КОПИЯ

Дело № 2-795/2023

УИД 86RS0008-01-2023-000950-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Когалым 21 сентября 2023 года

Когалымский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе председательствующего судьи Костюкевич Т.И.,

при секретаре Абдулкафаровой Ф.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с названным иском и просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 129 143,05 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3782,86 руб., мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии сусловиямикоторого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 120 000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 357 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 296 578,28 руб.По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 129 143,05 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 119 558,66 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 148,62руб.; иные комиссии – 9435,77 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

В судебное заседание лица, участвующие в деле, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились, ходатайствовали о рассмотрение дела в свое отсутствие. На основании части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Ответчик представил в суд письменные возражения на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности в части иных комиссий в размере 9 435,77 руб. отказать, указывая на следующее. Сумму заявленных исковых требований в части взыскания суммы основного долга ответчик не оспаривает. Однако считает, что сумма иных комиссий по кредитному договору в размере 9435,77 руб. необоснованно начислена. Ответчик не знает, что входит в иные комиссии и как рассчитана данная сумма. В 2022 году ответчик оказался в тяжелой финансовой ситуации, поэтому длительное время не вносились платежи по кредиту. Со стороны ответчика были попытки урегулировать спорную ситуацию в досудебном порядке. Истцу, в том числе было направлено заявление с просьбой о реструктуризации кредита с подробным изложением обстоятельств, препятствующих внесению обязательных платежей, на что ответ не поступил. На заявление о расторжении договора также ответ не поступил. В данный момент ответчик не имеет возможности продолжать исполнять свои кредитные обязательства перед истцом надлежащим образом в связи с отсутствием достаточного заработка.

Суд, исследовав материалы дела, находит предъявленный иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 421Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 120 000 руб. под 0 % годовых на срок 120 месяцев. В этот же день ответчиком получена расчетная карта.

Факт заключения договора потребительского кредита и использования ответчиком заемных средств, ответчиком по делу не оспаривалось, и подтверждается заявлением – анкетой заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальными условиями договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, Общими условиями Договора потребительского кредита, Тарифами по финансовому продукту «Карта Халва».

Согласно выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что

Банк свои обязательства по предоставлению кредитаисполнил надлежащим образом, Заемщик обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье, с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Когалымского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, который по заявлению ответчика отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с иском к ответчику, о взыскании задолженности по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 129 143,05 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 119 558,66 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 148,62 руб.; иные комиссии – 9435,77 руб.

Расчет истца судом проверен и признан соответствующим условиям кредитного договора, не нарушающим положения действующего законодательства.

Кредитный договор в установленном законом порядке ответчиком не оспорен, не признан недействительным (ничтожным), является действующим. Договор подписан ответчиком добровольно без замечаний и протокола разногласий, что согласуется со ст. 421 ГК РФ о свободе договора. Доказательств в подтверждение надлежащего исполнения условий договора и отсутствия задолженности либо ее меньшем размере не представлено.

Доводы ответчика о том, что сумма иных комиссий по кредитному договору в размере 9435,77 руб. необоснованно начислена, опровергается материалами дела, поскольку расчет задолженности по всем комиссиям подробно указан в расчете задолженности, представленным истцом. Так из расчета задолженности следует, что на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженность по основному долгу составляла 110 229,94 руб. Комиссия «Минимальный платеж» на ДД.ММ.ГГГГ.составила: 1,9% * 110229,94 руб. (от ссудной задолженность на предыдущую отчетную дату ДД.ММ.ГГГГ) = 2094,37 руб., списывалась по мере поступления денежных средств на счет.Последующие платежи рассчитаны аналогичным образом.

Платежи по «Иным комиссиям» предусмотрены тарифами банка, входят в сумму обязательного минимального платежа по карте и не являются дополнительной услугой.

Согласно Общим условиям потребительского кредита, минимальный обязательный платеж (МОП) - часть задолженности по договору, определяемая как 1/Nот суммы полной задолженности по Договору (коэффициент для расчета минимального обязательного платежа определяется тарифами Банка), зафиксированной на дату расчёта Платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Сумма комиссий, начисленных за отчетный период, в полном объеме включаются в сумму МОП.

Иные комиссии - это комиссии, предусмотренные Тарифами Банка. Условие о предоставлении указанных услуг и взимании комиссии, является допустимым способом обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств, и не противоречит Закону РФ «О защите прав потребителей».

Согласно Тарифам Банка ПАО «Совкомбанк» Услуга минимальный обязательный платеж предусмотрена Тарифами по финансовому продукту «Халва» (п. 1.5).

Услуга «Минимальный платеж» п. 1.5 Тарифов; «Минимальный обязательный платеж» (МОП) - часть задолженности по договору, определяемая как 1/24от суммы полной задолженности по Договору (коэффициент для расчета минимального обязательного платежа определяется тарифами Банка), зафиксированной на дату расчёта Платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Сумма комиссий, начисленных за отчетный период, в полном объеме включаются в сумму МОП. Технический овердрафт, просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при их наличии) оплачиваются дополнительно к сумме МОП. Срок действия кредитного договора по финансовому продукту «Карта «Халва 2.0» составляет 10 лет (120 месяцев). Лимит кредитования устанавливается в момент открытия кредитного договора. Ставка льготного периода кредитования - 0%, льготный период кредитования 36 месяцев. Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как-то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии.

Минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Комиссия за невыполнение условий обязательного информирования предусмотрена тарифами банка (п.1.8) и не является дополнительной услугой.

Поскольку в судебном заседании нашёл своё подтверждение факт неисполнения ответчиком условий кредитного договора, доказательств обратного суду не представлено, суд, руководствуясь вышеприведенными нормами права, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ также подлежит удовлетворению требование о возмещении истцу судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, в размере 3782,86 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН <***> задолженность по кредитному договору №2200422642 от 04.05.2019 в размере 129 143 (сто двадцать девять тысяч сто сорок три) руб. 05 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3782 (три тысячи семьсот восемьдесят два) руб. 86 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры через Когалымский городской суд ХМАО-Югры.

Судья: подпись Костюкевич Т.И.

Копия верна

Судья Костюкевич Т.И.

Подлинный документ подшит в гражданском деле № Когалымского городского суда ХМАО-Югры