ло № 2-474/2025
73RS0025-01-2025-000617-92
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 июля 2025 года Ульяновская область, р.п. Чердаклы
Чердаклинский районный суд Ульяновской области в составе:
председательствующего судьи Славинской Н.В.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Масаутовой А.Э.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финафор», обществу с ограниченной ответственностью «СМЭВ» (ранее - ООО Микрокредитная компания «СМЭВ»), обществу с ограниченной ответственностью ПКО «Биклевер Коллект» о расторжении договора займа,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО МКК «Финафор» о расторжении договора займа №... от 13.11.2024. В обоснование заявленных требований указано, что с декабря 2024 в связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, отсутствием постоянного заработка утратила возможность производить ежемесячные платежи и исполнять свои обязательства по договору займа надлежащим образом. 03.12.2024 направила в адрес кредитора заявление о расторжении договора и предоставлении информации о размере задолженности, которое было оставлено без ответа. 13.01.2025 и 12.02.2025 направила заявления о расторжении договора займа и просила взыскать задолженность в судебном порядке, ответа на заявления также не последовало. На дату обращения в суд ответчик исковое заявление о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора не подал. Тем самым ответчик злоупотребляет правом и нарушает права истца, поскольку размер задолженности за счет штрафных неустоек, процентов предусмотренных договором, ежедневно увеличивается. Отказ кредитора от права судебного взыскания задолженности является неразумным и недобросовестным, заемщик находится в зависимом положении от действий кредитора, лишен возможности реализовать свои права до момента рассмотрения спора в суде. Просит расторгнуть договор займа №... от 13.11.2024.
Судом к участию в деле в качестве соответчиков привлечены общество с ограниченной ответственностью «СМЭВ» (ранее - ООО Микрокредитная компания «СМЭВ»), общество с ограниченной ответственностью ПКО «Биклевер Коллект».
В судебное заседание истица ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представители ответчиков ООО МКК «Финафор», ООО «СМЭВ», ООО ПКО «Биклевер Коллект» в судебное заседание не явились, о врмени и месту судебного заседания извещены надлежащим образом.
От ООО «СМЭВ» поступили возражения на иск, согласно которым договор займа №... от 13.11.2024 был заключен ФИО1 с ООО МКК «СМЭВ» (с 12.05.2025 - ООО СМЭВ»). Денежные средства по договору в размере 30 000 руб. были перечислены ФИО1 по номеру банковской карты клиента, в счет оплаты по договору от заемщика денежных средств не поступало. Кредитор вправе самостоятельно принимать решение, обращаться или нет за защитой своего нарушенного права в судебные органы. Размер процентов и неустойки по заключенному с ФИО1 договору не превышал установленные законом ограничения. От ФИО1 поступали обращения, ответы на которые были направлены в установленный законом срок по адресу электронной почты, указанной ФИО2 В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств договор займа был переуступлен. С 21.03.2025 между истцом и ООО «СМЭВ» договорных отношений не имеется, а кредитором ФИО1 являлось ООО МКК «Финафор». Просит в иске к ООО «СМЭВ» отказать.
От ООО МКК «Финафор» поступили сведения о переуступке права требования по договору №... от 13.11.2024, заключенному с ФИО1, ООО ПКО «Биклевер Коллект», при этом женежных средств от нее в погашение задолженности не поступало.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьей 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу статьей 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда их содержание предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода или качества.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
С учетом приведенных выше норм права существенными признаются условия о предмете, условия, перечисленные в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту - Закон о микрофинансовой деятельности).
Согласно пункту 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовой деятельностью является деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).
Согласно пункту 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу положений части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
Судом установлено, что 13.11.2024 между ООО МКК «СМЭВ» (с 12.05.2025 - ООО «СМЭВ») и ФИО1 заключен договор займа №..., согласно которому заемщику ФИО1 предоставлены заемные средства в размере 30 000 руб. под 292% годовых на срок 31 день. Договор заключен путем подписания аналогом собственноручной подписи, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.
Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.
Денежные средства согласно банковскому ордеру №... от 13.11.2024 переведены на карту №... ФИО1
Согласно ответу ООО «СМЭВ» на судебный запрос предоставить сведения о размере задолженности ФИО1 по указанному договору не представляется возможным, поскольку актуальные данные формируются только при нахождении договора на облуживании. В связи с пере переуступкой прав по договору займа №... от 13.11.2024 ООО МКК «Финафор» ООО «СМЭВ» не является кредитором ФИО1. Представлен договор уступки прав (требований) №... от 20.03.2025, заключенный между ООО МКК «СМЭВ» и ООО МКК «Финафор». Уведомление о состоявшейся уступке направлено ООО МКК «СМЭВ» в адрес ФИО1
В свою очередь, ООО МКК «Финафор» на основании договора уступки права требования №... от 27.05.2025 уступило права требования по договору потребительского займа №... от 13.11.2024 ООО ПКО «Биклевер Коллект», что следует из ответа ООО МКК «Финафор» на судебный запрос. Также в ответе указано, что денежных средств в счет погашения займа в ООО МКК «Финафор» не поступало.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Пунктом 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Из материалов дела усматривается, что при заключении договора займа №... от 13.11.2024 ФИО1 была ознакомлена с информацией об условиях предоставления, использования и возврата займа, а также о его полной стоимости.
На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Оснований для расторжения договора №... от 13.11.2024 по требованию заемщика ФИО1 по положениям, предусмотренным ст. 450 ГК РФ, отсутствуют, поскольку кредитором при заключении и исполнении договора существенных нарушений условий договора допущено не было.
Учитывая наличие у потребителя всей необходимой и достоверной информации об оказываемых кредитной организацией услугах, исходя из принципа свободы договора, действия истца и ответчика по заключению кредитного договора являются законными, не ограничивающими и не ущемляющими права и законные интересы истца и оснований, свидетельствующих о возможности расторжения кредитного договора в судебном порядке, в данном случае нет.
Кроме того, истец ссылается на ст. 451 ГК РФ в качестве основания для расторжения договора.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 451 ГК РФ изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
Таким образом, одним из условий реализации данного способа изменения договора является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из абз. 2 п. 1 ст. 451 и подп. 1 п. 2 ст. 451 ГК РФ.
Между тем, истцом не приведены конкретные обстоятельства существенного нарушения условий договора стороной кредитора, которые повлекли бы для нее значительный ущерб, и она лишилась того, на что вправе была рассчитывать при заключении кредитного договора.
Изменение финансового положения, наличие или отсутствие дохода, относятся к рискам, которые заемщики несут при заключении кредитного договора. Заключая договор, заемщик должен был предвидеть риск наступления таких негативных последствий, как потеря работы, ухудшение финансового положения, и должен был действовать разумно и осмотрительно. При этом законом не допускается односторонний отказ заемщика от исполнения условий кредитного договора по возврату денежных средств.
Истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора, при этом истец не указывает, в чем выразилось существенное нарушение договора банком, либо наличие иных оснований для расторжения кредитного договора. Обращение в суд за защитой нарушенного права как путем взыскания кредитной задолженности, так и заявления требования о расторжении договора, является правом, а не обязанностью кредитора, не реализация указанных прав о злоупотреблении правом со стороны кредитора не свидетельствует.
Какие-либо доказательства того, что кредитор действовал с противоправной целью или заведомо недобросовестно осуществлял свои гражданские права при заключении договора займа с ФИО1, в материалах дела отсутствуют, при этом злоупотребления правом кредитором по доводам иска суд не усматривает, а потому изложенные в иске доводы суд отклоняет как несостоятельные.
При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о расторжении договора займа, в связи с чем в иске следует отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финафор», обществу с ограниченной ответственностью «СМЭВ» (ранее - ООО Микрокредитная компания «СМЭВ»), обществу с ограниченной ответственностью ПКО «Биклевер Коллект» о расторжении договора займа №... от 13.11.2024 отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Чердаклинский районный суд Ульяновской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Н.В. Славинская
Мотивированное решение изготовлено 06.08.2025.