Дело № 2-421/2023

УИД 29RS0024-01-2022-003411-90

16 мая 2023 года город Архангельск

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Соломбальский районный суд г. Архангельска в составе

председательствующего судьи Ждановой К.И.,

при секретаре судебного заседания Федоровцевой А.А.,

с участием ФИО1 и его представителя ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному исковому заявлению ФИО1 о признании договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между ФИО1 и АО Банк «Советский», сроком по 25.06.2021,

установил:

ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что 25.06.2016 между АО Банк «Советский» (далее – Банк) и ответчиком заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит на сумму 595 010 рублей с процентной ставкой – 28,4 % годовых и сроком возврата – не позднее 25.06.2021 (в соответствии с графиком). Кредит предоставлен в целях приобретения ответчиком автомобиля марки MAZDA MAZDA 3, VIN №. Сумма кредита в размере 595 010 рублей зачислена на счет ответчика №, открытый в Банке, с указанного счета денежные средства в размере 595 000 рублей перечислены на счет продавца автомобиля на основании поручения ответчика. В соответствии с кредитным договором ответчик в обеспечение исполнения кредитного договора передал банку в залог автомобиль MAZDA MAZDA 3, VIN №. Стоимость предмета залога сторонами была определена в размере 665 000 рублей. 28.06.2018 Банк уступил АО «АВТОВАЗБАНК» права требования по кредитному договору от 25.06.2016 №, заключенному с ответчиком. 25.12.2018 АО «АВТОВАЗБАНК» уступило ГК «АСВ» права требования по кредитному договору от 25.06.2016 №, заключенному с ответчиком, о чем ответчик надлежащим образом уведомлен. Ответчик не исполнял надлежащим образом обязательства по возврату кредита, с 2018 года обязательства по возврату кредита прекратил. Истцом в адрес ответчика направлена претензия о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, до настоящего времени ответ на претензию не поступил, задолженность не погашена. По состоянию на 16.11.2022 размер задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору от 25.06.2016 № составляет 1 065 823 рубля 33 копейки, из которых: основной долг – 465 757 рублей 19 копеек, проценты – 599 066 рублей 14 копеек, штраф – 1000 рублей. Просили суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от 25.06.2016 № в размере 1 065 823 рублей 33 копеек, из которых: основной долг – 465 757 рублей 19 копеек, проценты – 599 066 рублей 14 копеек, штраф – 1000 рублей, сумму задолженности по процентам за пользование кредитом из расчета 28,4 % годовых, начисленных на сумму основного долга с 17.11.2022 по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля, обратить взыскание на предмет залога: автомобиль MAZDA MAZDA 3, VIN №, путем продажи с публичных торгов, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 530 рублей.

Определением суда от 20.03.2023 к производству принято встречное исковое заявление ФИО1 о признании договора от 25.06.2016 №, заключенного между ФИО1 и АО Банк «ФИО7», сроком по ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание истец по первоначальному иску (ответчик по встречному иску), извещенный надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, по запросу суда представлен расчет задолженности при применении срока исковой давности.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 и его представитель ФИО5 возражали против удовлетворения исковых требований в полном объеме, просили применить срок исковой давности, полагая, что применительно к ежемесячным платежам до 25.12.2018 срок давности истек, задолженность по графику платежей составляет 559 833 рубля 32 копейки, за период с 16.12.2019 по 16.12.2022 основной долг равен 270 910 рублей 27 копеек, задолженность с учетом применения срока исковой давности равна 335 806 рублей 75 копеек. Встречные исковые требования просили удовлетворить, пояснив, что срок действия договора истек 25.06.2021 и начисление процентов за пользование кредитом за сроком действия договора неправомерно.

Третьи лица конкурсный управляющий АО Банк «Советский» ФИО9 ПАО Национальный банк «ТРАСТ» как правопреемник АО «АвтоВазБанк» о дате, времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, в суд не явились.

Заслушав явившихся участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 25.06.2016 между АО Банк «Советский» и ФИО1 заключен смешанный договор потребительского кредита (займа) №, по условиям которого ФИО1, предоставлен кредит в размере 595 010 рублей на 60 месяцев под 28,4 % годовых для приобретения транспортного средства марки MAZDA MAZDA 3, VIN №.

Исполнение обязательств по возврату ФИО1 кредита определено сторонами ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита равными платежами в размере 18 669 рублей 97 копеек (за исключением последнего 60-го платежа в размере 18 404 рубля 19 копеек).

АО Банк «Советский» взятые на себя обязательства исполнил в полном объеме путем зачисления суммы кредита в размере 595 010 рублей на счет ответчика №, открытый в Банке, с указанного счета денежные средства в размере 595 000 рублей перечислены на счет продавца автомобиля на основании поручения ответчика.

Исполнение обязательств ответчика обеспечено залогом автомобиля, приобретённого на кредитные средства.

Начиная с 29.06.2018 ФИО1 ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по ежемесячному внесению платежей в счет погашения задолженности по кредиту и процентов.

09.07.2018 АО Банк «Советский» направил в адрес ФИО1 уведомление о заключении с АО Банк АВБ договора цессии (уступки прав требования), с указанием на сумму основного долга 448 767 рублей 64 копейки, просроченного основного долга 16 989 рублей 55 копеек, проценты 23 386 рублей 84 копейки, пени по кредиту 59 рублей 78 копеек, пени по процентам 940 рублей 22 копейки (ШПИ 14571726029413), которое было возвращено в адрес отправителя 20.09.2018 с отметкой о неудачной попытке вручения от 20.08.2018.

Требований о досрочном расторжении кредитного договора не предъявлялось.

В ходе рассмотрения дела стороной ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности по требованиям.

В возражениях и письменных объяснениях по запросу суда с учетом срока исковой давности от 04.05.2023 ГК «Агентство по страхованию вкладов» просило отказать в применении срока исковой давности и представило справочный расчет с учетом срока исковой давности по платежам до 15.12.2019, из которого следует, что сумма основного долга при применении срока исковой давности по состоянию на 16.11.2022 составляет 282 974 рубля 84 копейки, сумма просроченных процентов 234 929 рубля 59 копеек, штрафы 1000 рублей, всего 518 904 рубля 43 копейки.

Из представленного в судебном заседании ФИО1 расчета задолженности с учетом срока исковой давности, следует, что им задолженность определена как 335 806 рублей 75 копеек, из них сумма основного долга 270 910 рублей 27 копеек, проценты 64 896 рублей 48 копеек. При этом размер задолженности исчислен путем суммирования суммы строк графика платежей с 25.12.2019 по 25.05.2021.

Положениями статей 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено; общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно положениям статей 199, 200, 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права; по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения; перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления; исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Исходя из разъяснений, данных Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 3).

Срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (пункт 17).

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу; срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (пункты 24, 25).

Учитывая, что стороны кредитного договора согласовали условие о погашении задолженности периодическими платежами, срок исковой давности в этой ситуации подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

С настоящим исковым заявлением истец обратился 15.12.2022, соответственно, с учетом положений статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации истец имел право заявить требование о взыскании задолженности за период с 15.12.2019.

Расчет задолженности с учетом срока исковой давности, выполненный истцом, судом проверен, признан арифметически верным.

С представленным расчетом ответчика согласиться нельзя, поскольку исчисление задолженности исходя из содержания графика платежей за период с 25.12.2019 по 25.05.2021 путем суммирования суммы строк при одностороннем отказе ответчика от исполнения обязательств по кредиту с 29.06.2018, не является достоверным показателем.

Доказательств тому, что ответчиком были уплачены денежные средства в возврат долга, материалы дела не содержат.

С учетом изложенного суд полагает, что нарушенное право кредитора подлежит восстановлению путем взыскания с ФИО1 задолженности по договору с учетом срока исковой давности по состоянию на 16.11.2022 в сумме 518 904 рубля 43 копейки, взыскания процентов начисленных на сумму основного долга с 17.11.2022 по день фактического исполнения судебного акта.

Разрешая требование об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со статьей 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно пункту 10 Общих условий потребительского кредитования физических лиц ЗАО Банк «Советский» автомобиль передан в залог, общая стоимость залога, указанная в пункте 24.9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), составила 665 000 рублей.

Ответчик при подписании кредитного договора 25.06.2016 с Индивидуальными и Общими условиями кредитования ознакомился и согласился.

При таких обстоятельствах требование об обращении взыскания на заложенное движимое имущество в виде транспортного средства марки MAZDA MAZDA 3, VIN №, 2012 год выпуска, цвет белый, номер двигателя Z6 A87250, путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.

Разрешая встречные исковые требования о признании договора от 25.06.2016 №, заключенного между ФИО1 и АО Банк «Советский», сроком по 25.06.2021, суд, исходя из положений пунктов 9.1, 10.8.3 Общих условий потребительского кредитования физических лиц ЗАО Банк «Советский», не позволяющих при существенном нарушении клиентом кредитных обязательств, в том числе по погашению задолженности, в одностороннем порядке расторгать договор, приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для признания договора сроком действия по 25.06.2021.

Срок действия кредитного договора при его заключении сторонами не определен.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, размер которых рассчитан исходя из правил о пропорциональном их распределении, в сумме 14 389 рублей 04 копейки (6000+8389,04).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. Архангельска, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МРО № 1 УФМС РФ г. Архангельска, к/п 290-003, в пользу ГК «Агентство по страхованию вкладов», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от 25.06.2016 по состоянию на 16.11.2022 в сумме 518 904 рубля 43 копейки, из них сумма основного долга 282 974 рубля 84 копейки, сумма просроченных процентов 234 929 рубля 59 копеек, штрафы 1000 рублей; проценты, начисленные на сумму основного долга с 17.11.2022 по день фактического исполнения судебного акта; расходы по оплате госпошлины в сумме 14 389 рублей 04 копейки, всего: 533 293 (пятьсот тридцать три тысячи двести девяносто три) рубля 47 копеек.

Обратить взыскание на заложенное движимое имущество в виде транспортного средства марки MAZDA MAZDA 3, VIN №, 2012 год выпуска, цвет белый, номер двигателя №, путем продажи с публичных торгов по рыночным ценам.

В удовлетворении искового заявления ГК «Агентство по страхованию вкладов» в большем объеме отказать.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 о признании договора от 25.06.2016 №, заключенного между ФИО1 и АО Банк «Советский», сроком по 25.06.2021, отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Соломбальский районный суд г. Архангельска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий К.И. Жданова

Мотивированное решение составлено 23.05.2023.