Дело № 2-1517/2023

24RS0048-01-2022-008266-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 апреля 2023 года

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мороз С.В.,

при секретаре Ишмурзиной А.А.,

с участием истца ФИО2, его представителя ФИО3, по устному ходатайству,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителей, просил суд признать незаконными действия ответчика об отказе в применении дисконта 5% по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и увеличению процентной ставки с 8,2% на 13,2%, обязать ответчика с ДД.ММ.ГГГГ применить дисконт 5% и уменьшить процентную ставку до 8,2% по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в его пользу разницу между ежемесячным платежом по ставке 8,2% годовых ежемесячным платежом по ставке 13,2% годовых в размере 46 854 рублей 80 копеек, взыскать компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Банк ВТБ» был заключен кредитный договор № на общую сумму кредита 1 810 019 рублей, из которых 1 532 000 рублей он получил наличными в кассе банка, 278 019 рублей были удержаны в счёт оплаты страховой премии в АО «СОГАЗ». Пункт 4.1 Индивидуальных условий договора гласит о том, что процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (п. 4.2 Индивидуальных условий договора) и дисконтом, который применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору, в размере 5.0 % годовых. Пункт 4.2 предусматривает базовую процентную ставку 13,2 %. Индивидуальные условия договора кредитования № не ограничивает его, как кредитора, пользоваться услугами только АО «СОГАЗ», так как страховая премия по предоставленному АО «СОГАЗ» полису страхования значительно выше стоимостью аналогичных услуг в иных страховых компаниях, в связи с чем им было принято решение отказаться от услуг страхования жизни и здоровья в АО «СОГАЗ» и заключить подобный договор страхования жизни и здоровья с АО «ИНГОССТРАХ», который входит в список страховых компаний, соответствующих Перечню требований, полисы/договоры страхования которых принимаются банком при осуществлении операций, несущих кредитный риск, с клиентами банка, данная информация размещена на официальном сайте ПАО «Банк ВТБ». В день оформления анкеты-заявления на получение кредита, добровольно застраховался в АО «СОГАЗ» по следующим страховым рискам: смерть в результате несчастного случая или болезни; инвалидность I и II группы; травма; госпитализация, но в последующем сменил страховую компанию, отказавшись от услуг страхования АО «СОГАЗ», ДД.ММ.ГГГГ застраховал свою жизнь и здоровье в АО «ИНГОССТРАХ». Условия договора страхования жизни и здоровья, предложенные ООО СК «ВТБ Страхование» и АО «ИНГОССТРАХ» идентичны, по условиям обеих договоров страховая равна сумме кредитования – 1 810 020 рублей. Полис страхования № от ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен в ПАО «Банк ВТБ» ДД.ММ.ГГГГ вместе с уведомлением и просьбой применить дисконт в размере 5%. Заключив договор страхования жизни и здоровья с АО «ИНГОССТРАХ», истец выполнил все необходимые условия, предусмотренные п. 4.1 Индивидуальных условий договора для того, чтобы воспользоваться дисконтом - 5% и, соответственно, процентная ставка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ должна была сохраниться 8,2 % годовых. В личном кабинете Онлайн банка он обнаружил информацию о том, что ПАО «Банк ВТБ» в одностороннем порядке увеличил процентную ставку, при этом не применил дисконт в размере 5%, ежемесячный платёж увеличился с 28 392 рублей 04 копейки (8,2% / годовых-сумма с дисконтом 5 %), до 33 077 рублей 52 копейки (13,2% / годовых 1 сумма без дисконта 5%), сумма переплаты с первого платежа ДД.ММ.ГГГГ, до последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ (до момента подачи иска в суд) составляет 46 854 рублей 80 копеек.

Истец ФИО1, его представитель ФИО4 в судебном заседании заявленные требования поддержали по указанным в иске основаниям.

Представитель ответчика ФИО5 (по доверенности) в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие, возражала против удовлетворения исковых требований по основаниям, указанным в ранее направленном в суд письменном отзыве на исковое заявление, согласно которого ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком был заключен кредитный договор №. Истцом в целях применения дисконта к базовой процентной ставке был оформлен полис страхования жизни и здоровья с АО «СОГАЗ». В соответствии с заявлением истца, направленным им в страховую компанию, истец был исключен из числа участников Программы страхования, плата за подключение к Программе страхования была в полном объеме возвращена на счет клиента. Банк уведомил истца о повышении процентной ставки по кредитному договору. Истец не обеспечил соблюдение условий кредитного договора для дальнейшего применения дисконта к базовой процентной ставке, поскольку отказался от договора страхования. При подписании договора истец был проинформирован об условиях кредитования. Подписав кредитный договор, он подтвердил свое согласие со всеми условиями кредитования в п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора. Правовые основания для установления банком процентной ставки в размере 8,2% отсутствуют. В случае удовлетворения требований истца просила применить к штрафу ст. 333 ГК РФ.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд полагает требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 и п.2 ст.450 ГК ГРФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст.29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать услуги для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе и к сфере регулирования Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (абз. «д» п.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

В соответствии с ч.1 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных этим законом.

Согласно ч.1 ст.5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заёмщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (ч.7).

В соответствии с п.9 ч.9 ст.5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заёмщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч.10 ст.5).

В силу ч.6 ст.7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 данного закона.

Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заёмщику денежных средств.

Из содержания приведённых выше норм права следует, что между сторонами может быть достигнуто соглашение о необходимости заключения заёмщиком договора страхования, требуемого для заключения или исполнения договора потребительского кредита, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

При этом в силу положений ч.10 ст.7 Закона о потребительском кредите кредитор обязан предоставить заёмщику потребительский кредит (заём) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заёмщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в размере 1 810 019 рублей под 8,2% годовых со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Размер платежа составляет 28 392 рубля 04 копейки. Дата ежемесячного платежа 06 число каждого календарного месяца. Согласно п. 4 кредитного договора процентная ставка на дату заключения договора составляет 8,2% в период действия договора добровольного страхования жизни и здоровья. Дисконт к процентной ставке в размере 5% годовых применяется при осуществлении Заемщиком страхования рисков жизни и здоровья, добровольно выбранного Заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение Кредита и влияющего на размер процентной ставки по Договору при условии осуществления Заемщиком страхования жизни и здоровья в течение указанного срока, применении дисконта по истечении указанного срока продолжится до исполнения обязательств Заемщика по Договору. В случае прекращения Заемщиком страхования жизни и здоровья ранее, чем через 48 месяцев с Даты предоставления Кредита дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование жизни и здоровья прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по Договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 Индивидуальных условий Договора (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии) 13.2%. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12 договора).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования со сроком страхования по ДД.ММ.ГГГГ по следующим страховым рискам: смерть в результате несчастного случая или болезни; инвалидность I и II группы в результате НС и Б; травма; госпитализация.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» заключен договор страхования №№ с аналогичными условиями договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено заявление о применении дисконта к процентной ставке в связи с тем, что истец заключил договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ с АО «Ингосстрах», согласно которого является застрахованным лицом по заключенному с банком кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Законом.

Согласно ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч. 1).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (ч. 7).

В соответствии с пунктами 9 и 10 ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению.

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (ч. 18 ст. 5).

Из содержания приведенных выше норм права следует, что сторонами может быть согласовано условие о том, что заемщику необходимо заключить договор страхования, требуемый для заключения или исполнения договора потребительского кредита, либо за плату воспользоваться для этого услугами кредитора, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

В силу положений ч. 10 ст. 7 Закона о потребительском кредите кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита) условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования.

Из приведенных положений Закона следует, что если процентная ставка по договору потребительского кредита обусловлена страхованием жизни, здоровья заемщика или иного страхового интереса в пользу кредитора, либо использованием для этого услуг кредитора за плату, то заемщику должна быть предоставлена возможность получить кредит на сопоставимых условиях, но под другие проценты, без названного выше страхования, либо получить кредит на тех же условиях, включая тот же размер процентов, самостоятельно заключив договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором.

Таким образом, кредитор не вправе обусловливать предоставление потребительского кредита или размер процентной ставки по нему обязанностью заемщика заключить договор страхования только с указанным кредитором страховщиком, либо обязанностью заемщика воспользоваться для страхования услугами самого кредитора без права самостоятельно заключить договор страхования со страховщиком, соответствующим установленным кредитором критериям.

При этом из Закона не следует, что заемщик может воспользоваться правом на самостоятельное заключение договора страхования с соответствующим критериям кредитора страховщиком только при заключении кредитного договора, и лишается такого права в дальнейшем.

Согласно ч. 11 ст. 7 Закона о потребительском кредите в договоре потребительского кредита (займа) может быть предусмотрено, что кредитор вправе принять решение об увеличении процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки на сопоставимых по сумме займа и сроку его возврата условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце 1 ч. 2.1 данной статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок.

Абзацем 1 ч. 2.1 ст. 7 названого Закона предусмотрено предоставление кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения его обязательств.

Таким образом, отказ от названных выше услуг по страхованию является основанием для увеличения процентной ставки лишь тогда, когда заемщик не выполнил при этом условия договора потребительского кредита (займа) о заключении договора страхования, в частности, не заключил самостоятельно договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Кроме того, из приведенных норм Закона следует, что поскольку заемщик вправе отказаться от страхования в любое время (в зависимости от обстоятельств - с возвратом страховой премии или ее части, либо без возврата), а кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки за тот период, в котором условие о страховании заемщиком не было выполнено, то срок, на который заключается договор страхования, имеет значение лишь для разрешения вопроса о том, какая ставка процентов действует в соответствующий период.

Оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что истец имел право отказаться от договора страхования с АО «СОГАЗ» и заключить новый договор страхования с СПАО «Ингосстрах» на более выгодных для себя условиях. При этом СПАО «Ингосстрах» включено в список страховых компаний, удовлетворяющих требованиям Банка. Условия страхового полиса соответствуют перечню Банка ВТБ (ПАО) требований к полисам/договорам страхования, в том числе и по размеру страховой премии, по территории страхования, по рискам страхования и исключений из страховой ответственности. Срок страхования согласно полису АО «Ингосстрах» установлен один год, с дальнейшей ежегодной пролонгацией на весь срок действия кредитного договора, что также соответствует перечню требований банка к полисам/договорам страхования по потребительским кредитам.

При вышеизложенных обстоятельствах, исследовав представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 исполнил обязанность по заключению им, как заёмщиком, договора страхования жизни и здоровья, заключив ДД.ММ.ГГГГ с СПАО «Ингосстрах» договор страхования №VI62791618 с аналогичными условиями договора страхования. Кроме того, судом принимается во внимание то, что страхование осуществлено истцом непосредственно после прекращения договора страхования, заключенного с АО «СОГАЗ». Согласно условиям заключенного сторонами кредитного договора дисконт в размере 5% перестает учитываться только в случае, если страхование жизни и здоровья прекращено заемщиком ранее, чем через 48 месяцев с даты предоставления кредита. Условия кредитного договора в части страхования в указанный срок истцом не нарушены, потому основания для повышения банком процентной ставки до 13.2% по кредитному договору отсутствовали. Обстоятельств того, что страховщик, с которым истец по настоящему делу самостоятельно заключил договор страхования, или условия этого договора не соответствуют критериям, установленным кредитором в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, а также иных оснований считать, что заемщик не исполнил условие кредитного договора о страховании, ответчиком не представлено, а судом не установлено.

Кроме того, в соответствии с ч.12 ст.7 Закона о потребительском кредите предусмотрена возможность применения кредитором санкций в отношении должника, не предоставившего договор страхования, только по истечении 30 дней с момента заключения кредитного договора, и такой санкцией является не увеличение процентной ставки, а возможность потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ при рассмотрении дела суд обязан исследовать по существу фактические обстоятельства и не вправе ограничиваться лишь формальным исследованием условий применения правовых норм, поскольку иное приводило бы к тому, что право на судебную защиту, закреплённое ч.1 ст.46 Конституции РФ, оказалось бы существенно ущемлённым (постановление Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П).

Сроки, установленные ч. 12 ст. 7 Закона о потребительском кредите, для исполнения заемщиком обязанности по страхованию истцом нарушены не были.

Доказательства, подтверждающие нарушение прав и законных интересов ответчика заключением истцом договора страхования с СПАО «Ингосстрах», на аналогичных ранее заключенному договору страхования с АО «СОГАЗ» условиях, ответчиком суду не представлено.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что действия «Банк ВТБ» ПАО в установлении по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между «Банк ВТБ» ПАО и ФИО1, процентной ставки с ДД.ММ.ГГГГ в размере 13,2 % годовых являются незаконными, а исковые требования ФИО1 подлежащими частичному удовлетворению, с возложением на «Банк ВТБ» ПАО обязанности по установлению по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между «Банк ВТБ» ПАО и ФИО1, процентной ставки с ДД.ММ.ГГГГ в размере 8,2 % годовых и взысканием с «Банка ВТБ» ПАО в пользу ФИО1 уплаченных в связи с увеличением процентной ставки по кредитному договору денежных средств в размере 46 854 рублей 80 копеек, с установлением по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1, процентной ставки с ДД.ММ.ГГГГ в размере 8,2% годовых.

В соответствии со ст.15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителя» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

При вышеизложенных обстоятельствах, принимая во внимание то, что действиями ответчика истцу причинен моральный вред, суд находит, что в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой, с учетом требований разумности и справедливости, определяет в размере 4 000 рублей.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона РФ ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер штрафа составляет 25 427 рублей 40 копеек, исходя из следующего расчета: (46 854,80 руб.+ 4000 руб.х 50%).

При этом суд, принимая во внимание заявление ответчика о необходимости применения к штрафу положений ст.333 ГК РФ, полагает, что исходя из соразмерности размера подлежащего взысканию штрафа, характеру допущенного ответчиком нарушения, длительности периода допущенного нарушения, размер подлежащего взысканию штрафа подлежит уменьшению до 15 000 рублей.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, а ответчик освобожден от уплаты судебных расходов, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, с истца, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально той части исковых требований, в удовлетворении которой ему отказано.

Таким образом, в связи с учетом размера удовлетворенных судом требований истца и в порядке ст.333.19 НК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика ПАО «Банк ВТБ» в доход в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1 905 рублей 64 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к «Банк ВТБ» ПАО - удовлетворить частично.

Признать незаконными действия «Банк ВТБ» ПАО в установлении по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между «Банк ВТБ» ПАО и ФИО1, процентной ставки с ДД.ММ.ГГГГ в размере 13,2 % годовых.

Обязать «Банк ВТБ» ПАО установить по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между «Банк ВТБ» ПАО и ФИО1, процентную ставку с ДД.ММ.ГГГГ в размере 8,2 % годовых.

Взыскать с «Банк ВТБ» ПАО в пользу ФИО1 46 854 рубля 80 копеек, компенсацию морального вреда в размере 4 000 рублей, штраф в размере 15 000 рублей, всего 65 854 рубля 80 копеек.

Взыскать с «Банк ВТБ» ПАО госпошлину в доход местного бюджета в размере 1 905 рублей 64 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Федеральный судья С.В. Мороз

Дата изготовления решения в окончательной форме – 26.04.2023 года.