Решение по делу № 2-826/2022 от 05.07.2022 | Конаковский городской суд (Тверская область)

Дело №2-826/2022

69RS0014-02-2022-000736-29

Заочное решение

Именем Российской Федерации

5 июля 2022 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Мошовец Ю.С.

при секретаре Глушаевой К.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

Публичное акционерное общество «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №BW_271-P-58930857_RUR от 01.06.2010г. за период с 28.12.2016 по 09.12.2020 в размере 317250,70 рублей, в том числе сумма основного долга в размере 167511,55 рублей, проценты за пользование кредитом 136923,78 рублей, сумма пени 12815, 37 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6373 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 01.06.2010 Закрытое акционерное общество МКБ «Москомприватбанк» (переименовано в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» 02.07.2014г.; в соответствии с ФЗ от 05.05.2015г. № ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017г. АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») и ФИО1 заключили договор о предоставлении банковских услуг № BW_271-P-58930857_RUR.

Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/Анкете-заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 167511,55 рублей; процентная ставка по кредиту 30% годовых.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка в порядке ст. 438 ГК РФ по открытию банковского счета.

Согласно Условиям кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету клиента.

В соответствии с условиями с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафа, комиссии в размере и порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых на себя обязательств по погашению текущей задолженности.

За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору у него образовалась задолженность на общую сумму 318970,7 рублей. Банком было направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет к взысканию задолженность, образовавшуюся в период с 28.12.2016 по 09.12.2020 в размере 317250,70 рублей, в том числе сумма основного долга в размере 167511,55 рублей, процентов за пользование кредитом 136923,78 рублей, пени в размере 12815,37 рублей.

Таким образом, нарушение ответчиком условий договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В последующем, на основании решения Общего собрания акционеров ПАО БАНК «ФК Открытие» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 №04/18) и решения Общего собрания акционеров АО «БИНБАНК-Диджитал» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 №3) ПАО Банк «ФК «Открытие»» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал».

С 1 января 2019 года (дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал») АО Банк «ФК «Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК-Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается и уставом ПАО Банк «ФК «Открытие».

В связи с изложенным в суд подано настоящее исковое заявление.

Истец Публичное акционерное общество «ФК «Открытие» в судебное заседание своего представителя не направило, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии истца, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Почтовым отделением возвращен конверт по истечении срока хранения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.67-68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, ответчик ФИО1 считается получившим извещение о дне, времени и месте рассмотрения дела.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 1 июня 2010 года ответчик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, обратился в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с анкетой-заявлением о предоставлении ему банковской карты Visa Classic, кредитка «Универсальная» «30 дней льготного периода», базовая процентная ставка за пользование кредитом по окончании «льготного периода» 3% в месяц на остаток задолженности, кредитный лимит 40000 рублей.

Пунктом 6 анкеты-заявления подтверждено, что в день обращения 1 июня 2020 года ФИО1 выдана кредитная карта «Универсальная» с льготным периодом 30 дней, номер карты №, номер открытого счета №.

В заявлении о получении карты ФИО1 указал, что ознакомлен и полностью согласен с Условиями и Правила предоставления банковских услуг и Правила оказания услуг (выполнения работ) по привлечению клиентов для получения услуг банка («Условия») и Тарифами ЗАО МКБ «Москомприватбанк» («Тарифы»), а также с полной стоимостью кредита и порядком ее расчета до заключения договора о предоставлении банковских услуг.

Указанная анкета-заявление акцептовано банком.

Таким образом, между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 1 июня 2010 года в оферто-акцептной форме путем оформления кредитной карты заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Пунктом 11.6 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от 13.05.2010г. предусмотрено, что при нарушении клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных настоящим договором более чем на 30 дней, клиент обязан уплачивать банку штраф в размере 2500 рублей (в эквиваленте 2500 рублей по кредитным картам, открытым в валюте USD) + 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.

Согласно пункту 9.4 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от 13.05.2010г. клиент обязан погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги банка на условиях предусмотренных договором.

Свои обязательства по договору банк выполнил в полном объеме. Установлено, что на имя ФИО1 выпущена и получена кредитная карта Visa Classic, кредитка «Универсальная», «30 дней льготного периода» № с лимитом кредитования в 40 000 рублей, открыт счет № для учета операцией с использованием указанной выше кредитной карты.

ФИО1 с 1 июня 2010 года совершались операции по кредитной карте. Из выписки по счету карты следует, что заемщик до ноября 2016 года активно пользовался кредитной картой, совершая покупки с её использованием. Последняя операция по оплате кредитной картой в размере 1431,57 рублей зафиксирована 29 ноября 2016 года.

Вместе с тем, заемщик обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, внося платежи в погашение задолженности с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению. Последний платеж на погашение кредита, согласно отчету по кредитной карте был 9 декабря 2016 года в сумме 6000 рублей.

Из представленной ПАО Банк «ФК Открытие» выписки по счету карты, а также расчета задолженности следует, что ввиду неоднократного нарушения ФИО1 своих обязательств по погашению задолженности, просрочек погашения основного долга и процентов, по состоянию на 9 декабря 2020 года образовалась задолженность в размере в размере 317250,70 рублей, в том числе сумма основного долга в размере 167511,55 рублей, процентов за пользование кредитом 136923,78 рублей, пени в размере 12815,37 рублей.

Проверив правильность представленного расчета задолженности, суд признает его верным, поскольку он соответствует условиям договора и требованиям закона. Порядок списания кредитором денежных средств, установленный статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, не нарушен. При этом суд учитывает, что доказательств, опровергающих расчет задолженности, представленный истцом, а также собственного расчета задолженности, заемщик не представил.

Закрытое акционерное общество МКБ «Москомприватбанк» переименовано в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» 02.07.2014г. В соответствии с ФЗ от 05.05.2015г. №99 ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017г. АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК- Диджитал».

На основании решения Общего собрания акционеров ПАО БАНК «ФК Открытие» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 №04/18) и решения Общего собрания акционеров АО «БИНБАНК-Диджитал» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 №3) ПАО Банк «ФК «Открытие»» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал».

27 января 2020 года в адрес ответчика было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено без удовлетворения.

5 февраля 2021 года мировым судьей судебного участка №64 Тверской области и.о. мирового судьи судебного участка №67 Тверской области вынесен судебный приказ №2-157/2021 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №BW_271-P-58930857_RUR от 01.06.2010г. за период с 28.12.2016 по 09.12.2020 в размере 317250,70 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 167511,55 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 136923,78 рублей, сумма пени в размере 12815,37 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3186 рублей в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие».

Определением мирового судьи судебного участка №67 Тверской области от 18 июня 2021 года судебный приказ от 5 февраля 2021 года отменен.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1, обязательств перед ПАО Банк «ФК «Открытие», имеются основания для взыскания задолженности с ФИО1 в пользу банка в указанном выше размере.

При этом суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения размера неустойки.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3187 рублей по платежному поручению №888923 от 18 апреля 2022 года, а также 3186 рублей по платежному поручению №888492 от 27 января 2021 года.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6373 рубля.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения , паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированным по адресу: , в пользу Публичного акционерного общества «Финансовая Корпорация «Открытие», ОГРН <***>, ИНН<***>, задолженность по кредитному договору №BW_271-P-58930857_RUR от 01.06.2010г. за период с 28.12.2016 по 09.12.2020 в размере 317250,70 рублей, в том числе сумма основного долга в размере 167511,55 рублей, проценты за пользование кредитом 136923,78 рублей, сумма пени 12815, 37 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6373 рублей, всего 323623 рубля 70 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.С. Мошовец

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 11 июля 2022 года.

Председательствующий Ю.С. Мошовец

Дело №2-826/2022

69RS0014-02-2022-000736-29