Решение по делу № 2-3095/2023 от 22.08.2023

УИД: 39RS0002-01-2023-001987-56

гражданскоедело№2-3095/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Калининград 22 августа 2023года

Центральный районный суд г. Калининграда в составе председательствующего судьи Вирюкиной К.В.,

при помощнике судьи Зениной Т.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от < Дата > за период с < Дата > по < Дата > в размере 193317,28 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5066,35 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что < Дата > между истцом и ответчиком был заключен указанный выше кредитный договор, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 90000 руб., процентной ставкой за пользование кредитом – 0,15% за каждый день, сроком погашения до < Дата >, а заемщик приняла на себя обязательства по своевременному возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Также согласно условиям кредитного договора, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки. Однако заемщик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору, в результате чего у нее образовалась задолженность за период с < Дата > по < Дата > в размере 2389260,33 руб., из которой сумма основного долга – 61311,39 руб., сумма процентов – 81402,06 руб., штрафные санкции – 2246546,88 руб., которые истцом снижены до 50603,83 руб., исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России, в связи с чем общая сумма задолженности ответчика перед истцом, заявленная к взысканию, составляет 193317,28 руб. Так как требование о погашении имеющейся задолженности, направленное в адрес ответчика, было оставлено ею без удовлетворения, сумма задолженности по настоящее время не погашена, банк в лице конкурсного управляющего обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о рассмотрении дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств и возражений в адрес суда не представила. Извещения, направленные по адресу ответчика, возвращены в суд с отметкой «истёк срок хранения».

С учётом положений ст.165.1 ГК РФ и разъяснений, изложенных впункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от < Дата > № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

На основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, с учётом отсутствия возражений со стороны истца и надлежащего извещения ответчика, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу статьи 819 ГК РФ (здесь и далее ГК РФ в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из положений пунктов 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Данные проценты не являются мерой ответственности за нарушение обязательства (неустойкой), в связи с чем не подлежат снижению на основании положений статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом в силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается представленными истцом доказательствами, < Дата > между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №ф.

Исходя из содержания названного выше кредитного договора, банк предоставил заемщику кредит – выпустил кредитную карту без материального носителя и открыл специальный карточный счет с лимитом кредитования 90000 руб. на срок 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита – т.е. на срок до < Дата >. По условиям договора ставка процента за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования составляет 0,0614% в день, в случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет 0,15% в день, полная стоимость кредита составляет 24,53% годовых при условии безналичного использования денежных средств, в которую включаются проценты, начисленные на остаток задолженности; в случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день; погашение задолженности осуществляется до 20 числа каждого месяца, размер от остатка задолженности, который необходимо погашать ежемесячно 2 %.

Сумма кредита была перечислена на счет в банке №, открытый на имя ФИО1, что подтверждается выпиской по указанному лицевому счёту.

Ответчик ФИО1 была ознакомлена с условиями предоставления и погашения кредита, что подтверждается ее подписями, воспользовалась денежными средствами из предоставленных ей сумм кредитования, что также усматривается из представленной истцом выписки по счету № и расчета задолженности.

После получения ФИО1 денежных средств по кредитному договору №ф от < Дата > в пределах лимита кредитования в размере 90 000руб., ежемесячные платежи в счет погашения кредита вносились ФИО1 с нарушением согласованных условий договора, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от < Дата > № ОД-2071, у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года по делу № А40-154909/15 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В силу ст. 189.77 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее Агентство).

В силу п. 4 ч. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим федеральным законом.

На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Введение конкурсного производства, отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций не являются основаниями, освобождающим заемщика и поручителя от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и оплате процентов за пользование им, и не предоставляют заемщику право на односторонний отказ от обязательств.

< Дата > банк адресовал ФИО1 требование о незамедлительном погашении задолженности по кредитному договору, в дальнейшем в связи с непогашением ответчиком задолженности в добровольном порядке, < Дата > по заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» мировым судьей 4-го судебного участка Центральной района г. Калининграда был выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №ф от < Дата > в размере 193317,28 руб. и государственной пошлины в размере 2533,17 руб., который определением мирового судьи от < Дата > отменен, в связи с поступлением возражений от ответчика ФИО1

Из представленных истцом письменных доказательств, а именно расчёта задолженности по указанному выше кредитному договору по состоянию на < Дата >, выписки по счету №, усматривается, что заёмщик ФИО1 систематически нарушала условия договора в части осуществления периодических платежей, ввиду чего за указанный в расчёте период с < Дата > по < Дата > у нее образовалась задолженность в размере 2 389 260,33 руб., из которой: сумма основного долга – 61311,39 руб., сумма процентов – 81402,06 руб., штрафные санкции – 2246 546,88 руб.

Однако истец посчитал возможным снизить начисленные штрафные санкции до 50603,83 руб., в связи с чем общая сумма задолженности, заявленная к взысканию, составляет 193317,28 руб.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1, получив сумму кредита, обязанность по её погашению, а также процентов по кредиту надлежащим образом не исполняет, что с учётом требований статьи 310 ГК РФ не допускается.

Оснований считать размер предъявленной истцом к взысканию неустойки несоразмерной последствиям нарушения обязательства не имеется, в связи с чем оснований для её дальнейшего снижения на основании ст. 333 ГК РФ суд не усматривает. Ходатайств об уменьшении размера неустойки ответчик не заявила.

Таким образом, расчёт задолженности ответчика не оспорен, судом проверен, является правильным и может быть положен в основу решения.

Условия кредитного договора о размере процентов и порядке их уплаты соответствуют требованиям пунктов 1 и 2 статьи 809 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора).

Так как ответчик (заемщик) на протяжении длительного времени с < Дата > по < Дата > надлежащим образом не исполняет обязанность по погашению суммы кредитной задолженности, то у истца имеются основания для взыскания её в судебном порядке ввиду того, что неисполнение предусмотренного кредитным договором обязательства не основано на законе и нарушает права истца.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (ст. 10 ГК РФ).

Ввиду этого заёмщик при заключении кредитного договора, должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

Ответчик ФИО1 с условиями спорного кредитного договора и приложениями к нему была ознакомлена, согласилась с ними, заемщик приняла решение о заключении кредитного договора на указанных условиях, не был лишен возможности отказаться от заключения договора, обратиться в иную кредитную организацию, что ответчиком не оспаривалось.

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору №ф от < Дата > суду не представлено.

На основании изложенного, требования истца суд считает подлежащими удовлетворению в полном объёме.

При подаче искового заявления в суд истцом ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» уплачена государственная пошлина в общем размере 5066,35 руб., что подтверждено платёжными поручениями от < Дата > и от < Дата >.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объёме, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 необходимо взыскать понесённые истцом по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5066,35 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившейся < Дата > в < адрес > (паспорт < ИЗЪЯТО >), в пользу открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №ф от < Дата > в размере 193 317 (сто девяносто три тысячи триста семнадцать) рублей 28 копеек, из которых: сумма основного долга – 61311 рублей 39 копеек, сумма процентов – 81402 рубля 06 копеек, штрафные санкции – 50603 рубля 83 копейки.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г.Калининграда заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.В. Вирюкина

Мотивированное решение составлено 29 августа 2023 года.