Дело № 2-2152/2025
89RS0005-01-2025-000865-08
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 октября 2025 года город Белореченск
Белореченский районный суд Краснодарского края в составе председательствующего судьи Киряшева М.А.,
при секретаре Суржа Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
установил:
Истец просит взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от дата за период с дата по дата в размере 62079,49 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
В обоснование иска представитель истца в исковом заявлении (л.д.5-6) указал, что 10.07.2005 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключён договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по договору 34419330 ответчик просил Банк на условиях заявления, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. Указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия Банка по открытию ему счёта клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление, условия и график платежей. Таким образом в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от дата содержится две оферты на заключение потребительского договора 34419330 от 10.07.2005г., на заключение договора о карте после проверки платежеспособности ответчика. Согласно договору кредит предоставляется истцом ответчику путём зачисления суммы кредита на счёт ответчика и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, 14.01.2006 Банк открыл ответчику банковский счёт № 40817810000926987962 и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №43989746 и предоставил сумму кредита путем зачисления на указанный счёт. По условиям договора клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счёт в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение условий договора, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счёт и не осуществил возврат предоставленного кредита, что подтверждается выпиской по счёту. 14.09.2007г. банк выставил клиенту заключительный счёт-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 62079,49 рублей не позднее 13.10.2007 г., однако требование банка клиентом не исполнено. Ранее Банк обращался в мировой суд с требованием о взыскании задолженности по указанному договору в порядке приказного производства, впоследствии вынесенный судебный приказ был отменён в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения. До настоящего времени задолженность ответчиком не возвращена и составляет 62079,49 рублей. Просит взыскать задолженность с ответчика и возместить судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины.
Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть без его участия.
Представитель ответчика ФИО1 -ФИО2 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать, применив срок исковой давности.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие
сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации": акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).
Правоотношения сторон по договору, наличие которых не оспаривалось, регулируются нормами глав 42 "Заем и кредит" и 45 "Банковский счет" ГК РФ.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с Условиями, банк предоставляет клиенту кредит для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товара и получению наличных денежных средств, а также оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей, предусмотренных Условиями.
Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в Условиях и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами.
Согласно Условиям, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.
В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа и с клиента в соответствии с тарифами взимается плата за пропуск оплаты очередного платежа.
В соответствии с Условиями, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
Судом установлено, что 10.07.2005 между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, посредством акцепта банком предложения ответчика, содержащегося в Заявлении от 10.07.2005, Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам, включающих все существенные условия договора. (л.д. 10-17).
В соответствии с условиями договора, истец выпустил на имя ответчика банковскую карту, открыл банковский счет и осуществлял кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ, в пределах предоставленного ответчику лимита, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика № (л.д. 18).
Ответчик неоднократно нарушал условия договора, не размещая к дате оплаты очередного счета-выписки на текущем счете сумму минимального платежа, необходимую для погашения суммы кредита, предоставленного банком на дату окончания расчетного периода, что также подтверждается выписками по счету.
Поскольку обязанность по оплате минимальных платежей Ответчиком исполнена не была, истец в соответствии с Условиями, потребовал полного возврата задолженности в сумме 62079,49 руб., направив ответчику заключительный счет-выписку 14.09.2007 с указанием даты оплаты до 13.10.2007 года, однако требования банка не были выполнены. (л.д. 19).
Согласно представленного истцом расчету, 14.04.2007 ответчиком произведена последняя оплата в счет погашения задолженности 6000 руб.(л.д.7).
Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности и просил отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Общий срок для защиты гражданских прав по иску лица, право которого нарушено (исковая давность), составляет три года (ст. 195, п. 1 ст. 196 ГК РФ).
В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 5 постановления Пленума от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Между тем в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Судом установлено, что в связи с неисполнением условий договора ответчиком, истец потребовал полного возврата задолженности и направил заключительный счет-выписку 14.09.2007 с указанием даты оплаты до 13.10.2007 года, однако требования банка не были выполнены.
Поскольку истцом изменен срок возврата кредитных средств путем выставления заключительного счета, срок исковой давности подлежит исчислению с 13.10.2007. С данной даты начинает течь трехлетний срок исковой давности и заканчивается дата.
Определением мирового судьи судебного участка №2 судебного района Ноябрьского городского суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 31.01.2024 отменен судебный приказ № от дата о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» суммы задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № 43989746 от 10.05.2005. (л.д.20).
С настоящим иском истец обратился в суд 13.02.2025 (штамп на конверте л.д. 31).
Следовательно, истец обратился с пропуском срока исковой давности не только в суд, но и к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» суммы задолженности по договору предоставлении и обслуживания карты "Русский Стандарт" № от дата.
При таких конкретных обстоятельствах, с учётом указанных выше правовых норм в их системной взаимосвязи с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации применительно к данным правоотношениям, суд приходит к выводу о том, что исковое заявление удовлетворению не подлежит, в виду несоответствия фактическим обстоятельствам дела применительно к срокам исковой давности.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов в виде уплаченной госпошлины в размере 4000 руб. не подлежат удовлетворению в виду отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору№ от дата за период с дата по дата в размере 362079,49 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 4000 руб., отказать.
Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Белореченский районный суд Краснодарского края в месячный срок со дня изготовления решения суда в окончательной форме
Решение изготовлено в окончательной форме 03.10.2025 года.
Судья: подпись
Копия верна:
Судья М.А.Киряшев