Решение по делу № 2-546/2023 от 28.11.2023

Дело №

64RS0№-23

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 ноября 2023 года <адрес>

Аткарский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Конева И.С.,

при секретаре судебного заседания Денисовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО6, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО6 заключен кредитный договор №, в рамках которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 307 750 рублей, в том числе 250 000 рублей сумма к выдаче, 57 750 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка составила 19,80% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 307 750 рублей на счет заемщика № открытый в ООО «ХКФ Банк». Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление для оплаты страхового взноса на личное страхование в размере 57 750 рублей. В связи с нарушением заемщиком сроков погашения кредита и процентов образовалась задолженность. В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляет 71 864 рубля 10 копеек, из которых сумма основного долга – 70 502 рубля 52 копейки, проценты за пользование кредитом – 1 131 рубль 18 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 32 рубля 40 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 198 рублей. В соответствии с информацией имеющейся в реестре наследственных дел ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умер. В связи с изложенным истец просил взыскать за счет наследственного имущества ФИО6 и/или наследников принявших наследство ФИО6 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 502 рубля 52 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 355 рублей 92 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ определением судьи к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ определением судьи к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Истец о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о дате, времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, представитель в суд не явился, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 не оспаривала факта наличия задолженности перед истцом, однако возражала против взыскания с нее данной задолженности, мотивируя тем, что ответственность по долгам наследодателя должна нести страховая компания. Также пояснила, что в страховую компанию с заявлением о страховом возмещении в установленном порядке она не обращалась.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

При этом в соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как установлено судом и следует из представленных материалов, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО6 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого истец предоставил ФИО6 кредит в размере 307 750 рублей (сумма к выдаче – 250 000 рублей, для оплаты страхового взноса на личное страхование – 57 750 рублей) под 19,80% годовых, а заемщик обязался возвратить денежные средства и проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных, равных платежей в размере 8 220 рублей 54 копейки, количество ежемесячных платежей – 60, дата ежемесячного платежа – 11 число каждого месяца.

ООО «ХКФ Банк» взятые на себя обязательства по кредитному договору выполнил, выдав ФИО6 кредит в размере 307 750 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.26-30).

Вместе с тем, из материалов дела следует, что обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами исполнялись не надлежащим образом, допускались нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, платежи не вносились.

ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти III-РУ №.

Одновременно с Кредитным договором ФИО6 подписал заявление на добровольное страхование по программе страхования «КОМБО+», согласно которого просил заключить с ним и в отношении него договор добровольного страхования жизни и здоровья на случай наступления, в том числе события: «смерть застрахованного по любой причине».

Согласно представленному ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ответу на запрос обращений за страховой выплатой не поступало, страховое дело не заводилось (не формировалось).

Копией наследственного дела подтверждается, что после смерти ФИО6 наследником, вступившим в наследство, является супруга ФИО1, сыновья ФИО3 и ФИО4 отказались по всем основаниям от причитающегося им наследства послу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 в пользу его супруги ФИО1

В состав наследственного имущества после смерти ФИО6 входили: земельный участок, жилой дом, сооружения, сарай, гараж находящихся по адресу: <адрес>, автомобиль марки DAEWOO – NEXIA.

Поскольку ответчик приняла наследство, то она отвечает по долгам в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Так как на момент смерти ФИО6 обязательства перед истцом не были исполнены в полном объеме, истец имеет право требовать их исполнения с наследника как с нового должника в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Стоимость наследственного имущества ФИО6 у наследника покрывает задолженность по кредиту.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что обязательство по возврату кредита в полном объеме не исполнено и составляет 71 864 рубля 10 копеек в том числе: 70 502 рубля 52 копейки – основной долг; 1 131 рубль 18 копеек – проценты за пользование кредитом, 32 рубля 40 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, 198 рублей - комиссия за направление извещений.

Ответчиком каких-либо возражений относительно расчета задолженности и оценки стоимости недвижимого имущества не представлено.

Разрешая спор по существу, суд, установив объем долга по кредитному обязательству и наследственного имущества, принятого наследником, а также его стоимость, пришел к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.

Вопреки доводам ответчика, оснований для возложения на стразовую компанию обязанности возместить задолженность по кредитному договору не имеется, поскольку согласно заявлению на добровольное страхование по программе страхования «Комбо +» № в случае смерти ФИО6 выгодоприобретателем признаются наследники, а не банк. Однако ФИО1 или другие лица, считавшие себя наследниками ФИО6 в страховую компанию с заявлением о страховом возмещении не обращались. ФИО1 не лишена возможности в настоящее время обратиться в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с соответствующим заявлением о выплате ей страхового возмещения.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № в размере 71 864 рубля 10 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 355 рублей 92 копейки.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. С учетом приведенных положений, а также норм ст. 333.19 НК РФ суд находит, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 355 рублей 92 копейки.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН <***>) к ФИО1 ФИО9 (паспорт №) – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО10 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 864 рубля 10 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 355 рублей 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Аткарский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий И.С. Конев

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.