Дело № 2-605/2023 (2-3699/2022;)
УИД 54RS0002-01-2022-005352-46
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 марта 2023 года г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска
в составе:
председательствующего судьи Л.В.Кузьменко
при секретаре Д.Ю.Куруховой
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитным договорам,
установил:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику. В обоснование иска истец указал, что **** Банк ВТБ (ПАО) и ответчик заключили договор о предоставлении и использовании банковской карты ** путем подписания Условий предоставления и использования банковских карт, которые состоят из расписки, Согласия на установление кредитного лимита, включая индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и Уведомления о полной стоимости кредита, заполнения и подписания Анкеты-Заявления, присоединения Заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифам на обслуживание банковских карт. Банк предоставил ответчику банковскую карту с кредитным лимитом в размере 25 000,00 руб., что подтверждается распиской в получении банковской карты. Порядок гашения кредита предусмотрен Правилами не позднее даты окончания платежного периода обеспечить на счете сумму в размере, не менее минимального платежа. Ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, требование о погашении задолженности не исполнено ответчиком. Задолженность ответчика по состоянию на **** составила 95 867,33 руб.. С учетом снижения размера пени истец просил взыскать с ответчика задолженность по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на **** в размере 91 097,60 руб., в том числе: 74 763,00 руб. –остаток ссудной задолженности; 15 394,34 руб. –задолженность по плановым процентам; 571,00 руб. –задолженность по пени. Также истец указывает, что **** Банк предоставил ответчику на основании заявления на предоставление комплексного обслуживания : комплексное обслуживание в ВТБ 24, подключить базовый пакет услуг; доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечил возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ 24-Онлайн физическим лицам; выдал УНК (уникальный номер клиента) и Пароль в соответствии с Правилами комплексного обслуживания. **** стороны заключили договор о предоставлении и использовании банковской карты <***> путем подписания простой электронной подписью Условий предоставления и использования банковских карт, которые состоят из расписки, Индивидуальных условий предоставления лимита кредитования, анкеты, тарифов. Банк предоставил ответчику карту с кредитным лимитом в размере 50 000,00 руб. с процентной ставкой 23,9 %годовых. Порядок гашения кредита предусмотрен Правилами не позднее даты окончания платежного периода обеспечить на счете сумму в размере, не менее минимального платежа. Ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, требование о погашении задолженности не исполнено ответчиком. Задолженность ответчика по состоянию на **** составляет 63 293,17 руб.. С учетом снижения размера пени Банк просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от **** по состоянию на **** в размере 59 673,51 руб., из которых: 46 198,46 руб. –остаток ссудной задолженности; 13 072,87 руб. –задолженность по плановым процентам; 402,18 руб. –задолженность по пени. Также истец просил взыскать с ответчика расходы по гос.пошлине.
Представитель истца в судебном заседании исковые требования полностью поддержал.
Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. Представлен отзыв, в котором она просила истцу в иске отказать.
Руководствуясь п.3 ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие ответчика.
Суд, исследовав материалы дела, выслушав представителя, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 150 ГПК РФ непредставление доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.
В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с положениями пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 4 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии со статьями 1, 5, 6, 9 Федерального закона "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Установлено, что **** Банк ВТБ (ПАО) и ответчик заключили договор о предоставлении и использовании банковской карты ** путем подписания Условий предоставления и использования банковских карт, которые состоят из расписки, Согласия на установление кредитного лимита, включая индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и Уведомления о полной стоимости кредита, заполнения и подписания Анкеты-Заявления, присоединения Заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифам на обслуживание банковских карт. Банк предоставил ответчику банковскую карту с кредитным лимитом в размере 25 000,00 руб., что подтверждается распиской в получении банковской карты. Порядок гашения кредита предусмотрен в размере, не менее минимального платежа, определенного в соответствии с Индивидуальными условиями, не позднее даты окончания платежного периода (20 число месяца, следующего за отчетным периодом); за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств. (л.д.13-18)
**** Банк ВТБ (ПАО) и ответчик заключили договор о предоставлении и использовании банковской карты <***> путем присоединения к Правилам и Тарифам на обслуживание банковских карт в банке ВТБ (ПАО). Банк предоставил ответчику банковскую карту с кредитным лимитом в размере 50 000,00 руб.. Порядок гашения кредита предусмотрен в размере, не менее минимального платежа, определенного в соответствии с Индивидуальными условиями, не позднее даты окончания платежного периода (20 число месяца, следующего за отчетным периодом); за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств. (л.д.21-27)
Кредитный договор подписан корректными паролями - подтверждениями в системе ВТБ-Онлайн. Клиентом дано распоряжение на оформление карты, которое было подтверждено путем введения кода из смс. Текст из смс-сообщения является электронной подписью клиента. Текст содержит код, предупреждение о несообщении его никому, даже сотруднику банка. Сообщено, что подписывается кредитный договор с кредитным лимитом 50000 руб., процентной ставкой на покупки 23,9%, на операции снятия наличных -34,9% После чего клиенту поступило смс-сообщение -Цифровая кредитная карта готова к использованию. Вам доступен кредитный лимит в размере 50000 руб..
Также установлено, что ответчик свои обязательства по кредитным договорам не исполняет надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской.
Банк направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности по вышеуказанным кредитным договорам. Требование не исполнено (л.д.80-81).
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору ** по состоянию на **** составила 95867,33 руб.; по кредитному договору <***> по состоянию на **** - 63293,17 руб..
С учетом снижения размера пени Банк просил взыскать с ответчика:
- по договору ** - сумму в размере 91 097,60 руб., из которых: 74 763,00 руб. –остаток ссудной задолженности; 15 394,35 руб. –задолженность по плановым процентам; 571,00 руб. –задолженность по пени;
- по договору <***>- сумму в размере 59 673,51 руб., из которых: 46 198,46 руб. – остаток ссудной задолженности; 13 072,87 руб. –задолженность по плановым процентам; 402,18 руб. –задолженность по пени.
Расчеты ответчиком не оспорены, судом проверены, признаны арифметически верными и основанными на условиях заключенных между сторонами договоров.
Доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком в силу ст.56 ГПК РФ не представлено. Оснований для освобождения от ответственности, предусмотренных ст. 401 ГК РФ, судом не установлено.
Таким образом, разрешая заявленные исковые требования, руководствуясь вышеприведенными положениями закона, оценив представленные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, и установив, что ответчиком принятые на себя обязательства по кредитным договорам в установленные в договоре сроке и размере, не исполняются, суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать досрочного возврата всей задолженности вместе с причитающимися процентами, неустойкой, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору ** в общей сумме 91 097,60 руб.; по кредитному договору <***> в общей сумме 59 673,51 руб..
Ссылка ответчика на то обстоятельство, что в отношении нее совершены мошеннические действия, она признана потерпевшей по уголовному делу, предварительное расследование по которому приостановлено в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого, признается несостоятельной, в силу следующего.
На дату рассмотрения дела факт совершения в отношении ответчика преступления не установлен; при этом, достоверно установлен факт заключения кредитного договора от **** и от ****, получения ответчиком денежных средств по договорам.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины с учетом зачета госпошлины в размере 4 215,00 руб..
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору ** от **** по состоянию на **** в размере 91 097,60 руб., в том числе: 74 763,00 руб. –остаток ссудной задолженности; 15 394,35 руб. –задолженность по плановым процентам; 571,00 руб. –задолженность по пени.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> от **** по состоянию на **** в размере 59 673,51 руб., в том числе: 46 198,46 руб. – остаток ссудной задолженности; 13 072,87 руб. –задолженность по плановым процентам; 402,18 руб. –задолженность по пени.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по гос.пошлине в размере 4215,00 руб..
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд *** в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Л.В.Кузьменко
Решение принято в окончательной форме 20.03.2023