующего судьи Ашуткиной К.А.,
при секретаре Чекалиной Е.Н.,
рассмотрел в открытом судебном заседании 7 июля 2023 года в городе Котласе Архангельской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил :
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту, ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от __.__.__ в размере 29456 рублей 19 копеек и государственной пошлины в размере 1083 рублей 69 копеек. В обоснование требований указано, что по кредитному договору № от __.__.__ публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту, ПАО «Восточный», Банк) предоставило ФИО3 кредит в размере 21426 рублей 95 копеек. __.__.__ ПАО «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Заемщик ФИО3 умер __.__.__, предполагаемый наследник ФИО3 - ФИО2 ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита, в связи с чем ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с требованием к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Фамилия ФИО2 после вступления в брак стала ФИО4.
Определением суда произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО4 на надлежащего ответчика ФИО1.
В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласился, пояснил, что им исполнены обязательства по гашению задолженности по кредитному договору, заключенному наследодателем с публичным акционерным обществом «Сбербанк России» на сумму 82200 рублей 00 копеек.
Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц.
Рассмотрев иск, исследовав материалы дела, выслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что __.__.__ между ПАО «Восточный» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в пределах лимита кредитования в размере 20000 рублей 00 копеек на срок до востребования под 24,9 % годовых за проведение безналичных операций, 49,9 % за проведение наличных операций. Платежный период составляет 25 дней, льготный период - 56 дней (п.п. 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий, л.д. 34-36).
Материалами дела подтверждено, что обязательства по предоставлению ФИО3 денежных средств в пределах лимита кредитования в размере 20000 рублей 00 копеек выполнены Банком своевременно и надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО3 (л.д. 12 - 25).
В п. 6 индивидуальных условий предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа.
Согласно п. 12 индивидуальных условий за нарушение срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа, предусмотрен штраф при сумме кредита до 50000 рублей в размере 590 рублей за факт образования просроченной задолженности.
Пунктом 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы начисленных процентов и суммы в счет возврата кредита.
__.__.__ ПАО «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается договором о присоединении.
В соответствии с п. 7.1. договора о присоединении в результате реорганизации сторон присоединяющее общество (ПАО «Совкомбанк») становится правопреемником всех присоединяемых (ПАО «Восточный») обществ, участвующих в реорганизации, по всем правам и обязанностям.
Согласно материалам дела заемщиком ФИО3 с января 2021 года ежемесячные платежи в погашение задолженности по кредитному договору не вносились.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору № от __.__.__ по состоянию на __.__.__ составляет 29456 рублей 19 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность - 19926 рублей 95 копеек, просроченные проценты - 3828 рублей 37 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 856 рублей 51 копейка, неустойка на просроченную ссуду - 3348 рублей 84 копейки, неустойка на просроченные проценты - 1323 рубля 16 копеек, комиссии - 172 рубля 36 копеек.
ФИО3 умер __.__.__ в .....
Согласно заявлению ФИО3 на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», просил присоединить его в Программе страхования на условиях, изложенных в настоящем заявлении, а именно страховой организацией являлась ЗАО «СК «Резерв», выгодоприобретателем по договору страхования являлся ФИО3, в случае смерти последнего выгодоприобретателями являлись наследники по закону.
Кроме того, в соответствии с сообщением акционерного общества «.... Страхование» договор страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», заключенный с ФИО3 действовал с __.__.__ по __.__.__, по состоянию на дату смерти ФИО3 срок действия указанного договора истек.
В силу статьи 418 ГК РФ обязательства гражданина-должника не прекращаются его смертью, за исключением случаев, когда исполнение такого обязательства не может быть произведено без личного участия умершего должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство, вытекающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника. Банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.
В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование, таким образом, относится к числу производных, то есть основанных на правопреемстве, способов приобретения прав и обязанностей.
Согласно положениям статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1).
В силу пунктов 1 и 2 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В соответствии с положениями статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно разъяснениям, данным в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.
Как установлено пунктами 1 и 3 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Согласно разъяснениям, данным в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
На основании статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).
Наследниками ФИО3 первой очереди по закону являются мать ФИО5 и сын ФИО1 Иных наследников первой очереди судом не установлено.
Согласно наследственному делу № к имуществу ФИО3 его наследник первой очереди мать ФИО5 в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением, в котором отказалась от причитающейся ей доли на наследство по всем основаниям в наследственном имуществе ФИО3 Наследник ФИО1 обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3
Нотариусом ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее наследственное имущество: автомобиль марки «ChevroletCobalt» (стоимость составляет 348000 рублей 00 копеек); денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России».
Таким образом, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3, является ФИО1, который отвечает по долгам умершего ФИО3 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно сведениям, представленным ПАО «Сбербанк России», в подразделениях банка на имя ФИО3 открыты счета, по состоянию на дату открытия наследства __.__.__ на указанных счетах находились денежные средства в общем размере 1416 рублей 03 копеек (24,35 + 5,22 + 18,41 + 1368,05).
По сообщению ПАО «Совкомбанк» на имя ФИО3 был открыт счет, на котором по состоянию на дату открытия наследства __.__.__ находились денежные средства в общем размере 41 рубля 44 копеек.
Согласно сведениям, представленным Банком «ВТБ» (публичное акционерное общество), в подразделениях банка на имя ФИО3 открыты счета, по состоянию на дату открытия наследства __.__.__ на указанных счетах находились денежные средства в общем размере 336 рублей 46 копеек (28,05 + 308,41).
Таким образом, стоимость наследственного имущества составила 349793 рубля 93 копейки (348000 + 1416,03 + 41,44 + 336,46).
Как указано в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1, вступив в наследство после смерти ФИО3, допускал нарушение обязательств по возврату задолженности по договору кредитной карты.
Задолженность по кредитному договору № от __.__.__ по состоянию на __.__.__ составляет 29456 рублей 19 копеек.
Поскольку ответчиком не представлено надлежащих доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой задолженности по кредитному договору.
Вместе с тем суд учитывает, что ФИО1 исполнены обязательства наследодателя ФИО3 по договору кредитной карты, заключенному с публичным акционерным обществом «Сбербанк России» на сумму 82200 рублей 00 копеек, что подтверждается приходными кассовыми ордерами.
Ответчик ФИО1 отвечает перед ПАО «Совкомбанк» в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, которая с учетом уже исполненной обязанности (82200 рублей 00 копеек) значительно превышает размер взыскиваемой задолженности по кредитному договору.
Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от __.__.__ в размере 29456 рублей 19 копеек.
На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию в порядке возврата судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 1083 рублей 69 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил :
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от __.__.__ по состоянию на __.__.__ в пределах стоимости наследственного имущества ФИО3 в размере 29456 рублей 19 копеек, в том числе просроченную ссудную задолженность - 19926 рублей 95 копеек, просроченные проценты - 3828 рублей 37 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 856 рублей 51 копейка, неустойку на просроченную ссуду - 3348 рублей 84 копейки, неустойку на просроченные проценты - 1323 рубля 16 копеек, комиссии - 172 рубля 36 копеек, а также государственную пошлину в порядке возврата в размере 1083 рублей 69 копеек, всего взыскать 30539 рублей 88 копеек.
Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.
Председательствующий К.А. Ашуткина
мотивированное решение составлено 14 июля 2023 года