Решение по делу № 2-3465/2022 от 23.08.2022 - об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования.

Дело № 2-3465/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Котельниковой О.В., при секретаре Попове А.А., помощнике судьи Смирновой П.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске

23 августа 2022 года

гражданское дело по заявлению АО «ГСК «Югория» об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования,

УСТАНОВИЛ:

АО «ГСК «Югория» обратилось в суд с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, указав, что ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 было принято решение № У-22-31204/5010-007 о частичном удовлетворении требований ФИО1.

Указанным решением с АО «ГСК «Югория» в пользу ФИО1 взыскана неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 4 998 руб.

Заявитель полагает, что указанным решением финансового уполномоченного нарушены права и законные интересы АО «ГСК «Югория» в части взысканной неустойки, ее размера, периода начисления.

Так, заявитель считает, что финансовым уполномоченным при расчете неустойки ошибочно были приняты в расчет не даты исполнения страховщиком обязательств (18.01.2022 г. и 10.02.2022 г.) по выплате потерпевшему страхового возмещения, а даты направления в адрес потерпевшего уведомлений о совершенных платежах (21.01.2022 г. и 15.02.2022 г.), что, по мнению страховщика, является незаконным. Кроме того, установленный 20-дневный срок для выплаты страхового возмещения по заявлению ФИО1 от 13.12.2021 года истекает 12.01.2022 г., а не 11.01.2022 г., как указано в решении финансового уполномоченного.

Просит суд восстановить срок для подачи заявления об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ № У-22-31204/5010-007 и изменить указанное решение о частичном удовлетворении требований ФИО1 в части взыскания с АО «ГСК «Югория» неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 4 998 руб.

Представитель АО «ГСК «Югория» в судебном заседании участие не принимал, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» в лице Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 в судебном заседании участие не принимал, извещен надлежаще, направил в суд письменные возражения, в которых указал, что доводы заявителя о том, неустойка не подлежала начислению, поскольку потребителем несвоевременно представлены банковские реквизиты, несостоятелен. Сама по себе выдача страхователю направления на ремонт на СТОА, которая ремонт не осуществила, не является исполнением обязательства страховщика в установленном законом порядке. В связи с этим, как выдача направления на ремонт, так и полная страховая выплата при невозможности проведения ремонта должны производиться страховщиком не позднее 20-дневного срока, установленного пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ. Потребитель, подавая заявление страховщику, не должен был представлять банковские реквизиты, поскольку в силу требований Закона № 40-ФЗ предполагается, что страховое возмещение будет осуществлено путем восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства. Исходя из изложенного, имело место ненадлежащее исполнение страховщиком обязательства по осуществлению страховой выплаты потерпевшему, выраженное в неисполнении обязанности по осуществлению восстановительного ремонта, либо выплате денежных средств в установленный Законом № 40-ФЗ срок.

Поскольку потребитель ФИО1 обратилась в финансовую организацию с заявлением о страховом возмещении по Договору ОСАГО 13.12.2021, датой окончания срока осуществления страховой выплаты являлось 10.01.2022 г., а неустойка подлежит исчислению с 11.01.2022 г.

Страховая компания 21.01.2022 письмом от 19.01.2022 г. № 2022-0000003533/1 уведомила потребителя о том, что выплата страхового возмещения произведена в денежной форме в размере 64 200 рублей путем почтового перевода, то есть с нарушением срока, установленного пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ. Таким образом, неустойка на сумму в размере 64 200 рублей подлежит расчету за период с 11.01.2022 по 21.01.2022 (11 дней) и составляет 7 062 рубля.

15.02.2022 страховая компания письмом от 11.02.2022 № 2022-0000010986/1 уведомила заявителя о том, что доплата страхового возмещения произведена в денежной форме в размере 40 500 рублей путем почтового перевода, то есть с нарушением срока, установленного пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

Размер неустойки, подлежащий выплате за период с 11.01.2022 по 15.02.2022 (включительно) составляет 14 580 рублей. Таким образом, общий размер неустойки составляет 21 642 рубля (7 062 рубля + 14 580 рублей). 24.03.2022 АО «ГСК «Югория» выплатило потребителю неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 14 480 рублей, с удержанием НДФЛ 13% в размере 2 164 рубля.

Принимая во внимание произведенную страховой компанией в добровольном порядке выплату неустойки в размере 16 644 рубля, требование потребителя о взыскании с финансовой организации неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения подлежит удовлетворению в размере 4 998 рублей (21 642 рубля 00 копеек - 16 644 рубля 00 копеек). Считает решение финансового уполномоченного законным, обоснованным и не подлежащим отмене.

Заинтересованное лицо ФИО1 в судебном заседании участие не принимала, извещена надлежаще.

Исследовав и оценив материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 26 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Как следует из разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 18 марта 2020 года) в соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, с учетом того, что имеет место гражданско-правовой спор между потребителем финансовой услуги и финансовой организацией.

Поскольку специального порядка обжалования финансовыми организациями решений финансового уполномоченного гражданским процессуальным законодательством не установлено, рассмотрение таких требований производится судами общей юрисдикции по общим правилам производства в суде первой инстанции (подраздел II раздела II ГПК РФ).

В силу ч. 1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Право на судебную защиту подразумевает создание условий для эффективного и справедливого разбирательства дела, реализуемых в процессуальных формах, регламентированных федеральным законом, а также возможность пересмотреть ошибочный судебный акт в целях восстановления в правах посредством правосудия.

В соответствии с ч. 1 ст. 112 ГПК РФ лицам, пропустившим установленный федеральным законом процессуальный срок по причинам, признанным судом уважительными, пропущенный срок может быть восстановлен. Данные положения направлены на расширение гарантий судебной защиты прав и законных интересов участников гражданского судопроизводства, предоставляют им возможность восстановления пропущенного процессуального срока. Вопрос о восстановлении пропущенного процессуального срока лицам, участвующим в деле, решается судом в каждом конкретном случае на основе исследования фактических обстоятельств дела в пределах предоставленной ему законом свободы усмотрения. Дополнительной гарантией реализации данного права служит возможность подачи частной жалобы на определение суда об отказе в восстановлении такого срока.

При оценке уважительности причин пропуска срока необходимо учитывать все конкретные обстоятельства, в том числе добросовестность лица, реальность сроков совершения им процессуальных действий; также необходимо оценить характер причин, не позволивших лицу, участвующему в деле, обратиться в суд в пределах установленного законом срока.

Из материалов дела следует, что заявление с требованием об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования первоначально было подано мировому судье судебного участка № 88 в Куйбышевском судебном районе в г. Омске 18.05.2022 г.

Определением мирового судьи судебного участка № 88 в Куйбышевском судебном районе в г. Омске от 25.05.2022 г. указанное заявление возвращено заявителю, возврат мотивирован тем, что дело неподсудно мировому судье.

Апелляционным определением Куйбышевского районного суда г. Омска от 19.07.2022 г. вышеназванное определение оставлено без изменения, частная жалоба – без удовлетворения.

С настоящим исковым заявлением АО «ГСК «Югория» обратилось в Куйбышевский районный суд г. Омска 21.07.2022 г.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что изначально к мировому судье АО «ГСК «Югория» обратилось за защитой нарушенного права в установленный законом срок, и пропуск процессуального срока при подаче настоящего иска в районный суд связан с первоначальным обращением к мировому судье, возвратом заявления и последующим обжалованием судебного акта о возврате заявления.

В связи с чем, суд считает необходимым восстановить АО «ГСК «Югория» процессуальный срок для подачи заявления об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования.

Заявленные АО «ГСК «Югория» требования инициированы в связи с несогласием с принятым ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным решением в пользу потребителя услуги ФИО1

Так, судом установлено, что в результате ДТП, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, вследствие действий водителя ФИО5, управлявшего транспортным средством ИЖ-2717, государственный регистрационный номер <***>, был причинен ущерб принадлежащему ФИО1 транспортному средству Audi А6, государственный регистрационный номер <***>, 2008 года выпуска.

Гражданская ответственность ФИО1 на момент ДТП не застрахована по договору ОСАГО.

Гражданская ответственность ФИО5 на момент ДТП застрахована в АО «ГСК «Югория» по договору ОСАГО серии РРР № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в АО «ГСК «Югория» поступило заявление ФИО1 о повреждении принадлежащего ей транспортного средства, с просьбой выдать направление на ремонт на СТОА ИП «Арчибасова».

ДД.ММ.ГГГГ АО «ГСК «Югория» был организован осмотр поврежденного транспортного средства, о чем составлен акт.

ДД.ММ.ГГГГ страховая компания письмом от ДД.ММ.ГГГГ № выдала ФИО1 направление на ремонт транспортного средства на СТОА ИП ФИО6, что подтверждается номером почтового идентификатора 14575366148299.

ДД.ММ.ГГГГ от СТОА поступил отказ от ремонта транспортного средства, поскольку СТОА не укладывается в 30-дневный срок ремонта транспортного средства, установленный ФЗ № от ДД.ММ.ГГГГ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», из-за длительной поставки запасных частей, необходимых для восстановительного ремонта транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ страховая компания перечислила в пользу ФИО1 страховое возмещение по договору ОСАГО в размере 64 200 рублей почтовым переводом через АО «Почта России», что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

ДД.ММ.ГГГГ страховщиком подготовлено уведомление о том, что в связи с тем, что при оформлении страхового события не были представлены банковские реквизиты расчетного счета получателя, страховое возмещение перечислено почтовым переводом Почты России (Исх. №). Уведомление направлено потерпевшей ДД.ММ.ГГГГ согласно списку внутренних почтовых отправлений.

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 поступила претензия о проведении восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА.

ДД.ММ.ГГГГ страховщиком подготовлен ответ о том, что в связи с отказом СТОА от ремонта и невозможностью направить транспортное средство на иное СТОА, страховщик был вынужден принять решение о выплате страхового возмещения денежными средствами.

ДД.ММ.ГГГГ была произведена доплата страхового возмещения на сумму 40 500 руб. (без учета износа), что подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ГСК «Югория» уведомило ФИО1 о том, что в связи с тем, что при оформлении страхового события не были представлены банковские реквизиты расчетного счета получателя, страховое возмещение перечислено почтовым переводом Почты России.

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 поступила претензия о доплате страхового возмещения и неустойки. В ответ на претензию ДД.ММ.ГГГГ страховщиком был подготовлен ответ об отсутствии оснований для пересмотра размера страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования с требованием о взыскании доплаты страхового возмещения по договору ОСАГО.

ДД.ММ.ГГГГ произведена оплата неустойки в размере 14 480 руб., что подтверждается платежными поручениями №, №.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-22-31204/5010-007 требования ФИО1 удовлетворены частично, с АО «ГСК «Югория» взыскана неустойка в размере 4 998 рублей.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

Пунктом 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ) в соответствии с пунктом 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ или в соответствии с пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

В соответствии с пунктом 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Постановление Пленума № 58) страховое возмещение осуществляется в форме страховой выплаты путем получения суммы в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) либо путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, которая выбрана потерпевшим по согласованию со страховщиком в соответствии с Правилами ОСАГО и с которой у страховщика заключен договор на организацию восстановительного ремонта.

В соответствии с абзацем пятым пункта 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ и пунктом 64 Постановления Пленума № 58, если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхование, требованиям к организации восстановительного ремонта, страховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать потерпевшему направление на ремонт на одну из таких станций. В случае отсутствия указанного согласия возмещение вреда в связи с повреждением транспортного средства осуществляется в форме страховой выплаты.

Исключения из правила о возмещении причиненного вреда в натуре предусмотрены пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, а также в случаях, когда восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства по той или иной причине невозможен, в том числе, если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего и отсутствует согласие потерпевшего на направление на ремонт на одну из таких станций; подачи потерпевшим заявления о прямом возмещении убытков при отсутствии у страховщика возможности организовать проведение восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего на указанной им при заключении договора обязательного страхования станции технического обслуживания.

В соответствии с пунктом 66 Постановления Пленума № 58, страховое возмещение вреда, причиненного повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина и зарегистрированного в Российской Федерации, в том числе индивидуального предпринимателя, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты в случаях, предусмотренных пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, а также в случаях, когда восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства по той или иной причине невозможен.

Статьей 191 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Согласно разъяснениям пункта 59 Постановления Пленума № 58, в отличие от общего правила оплата стоимости восстановительного ремонта легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина (в том числе имеющего статус индивидуального предпринимателя) и зарегистрированного в Российской Федерации, осуществляется страховщиком без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов) (абзац третий пункта 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ).

По мнению суда, применительно к вышеприведенным нормам материального права, решение финансового уполномоченного о взыскании с АО «ГСК «Югория» неустойки является законным и обоснованным, оснований для освобождения страховщика от выплаты потерпевшей ФИО1 неустойки в связи с несвоевременной выплатой страхового возмещения не имеется.

Кроме того, при расчете неустойки финансовым уполномоченным верно определен период просрочки для расчета неустойки, суммы, из которых произведен расчет.

Согласно статье 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

По смыслу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В пункте 78 Постановления Пленума № указано, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Согласно доводам заявителя финансовым уполномоченным при расчете неустойки ошибочно были приняты в расчет не даты исполнения страховщиком обязательств (ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ) по выплате потерпевшей страхового возмещения, а даты направления в адрес потерпевшей уведомлений о совершенных платежах (ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ); кроме того, установленный 20-дневный срок для выплаты страхового возмещения по заявлению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ истекает ДД.ММ.ГГГГ, а не ДД.ММ.ГГГГ, как ошибочно указано в решении финансового уполномоченного.

Таким образом, по мнению АО «ГСК «Югория», неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты подлежит начислению с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) на сумму 64 200 руб. за 7 дней просрочки исполнения обязательства, исходя из следующего расчета 64 200*1%*7 дней = 4 494 руб.

Неустойка на сумму доплаты 40 500 руб., по мнению заявителя, подлежит начислению за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) за 30 дней просрочки, исходя из следующего расчета 40 500*1%*30 = 12 150 руб. Всего неустойка составляет 16 644 руб.

Суд находит указанные доводы стороны заявителя необоснованными, поскольку в силу положений ст. 112 Трудового кодекса РФ (применительно к положениям пункта 21 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ) нерабочими праздничными днями в Российской Федерации являются … 1, 2, 3, 4, 5, 6 и 8 января - Новогодние каникулы. Таким образом, в своем решении финансовый уполномоченный верно включил даты ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в период расчета, соответственно, период для взыскания неустойки необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

Также конечные даты периодов для взыскания неустойки, указанные в решении финансовым уполномоченным, суд также находит верными, так как ФИО1 не знала и не должна была знать о выплате ей страхового возмещения в денежном эквиваленте путем денежного перевода, поскольку обращалась в страховую компанию исключительно с просьбой об организации восстановительного ремонта, и не могла предполагать о наличии денежного перевода на ее имя до того момента, пока страховая компания ее об этом не уведомила соответствующими письмами. Именно с момента уведомления страховой организацией потребителя ФИО1 о произведённом на ее имя денежном переводе восстанавливается право потерпевшей и этой датой ограничивается период для начисления неустойки. Кроме того, необходимость предоставления банковских реквизитов страхователем не предусмотрена действующими положениями закона об ОСАГО и ФИО1, подавая заявление страховщику, не должна была их предоставлять, поскольку предполагала и рассчитывала, что страховое возмещение будет осуществлено путем восстановительного ремонта ее транспортного средства.

С учетом изложенного, суд полагает, что решение финансовым уполномоченным принято обоснованно, в пределах его компетенции, расчет неустойки проведен верно с учетом обстоятельств, установленных при обращении потерпевшей ФИО1, в связи с чем, заявление АО «ГСК «Югория» об оспаривании решения финансового уполномоченного подлежит оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявление АО «ГСК «Югория» об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.В. Котельникова

Мотивированное решение составлено 30.08.2022 года