Решение по делу № 2-4250/2022 от 20.10.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов.

Дело № 2-4250/2022

УИД 76RS0013-02-2022-003719-76

Мотивированное решение составлено 20.10.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Косенковой О.В.,

при секретаре Калятиной О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Рыбинске Ярославской области 17 октября 2022 года гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору за период с 28.12.2021 по 09.09.2022 включительно в размере 526 850,01 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 468,50 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 609 756,10 рублей на срок 60 мес. под 14,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). ФИО1 обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с условиями банковского обслуживания, надлежащим образом заключенным между клиентом и банком договора банковского обслуживания будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания в совокупности. Ответчик самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в CMC-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». Согласно условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн", постоянный пароль в системе «Сбербанк онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе "Сбербанк Онлайн". Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 28.12.2021 по 09.09.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 526 850,01 рублей, в том числе: просроченные проценты - 54 858,97 рублей, просроченный основной долг - 471 991,04 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. ст. 810, 811 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции действующей на момент заключения договора, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции действующей на момент заключения договора, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу пункта 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № № для потребительских целей. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется условиями договора банковского обслуживания.

На основании заявления-анкеты на получение потребительского кредита ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ (регистрационный номер №) между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор N №, в соответствии с условиями которого ФИО1 получила кредит в размере 609 756,10 рублей, под 14,9% годовых, сроком на 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 14 474,07 рублей ежемесячно не позднее 28 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей.

Документы, необходимые для заключения договора, в том числе заявление-анкета, Условия "Потребительского кредита" подписаны ФИО1 с использованием простой электронной подписи.

15.05.2015 ФИО1 в ПАО "Сбербанк" подано заявление на банковское обслуживание.

Из протокола проведения операций в автоматизированной системе "Сбербанк Онлайн" усматривается, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в 17:24:16 сделана заявка на потребительский кредит, в 17:26:00 ей на номер телефона № отправлено СМС-сообщение с одноразовым кодом подтверждения, в 17:26:03 одноразовый код подтверждения успешно введен. Получение кредита также подтверждено кодом подтверждения в 17:41:26 ДД.ММ.ГГГГ.

По указанному кредитному договору ПАО "Сбербанк" выполнило свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик ФИО1, согласившись с условиями договора, воспользовалась заемными денежными средствами, обязательства по возврату кредита не выполняет, имеет задолженность за период с 28.12.2021 по 09.09.2022 в общей сумме 526 850,01 рублей, в том числе: 471 991,04 рублей – просроченный основной долг, 54 858,97 рублей – просроченные проценты.

Ответчик надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняет.

09.08.2022 года ФИО1 было направлено письмо с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Данное требование ФИО1 не исполнено.

Судом установлено, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком в добровольном порядке не погашена.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору по состоянию на 09.09.2022 общая сумма, подлежащая уплате, составила 526 850,01 рублей, в том числе: 471 991,04 рублей – просроченный основной долг, 54 858,97 рублей – просроченные проценты.

Задолженность по кредитному договору подтверждена выпиской из лицевого счета. Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется. Сумма задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорена. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд приходит к выводу о том, что нарушение договора со стороны заемщика является существенным для кредитора (банка), поскольку влечет для него ущерб, в результате которого он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, требование ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с ФИО1, подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, суд полагает расторгнуть вышеуказанный кредитный договор и взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на 09.09.2022 в размере 526 850, 01 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 471 991,04 рублей, просроченные проценты в размере 54 858,97 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в доход государства при подаче искового заявления в сумме 14 468,50 рублей. Факт уплаты истцом госпошлины подтверждается платежным поручением № № от 19.09.2022.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 (паспорт гражданина РФ №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>).

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>), в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № по состоянию на 09.09.2022 в размере 526 850,01 рублей, в том числе:

просроченный основной долг в размере 471 991,04 рублей,

просроченные проценты в размере 54 858,97 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 468,50 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Косенкова