Дело № 2-2959-2022

Уникальный идентификатор дела №...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 06 октября 2022 года

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе: председательствующего судьи Невидимовой Е.А.,

при помощнике судьи Шадриной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Требования истца мотивированы следующим. Между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 (дата) заключен кредитный договор №.... По условиям указанного кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 300 000 рублей на срок 120 месяцев под 0% годовых. Банк исполнил свои обязательства и перечислил заемщику денежные средства в полном объеме. Ответчик нарушал сроки погашения основного долга и комиссий. Просроченная задолженность по кредиту возникла (дата), в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на (дата) гола в размере 318 387,74 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 299 977,60 рублей, комиссии в размере 17 816,55 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 593,59 рубля. Истец обратился к мировому судье судебного участка №... Ординского судебного района <АДРЕС> с заявлением о вынесении судебного приказа. Мировым судьей был выдан судебный приказ №... от (дата) о взыскании задолженности по кредитному договору №..., который был отменен на основании поступивших возражений. Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 кредитную задолженность в размере 318 387,74 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 383,88 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о дате, времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, что подтверждается уведомлением, в судебное заседание не явилась, извещалась по адресу, указанному в исковом заявлении, который совпадает с адресом регистрации: <АДРЕС>, причины неявки суду не сообщила.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, материалы судебного приказа №..., письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданского кодекса РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из положений ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 Гражданского кодекса РФ).

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №... и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №... от (дата) «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 16 указанного Постановления Пленума, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по договору кредитной карты в виде нарушения порядка и сроков возврата кредитных средств, истец просит взыскать с ответчика неустойку за несвоевременное погашение кредита.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно части первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлено и подтверждается материалами дела следующее.

Между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №... от (дата), путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту «Халва» с лимитом кредитования 300 000 рублей на срок 120 месяцев (согласно тарифам банка) с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 0% годовых. Кредитный договор подписан ФИО1

Ответчик был ознакомлен с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату комиссий, согласно условиям кредитования, общим условиям потребительского кредита и тарифами банка.

Условия кредитного договора, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, закреплены Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Тарифами банка и Общими условиями договора.

Согласно п. 1-2,4 Индивидуальных условий, сумма кредита, лимит кредитования и порядок их изменения, срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка регулируются тарифами банка, общими условиями договора.

Как указано в п. 2.1 Общих условий, общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Как указано в п. 3.1 Общих условий, заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть. Все перечисленные операции относятся к льготным операциям.

Согласно п. 3.4 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно).

Согласно п. 3.5 Общих условий, проценты за пользованием кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня.

Согласно п. 3.7 Общих условий, возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списание банком средств с банковского счета заемщика на основании заданного акцепта заемщика.

Согласно п. 6.1 Общих условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

Согласно п. 7.3 Общих условий, открытие банком заемщику банковского счета и осуществление операций по этим счетам, связанных с выдачей заемщику и начислением на банковский счет суммы кредита осуществляется бесплатно. Оплат иных операций по счетам, не указанных выше, осуществляется тарифам банка. Согласно п. 7.8 Общих условий, комиссия за оформление расчетной карты, порядок и сроки ее оплаты определяются в соответствии с договором потребительского кредита и тарифами банка.

Начиная с (дата) ответчик допустил нарушение своих обязательств, относительно кредитного договора №... от (дата), прекратил вносить платежи, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчет истца, задолженность по кредитному договору №... от (дата) за период с (дата) по (дата) составляет 318 387,74 рублей, в том числе просроченная ссуда 299 977,60 рублей, комиссии в размере 17 816,55 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 593,59 рубля. Задолженность ответчиком не погашена.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением истцом ПАО «Совкомбанк» была уплачена государственная пошлина в размере 6 383,8838 рубля, что подтверждается платежным поручением №... от (дата).

ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка №... Ординского судебного района <АДРЕС> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от (дата).

Мировым судьей судебного участка №... Ординского судебного района <АДРЕС> выдан судебный приказ №... от (дата).

Определением мирового судьи от (дата) указанный судебный приказ отменен на основании поступивших в суд возражений относительно исполнения судебного приказа.

Таким образом, истцом были соблюдены положения п. 1.1 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ, ст. 121 ГПК РФ и ст. 122 ГПК РФ.

Установив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №... от (дата), договор подписан заемщиком собственноручно.

По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства, а именно кредитную карту с лимитом кредитования 300 000 рублей, фактический срок использования кредита составил 120 дней, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 0% годовых. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполнила, допустила образование кредитной задолженности, сведений о погашение, либо отсутствию задолженности суду не представила.

Как не представила и оснований для перерасчета задолженности, сведений о погашении суммы основного долга, неустойки и комиссий.

Судом установлено, что ответчиком существенно нарушались условия договора кредитования, обязательства по договору заемщиком не исполняются, платежи по кредиту ответчик не вносит, образовалась задолженность, следовательно, истец обоснованно предъявил исковые требования о взыскании образовавшейся задолженности по кредитному договору.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом принимается, признается верным, он произведен в соответствии с условиями договора кредитования и нормами действующего законодательства, с учетом внесенных ответчиком платежей, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, руководствуясь вышеуказанными нормами права, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору №... от (дата) за период с (дата) по (дата) в размере 318 387,74 рублей (ссудная задолженность, основной долг) с ответчика ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая заявленные требования истца о взыскании комиссии в размере 17 816,55 рублей, суд руководствуется следующим.

В силу ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 29 Федерального закона от (дата) №... «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 «иные комиссии» в размере 17 816,55 рублей, суд полагает, что заявленные требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Условиями заключенного кредитного договора предусмотрена уплата комиссии (п. 3.7 общих условий), оснований опровергающих доводы истца ответчиком не представлено, сумма комиссии подтверждается тарифами банка, стороной ответчика не опровергнута. Взыскание банковской комиссии не противоречит действующему законодательству.

Разрешая заявленные требования истца о взыскании неустойки, начисленной на просроченную ссуду в размере 593,59 рублей, суд руководствуется следующим.

В силу ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Условиями заключенного кредитного договора предусмотрена уплата взыскиваемой неустойки, ответчик допустил нарушение погашения кредитной задолженности, в том числе основного долга и процентов за пользование кредитом, стороной ответчика не опровергнута позиция истца, сведения о внесении платежей не представлено.

Расчет неустойки, начисленной на просроченную ссуду размере 593,59 рублей, произведен верно, контррасчет стороной ответчика не представлен.

Исходя из условий кредитного договора, общих условий предоставления кредита, действующего законодательства, требований истца о взыскании и неустойки подлежат удовлетворению.

Истцом начислены неустойки на просроченную ссудную задолженность за период с (дата) по (дата) в размере 593,59 рубля.

При вынесении судом решения принято во внимание Постановление Правительства РФ от (дата) №... «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».

Названный мораторий действуют в отношении неустоек (пеней, штрафов), подлежавших начислению за период просрочки с (дата) по (дата) независимо от расчетного периода (месяца) поставки коммунального ресурса (оказания коммунальных услуг), по оплате которой допущена просрочка.

Как разъяснено в п. 7 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от (дата) №... «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от (дата) N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 ГК РФ), кредитному договору (статья 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 ГК РФ), не являются финансовыми санкциями, поэтому при разрешении споров о взыскании указанных процентов следует исходить из того, что в период действия моратория эти проценты, по общему правилу, продолжают начисляться (в отсутствие дела о банкротстве, возбужденного в трехмесячный срок, судебной рассрочки).

С учетом изложенного и периода действия моратория, суд не находит оснований для применения моратория действующего в отношении неустоек (пеней, штрафов), к взыскиваемой задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В виду того, что суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме, понесенные расходы в виде оплаты госпошлины в размере 6 383,88 рубля подлежат взысканию с ответчика в полном объеме в силу ст.ст. 88, 98 ГПК РФ.

Иных доказательств, позволяющих повлиять на решение суда, материалы дела не содержат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №... от (дата) в размере 318 387,74 рублей (в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 299 977,60 рублей, комиссии в размере 17 816,55 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 593,59 рубля) и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 383,88 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья - подпись - Невидимова Е.А.

<.....>

Мотивированное решение изготовлено и подписано 12 октября 2022 года

Подлинник решения подшит в материалах гражданского дела № 2-2959-2022.

Гражданское дело № 2-2959-2022 находится в производстве Орджоникидзевского районного суда г. Перми.