Решение по делу № 2-768/2023 от 31.05.2023 - о взыскании задолженности по договору займа и по встречному иску <ФИО> <ФИО> к обществу с ограниченной ответственностью «Право онлайн» о признании недействительным условие кредитного договора.

Дело № 2-768/2023

УИД 33MS0035-01-2022-005769-70

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Гусь-Хрустальный 31 мая 2023 года.

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Соловьевой Е.А.,

при секретаре Макаровой О.В.,

с участием ответчика (истца по встречному иску) ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по договору займа и по встречному иску ФИО1 ФИО8 к обществу с ограниченной ответственностью «Право онлайн» о признании недействительным условие кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Право онлайн» обратилось к мировому судье судебного участка № № город Гусь-Хрустальный и Гусь-Хрустального района Владимирской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование иска указано, что между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 ФИО9. был заключен договор займа в электронном виде путем акцептирования – принятия заявления оферты № № от ДД.ММ.ГГГГ. ООО МКК «Академическая» включено в реестр МФО за номером № от ДД.ММ.ГГГГ. Для получения вышеуказанного займа ФИО1 ФИО10. подана заявка через сайт займодавца www.web-zaim.ru с указанием идентификационных данных (паспортных данных) и иной информации. Заемщик предоставил номер мобильного телефона, а также адрес электронной почты и направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, и присоединился к условиям Заявления –оферты на предоставление микрозайма, заявления-оферты на заключение соглашения об использования простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. Договор подписан ФИО1 ФИО11. путем введения индивидуального кода. Индивидуальные условия были отправлены ФИО1 в личный кабинет Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.

Согласно условиям договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование чужими денежными средствами в размере № за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня ( включая этот день) фактического возврата денежных средств займодавцу.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая и ООО «Право Онлайн» был заключен договор об уступки прав требования (цессии). Согласно п. 1.4 Договора об уступке прав в момент подписания ООО «Право онлайн» приобрело в полном объёме права требования по договору зама, заключенному с ответчиком.

В соответствии с условиями договор заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, который указаны в индивидуальных условиях договора, а именно номер карты №, банк TINKOFF BANK в размере № руб., а именно выдача займа на банковскую карту через Payler (МКК Академическая), что подтверждается документами о перечислении денежных средств заемщику от ДД.ММ.ГГГГ. исходя из условий договора займа, ответчик взял на себя обязательства возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить, начисленные проценты за пользование займом, однако обязательство по возврату займа в срок ответчик не выполнил.

Уточнив исковые требования, просит взыскать с ФИО1 ФИО12 в пользу ООО «Право Онлайн» задолженность по договору № № за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере № руб.

Ответчиком ФИО1 ФИО13. подано встречное исковое заявление ( л.д. 80-81) в котором указывает, что требование истца в части начисленных процентов является недействительным. Как указано в п. 2 Индивидуальных условий договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ- срок действия договора займа, с момента получения Заемщиком суммы займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств по договору займа. Такая формулировка фактически устанавливает бессрочный характер договора займа, что противоречит законодательству, а именно ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «№О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», регулирующих порядок, размер и условия предоставления микрозаймов. Вместе с тем, заявляя встречные исковые требования, ответчик не уклоняется от исполнения обязательств в одностороннем порядке. Понимая последствия признания недействительности части кредитного договора, не отказывается от возврата предоставленной суммы займа в размере № рублей. Также полагает, что взысканию подлежат проценты в размере №.- за № дней по договору и № руб. просроченных процентов согласно ст. 395 ГК РФ. Итого процентов № руб.

Просит признать недействительным п. 2 Индивидуальных условий договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного МКК «Академическая» и ФИО1

Определением мирового судьи судебного участка № 6 г. Гусь-Хрустальный и Гусь-Хрустального района от ДД.ММ.ГГГГ, гражданское дело передано по подсудности в Гусь-Хрустальный городской суд.

Представитель истца (ответчика) ООО» Право Онлайн» в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 ФИО14 в судебном заседании исковые требования признала в части основного долга. Возражала против иска в части процентов. Встречный иск поддержала в полном объеме. Полагала условие договора противоречит законодательству.

Представитель третьего лица ООО МКК «Академическая» в судебное заседание не явился, извещён судом надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно п. 11 ст. 6 Федерального закона от Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) "О потребительском кредите (займе)", действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с пунктом 8 статьи 6 указанного выше Закона, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

При рассмотрении дела было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 ФИО15 и ООО Микрокредитная компания «Академическая» заключили договор займа № №, состоящий из индивидуальных условий договора потребительского займа и Общих условий договора потребительского займа. (л.д.10). Перед таблицей индивидуальных условий договора указано: Займодавец не вправе начислять Заемщику проценты, неустойку (штраф, пени), иные меры ответственности по договору займа, а также платежи, услуги, оказываемые за отдельную плату по договору займа, в случае, если сумма начисленных процентов, неустойки(штрафа, пени), иных мер ответственности. А также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату достигнет полуторакратного размера суммы займа. Кредитор после возникновения просрочки обязательств заемщика- физического лица по возврату суммы займа (или) уплате процентов причитающихся процентов по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заёмщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщику часть суммы основного долга.

В соответствии с пунктом 1 Индивидуальных условий, сумма займа составляет № руб.

В соответствии с п.2 срок действия договора займа: с момента получения заёмщиком суммы займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств по договору займа. Срок возврата займа: в течение 30 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления. Сумма займа считается предоставленной заёмщику в момент ее получения заёмщиком.

Процентная ставка пол договору займа составляет : с даты, следующей за датой предоставления займа до 25 дня включительно пользования займом – 365 процентов годовых; с 26 дня пользования займом до 29 дня ( включительно) пользования займам -354,05 процентов годовых. С 30 дня пользования займом дол даты фактического возврата займа -365 процентов годовых. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа. ( пункт 4).

Количество платежей: один платеж; размер платежа № руб., в том числе сумма займа: № руб., сумма процентов № руб. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определяемый в соответствии с п.2 настоящих Индивидуальных условий. Периодичность платежей отсутствует. ( пункт 6).

В соответствии с пунктом 13 Индивидуальных условий Заемщик разрешает займодавцу полностью или частично уступить права (требования) по договору займа, а также передать, связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу.

Подписав настоящие Индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен т согласен с Общими условиями потребительского займа, которые располагаются на сайте займодавца в сети интернет ( п. 13).

Договор займа был заключен по заявлению ФИО1 ФИО16., путем подписания его аналогом собственноручной подписи. Указанное обстоятельство не оспаривалось ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ Шувалвоой ФИО17. на карту Тинькофф Банк была перечислена сумма № руб. ( л.д. 9).

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма начисленных процентов № руб., с учетом ограничений по законодательству РФ № руб., оплачено всего № руб. в счет процентов ДД.ММ.ГГГГ- № руб., ДД.ММ.ГГГГ- № руб. Остаток задолженности всего № руб., из которых основной долг № руб., проценты № руб. ( л.д. 8).

В соответствии с договором № № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ ООО Микрокредитная компания «Академическая»№ и ООО «Право онлай» заключили договор о нижеследующем: цедент передает, а цессионарий принимает права ( требования), принадлежащие цеденту и вытекающими из договоров займов, заключенные между цедентом и физическими лицами. В дальнейшем, именуемый должник, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств по договору займа им другие права, связанные с правом требования, в том числе прав на неоплаченную сумму займа (сумму основного долга), неоплаченные на момент заключения настоящего договора проценты за пользованием суммой займа, неустойку в виде пени ( при наличии последних), а также подлежащие начислению за период пользование суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме (л.д. 16).

В соответствии с актом приема-передачи документов к договору № № уступки прав требования ( цессии) от ДД.ММ.ГГГГ права требования переданы в соответствии с приложением. ООО «Право онлайн» от ООО МК «Академическая» передано право требования к ФИО1 ФИО18., на общую сумму № руб. ( л.д. 16-17).

В соответствии с пунктом 1 статьи 801 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 9 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; и т.д.

Заключенный между сторонами договор отвечает требованиям ч. 9 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите", содержит все существенные условия, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается собственноручными подписями ответчика в заявлении.

В силу части 2 пункта 3 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, в котором отсутствует условие о том, что окончание срока его действия влечет прекращение обязательства сторон по договору, признается действующим до определения в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что срок его действия устанавливается со дня заключения и до полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору (п. 2 Индивидуальных условий).

Поскольку кредитные договоры не содержат определенного условия о прекращении обязательств сторон по окончании срока его действия, то он признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательств.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия (абзац второй пункта 2 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем, доказательств нарушения прав истца пунктом 2 Индивидуальных условий кредитного договора не установлено. Указание в договоре на его действие до полного исполнения обязательств не является признаком бессрочности договора. Срок возврата займа установлен в договоре. В связи с изложенным не имеется оснований для удовлетворения встречного иска о признании недействительным пункта 2 Индивидуальных условий договора.

Согласно расчету задолженности, истцом погашено №.

Размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ составляет № руб. С учетом ограничения, истец просит взыскать № руб. основной долг и № руб. процентов по договору.

Указанный расчет суд признает арифметически верным. Контррасчета не представлено.

На основании изложенного с ФИО1 ФИО19. в пользу ООО «Право онлайн» подлежит взысканию задолженность по договору № № за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере № копеек

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом за подачу искового заявления с учетом уточнения и зачета госпошлины за выдачу судебного приказа оплачена госпошлина в размере № руб., что подтверждается платёжными поручениями № № от ДД.ММ.ГГГГ и № № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 1,2).

Поскольку исковые требования ООО «Право онлайн" удовлетворены в полном объеме, госпошлина в размере № руб. подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 ФИО20 о взыскании задолженности по договору займа- удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО21 ( паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (№) задолженность по договору № № за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере № копеек, в возврат госпошлины № копеек.

В удовлетворении встречного иска ФИО1 ФИО22 к обществу с ограниченной ответственностью «Право онлайн» о признании недействительным пункта 2 Индивидуальных условий договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ года - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.А. Соловьева

Мотивированное решение постановлено 7 июня 2023 года