Дело [Номер]

УИД 52RS0001-02-2023-001592-46

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нижний Новгород

25 сентября 2023 года

Автозаводский районный суд города Нижний Новгород в составе председательствующего судьи Шабанова С.И., при секретаре судебного заседания Романовой В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей, взыскании убытков, неустойки, штрафа, судебных расходов и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с указанным иском. В обосновании иска указано, что в [ДД.ММ.ГГГГ] истец заключил договор банковского счета с Банк ВТБ (ПАО), номер открытого счета [Номер]. Предметом договора являлось открытие истцу текущего счета в долларах США, банк обязался принять и зачислить на счёт денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдачи денежных средств.

[ДД.ММ.ГГГГ] истцом было подано в банк распоряжение на конвертацию (из долларов США в рубли РФ) и перевод денежных средств на сумму 500 000 долларов США на его счёт (в рублях РФ в том же банке).

[ДД.ММ.ГГГГ] указанная сумма, в общем размере 500 000 долларов США, была списана с его счета. В подтверждение списания и конвертации денежных средств, истцу был выдан (в приложении банка «личный кабинет») кассовый чек о совершении «платёжной» операции на общую сумму 30 434 250 руб.

Со счета [Номер] денежные средства в размере 500 0000 долларов США переведена па его счёт [Номер]. Однако, в результате указанного перевода, на счёт № [Номер] зачислены денежные средства в размере 28 495 000 руб.

Таким образом, при переводе денежных средств с одного счета на другой счёт, был утрачены денежные средства в размере 1939250 руб.

Действиями банка истцу причинён ущерб в размере 1939250 руб.

[ДД.ММ.ГГГГ] истец обратился с претензией в банк.

[ДД.ММ.ГГГГ] банк направил ему ответ на претензию, в которой отказался признавать причинение какого-либо ущерба.

Невыполнение взятых на себя обязанностей со стороны банка вынудило истца обратиться за защитой своих прав с настоящим иском в суд.

Поскольку ответчиком денежные средства в размере 1 939 250 руб. истцу не возвращены, считает, что они подлежат взысканию в судебном порядке.

В связи с отказом ответчика в добровольном порядке возвратить денежные средства, считает, что исполнитель на основании статьи 18 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" обязан выплатить неустойку, исходя из расчёта 3% в день за период с 23 ноября 2022 года по день оплаты, компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., а также штраф в соответствии с законодательством о защите прав потребителей.

Просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 1 939 250 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., неустойку, исходя из расчёта 3% в день от суммы ущерба за период с 23 ноября 2022 года по день оплаты, взыскать штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присуждённой судом в пользу потребителя, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12593 руб.

Представитель истца – ФИО2 доводы искового заявления поддержал, просил удовлетворить исковые требования в полном размере. Указывал, что работник банка не проинформировал истца о курсе конвертации валюты, действующем на дату [ДД.ММ.ГГГГ], о порядке определения курса конвертации, у истца отсутствовала информацию по данному вопросу. Полагал, что, с учётом наличия кассового чека о совершении конвертации, где была указана денежная сумма в размере 30434250 рублей, денежные средства подлежащие переводу безосновательно уменьшены до 28495000 рублей.

Представитель ответчика – ФИО3 в судебном заседании в удовлетворении заявленных исковых требований просил отказать в полном объёме по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Третье лицо – ФИО4 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась. Показала, что является сотрудником Банк ВТБ (ПАО). По правилам банка выписка формируется по курсу ЦБ РФ, то есть списание произошло в долларах, но по правилам банка, чтобы пояснить клиенту какой в рублях эквивалент берётся курс ЦБ РФ, на основании чего предоставляется выписка для клиента. Сведения в данной выписке не результат конвертации, а результат списания денежных средств со счета вклада валютного на валютный счёт, с которого уже в последующем осуществлялась конвертация. Сам этот перевод указывается, сумма в валюте, и сумма эквивалента в рублях, но курсу ЦБ РФ, что не означает, что произошла конвертация и не подтверждает, что по данному курсу будет конвертация в рублёвом эквиваленте. В последующем совершалась конвертация с валютного счета с конвертацией по курсу банка в долларах. Эта сумма эквивалента в рублях по курсу ЦБ РФ на день перевода валютного счета вклада на валютный счёт. [ДД.ММ.ГГГГ] истец позвонил ей и сообщил, что хочет сконвертировать 500000 долларов, на что ему были предложены льготные условия, которые предложил банк, то есть те, которые указаны в заявление. Она согласовала с истцом все параметры операции по телефону, в том числе сообщила какой будет курс операции. Когда формируется курс по операции, сотрудник банка подтверждает их, и распечатает заявление на подпись. У неё имелась доверенность на данные полномочия. Все произведённые с истцом операции отражены в его личном кабинете.

Выслушав стороны, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с положениями ст. ст. 67, 71 ГПК РФ, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2. ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании п. 1 т. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесённых им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, [ДД.ММ.ГГГГ] между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключён Договор банковского вклада в Банке ВТБ (ПАО), по условиям которого Истцу был открыт Вклад, счёт по Вкладу в валюте - доллары США.

Договор банковского вклада состоит из Заявления об открытии банковского вклада в Банке ВТБ (ПАО), принятия правил и Тарифов Банка по вкладам в совокупности составляющих Договор банковского вклада.

Заполненное представителем истца заявление представляет собой договор открытия и совершения операций по срочным банковским вкладам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), заключённого между истцом и ответчиком.

Факт открытия и согласия с указанными условиями, тарифами и правилами, истцом не оспаривается.

[ДД.ММ.ГГГГ] ФИО1 в лице представителя Вкладчика ФИО4 в Банк ВТБ (ПАО) было подано Заявление на покупку/продажу безналичной валюты, в соответствии с которым, денежные средства со счета валютного вклада [Номер] в сумме 500000 долларов США списаны на валютный счёт [Номер].

Из искового заявления и пояснений представителя истца следует, что в подтверждение списания и конвертации денежных средств, истцу был выдан (в приложении банка «личный кабинет») кассовый чек о совершении платёжной операции на общую сумму 30 434 250 рублей, однако, в результате указанного перевода, на счёт зачислены денежные средства лишь в размере 28 495 000 рублей.

[ДД.ММ.ГГГГ] истец обратился с претензией в банк.

[ДД.ММ.ГГГГ] банк направил истцу ответ на претензию, в котором указано, что [ДД.ММ.ГГГГ] на основании доверенности от имени ФИО1 была произведена конвертация 500 000,00 USD по курсу 56,99 руб., сумма зачисления на мастер-счёт составила 28495000,00 руб. Конвертация произведена по банковскому внутреннему льготному курсу. В предоставленной выписке о списании денежных средств с банковского вклада отображена сумма списания в валюте вклада и её эквивалент в рублях по курсу ЦБ РФ на [ДД.ММ.ГГГГ], которая является справочной и носит информационный характер.

Согласно информации Банка ВТБ (ПАО) при списании денежных средств в валюте со счета валютного вклада [Номер] на валютный счёт [Номер] в сумме 500000 долларов США в разделе «Сумма операции в валюте» указан номинал списываемой суммы в рублях по курсу Банка России на день совершения операции, что само по себе не означает конвертацию па указанную сумму, и на что прямо указано в разделе «Описание операции» поскольку не совершалась конверсионная операция доллар США - российский рубль, а совершалась операция по перечислению суммы в валюте доллар США с одного валютного (долларового) счета на другой валютный (долларовый) счёт.

При установлении курса покупки и курса продажи валюты Банк ВТБ (ПАО) ориентируются на официальный курс Банка России, ситуацию на валютном рынке, результаты биржевых торгов - соотношение спроса и предложения валюты, а также на валютную позицию самого Банка.

Курс Банка - курс проведения Конверсионной операции, устанавливаемый Банком для проведения отдельной Конверсионной операции, и на [ДД.ММ.ГГГГ] он составил 56,99 руб. за 1 доллар США.

Общие условия открытия и обслуживания Банковских счетов/Счетов ОМС физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) определяются Правилами размещения вкладов физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

В соответствии с п. 3.8.6.3. названных Правил, при проведении операций в Офисе Банка расходование средств с Накопительного счета/Накопительного счета «Копилка»/Накопительного счета «Сейф» осуществляется путём их перевода на Мастер-счёт/Счёт Клиента, открытый в той же валюте, что и Накопительный счёт/Накопительный счёт «Копилка»/Накопительный счёт «Сейф» соответственно.

Согласно п. 3.2.4.1. Тарифов для физических лиц по расчётно-кассовому обслуживанию Банка ВТБ (ПАО), Конверсионные операции (покупка/продажа рублей РФ и иностранной валюты) осуществляются по курсу Банка ВТБ (ПАО) на дату проведения операции курс может отличаться с учётом используемого канала доступа.

В соответствии с п. 1.5 Положения о порядке проведения поручений и ордеров физических лиц, установления курсов иностранных валют для проведения конверсионных операций физических лиц в Филиалах Банка ВТБ (ПАО), Конверсионная операция - операция но покупке/ продаже иностранной валюты за валюту РФ. или покупке/ продаже одной иностранной валюты за другую иностранную валюту, проводимая в наличной (Наличная Конверсионная операция) или безналичной (Безналичная Конверсионная операция) форме.

Курс - курс проведения Конверсионной операции, устанавливаемый Дилером (Стандартный курс/ Льготный курс).

Льготный курс - курс по Конверсионной операции, устанавливаемый Дилером на индивидуальных условиях в случаях, определенных настоящим Положением.

Согласно п. 7.1.5. названного Положения, дилер с учётом текущей рыночной ситуации может настроить режим предоставления Льготного курса для заключения Безналичной Конверсионной операции и условия применения (в т.ч. по суммам) в конкретный момент времени: в ручном режиме, т.е. по каждому запросу ТП Дилер самостоятельно указывает и предоставляет Льготный курс;

Дилер - работник УПКиПИ ДППФР, уполномоченный устанавливать и изменять значение Стандартного либо Льготного курсов, (в соответствии с п. 1.2. Положения: УПКиПИ ДППФР - Управления продаж конверсионных и процентных инструментов Департамента продаж продуктов финансовых рынков).

В судебном заседании установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] ФИО1 в лице представителя Вкладчика ФИО4 в Банк ВТБ (ПАО) было подано Заявление на покупку/продажу безналичной валюты, в соответствии с которым, денежные средства со счёта валютного вклада [Номер] в сумме 500 000 долларов США списаны на валютный счёт [Номер], с которого в свою очередь была осуществлена конвертация (продажа) валюты в сумме 500000 долларов США по курсу Банка ВТБ (ПАО) для безналичных расчётов с физическими лицами в размере 56,99 руб. за 1 доллар США, на общую сумму 28 495 000,00 руб., после чего, денежные средства в указанной сумме в рублях были зачислены на рублёвый счёт [Номер].

Курс проведения Конверсионной операции, установленный Банк ВТБ (ПАО) на [ДД.ММ.ГГГГ] составил 56,99 руб. за 1 доллар США.

При списании денежных средств в валюте со счета валютного вклада [Номер] на валютный счёт [Номер] в сумме 500 000 долларов США в разделе «Сумма операции в валюте» указан номинал списываемой суммы в рублях по курсу Банка России на день совершения операции.

Вместе с тем закон, либо нормативные акты Банка России, в том числе отраслевые правила не обязывают кредитные организации лимитировать цены при обороте валюты.

При этом, с учётом приведённых положений закона, Правил, Тарифов и Положений Банка ВТБ (ПАО), указание номинала списываемой суммы в рублях по курсу Банка России на день совершения операции, не означает конвертацию на указанную сумму, поскольку из представленных стороной ответчика доказательств, следует, что конверсионная операция доллар США - российский рубль не совершалась, а совершалась операция по перечислению суммы в валюте доллар США с одного валютного (долларового) счета на другой валютный (долларовый) счёт.

Кроме того, в ходе судебного разбирательства установлено, что операция от [ДД.ММ.ГГГГ] проведена на основании заявления ФИО4, являющейся представителем истца на основании доверенности [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], выданной самим ФИО1

ФИО4 в судебном заседании пояснила, что является сотрудником Банк ВТБ (ПАО). [ДД.ММ.ГГГГ] истец позвонил ей и сообщил, что хочет сконвертировать 500 000 долларов. У неё имелась доверенность на данные полномочия. Истцу были предложены льготные условия, которые предложил банк, то есть те, которые указаны в заявлении. Она согласовала с истцом все параметры операции по телефону, в том числе сообщила какой будет курс операции.

Указанные пояснения третьего лица о согласовании сделки с истцом подтверждены, в том числе, распечаткой вызовов, в соответствии с которой [ДД.ММ.ГГГГ]:

в 14:09 состоялся входящий вызов с номера истца [Номер] на номер ФИО4 [Номер],

в 14:33 исходящий вызов с номера ФИО4 [Номер] на номер истца [Номер],

в 14:39 и в 14:57 совершены исходящие вызовы с номера ФИО4 [Номер] на номер истца [Номер],

в 14:57 состоялся входящий вызов с номера истца [Номер] на номер ФИО4 [Номер]

Доверенность [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], выданная на имя ФИО4 ФИО1 не оспаривалась, сведений о её отзыве на момент совершения спорной операции в материалы дела не представлено.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причинённых ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере; под убытками понимаются расходы, которые лицо, чьё право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Возмещение убытков по общим правилам гражданского законодательства относится к мерам ответственности за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательств (глава 25 ГК РФ) или за причинение вреда (глава 59 ГК РФ).

Абз. 1 п. 1 ст. 393 ГК РФ установлено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причинённые неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 25 "О применении судами положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Применение меры гражданско-правовой ответственности как возмещение убытков возможно при доказанности совокупности условий: противоправности действий причинителя убытков, причинной связи между противоправными действиями и возникшими убытками, наличия и размера понесённых убытков. При этом для удовлетворения требований о взыскании убытков необходима доказанность всей совокупности указанных фактов. Недоказанность одного из необходимых оснований возмещения убытков исключает возможность удовлетворения требований.

Ответчик, исполняя поручение истца, списал денежные средства со счёта валютного вклада [Номер] в сумме 500 000 долларов США на валютный счёт [Номер], с которого в свою очередь осуществил конвертацию (продажу) валюты в сумме 500 000 долларов США по курсу Банка ВТБ (ПАО) для безналичных расчётов с физическими лицами в размере 56,99 рублей за 1 доллар США, на общую сумму 28 495 000,00 рублей, после чего, зачислил денежные средства в указанной сумме на рублёвый счёт [Номер].

При таких обстоятельствах, ответчик при осуществлении операций по счетам истца, действовал по поручению последнего с соблюдением Правилами размещения вкладов физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Тарифов, Положения о порядке проведения поручений и ордеров физических лиц, установления курсов иностранных валют для проведения конверсионных операций физических лиц в Филиалах Банка ВТБ (ПАО), в связи с чем суд не усматривает каких-либо виновных действий ответчика в причинении убытков истцу ввиду отсутствия причинно-следственной связи между противоправными действиями Банка и возникшими убытками.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, руководствуясь приведёнными выше нормами права, а также Законом РФ "О защите прав потребителей", Правилами размещения вкладов физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Тарифов, Положения о порядке проведения поручений и ордеров физических лиц, установления курсов иностранных валют для проведения конверсионных операций физических лиц в Филиалах Банка ВТБ (ПАО), исходя из того, что Банк, при осуществлении операций по счетам истца, действовал по поручению истца, и его действия по конвертации валюты на счетах истца соответствуют действующему законодательству и были произведены согласно, предусмотренным Правилам, содержащим определенные условия, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика убытков в размере 1939250 рублей, а также неустойки удовлетворению не подлежат.

Отказывая в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа в порядке ст. ст. 15, 13 Закона РФ "О защите прав потребителя", суд исходит из того, что основанием для взыскания такой компенсации и штрафа являются факты нарушения прав потребителя неправомерными действиями ответчика. Указанные обстоятельства в ходе рассмотрения дела не нашли своего подтверждения, в связи с чем данные требования также не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика убытков отказано, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании судебных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспорт: [Номер]) к Банк ВТБ (ПАО) (ИНН: [Номер]) о защите прав потребителей, взыскании убытков, неустойки, штрафа, судебных расходов и компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд города Нижний Новгород в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 02.10.2023 года.

Судья

С.И. Шабанов

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-3832/2023 УИД 52RS0001-02-2023-001592-46 в Автозаводском районном суде города Нижний Новгород.