Дело № 2-269/2023 (УИД № 69RS0026-01-2023-000101-06)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2023 года город Ржев Тверской области

Ржевский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Брязгуновой А.Н.,

при секретаре Изотовой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 20.06.2019 № в размере 506 743 рубля 27 копеек, в том числе: 20 166 рублей 16 копеек - задолженность по процентам, 485 661 рубль 92 копейки - задолженность по основному долгу, 915 рублей 19 копеек - задолженность по неустойкам, и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 267 рублей 43 копейки.

Требования мотивированы тем, что 20.06.2019 между истцом и ответчиком заключён кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит. Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявление о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора ответчику направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 14.12.2022 размер задолженности на период с 28.06.2022 по 14.12.2022 составляет 506 743 рубля 27 копеек и состоит из: 20 166 рублей 16 копеек - задолженность по процентам, 485 661 рубль 92 копейки - задолженность по основному долгу, 915 рублей 19 копеек - задолженность по неустойкам. В качестве правового обоснования своих требований истец ссылается на положения ст. 309, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Определением судьи Ржевского городского суда Тверской области от 18.01.2023 рассмотрение дела было назначено в порядке упрощённого производства на 17.03.2023.

Определением Ржевского городского суда Тверской области от 17.03.2023 определено перейти к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

Истец АО «Почта Банк», будучи надлежащим образом, извещённым о дате, времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в судебное заседание не направил. В тексте искового заявления содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.

Согласно адресной справке ОВМ МО МВД России «Ржевский» от 10.02.2023 ответчик ФИО1 значится зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, с 18.11.1996. Ответчику судом по указанному адресу неоднократно направлялись извещения о дате, времени и месте судебного заседания. Однако судебные почтовые отправления возвращены в адрес суда в связи с истечением срока хранения, адресат за ними в отделение почтовой связи не явился. Суд расценивает неявку ответчика в отделение почтовой связи за получением судебного извещения как нежелание принять данное судебное извещение.

В соответствии со ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещённым о времени и месте судебного разбирательства.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 1, 3 п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ) (абз. 1). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несёт риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (абз. 3).

При изложенных обстоятельствах суд считает ответчика надлежащим образом извещённым о дате, времени и месте судебного заседания. Поскольку ответчик об уважительных причинах неявки не уведомил и не просил о рассмотрении дела в своё отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заёмщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (п. 1). Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита (п. 1.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором.

Как установлено в судебном заседании, 20.06.2019 между истцом ПАО «Почта Банк» (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заёмщик) заключён договор потребительского кредита №, включающий в себя элементы договора банковского счёта, кредитного договора и соглашение об использовании простой электронной подписи и состоящий из Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Тарифов по предоставлении потребительских кредитов «Адресный» и Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее - договор/кредитный договор). Предметом указанного кредитного договора является предоставление заёмщику ФИО1 кредита (кредитный лимит) в общем размере 649 500 рублей следующими суммами: кредит 1 - 149 500 рублей, кредит 2 - 500 000 рублей, на срок по 20.06.2024, с условием оплаты за пользование кредитом процентов в размере 19,90% годовых. Согласно кредитному договору выдача кредита производится путём перечисления суммы кредита на счёт ответчика ФИО1 №, открытый в ПАО «Почта Банк». В соответствии с условиями кредитного договора погашение задолженности по кредитному договору осуществляется ежемесячно до 20 числа каждого календарного месяца, начиная с 20.07.2019, в размере 17 192 рубля, ежемесячный платёж состоит из суммы процентов за пользование кредитом и частичного погашения основного долга по кредиту. В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам Тарифами по предоставлению потребительских кредитов и пунктом 12 Согласия Заёмщика - «Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» предусмотрена обязанность заёмщика уплатить неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, пунктом 6.5 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» - право кредитора потребовать досрочного возврата задолженности по договору (в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от 20.06.2019 подписаны ответчиком ФИО1 с использованием простой электронной подписи в соответствии с заключённым между АО «Почта Банк» и ФИО1 соглашением о простой электронной подписи.

Так, 20.06.2019 ответчиком ФИО1 с предоставлением документов, удостоверяющих её личность, подано истцу АО «Почта Банк» и подписано ею собственноручно заявление от 20.06.2019 о заключении соглашения о простой электронной подписи. На основании такого заявления между сторонами настоящего спора заключено соглашение о простой электронной подписи, согласно которому простая электронная подпись используется клиентом для подписания, в том числе договора потребительского кредита. Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признаётся банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленной копией заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», «Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»», подписанного 20.06.2019 обеими сторонами и содержащего отметку заёмщика об ознакомлении и согласии с условиями договора, изложенными в Согласии, Условиях и Тарифах, а также представленными копиями Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифов по предоставлению потребительских кредитов «Адресный».

Выдача ответчику кредита по указанному кредитному договору подтверждается выпиской по счёту № за период с 20.06.2019 по 13.12.2022, ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Однако, как следует из расчёта исковых требований по кредитному договору от 20.06.2019 № и выписки по счёту № за период с 20.06.2019 по 18.04.2023, заёмщик ФИО1 свои обязательства по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов за пользование им исполняла ненадлежащим образом, начиная с августа 2020 года, допуская неоднократную просрочку как по возврату очередной части кредита, так и по уплате процентов за пользование кредитом. Последнее перечисление денежных средств в счёт погашения задолженности по кредитному договору имело место 28.09.2022 в размере 10 000 рублей, иных поступлений денежных средств по кредитному договору после указанной даты не имеется.

Согласно расчёту истца задолженность по кредитному договору от 20.06.2019 № по состоянию на 14.12.2022 составляет 506 743 рубля 27 копеек и состоит из: задолженности по процентам – 20 166 рубль 16 копеек, задолженности по основному долгу – 485 661 рубль 92 копейки, задолженности по неустойкам – 915 рублей 19 копеек. Сумма процентов за пользование кредитом рассчитана исходя из установленного кредитным договором размера - 19,9% годовых. Сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов и возврат кредита также рассчитана исходя из установленного кредитным договором размера - 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Правильность указанного расчёта задолженности по кредитному договору судом проверена, сомнений не вызывает. Доводы, по которым бы ответчик указывал на своё несогласие с данными расчётами, суду не приведены. На наличие обстоятельств, свидетельствующих о несоответствии условиям кредитного договора применённых при расчёте задолженности размеров процентных ставок за пользование кредитом и неустойки, ответчик не указывал, контррасчёт задолженности суду не представил.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ), нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьёй.

В силу ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно пункту 6.5 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», не противоречащему положениям ст. 811 ГК РФ, ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор имеет право потребовать досрочного возврата задолженности по договору в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней.

Согласно Заключительному требованию от 28.09.2022 истцом заёмщику ФИО1 в связи с нарушением ею своих обязательств по кредитному договору было предъявлено требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и уплате неустойки и предложено в срок не позднее 12.11.2022 погасить задолженность в размере 506 743 рубля 27 копеек. Требование направлено ответчику 30.09.2022 посредством СМС-сообщения на принадлежащий ему номер телефона №. Ответ на требование не поступил, ответчик требование не исполнил.

Оценив собранные по делу и исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, принимая во внимание, что ответчиком обязательства по кредитному договору перед истцом не исполняются, заёмщиком платежи в счёт погашения задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитом не вносятся с 28.09.2022, то есть свыше 60 календарных дней, требование о погашении задолженности по кредитному договору и досрочному возврату всей оставшейся суммы кредита заёмщиком не исполнено, суд считает требования истца о взыскании образовавшейся задолженности по вышеуказанному кредитному договору и досрочном взыскании всей оставшейся суммы кредита обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Разрешая заявленные требования о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Для реализации права на обращение в суд и в целях восстановления своего нарушенного права истец понёс расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 8 267 рублей 43 копейки, что подтверждается платёжным поручением от 16.12.2022 № 177920.

В связи с тем, что суд пришёл к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объёме, на основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, также в полном объёме, а именно в размере 8 267 рублей 43 копейки.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 20.06.2019 № по состоянию на 14.12.2022 в размере 506 743 рубля 27 копеек, в том числе: задолженность по процентам - 20 166 рублей 16 копеек, задолженность по основному долгу - 485 661 рубль 92 копейки, задолженность по неустойкам - 915 рублей 19 копеек, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 267 рублей 43 копейки, а всего 515 010 (Пятьсот пятнадцать тысяч десять) рублей 70 копеек.

Ответчик вправе подать в Ржевский городской суд Тверской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Ржевский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Ржевский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Н. Брязгунова

Мотивированное заочное решение составлено 19.05.2023.