Дело № 2-1552/2022

УИД: 61RS0033-01-2022-002139-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 декабря 2022 года г. Зерноград

Зерноградский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Тулаевой О.В.,

при секретаре Заболотней Я.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк»» обратилось в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и банком заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев под 21,9 % годовых, под залог транспортного средства <данные изъяты>, цвет серый, 2007 года, VIN №. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в связи с эти образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: комиссия за ведение счета – <данные изъяты> руб., иные комиссии – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб., просроченные проценты за просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб. Ответчику направлялось требование об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил, в связи с эти истец просит суд: взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб.; взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.; обратить взыскание на предмет залога транспортное средство <данные изъяты>, цвет серый, 2007 года, VIN №, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб., способ реализации – с публичных торгов.

В качестве ответчика к участию в деле привлечен собственник транспортного средства – ФИО2.

Представитель истца просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась.

В порядке статьи 154 ГПК РФ к участию в судебном заседании в качестве представителя ответчика допущена ФИО3

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

В отношении не явившихся лиц дело рассмотрено в порядке статьи 167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик ФИО1 суду пояснила, что не отрицает наличие задолженности по кредитному договору, сейчас она продолжает регулярно вносить платежи, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности перед банком уменьшилась.

Представитель ответчика ФИО3 суду пояснила, что между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор, заемщик допустила просрочку, сейчас ФИО1 продолжает вносить платежи, чтобы исполнить обязательства по кредиту.

Исследовав письменные доказательства по делу, выслушав ответчика ФИО1, ее представителя ФИО3, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее ГК РФ - в редакции, действовавшей на момент заключения договора), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН №.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО «Совкомбанк»» и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № на сумму <данные изъяты> руб. со сроком возврата по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления под 21,9 % годовых. Исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом транспортного средства по следующими признаками: марка <данные изъяты> цвет серый, год выпуска 2007, VIN №, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства серия 78, № (л.д.43-45).

Кредитные средства в размере <данные изъяты> руб. переданы заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления на счет ФИО1 № (л.д.16).

Заключен договор залога транспортного средства, залог транспортного средства зарегистрирован (л.д.7, 50 обратная сторона, 51-53).

Согласно пунктам 2, 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита срок лимита кредитования 60 месяцев, 1826 дней, общее количество платежей 60, минимальный обязательный платеж 4478,28 руб., периодичность оплаты – ежемесячно 28 числа, дата и сумма последнего платежа может отличаться от указанной в информационном графике (л.д.43 обратная сторона, л.д.46).

Суд считает, что кредитный договор заключен между надлежащими сторонами, по форме, содержанию и условиям он соответствует требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, по соглашению сторон данный договор не изменялся и не расторгался, в судебном порядке договор не оспаривался, поэтому указанный договор является законным и принимается судом в качестве доказательств требований истца.

В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что заемщик в период пользования кредитом исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 1 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пункту 5.2.3 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (л.д. 20-27).

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик с содержанием общих условий кредитования ознакомлен и согласен.

Просроченная задолженность по ссуде составляет 217 дней. Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 70 523,10 руб.

Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил (л.д.39).

Согласно представленному расчёту задолженность ответчиков перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: комиссия за ведение счета – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб., просроченные проценты за просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., иные комиссии – <данные изъяты> руб. неустойка за просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб.

В период рассмотрения настоящего гражданского дела ответчик ФИО1 вносила платежи по кредиту, в связи с эти размер полной задолженности сократился и составил по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., штрафы за нарушение сроков оплаты по договору – <данные изъяты> руб., проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> руб., дополнительные услуги – <данные изъяты> руб., смс -информирование – <данные изъяты> руб.

Учитывая, что справка о размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выдана заемщику в ПАО «Совкомбанк», размер задолженности определен в банке с учетом всех платежей, поступивших от заемщика, в том числе за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд признает расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обоснованным, правильным и арифметически верным. Заемщик данный размер задолженности не оспаривает. Расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ принимается судом для определения суммы задолженности по указанному договору, которая подлежит взысканию с ответчиков.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу пп. 1 и 2 ст. 348 названного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ).

В соответствии с разделом 5 договора залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ обращение взыскание на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке (л.д 50 обратная сторона, 51-53).

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов, в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве. Начальная цена реализации предмета залога устанавливается в соответствии с его стоимостью, указанной в пункте 1.2 договора залога и условий, установленных в пункте 5.9 договора залога.

Согласно пункту 5.9 договора залога если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в настоящем договоре, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения кредитного договора до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц на 7%, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2 %.

Судом установлено, что ПАО Совкомбанк обратилось в суд 19.08.2022. Период, предшествующий обращению в суд: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В течение этого периода заемщик нарушил сроки внесения платежей по договору потребительского кредита более, чем в три раза. Начальная продажная цена предмета залога определена залогодержателем в соответствии с условиями договора залога движимого имущества. Расчет продажной стоимости предмета залога по договору суд признает обоснованным, правильным и арифметически верным (л.д. 12). Расчет продажной стоимости предмета залога по договору принимается судом для установления начальной продажной цены предмета залога - транспортного средства <данные изъяты>, цвет серый, ДД.ММ.ГГГГ года, VIN №. Обстоятельств, не допускающих обращение взыскания на заложенное движимое имущество, судом не установлено.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 и ч. 1 ст. 68 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат частичному удовлетворению, поэтому в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд-

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» солидарно со ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг -<данные изъяты> руб., штрафы за нарушение срока уплаты по договору – <данные изъяты> руб., проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> руб., иные комиссии (дополнительные услуги) – <данные изъяты> руб., комиссия на СМС - информирование – <данные изъяты> руб.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» солидарно со ФИО1, ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, цвет серый, ДД.ММ.ГГГГ года, VIN №, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб., способ реализации – с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Зерноградский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий

судья Зерноградского районного суда О.В. Тулаева

Мотивированное решение изготовлено 09.01.2023