Решение по делу № 2-1321/2023 от 06.04.2023

Дело № 2-1321/2023

64RS0045-01-2023-001237-81

Заочное решение

Именем Российской Федерации

06 апреля 2023 года город Саратов

Кировский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьиСуранова А.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Фоменко Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, судебных расходов,

установил:

акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (далее – ПАО «АК БАРС» БАНК, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 08 июня 2022 года между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 был заключен договор комплексного банковского обслуживания, условия которого размещены на сайте Банка в публичном доступе, а также переданы для ознакомления заемщику.

Согласно части 2 пункта 6 договора комплексного банковского обслуживания, в рамках комплексного обслуживания клиенту в числе прочего могут быть предоставлены услуги по кредитованию на потребительские нужды в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов на потребительские нужды. Общие условия являются приложением к договору комплексного банковского обслуживания и также размещены для публичного доступа.

В соответствии с пунктом 2.1. Общих условий, Общие условия и отдельно подписываемые заемщиком Индивидуальные условия в совокупности составляют условия заключаемого между сторонами кредитного договора.

08 июня 2022 года сторонами были подписаны Индивидуальные условия кредитования №, в соответствии с которыми истец предоставил ответчику кредит в размере 670 592 руб. сроком до 07 июня 2027 года под 12,4% годовых, погашение кредита и уплата процентов осуществляются аннуитетными (равными) платежами.

Согласно Индивидуальным условиям, подписав Индивидуальные условия заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с Общими условиями, составляющими вместе условия заключаемого кредитного договора.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету.

Заемщик с 11 октября 2022 года не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком не исполнено.

На дату подачи искового заявления заемщик из суммы кредита возвратил 24746 руб. 25 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 08 июня 2022 года по 26 января 2023 года составляет 53 467 руб. 51 коп., взыскиваемая сумма составляет 699 313 руб. 26 коп.

В связи с изложенным, Банк просит расторгнуть кредитный договор № от 08 июня 2022 года, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 08 июня 2022 года № в размере 699 313 руб. 26 коп. включающую в себя: 645 845 руб. 75 коп. – сумма остатка основного долга, 53 467 руб. 51 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 08 июня 2022 года по 26 января 2023 года; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (645 845 руб. 75 коп.) за период с 27января 2023 года по дату вступления в законную силу (включительно) решения суда по настоящему делу по ставке 20,4% годовых; расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 193 руб., почтовые расходы.

Представитель ПАО «АК БАРС» БАНК, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об уважительности причин своей неявки не сообщил, с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался. В иске изложено ходатайство о рассмотрении дела в соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) без участия представителя истца, а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела по адресу регистрации в соответствии с требованиями статьи 113ГПК РФ, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин своей неявки и письменных возражений на иск суду не представил.

Руководствуясь статьями 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу положений статьи 123 Конституции Российской Федерации и статей 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений статьи 57 ГПК РФ.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу требований пунктов 1, 2, 4 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пункта 1 статьи 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (пункт 2 статьи 452 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 1 Федерального закона № 395-1 от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии с частью 1 статьи 29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353?ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что 08 июня 2022 года между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №1006901044102003.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, сумма кредита составляет 670 592 руб., срок кредита – 60 месяца, процентная ставка по кредиту - 12,4% годовых (20,4% годовых в случае прекращения действия в отношении заемщика программы коллективного страхования жизни и здоровья), погашение осуществляются ежемесячными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Факт выдачи кредита и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету ответчика.

Графиком платежей по договору № от 08 июня 2022 года предусмотрено погашение задолженности по договору, состоящей из платежей по основному долгу и платежам по процентам ежемесячными платежами, с 11 июля 2022года по 07 июня 2027 года.

Представленной в материалы дела выпиской по счету ответчика подтверждается, что с 11 октября 2022 года ФИО1 не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту.

Банк направлял в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности, однако до настоящего момента требование Банка заемщиком не исполнено.

На дату подачи искового заявления заемщик из суммы кредита возвратил 24 746 руб. 25 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 08 июня 2022 года по 26 января 2023 года составляет 53 467 руб. 51 коп.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору от 08 июня 2022 года № составляет 699 313 руб. 26 коп., в том числе: 645 845 руб. 75 коп. – сумма остатка основного долга, 53 467 руб. 51 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 08 июня 2022 года по 26 января 2023 года.

Возражений относительно расчета задолженности, либо контррасчет ответчик суду не представил. Сведений о полном или частичном погашении долга по кредитному договору ответчиком также не представлено.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд с ним соглашается и принимает во внимание при вынесении решения.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 своевременно не исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, с учетом приведенных выше положений закона, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины, почтовых расходов.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со статьей 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся: расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с представленными истцом сведениями (кассовый чек, опись, список внутренних почтовых отправлений), истцом понесены почтовые расходы на отправку искового заявления ответчику в размере 168 руб. 60 коп.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию почтовые расходы в сумме 168 руб. 60 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 16 193 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (ОГРН №) к ФИО1 ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №, выдан отделом УФМС России по Саратовской области в Ленинском районе города Саратова 21 января 2010) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 08 июня 2022 года №, заключенный между ккционерным коммерческим банком «АК БАРС» (публичным акционерным обществом) и ФИО1 ФИО7.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 699 313 руб. 26 коп., из них: 645 845 руб. 75 коп. – сумма остатка основного долга, 53 467 руб. 51 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 08 июня 2022 года по 26 января 2023 года, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 193 руб., почтовые расходы в размере 168 руб. 60 коп.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичного акционерного общества) задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным по ставке 20,4% годовых на сумму остатка основного долга (645 845руб. 75 коп.) с учетом его фактического погашения, за период с 27января 2023 года по дату вступления в законную силу (включительно) решения суда по настоящему делу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Суранов

Мотивированное заочное решение в окончательной форме изготовлено 13 апреля 2023 года.

Судья А.А. Суранов