Дело №2-А61/2023
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
06 марта 2023 года село Красное Липецкой области
Становлянский районный суд Липецкой области в составе:
председательствующего Родионова Е.И.,
при секретаре Ковыловой В.В.,
рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2- А61/2023 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Липецкое отделение №8593 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту,
установил:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №.... от 29.04.2021 и взыскании задолженности по кредиту в сумме 54 113 рублей 12 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 823 рублей 39 копеек. Требования мотивировало тем, что 29.04.2021 ПАО Сбербанк предоставил ответчику кредит в сумме 73 529 рублей 41 копейка на срок 24 месяца под 18,7% годовых. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, в результате чего в период с 29.11.2021 по 12.12.2022 образовалась задолженность в размере 54 113 рублей 12 копеек. В адрес ответчика банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора, которое до настоящего момента не выполнено. Просит расторгнуть заключенный с ФИО1 кредитный договор № ... от 29.04.2021, взыскать задолженность за период с 29.11.2021 по 12.12.2022 в размере 54 113 рублей 12 копеек, в том числе просроченные проценты 5 623 рубля 41 копейка, просроченный основной долг 48 489 рублей 71 копейка, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 823 рубля 39 копеек.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие истца, в котором также указано, что истец не возражает против вынесения заочного решения.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, 09.02.2023 обратилась в суд с заявлением о признания исковых требований ПАО Сбербанк в полном объеме, в котором также просила рассмотреть дело в свое отсутствие.
Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Исследовав и оценив письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
При этом суд исходит из следующего.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствие с пунктом 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства в соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ не допускается.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статей 12, 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
29.04.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО1 посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» был заключен кредитный договор №.., по условиям которого банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 73 529 рублей 41 копейка, на срок 24 месяца c даты его фактического предоставления, под 18,7% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору, полученный кредит, уплатить проценты за пользование им и другие платежи, предусмотренные условиями кредитного договора.
Условиями заключения кредитного договора между сторонами были подача заявки на кредит ответчиком и подтверждение акцепта оферты ПАО Сбербанк им посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в «Сбербанк Онлайн», что подтверждается выпиской из журнала системы «Мобильный банк».
В индивидуальных условиях договора потребительского кредита ФИО1 указаны номер мобильного телефона, приведены данные паспорта, сведения о дате рождения и месте регистрации, номера мобильного и рабочего телефонов, которые являются сведениями, идентифицирующими ее личность.
Согласно Порядку предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (Устройства самообслуживания банка, Систему «Сбербанк Онлайн, «Мобильный банк», Контактный Центр Банка), услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации клиента.
В соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, введенные клиентом СМС-пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента, простой электронной подписью.
Используя систему «Сбербанк Онлайн» - автоматизированную защищенную систему дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт ПАО Сбербанк в сети «Интернет», а также мобильное приложение ПАО Сбербанк, ответчик ознакомилась с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, подтвердила, что согласна с ними, дала согласия на обработку персональных данных, указанных в заявлении - анкете, ввела СМС-пароли в соответствующий раздел в «Сбербанк Онлайн», после одобрения кредита отправила СМС-сообщение с использованием мобильной связи по номеру мобильного телефона.
Частью 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
В соответствии с пунктом 3.7 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания, операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операций в системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе системы «Сбербанк Онлайн».
Согласно пункту 3.8 вышеуказанного Приложения аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн», является одноразовый пароль/нажатие кнопки подтверждаю.
При подаче заявлений анкет на получение потребительского кредита и/или заключения кредитных договоров в виде электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн» используется простая электронная подпись, которая формируется путем ввода одноразового пароля. Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных договором банковского обслуживания, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Истец выполнил обязательство по кредитному договору, предоставив 29.04.2021 денежные средства ответчику в сумме 73 529 рублей 41 копейка путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в отделении банка, что подтверждается историей операций по договору и не опровергнуто ответчиком. В соответствие с пунктом 2 индивидуальных условий «Потребительского кредита» данный договор считается заключенным с даты зачисления денежных средств на счет заемщика. Из указанного следует, что датой заключения указанного договора является 29.04.2021. Согласно пункту 6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» и графика платежей заемщик обязался возвратить полную сумму кредита и проценты за пользование им путем внесения 24 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3 695 рублей 81 копейки, расчет которых производится по формуле указанной в пункте 3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата: 29 число месяца. Ответчик в нарушение условий Кредитного договора, начиная с ноября 2021 года обязательства по возврату кредита, и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, неоднократно, допускал просрочки, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Доказательств, опровергающих изложенное, ответчиком суду не представлено. Пунктом 12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» установлено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с пунктом 3.3. Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 (двадцать) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. В связи с ненадлежащим исполнением условий договора 13.05.2022 и 20.09.2022 банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 14.06.2022 и 20.10.2022 соответственно. Из материалов дела усматривается, что требование банка ответчик не исполнил, долг по кредиту не погасил, доказательств обратного ответчиком не представлено. Из содержания искового заявления и расчёта задолженности по состоянию на 12.12.2022, видно, что задолженность по кредитному договору составляет 54 113 рублей 12 копеек, из которых: просроченный основной долг – 48 489 рублей 71 копейка, просроченные проценты – 5 623 рубля 41 копейка. Ответчиком не представлено суду каких-либо доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся задолженности, либо опровергающих доводы истца, тогда как в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Расчет истца ответчик не оспаривал, свой расчет не представил. Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он соответствует условиям договора и ответчиком не оспорен. Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору в общей сумме 54 113 рублей 12 копеек. Суд также считает подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора. При этом суд исходит из следующего. Статья 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает основания изменения и расторжения договора: изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Согласно статье 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (ч.1); требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (часть 2). Исходя из того, что ответчик на протяжении нескольких месяцев не производит платежей по кредиту, суд признает данное нарушение условий кредитного договора существенным, что служит основанием для расторжения договора и удовлетворения соответствующего требования истца. Требование о расторжении договора заявлено банком после истечения, предусмотренного частью 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации тридцатидневного срока для направления ответчиком ответа на направленную в его адрес 13.05.2022 и 20.09.2022 претензии о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора. 09.02.2022 от ответчика ФИО1 поступило заявление, согласно которому заявленные ПАО Сбербанк исковые требования она признает. Последствия признания иска, предусмотренные статьей 173 Гражданского процессуального кодекса РФ, ей разъяснены. Просит принять признание иска и не возражает против принятия судом решения об удовлетворении иска. Признание иска ответчиком по настоящему делу закону не противоречит, прав и законных интересов других лиц не нарушает, в связи с чем принимается судом. В силу статьи 39 Гражданского процессуального кодекса РФ, ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц. На основании статьи 173 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае если признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщаются к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания. Суд разъясняет ответчику последствия признания иска. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. В силу части 4 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.
Ответчику письменно под роспись разъяснены последствия признания иска, предусмотренные статьей 173 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает возможным принять признание ответчиками иска, поскольку признание иска не противоречат закону, не нарушают прав и законных интересов других лиц.
Суд рассмотрел дело по имеющимся в материалах дела доказательствам.
Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов в течение длительного периода времени, что является существенным нарушением договора со стороны ответчика, требование банка о расторжении договора и погашении долга не исполнено, суд находит иск подлежащим удовлетворению.
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 1 823 рубля 39 копеек, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Липецкое отделение №8593 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № ... от 29.04.2021, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>; ОГРН <***>) с ФИО1 (...) задолженность по кредитному договору № ... от 29.04.2021 за период с 29.11.2021 по 12.12.2022 в размере 54 113 (пятьдесят четыре тысячи сто тринадцать) рублей 12 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 48 489 рублей 71 копейка, просроченные проценты – 5 623 рубля 41 копейка и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 823 (одна тысяча восемьсот двадцать три) рубля 39 копеек, а всего 55 936 (пятьдесят пять тысяч девятьсот тридцать шесть) рублей 51 копейка.
Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Становлянский районный суд Липецкой области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Родионов Е.И.
Решение в окончательной форме принято 13.03.2023.