Решение по делу № 2-2-193/2024 от 07.02.2025

№ 2-2-5/2025

56RS0005-02-2024-000249-93

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

07 февраля 2025 года с. Матвеевка

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Фроловой С.И.,

при секретаре судебного заседания Медведевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО3, администрации муниципального образования <адрес>, акционерному обществу «Т-Страхование», ФИО4, администрации муниципального образования Сарай-Гирский сельсовет <адрес>, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес> о взыскании задолженности по договорам кредитной карты за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 95 000 руб. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 Гражданского кодекса РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность умершего перед Банком составляет 95 593,98 руб., из которых сумма основного долга 95 000 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 593,98 руб. – просроченные проценты. Банку стало известно о смерти ФИО2, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у Банка информации после смерти ФИО2 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированное в ЕИС, Нотариальная палата <адрес>.

Истец просит суд взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО2 просроченную задолженность, состоящую из суммы общего долга – 95 593,98 рублей за счет входящего в состав наследства имущества, из которых: 95 000 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 593,98 руб. – просроченные проценты; а также государственную пошлину в размере 4000 рублей.

Также АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 42 000 руб. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 Гражданского кодекса РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность умершего перед Банком составляет 12 000 руб. – просроченная задолженность по основному долгу. Банку стало известно о смерти ФИО2, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у Банка информации после смерти ФИО2 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированное в ЕИС, Нотариальная палата <адрес>.

Истец просит суд взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО2 просроченную задолженность по основному долгу в размере 12 000 руб. за счет входящего в состав наследства имущества, а также государственную пошлину в размере 4000 руб.

Кроме того, АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 83 000 руб. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 Гражданского кодекса РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность умершего перед Банком составляет 83565,56 руб. – просроченная задолженность по основному долгу. Банку стало известно о смерти ФИО2, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у Банка информации после смерти ФИО2 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированное в ЕИС, Нотариальная палата <адрес>.

Истец просит суд взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО2 просроченную задолженность по основному долгу в размере 83 565,56 руб. за счет входящего в состав наследства имущества, а также государственную пошлину в размере 4000 руб.

Кроме того АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 42 000 руб. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 Гражданского кодекса РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед Банком составляет 41 738,22 руб. – просроченная задолженность по основному долгу. Банку стало известно о смерти ФИО2, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у Банка информации после смерти ФИО2 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированное в ЕИС, Нотариальная палата <адрес>.

Истец просит суд взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО2 просроченную задолженность по основному долгу в размере 41 738,22 руб. за счет входящего в состав наследства имущества, а также государственную пошлину в размере 4000 руб.

На основании определения судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Т-Страхование».

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ АО «Т-Страхование» исключено из числа третьих лиц и привлечено в качестве ответчика, к участию в деле в качестве ответчиков привлечены администрация муниципального образования <адрес>, ФИО3.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО4.

На основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела №, №, №, № по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО3, администрации муниципального образования Матвеевский район Оренбургской области, акционерному обществу «Т-Страхование», ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества, объединены в одно производство, присвоен №.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены администрация муниципального образования Сарай-Гирский сельсовет Матвеевского района Оренбургской области, Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области (далее – ТУ Росимущества в Оренбургской области).

Представитель истца – АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 исковые требования не признала, пояснив, что в наследство после смерти ФИО2 она не вступала, никакого имущества у него не было, о заключении сыном кредитных договоров ей ничего не известно. Она обращалась с заявлением к нотариусу, чтобы получить средства пенсионных накоплений сына.

Ответчик ФИО4, представители ответчиков – АО «Т-Страхование», администрации МО Матвеевский район Оренбургской области, администрации МО Сарай-Гирский сельсовет Матвеевского района Оренбургской области, ТУ Росимущества в Оренбургской области в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Глава администрации МО Сарай-Гирский сельсовет Матвеевского района Оренбургской области ФИО5 представил заявлении о рассмотрении дела в их отсутствие, просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель АО «Т-Страхование» представил возражение, в котором просит суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, в удовлетворении требований АО «ТБанк» к АО «Т-Страхование» отказать, поскольку согласно условиям страхования выгодоприобретателем по договору страхования является клиент АО «Т-Банк», который оформил кредитную карту. В случае смерти клиента выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством, которые в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового события не обращались.

Представитель ТУ Росимущества в Оренбургской области представил возражение, согласно которому просит в удовлетворении требований истца к ТУ Росимущества в Оренбургской области отказать, рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ следует, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ (пункт 3).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ).

Из содержания вышеуказанных правовых норм следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. О соблюдении письменной формы договора может свидетельствовать не только оформление его в форме единого документа (договора), подписанного сторонами, но и подтверждаться другими документами, содержащими все существенные условия соответствующего вида договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты № на сумму 95 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведении и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита срок возврата кредита определен в 34 мес.; процентная ставка 28,9% годовых, ежемесячный регулярный платеж в размере 4 250 руб.; штраф за неуплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательства по кредитному договору и применения Банком штрафных санкций. Прочие условия определяются Тарифным планом

Согласно Тарифному плану КН 5.0 сумма кредита до 2 000 000 руб., срок кредита от 3 мес. до 5 лет. Процентная ставка – 28,9% годовых, штраф за неуплату Регулярного платежа – 0,1% от просроченной задолженности, плата за услугу «Снижение платежа» – 0,5% от первоначальной суммы кредита.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Моментом заключения договора в соответствии с п. 2.2, 2.4 Общих условий кредитования считается для договора кредитной карты – активация кредитной карты и получение Банком первого реестра операций или зачисление банком суммы кредита на счет.

Заключенный между сторонами договор № от ДД.ММ.ГГГГ является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

Подписав Заявление-Анкету, ФИО2 тем самым подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Банком обязательства по договору о кредитной карте исполнены, заемщику открыт банковский счет и выдана кредитная карта, которая была активирована, с использованием кредитной карты ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и оплате задолженности, ДД.ММ.ГГГГ производилось погашение задолженности в размере 35,61 руб. и начисление процентов в размере 593,98 руб.

Факт получения ФИО2 денежных средств подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной линии №.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 95 593,98 руб., из них: 95 000 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 593,98 руб. – просроченные проценты.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты № на сумму 42 000 руб. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведении и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита максимальный лимит задолженности 1 000 000 руб. Текущий лимит задолженности 42 000 руб. Текущий лимит задолженности доводится до сведения заемщика в порядке, предусмотренном условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте Банка tinkoff.ru (далее УКБО). Лимит задолженности может быть изменен в порядке, установленном договором кредитной карты. Срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора. Процентная ставка: 1.1. на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода 0% годовых; 1.2. на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции, при невыполнении условий беспроцентного периода 26.0% годовых; 1.3. на покупки, совершенные с 31 дня с даты первой расходной операции, при невыполнении условий беспроцентного периода 39.9% годовых; 1.4 на платы, снятие наличных и прочие операции 59.9% годовых. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно. Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Прочие условия определяются Тарифным планом, который прилагается к настоящим индивидуальным условиям. Условия, содержащиеся в Заявлении-Анкете, заявке на кредит и/или в индивидуальных условиях, могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО. При превышении полной стоимости кредита (далее – ПКС), предусмотренной индивидуальными условиями, установленного законодательством РФ ограничения, применяется указанное ограничение. Актуальное значение ПСК доводится до заемщика в порядке, предусмотренном УКБО. Для заемщика существует риск неисполнения обязательств по договору кредитной карты и применения Банком штрафных санкций.

Согласно Тарифному плану ТП 9.25 с кредитным лимитом до 1 000 000 рублей процентная ставка на покупку и платы в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых; на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции, при невыполнении условий беспроцентного периода – 26.0%; на покупки, совершенные с 31 дня с даты первой расходной операции, при невыполнении условий беспроцентного периода – 39,9%; на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9% годовых; плата за обслуживание карты (ежегодно) – 590 руб.; комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции – 2,9% плюс 290 руб. Плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц. Минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых. Плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. Моментом заключения договора в соответствии с п. 2.2, 2.4 Общих условий кредитования считается для договора кредитной карты – активация кредитной карты и получение Банком первого реестра операций или зачисление банком суммы кредита на счет.

Факт получения ФИО2 денежных средств подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной линии №.

Согласно справке о размере задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составила 12 000 руб.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты № на сумму 83 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведении и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита максимальный лимит задолженности 300 000 руб. Текущий лимит задолженности доводится до сведения заемщика в порядке, предусмотренном условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте Банка tinkoff.ru (далее УКБО). Лимит задолженности может быть изменен в порядке, установленном договором кредитной карты. Срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора. Процентная ставка: 1.1. на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых; 1.2. на покупки, 29,9% годовых; 1.3 на платы, снятие наличных и прочие операции 49.9% годовых. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно. Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Прочие условия определяются Тарифным планом, который прилагается к настоящим индивидуальным условиям. Условия, содержащиеся в Заявлении-Анкете, заявке на кредит и/или в индивидуальных условиях, могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО. При превышении полной стоимости кредита (далее – ПКС), предусмотренной индивидуальными условиями, установленного законодательством РФ ограничения, применяется указанное ограничение. Актуальное значение ПСК доводится до заемщика в порядке, предусмотренном УКБО.

Согласно Тарифному плану ТП 7.27 с кредитным лимитом до 300 000 рублей процентная ставка на покупку и платы в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых; на покупки – 29,9% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых; плата за обслуживание карты – 590 руб.; комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции – 2,9% плюс 290 руб. Плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц. Минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых. Плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.

Банком обязательства по договору о кредитной карте исполнены, заемщику открыт банковский счет и выдана кредитная карта, которая была активирована, с использованием кредитной карты ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были совершены расходные операции по получению денежных средств, переводов и оплате товаров (оплате работ/услуг). Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ совершались операции по расходованию денежных средств, а ДД.ММ.ГГГГ списалась плата за использование средств сверх лимита в размере 390 руб.

Факт получения ФИО2 денежных средств подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной линии №.

Согласно справке о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 83 565,56 руб.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты № на сумму 42 000 руб. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведении и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита максимальный лимит задолженности 1 000 000 руб. Текущий лимит задолженности 42 000 руб. Текущий лимит задолженности доводится до сведения заемщика в порядке, предусмотренном условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте Банка tinkoff.ru (далее УКБО). Лимит задолженности может быть изменен в порядке, установленном договором кредитной карты. Срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора. Процентная ставка: 1.1. на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода 0% годовых; 1.2. на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции, при невыполнении условий беспроцентного периода 26.0% годовых; 1.3. на покупки, совершенные с 31 дня с даты первой расходной операции, при невыполнении условий беспроцентного периода 39.9% годовых; 1.4 на платы, снятие наличных и прочие операции 59.9% годовых. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно. Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Прочие условия определяются Тарифным планом, который прилагается к настоящим индивидуальным условиям. Условия, содержащиеся в Заявлении-Анкете, заявке на кредит и/или в индивидуальных условиях, могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО. При превышении полной стоимости кредита (далее – ПКС), предусмотренной индивидуальными условиями, установленного законодательством РФ ограничения, применяется указанное ограничение. Актуальное значение ПСК доводится до заемщика в порядке, предусмотренном УКБО. Для заемщика существует риск неисполнения обязательств по договору кредитной карты и применения Банком штрафных санкций.

Факт получения ФИО2 денежных средств подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной линии №.

Согласно справке о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 41 738,22 руб.

Согласно свидетельству о смерти серии III-РА №, выданного ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС администрации муниципального образования <адрес>, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> <адрес> – Югры.

В связи с тем, что на день смерти ФИО2 обязательства по вышеназванным договорам не были исполнены в полном объеме и не было прекращено их исполнением, истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с наследников задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 593,98 руб., по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ – 12 000 руб., по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ – 83 565,56 руб., по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ – 41 738,22 руб.

При определении размера взыскиваемой суммы долга суд принимает за основу представленные банком расчеты. Данные расчеты согласуются с условиями кредитных договоров и признаются судом обоснованными и верными. Контррасчеты задолженности и доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам ответчиками не представлены.

Разрешая требования истца, суд исходит из того, что обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются наличие наследственного имущества после смерти заемщика, принятие его наследниками, и размер этого наследственного имущества, поскольку именно от его стоимости зависит объем ответственности ответчика перед кредитором наследника.

По сведениям нотариуса нотариального округа с. Матвеевка и Матвеевского района Оренбургской области ФИО6 заведено наследственное дело № к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением к нотариусу о принятии наследства обратилась мать – ФИО3, наследственное имущество состоит из пенсионных накоплений.

Из записи акта о рождении от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что у умершего ФИО2 имеется сын ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, который не обращался к нотариусу за вступлением в наследство.

Определяя состав наследственной массы и стоимость перешедшего к наследникам имущества, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В силу п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьёй 1153 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1154 Гражданского кодекса РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ №).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (пункт 60 Постановления).

Таким образом, наследники должника, при условии принятия ими наследства, становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Судом установлено, что ФИО3 приняла наследство ФИО2 в виде пенсионных накоплений, однако для их выдачи ей необходимо обратиться в АО «НПФ «Будущее».

В соответствии со ст. 36.21 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» в случае, если смерть застрахованного лица наступила до назначения ему накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты либо до корректировки размера указанной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты с учетом дополнительных пенсионных накоплений, средства, учтенные на его пенсионном счете накопительной пенсии (за исключением средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, дохода от их инвестирования), выплачиваются правопреемникам застрахованного лица в соответствии с Законом НПФ, страховыми правилами фонда и договором об обязательном пенсионном страховании фонда с застрахованным лицом. Выплата средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица производится правопреемникам, указанным в договоре об обязательном пенсионном страховании либо в заявлении застрахованного лица о распределении средств пенсионных накоплений, поданном в фонд, в соответствии с размером долей, определенным застрахованным лицом в таком договоре или заявлении. При отсутствии указания на размер долей или отсутствии в договоре указания о распределении средств пенсионных накоплений и отсутствии заявления о распределении средств пенсионных накоплений средства пенсионных накоплений, учтенные на пенсионном счете накопительной пенсии и подлежащие выплате правопреемникам, распределяются между ними в равных долях.

Такие средства не включаются в состав наследственной массы умершего застрахованного лица, а переходят к его правопреемникам в особом порядке – в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об утверждении Правил выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионных счетах накопительной пенсии».

Таким образом, средства пенсионных накоплений не являются собственностью застрахованного лица, а, следовательно, и наследственным имуществом.

В банках АО «Альфа-Банк», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ПАО «Промсвязьбанк», АО «ОТП Банк», АО «Банк Русский Стандарт», Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО), АО «Российский Сельскохозяйственный банк», Банк ВТБ (ПАО) отсутствуют денежные средства на счетах.

В ПАО «Сбербанк России» имеются открытые, действующие счета, на которых имеются денежные средства в размере 20287,11 руб., 10,58 руб., 2,74 руб.

В Едином государственном реестре недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют сведения о правах ФИО2 на объекты недвижимости.

По сведениям МО МВД России «Абдулинский» за ФИО2, числится транспортное средство – автомобиль ВАЗ 2110, легковой седан, сине-зеленого цвета, государственный регистрационный знак <***> 1997 года выпуска.

Согласно ответу администрации муниципального образования Сарай-Гирский сельсовет <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на судебный запрос, транспортное средство – ВАЗ 2110, легковой седан, сине-зеленого цвета, 1997 года выпуска, государственный регистрационный знак <***>, принадлежащий ФИО2, сгорело около 20 лет назад.

Материалы дела не содержат сведений о вступлении в наследство, либо фактическом принятии наследниками первой очереди, каковыми являются мать ФИО3 и сын ФИО4, какого либо имеющегося наследственного имущества, использования его в личных целях. На момент смерти они с ФИО2 не проживали. Из наследственного имущества имеются денежные средства в общей сумме 20 300,43 руб., находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России». Транспортное средство – автомобиль ВАЗ 2110, легковой седан, сине-зеленого цвета, 1997 года выпуска сгорело в результате пожара.

При заключении договоров кредитных карт заемщик ФИО2 выразил желание на участие в программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней в АО «Т-Страхование», что подтверждается его согласием в Заявлениях-Анкетах.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В пункте 2 статьи 934 Гражданского кодекса РФ закреплено, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

На основании статьи 939 Гражданского кодекса РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор (пункт 1). Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования (пункт 2).

Согласно статье 961 Гражданского кодекса РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1). Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2). Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

Таким образом, наследники должны нести ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в выплате страхового возмещения.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон об организации страхового дела) страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев (пункт 1 статьи 3 Закона об организации страхового дела).

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 ст. 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что заемщик ФИО2 в силу заключенного с Банком кредитного соглашения (по договорам кредитных карт № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ) выразил свое согласие присоединиться к договору коллективного страхования № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС». Страховщиком по данной Программе выступило АО «Т-Страхование» (ответчик по делу), страхователем – ТКС Банк (ЗАО), выгодоприобретателем – клиент ТКС Банк (ЗАО). Застрахованными лицами являются – физические лица в возрасте от 18 до 75 лет, заключившие кредитный договор с ТКС Банк (ЗАО) и подтвердившие свое согласие на включение в программу страхования.

Из присоединения к договору коллективного страхования № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что в случае смерти клиента выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством РФ. В рамках Программы страхования заемщикам кредитов ТКС Банк (ЗАО) (застрахованным лицам) предоставляется страховая защита на случай наступления смерти застрахованного лица, наступившей в результате несчастного случая; смерти застрахованного лица, наступившей в результате болезни; установления застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая. Страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в счете-выписке на дату начала периода страхования застрахованного лица. Застрахованным лицом производились платежи через Банк обязательных страховых взносов.

Включение ФИО2 в Программу страховой защиты заемщиков Банка было произведено на основании подписанных Заявлений-Анкет при заключении договоров кредитных карт № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, из Заявлений-Анкет ФИО2 на подключение к программам добровольного страхования усматривается, что он дал согласие на любые действия с его персональными данными, в том числе для их предоставления третьим лицам, заключения и исполнения договоров, где он является стороной либо выгодоприобретателем, соответствующим страховым компаниям, включая АО «Тинькофф Страхование», а в присоединения к договору коллективного страхования № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что при наступлении события имеющего признаки страхового случая, не только застрахованное лицо или выгодоприобретатель, но и страхователь обязан в срок не более 30 календарных дней с момента, когда появилась возможность, сообщить о событии, имеющим признаки страхового, страховщику, представить документы необходимые для страховой выплаты.

Учитывая вышеизложенное, банк, как особый профессиональный участник гражданского оборота, действуя разумно и добросовестно, имея информацию о неоплате очередного кредитного платежа заемщиком, мог в разумный срок получить и информацию о причине данной неоплаты, а также последующих неоплат и, соответственно, сообщить о смерти заемщика страховщику с инициированием получения страховой выплаты.

АО «Т-Страхование» в возражениях на исковое заявление, указало, что заявлений от наследников застрахованного лица о наступлении события, имеющего признаки страхового, не поступало.

Также, при рассмотрении дела, доказательств, подтверждающих обращение наследников, являющихся выгодоприобретателями, к страховщику должника для осуществления страховой выплаты в целях погашения задолженности по кредитному договору, а также об отказе в такой выплате суду не представлено.

Информации об обращении АО «Т-Банк» в АО «Т-Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью ФИО2 материалы дела не содержат.

Согласно Условиям страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» период страхования – период времени, даты начала и окончания которого соответствуют датам начала и окончания расчетного периода, и в течение которого в отношении застрахованного лица действует страховая защита (п. 1.8 Условий страхования от ДД.ММ.ГГГГ). Период страхования – период времени, даты начала и окончания которого соответствуют датам начала (кроме первого момента с согласия застрахованного на участие в Программе периода страхования) и окончания расчетного периода, и в течение которого в отношении застрахованного лица действует страховая защита. Периодом страхования также признается период времени, в течение которого отсутствует задолженность застрахованного лица перед Банком по договору кредитной карты на дату ежемесячного подключения, если застрахованный ранее был включен в Программу страхования и не был исключен из программы страхования. Расчетный период определяется в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц АО «Тинькофф Банк» (п.1.8 Условий страхования от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно выписке задолженности ФИО2 по договору кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ последнее списание платы за Программу страховой защиты было ДД.ММ.ГГГГ в размере 730,31 руб., после смерти ДД.ММ.ГГГГ – в размере 770,48 руб., по договору кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ плата за программу страховой защиты списана ДД.ММ.ГГГГ в размере 368,19 руб. После указанных дат списания отсутствуют.

В силу пункта 4 статьи 1 Гражданского кодекса РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, содержащихся в пункте 1 постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота.

Также, из материалов наследственного дела следует, что Банк, обладая достоверной информацией о смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ, еще ДД.ММ.ГГГГ обратился к нотариусу нотариального округа с. Матвеевка и Матвеевского района Оренбургской области ФИО6 с претензией, ссылаясь на наличие у наследодателя ФИО2 задолженности.

Так, АО «ТБанк» обладал достаточно полной информацией о смерти заемщика и соответственно о наличии страхового случая, и, несмотря на это не известил страховщика.

АО «ТБанк» в рассматриваемом случае, как страхователь, имел возможность своевременно (после получение информации о страховом случае весной 2024 года) урегулировать вопрос страховой выплаты с взаимосвязанной с ним страховой компанией АО «Т-Страхование», однако, соответствующих действий данным Банком не было произведено, следовательно, действия данного Банка по смыслу статьи 10 Гражданского кодекса РФ не отвечают критерия добросовестности при указанных гражданских правоотношениях.

Вместе с тем, как установлено по делу, ответчик ФИО3, которая обращалась за получением средств пенсионных накоплений к нотариусу, не обладала информацией о заключении её сыном ФИО2 кредитных договоров, а тем более не обладала информацией о заключении по данным кредитным правоотношениям договоров на страхования.

Согласно справке о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ, смерть ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наступила ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти явилась асфиксия, вызванная сдавлением Т71; травма, вызванная удавлением с неопределенными намерениями, на улице Y20.4; перелом множественный лицевой кости, перелом множественный ребер S22.4.

Первоначально на момент заключения договора страхования в 2021 году ФИО2 был 51 год, в 2023 и 2024 (на момент смерти) годах – 53 года, то есть менее 75 лет, установленных в условиях страхования.

Причиной смерти ФИО2 явился несчастный случай, что подтверждается справкой о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору коллективного страхования № КД-№ от ДД.ММ.ГГГГ, страховая защита предоставляется на случай наступления смерти застрахованного лица, наступившей в результате несчастного случая.

В условиях страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, условиях страхования от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ, указано, что несчастный случай – не являющееся болезнью, фактически произошедшее в период действия страхового покрытия в отношении застрахованного лица, независимо от воли застрахованного лица и/или страхователя, и/или лицу событие (в том числе противоправные действия третьих лиц, включая террористические акты), характер, время и место которого могут быть однозначно определены повлекшее за собой установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы или смерть застрахованного лица, и не являющееся следствием заболевания или медицинских манипуляций.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в период действия договоров страхования произошел страховой случай – смерть заемщика ФИО2, а поэтому АО «Т-Страхование» должно быть обязано к исполнению.

Таким образом, задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 95 593,98 руб.; по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 000 руб.; по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 565,56 руб.; по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 41 738,22 руб. подлежит взысканию с ответчика – АО «Т-Страхование».

Поскольку суд пришел к выводу о взыскании задолженности по договорам кредитных карт с АО «Т-Страхование», в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к ФИО3, ФИО4, Территориальному управлению Росимущества в Оренбургской области, администрации муниципального образования Матвеевский район Оренбургской области, администрации муниципального образования Сарай-Гирский сельсовет Матвеевского района Оренбургской области, следует отказать в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

АО «ТБанк» в подтверждение требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 16 000 руб. представлены платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ на 4 000 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на 4 000 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на 4 000 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на 4 000 руб.

Таким образом, с АО «Т-Страхование» в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 16 000 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к акционерному обществу «Т-Страхование» о взыскании задолженности по договорам кредитной карты за счет наследственного имущества удовлетворить.

Взыскать с акционерного общества «Т-Страхование» (ОГРН №, ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по заключенным между акционерным обществом «ТБанк» и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершим ДД.ММ.ГГГГ договорам:

- кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 95 593,98 рублей, из которых: 95 000 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 593,98 рублей – просроченные проценты;

- кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12 000 рублей;

- кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 83 565,56 рублей;

- кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 41 738,22 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 000 рублей.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» к ФИО3, ФИО4, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области, администрации муниципального образования Матвеевский район Оренбургской области, администрации муниципального образования Сарай-Гирский сельсовет Матвеевского района Оренбургской области о взыскании задолженности по договорам кредитной карты за счет наследственного имущества отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Абдулинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья С.И. Фролова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.