УИД 69RS0004-01-2022-001174-71

Производство № 2-21/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОСИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Город Старица Тверской области 18 января 2023 г.

Старицкий районный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Беляковой И.А.,

при секретаре судебного заседания Виноградовой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк (далее также – Банк) в лице филиала - Тверского отделения № 8607 обратилось в суд иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 12.10.2018 № за период с 14.10.2019 по 26.07.2021 (включительно) в размере 525 414, 38 руб., взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 8454,14 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что на основании кредитного договора № от 12.10.2018 Банк выдал ФИО1 кредит в размере 446677,83 руб. на срок 60 месяцев под 15,7 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», что предусмотрено условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО). Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, за указанный выше период образовалась просроченная задолженность в размере 525 414, 38 руб., из которых просроченные проценты 102464,91 руб., просроченный основной долг 384706,41 руб., неустойка на просроченный основной долг 23527,51 руб., неустойка за просроченные проценты 14715, 55 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал (в исковом заявлении) о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.11, 76, 86).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, извещен своевременно - 03.01.2023, надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении заказного письма № в адрес ФИО1 с подписью получателя - Э., сообщением Ржевского почтамта УФПС Тверской области о вручении письма матери ФИО1 и доверенностью ФИО1 от 01.01.2023, которой он уполномочил Э. получать в отделении связи его корреспонденцию, и соответствует требованиям абзаца первого части 2 статьи 116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Порядку приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного Приказом АО "Почта России" от 21.06.2022 N 230-п.

Сведения о времени и месте рассмотрения дела размещены на сайте суда 28.12.2022 (л.д. 86).

Поэтому суд на основании статьи 167 (части 4, 5) Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело без участия представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (пункты 1, 2 статьи 819, статья 820).

Из абзаца второго пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Из статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В пункте 3 статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В части 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» предусмотрено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно части 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Судом установлено, что 12.10.2018 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому Банк путем зачисления на счет дебетовой карты заемщика № предоставил ему кредит в размере 446677,83 руб. под 15,7 процентов годовых на срок 60 месяцев до 12.10.2023, а заемщик ФИО1 принял на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им.

Погашение кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10791,27 руб. в платежную дату - 14 числа каждого месяца.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование им заемщик уплачивает неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченного платежа.

Такие условия кредитного договора предусмотрены в Индивидуальных условиях «Потребительского кредита», оформленных в форме электронного документа, графике платежей, Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (по тексту также – Индивидуальные условия и Общие условия) (л.д. 12, 27-28, 36-38).

Для заключения кредитного договора на указанных выше условиях заемщик ФИО1 в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» в 14:55:16 12.10.2018 подал заявку на потребительский кредит, получив пароль, подтвердил поданную заявку; затем в 15:48:38 12.10.2018 получив СМС с одноразовым кодом подтверждения, вел этот код, подтвердив получение кредита на сумму 446677,83 руб. под 15,7 % годовых со стоимостью программы страхования 46677,83 руб., что подтверждается протоколом совершения операций в Сбербанк Онлайн (л.д.17, 20).

Согласно выписке по счету № заемщика ФИО1, сумма кредита в размере 446677,83 руб. была зачислена 12.10.2018 (л.д.14, 31).

Таким образом, кредитный договор был заключен в письменной форме, способом, предусмотренным соглашением с ответчиком.

Заемщик ФИО1 воспользовался кредитными денежными средствами, однако, с 14.10.2019 допускал просрочки в уплате ежемесячных аннуитетных платежей, что привело к образованию просроченной задолженности по уплате основного долга и процентов за пользование им, что подтверждается выпиской по счету, движением основного долга и просроченных процентов (л.д. 31, 42).

В результате его задолженность за период с 14.10.2019 по 26.07.2021 согласно представленному истцом расчету составила 525 414, 38 руб., из которых просроченные проценты 102464,91 руб., просроченный основной долг 384706,41 руб., неустойка на просроченный основной долг 23527,51 руб., неустойка на просроченные проценты 14715, 55 руб.(л.д.39).

Расчет задолженности судом проверялся и признается правильным, поскольку соответствует условиям кредитного договора, подтвержден материалами дела. Названный расчет ответчиком ФИО1 не опровергнут, контррассчет задолженности, доказательства иного размера задолженности либо надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита в полном объеме или частично им не представлены.

Право Банка требовать от заемщика досрочного возвращения задолженности по кредиту и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения последним обязательств по погашению кредита, процентов за пользование им общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней предусмотрено как пунктом 4.2.3 Общих условий, так и пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, исходя из изложенных выше норм гражданского законодательства, условий договора и установленных судом обстоятельств, оценивая имеющиеся в материалах дела доказательства в совокупности как достоверные, допустимые и достаточные для разрешения данного спора, суд приходит к выводу о том, что исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Основания для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствуют ввиду отсутствия признаков несоразмерности между предъявленными истцом ко взысканию суммами неустоек и последствиями нарушения обязательств.

При подаче иска истцом в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплачена государственная пошлина в размере 8454,14 руб. (л.д.15).

Учитывая положения статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик. обязан возместить Банку расходы, понесенные им в связи с оплатой при подаче иска государственной пошлины, в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 525414, 38 руб., требование о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 12.10.2018 № за период с 14.10.2019 по 26.07.2021 (включительно) в размере 525 414, 38 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8454,14 руб., всего 533868 (пятьсот тридцать три тысячи восемьсот шестьдесят восемь) рублей 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Старицкий районный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме принято 19 января 2023 г.

Председательствующий: