Дело №2-317/2023
УИД 54RS0026-01-2023-000322-09
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 июля 2023 года г. Купино
Купинский районный суд Новосибирской области в составе:
председательствующего судьи Шишовой Т.Л.,
при секретаре судебного заседания Переваловой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Купинский районный суд Новосибирской области с иском, в котором просит взыскать в свою пользу с ФИО1 сумму задолженности в размере <......> руб. <......> коп., сумму оплаченной государственной пошлины в размере <......> руб. <......> коп. за счет наследственного имущества
В обоснование исковых требований указано, что <.....> между истцом и <......> заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) № в сумме <......> руб. сроком на <......> месяцев.
В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительного кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла <.....>, по состоянию на <.....> общая задолженность составляет <......> руб. <......> коп. Заемщик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита и обязался их выполнять в полном объеме.
В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» представителя не направил, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, третьи лица ФИО2, ФИО3 в судебном заседании <.....> исковые требования не признали, суду пояснили, что <......> являлась супругой ФИО1, который принял наследство после смерти <......>., которая по кредиту была застрахована на случай смерти.
Третьи лица ФИО4, ФИО5, АО «МетЛайф» в судебное заседание не явились, представителя не направили, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, если явившийся в судебное заседание истец против этого не возражает.
На основании ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что <.....> между ПАО «Совкомбанк» и <......> заключен кредитный договор № карта «<......>», по условиям которого истец обязался предоставить <......> кредит в размере <......> руб., согласно тарифам банка под процентную ставку <......>% годовых, сроком на <......> лет (<......> месяцев). <......> обязалась возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.
Обязательство ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору было исполнено, денежные средства в сумме <......> руб. были перечислены на счет <......>., что подтверждается выпиской по счету №.
В соответствии с тарифами банка минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (п. 1.5).
Банком устанавливается неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 1.6 тарифов).
В соответствии с Общими условиями договора заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором (п. 4.1.1), уплачивать банку проценты за пользование кредитом (п. 4.1.2).
Согласно п. 5.2 Общих условий договора, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В соответствии с п. п. 6.1, 6.2 Общих условий договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей перед банком, заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительного кредита, уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.
В день подписания кредитного договора <......> было подписано заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события «недобровольная потеря работы», заключенному между ПАО «Совкомбанк» и страховщиком АО «МетЛайф», по страховым рискам: смерть в результате несчастного случая, постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица, произошедшая в результате несчастного случая. Согласно заявления <......>. подтвердила свое согласие с назначением следующих выгодоприобретателей по договору страхования себя, в случае смерти, своих наследников. В силу ст. 961 ГК РФ, обязанность незамедлительно уведомить о наступлении страхового случая страховщика или его представителя лежит на выгодоприобретателе.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от <.....> № <......>-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства согласованы сторонами в договоре.
В соответствии со статьями 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Частью 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу ст. 9 Закона РФ от <.....> № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии с ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Неисполнение обязанности, предусмотренной п. 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.
Заемщик обязательства по погашению задолженности исполняла не надлежащим образом, допускала просрочки платежей.
По состоянию на <.....> задолженность <......> по кредитному договору составила <......> руб. <......> коп., из них: просроченная ссудная задолженность – <......> руб. <......> коп., неустойка на просроченную ссуду – <......> руб. <......> коп.
Согласно материалам дела, <......> умерла <.....>.
Согласно ответа нотариуса на запрос суда от <.....>, после смерти <......>. заведено наследственное дело №. Как следует из материалов наследственного дела № после смерти <......>. осталось следующее наследственное имущество: <......> доли в праве собственности на жилое здание, кадастровой стоимостью <......> руб., и земельный участок, кадастровой стоимостью <......> руб., находящиеся по адресу: <...>, <......> доли в праве собственности на жилое помещение, находящееся по адресу: <...>, кадастровой стоимостью <......> руб., что подтверждается выписками из ЕГРН.
<.....> с заявлением о принятии наследства по закону обратился супруг ФИО1, которому <.....> выдано свидетельство о праве собственности на <......> доли в праве собственности на жилое здание и земельный участок, находящиеся по адресу: <...>; на жилое помещение, находящееся по адресу: <...>.
Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, обязательство смертью должника не прекращается, банк может принять исполнение от любого лица.
В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Пунктом 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <.....> № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно п. 59 названного постановления наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Согласно п. 61 названного постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Исходя из смысла действующего законодательства наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Наследником первой очереди по закону является супруг заемщика ФИО1, который вступил в наследство, получил свидетельства о праве на наследство по закону на жилое помещение, жилое здание и земельный участок.
Наследники <......> были уведомлены <.....> банком о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору.
До настоящего времени претензия банка о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору не исполнена. Образовавшаяся задолженность не погашена.
Судом проверен представленный истцом расчет задолженности, исходя из принципов состязательности и равноправия сторон, суд признает его верным и соответствующим положениям ст. 319 ГК РФ.
Данный расчет ответчиком не оспорен, в силу ст. 56 ГПК РФ свой контррасчет представлен не был, доказательств исполнения кредитных обязательств суду не представлено.
Поскольку в силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, сумму задолженности по кредитному договору № от <.....> в размере <......> руб. <......> коп. следует взыскать с ФИО1
При этом, доводы ответчика ФИО1 о том, что супруга <......> была застрахована в страховой компании по кредиту на случай смерти, и задолженность должна была быть погашена страховой компанией, судом отклоняются.
Согласно ответа ПАО «Совкомбанк» на запрос суда от <.....>, в силу закона обращение за страховой выплатой носит заявительный характер. С данным с заявлением наследники <......>. в адрес банка не обращались, нотариально заверенные копии справки о смерти, свидетельства о смерти и другие документы, согласно перечню, не предоставляли.
В судебном заседании <.....> стороны просили отложить судебное заседание, предоставить время для обращения с таким заявлением в банк, в связи с чем, судебное заседание было отложено. Однако, правом, предусмотренным ст. 56 ГПК РФ стороны не воспользовались, доказательств обращения в банк с заявлением за страховой выплатой суду не представили.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.
С ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от <.....> в размере <......> руб. <......> коп., сумму оплаченной государственной пошлины в размере <......> руб. <......> коп.
Разъяснить сторонам, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Т.Л.Шишова
Мотивированное решение составлено <.....>.
<Председательствующий: судья Т.Л. Шишова......>