РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации

09 июля 2025 года Отрадненский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего Гончаровой И.Ю.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по заявлению АО «Тбанк» к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО8 о признании незаконным решения от ДД.ММ.ГГГГ № У-№

УСТАНОВИЛ:

АО «Тбанк» обратилось в суд с заявлением к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО8 о признании незаконным решения от ДД.ММ.ГГГГ № У-25-№.

В обоснование своих требований истец указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО5 (далее - «Омбудсмен») принял решение №У-25-6492/5010-003 по обращению ДД.ММ.ГГГГ №У-25-6492 ФИО2 (далее - «ФИО3») об удовлетворении требований о взыскании с АО «ТБанк» (далее - «Банк») денежных средств.

АО «Тбанк» не согласно с решением, считает его необоснованными и противоречащими нормам действующего законодательства.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с кредитной карты ФИО3 неоднократно осуществлялись операции оплаты услуг Оператора (денежные средства зачислялись на виртуальную расчетную карту ФИО3 №******1584 используемую для оплаты услуг связи Оператора). За осуществление соответствующих операций (с описанием «Оплата услуг mBank.mTinkoff») Банком ФИО3 начислялись бонусы в соответствии с условиями ФИО1 2. Впоследствии ФИО3 со счета виртуальной расчетной карты, поступившие денежные средств выводились на счет сторонней организации. Таким образом ФИО3 фактически не производил оплату услуг мобильной связи, за что было предусмотрено начисление бонусов, а просто транзитом проводил деньги через мобильный счет сугубо для той цели, чтобы получить бонусы без фактического приобретения товара - «мобильной связи».

При этом если бы ФИО3 осуществлял операции с назначением «Оплата в ФИНУСЛУГИ» напрямую с кредитной карты ФИО3, бонусы за соответствующие операции не были бы начислены (операции входят в перечень операций, за которые Банк не начисляет бонусы согласно п. ДД.ММ.ГГГГ. условий ФИО1 2).

ДД.ММ.ГГГГ Банком в соответствии с п. 6.5.3. Общих условий ФИО1 лояльности было принято решение об исключении ФИО3 из участников ФИО1 лояльности Банка, ввиду того, что ФИО3 осуществляются операции оплаты не для личного использования, с целью перепродажи осуществления дальнейшего вывода денежных средств или их эквивалента.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовый омбудсмен принял решение № У-25-6492/5010-003 по обращению ДД.ММ.ГГГГ № У-25-6492 ФИО3 об удовлетворении требований о взыскании с Банка денежных средств в размере 292 рубля 00 копеек. Данная сумма составляет вознаграждение ФИО3 за совершение в рамках ФИО1 операций.

Омбудсмен обосновал решение тем, что:

- в условиях ФИО1 лояльности и Общих условий ФИО1 лояльности нет критериев, на основании которых Финансовая организация признает операции, осуществляемые Заявителем совершенными со ФИО1 правом, действия Финансовой организации по признанию Заявителя исключенным из ФИО1 лояльности нельзя признать добросовестными;

- отсутствуют достоверные и достаточные доказательства наличия факта ФИО1 правом со стороны Заявителя, в связи с чем у Финансовой организации отсутствовали основания для исключения Заявителя из ФИО1 лояльности в связи со ФИО1 Заявителем ее условиями.

АО «Тбанк» считает, что решение Омбудсмена вынесено с неправильным применением норм материального права, ввиду чего подлежит отмене.

Истец был вынужден обратиться в суд с исковым заявлением, в котором просит суд:

1. Пересмотреть решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от ДД.ММ.ГГГГ № У-25-6492/5010-003 по обращению ДД.ММ.ГГГГ № У-25-6492 ФИО2 в части удовлетворения требований о взыскании с АО «ТБанк» денежных средств;

2. Принять новое решение об отказе в удовлетворении требований ФИО2 в полном объеме;

Представитель АО «ТБанк» в судебное заседание не явился. В материалах дела имеются сведения о том, что представитель истца просит суд рассмотреть данное заявление в отсутствие своего представителя.

Финансовый уполномоченный ФИО5 в судебное заседание не явился.

Представитель Финансового уполномоченного ФИО6 в судебное заседание не явился, ранее возражал против удовлетворения заявленных требований. В обоснование своей позиции дал пояснения, аналогичные по своему содержанию письменным объяснениям (возражениям), имеющимся в материалах дела.

В судебном заседании заинтересованное лицо ФИО2 не явилась. Ранее дала пояснения, согласно которым полагала, что заявленные требования удовлетворению не подлежат. Просила суд оставить решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от ДД.ММ.ГГГГ без изменения. Дополнила, что осуществляла оплату товаров с использованием кредитной карты не в целях осуществления предпринимательской деятельности.

Представитель третьего лица О МВД России по <адрес> в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся участников процесса.

Суд, изучив материалы дела, учитывая доводы участников процесса, приходит к следующему.

АО "ТБанк" обратилось в суд с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного на основании статьи 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее - Закон о финансовом уполномоченном).

Частью 1 статьи 26 Закона о финансовом уполномоченном закреплено право финансовой организации в случае несогласия с решением финансового уполномоченного в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, с учетом того, что имеет место гражданско-правовой спор между потребителем финансовой услуги и финансовой организацией.

В связи с этим Президиумом Верховного Суда Российской Федерации в Разъяснениях по вопросам, связанным с применением Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, разъяснено, что поскольку специального порядка обжалования финансовыми организациями решений финансового уполномоченного гражданским процессуальным законодательством не установлено, рассмотрение таких требований производится судами общей юрисдикции по общим правилам производства в суде первой инстанции (подраздел II раздела II ГПК РФ). Ввиду того, что финансовый уполномоченный является лицом, разрешающим гражданско-правовой спор между потребителем финансовых услуг и финансовой организацией, он не может являться ответчиком по заявлению финансовой организации, не согласной с его решением, принятым по спору между потребителем финансовых услуг и этой организацией.

Порядок представления и исследования доказательств аналогичен порядку разрешения спора в случае несогласия потребителя с решением финансового уполномоченного.

В соответствии с частью 3 статьи 196 ГПК РФ суд рассматривает спор между потребителем финансовых услуг и финансовой организацией в пределах заявленных потребителем в суд требований.

В том случае, когда суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части.

В случае признания решения финансового уполномоченного законным и обоснованным суд отказывает в удовлетворении заявления финансовой организации.

Таким образом, предметом рассмотрения заявления финансовой организации об оспаривании решения финансового уполномоченного является проверка законности и обоснованности решения финансового уполномоченного.

Из материалов дела следует, что решением финансового уполномоченного, с заявлением об оспаривании которого обратилось в суд АО «Тбанк» (далее - Финансовая организация), разрешено заявление ФИО2 в отношении АО «ТБанк» о взыскании денежных средств в сумме 292 (двести девяносто два) рубля 00 копеек, составляющих вознаграждение за совершение операций в рамках ФИО1 лояльности.

Финансовым уполномоченным установлено, что присоединяясь к ФИО1 лояльности, ФИО2 (далее - Заявитель) выбрала для себя привлекательные условия и рассчитывала на получение вознаграждения при совершении операций по счету в соответствии с Условиями ФИО1 лояльности.

Совершая операции по категориям, предусматривающим выплату кэшбэка в оспариваемый период, Заявитель добросовестно полагал, что по указанным операциям ему будет выплачено вознаграждение в согласованном размере.

Вместе с тем Финансовая организация в одностороннем порядке без предоставления Заявителю пояснений о причинах признания совершенных им операций ФИО1 Условиями ФИО1 лояльности и Общими условиями ФИО1 лояльности отключила Заявителя от ФИО1 лояльности, не выплатив сумму начисленного кэшбека за Покупку.

В результате указанных действий Заявитель был лишен возможности получить вознаграждение, на которое рассчитывал при заключении Договора расчетной карты.

Кроме того, Финансовый уполномоченный ссылается на то обстоятельство, что в целях предотвращения совершения ФИО3 большого числа операций с выплатой повышенного кэшбэка Условиями ФИО1 лояльности предусмотрено ограничение размера ежемесячно выплачиваемого кэшбэка: для карт Black - не более- 3000 рублей 00 копеек; для карт Black premium - определяется условиями сервиса «Premium».

Таким образом, Финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что в связи с отсутствием в Условиях ФИО1 лояльности и Общих условий ФИО1 лояльности критериев, на основании которых Финансовая организация признает операции, осуществляемые Заявителем совершенными со ФИО1 правом, действия Финансовой организации по признанию Заявителя исключенным из ФИО1 лояльности нельзя признать добросовестными.

При таких обстоятельствах Финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что в материалах Обращения отсутствуют достоверные и достаточные доказательства наличия факта ФИО1 правом со стороны Заявителя, в связи с чем у Финансовой организации отсутствовали основания для исключения Заявителя из ФИО1 лояльности в связи со ФИО1 Заявителем ее условиями.

В Обращении Заявитель просил взыскать с Финансовой организации денежные средства, составляющие вознаграждение Заявителя за совершение операции до исключения Заявителя из ФИО1 лояльности.

Было установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой последнего выплата кэшбека за операции по Договору расчетной карты) по ДД.ММ.ГГГГ (дата исключения Заявителя из ФИО1 лояльности) Заявителем с использованием Карты совершена 1 операция по оплате товаров или услуг, а именно: Покупка.

Таким образом, Финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что требование Заявителя направлено на взыскание денежных средств в связи с отказом Финансовой организации в выплате вознаграждения за совершенную Покупку.

Как следует из Расчета кэшбэка, за совершение Покупки Финансовой организацией было начислено вознаграждение в общем размере 292 рублей 00 копеек (274 рубля 00 копеек + 18 рублей 00 копеек).

На основании изложенного Финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, требование Заявителя о взыскании денежных средств, составляющих вознаграждение Заявителя за совершение операций в рамках ФИО1 лояльности, подлежит удовлетворению в размере 292 рублей 00 копеек.

Суд приходит к выводу о том, что решение финансового уполномоченного является законным и обоснованным исходя из следующего.

В соответствии с абзацем первым статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый ФИО3 (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения ФИО3 о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета ФИО3 или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно пункту 1 статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для ФИО3 операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Разделом 1 Условий КБО установлено: «Договор расчетной карты (Договор счета) - заключенный между Банком и ФИО3 договор открытия, ведения и закрытия Картсчета (Счета), включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт.

Договор кредитной карты — заключенный между Банком и ФИО3 договор о выпуске и обслуживании Кредитной карты (Кредитных карт), включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

Картсчет (Счет) - банковский счет ФИО3, открываемый исключительно для совершения операций с использованием Расчетной карты (ее реквизитов) и/или каналов Дистанционного обслуживания и/или для проведения операций по расчетным документам, составленным и подписанным Банком на основании распоряжения ФИО3 или Представителя ФИО3.

Общие условия - если не указано отдельно, любые из общих условий, являющиеся приложением к настоящим Условиям: общие условия открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов; общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт; общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт; общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по Договору кредитной карты и Кредитному договору; общие условия кредитования; общие условия ФИО1 лояльности.

Расчетная карта (Карта) - банковская карта, выпущенная в рамках Договора расчетной карты (Договора счета) и предназначенная для совершения ФИО3 операций за счет остатка денежных средств наКартсчете и/или предоставленного Банком Кредита при недостатке или отсутствии средств на Картсчете.

Тарифный план - документ, содержащий информацию о размере и правилах расчета, взимания и начисления процентов, комиссий, плат и штрафов, а также иную информацию, являющийся неотъемлемой частью соответствующего Договора».

Пунктом 5.1 Условий КБО установлено, что «в целях сохранения лояльности ФИО3 Банк проводит комплекс мер по поощрению использования Карт в соответствии с Общими условиями ФИО1 лояльности».

Из раздела 1 Условий КБО следует, что общие условия ФИО1 лояльности являются составной частью Условий КБО.

В соответствии с пунктом 1.1 общих условий ФИО1 лояльности (далее - Общие условия ФИО1 лояльности) «ФИО1 лояльности - правила применения, начисления и использования бонусов, выплачиваемых/ предоставляемых в целях сохранения лояльности ФИО3 Банка».

В соответствии с пунктом 1.1 Общих условий ФИО1 лояльности в список действующих ФИО1 лояльности Финансовой организации входит ФИО1 лояльности.

В силу пунктов 2.2 и 3.1 Общих условий ФИО1 лояльности в рамках договора расчетной карты применяется ФИО1 лояльности, определенная при оформлении заявки либо определенная через каналы дистанционного обслуживания. Механизмы поддержания лояльности, порядок расчета, начисления и выплаты бонусов определяются каждой ФИО1 лояльности.

Установлено, что Заявитель являллась участником ФИО1 лояльности.

Согласно преамбуле условий ФИО1 лояльности (далее - Условия ФИО1 лояльности) «ФИО1 лояльности Black (далее — ФИО1) предназначена для ФИО3 — активных пользователей расчетных карт Банка и распространяет свое действие на карты Black, Black Premium и Black Private.Изложенный ниже текст настоящей ФИО1 является адресованным физическим лицам официальным публичным предложением Банка заключить договор участия физического лица в настоящей ФИО1 в соответствии с п. 2 ст. 437 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Оферта). Договор считается заключенным и приобретает силу с момента совершения физическим лицом действий, предусмотренных в настоящей Оферте и означающих безоговорочное принятие физическим лицом всех условий настоящей Оферты без каких-либо изъятий или ограничений на условиях присоединения». Пунктом 2.2 Условий ФИО1 лояльности установлено, что «в рамках ФИО1 Банк начисляет ФИО3 бонусы за операции с использованием Карты (далее - Бонус или Кэшбэк). Бонусы начисляются в валюте Карты.1 Бонус = 1 рубль РФ/1 иностранная условная единице (у.е.)». Согласно пунктам 4.1 - 4.3 Условий ФИО1 лояльности: «4.1. Бонусы рассчитываются по факту обработки Банком операций и становятся доступны к использованию в ближайшую дату выписки. Бонусы по проводимым Банком Мероприятиям начисляются в порядке, установленном правилами соответствующих Мероприятий. 4.2. При расчете Бонусов сумма операции умножается на коэффициент для данной операции, выбранной ФИО3 в соответствии с п. 3.3 настоящей ФИО1. Далее в соответствии с Приложением № к настоящей ФИО1: 4.2.1. Для Карт в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте из Перечня № результат округляется до целого числа в меньшую сторону, и полученная сумма начисляется ФИО3; 4.2.2. Для Карт в иностранной валюте из Перечня № результат округляется до сотых долей в меньшую сторону, и полученная сумма начисляется ФИО3. 4.3. Коэффициенты для начисления Бонусов за операции с использованием Карт: от 1% до 15% за операции покупок в выбранных ФИО3 Категориях». В соответствии с пунктом 4.5 Условий ФИО1 лояльности «максимальная сумма Бонусов, которая может быть начислена в течение каждого расчетного периода, составляет: для карт Black не более 3 ООО рублей; для карт Black Premium лимит определяется условиями сервиса Premium; для карт Black Private лимит определяется условиями сервиса Private». Пунктом 4.11 Условий ФИО1 лояльности предусмотрено следующее: «Списание Бонусов, которое осуществляется Банком без уведомления ФИО3 при выявлении случаев: ФИО1 настоящей ФИО1; нарушения правил настоящей ФИО1; некорректного излишнего начисления. Сумма списания не может превышать сумму Бонусов, начисленную за расчетный период. Осуществляется сотрудниками Банка». В соответствии с пунктом 7.4 Условий ФИО1 лояльности «Банк вправе сократить количество Бонусов, которое может быть начислено за операции с использованием Карты, а также сократить или отменить начисление Бонусов за отдельные операции и/или Категории покупок с использованием Карты, без уведомления и объяснения причин, в случае если ФИО3 не соблюдает правила настоящей ФИО1 и/или правила Общих условий ФИО1 лояльности». Согласно пунктам 6.5 - 6.8 Общих условий ФИО1 лояльности «Банк вправе приостановить участие ФИО3 в ФИО1 лояльности Банка, либо исключить любого ФИО3 из числа участников ФИО1 лояльности Банка и/или Партнера (в части начисления бонусов при участии Банка), включая проводимые Банком маркетинговые акции, иные мероприятия (в т.ч. стимулирующие мероприятия) без предупреждения, уведомления и объяснения причин, в случаях, если ФИО3: 6.5.1. не соблюдает условия ФИО1 лояльности или иным образом нарушает условия участия в ФИО1 лояльности, и/или; 6.5.2. совершает мошеннические действия, и/или; 6.5.3. Злоупотребляет ФИО1 лояльности. Под ФИО1 ФИО1 лояльности понимается проведение операции(й) по Карте, расцениваемые(х) Банком как действия ФИО3, направленные на получение бонусов без фактического приобретения товаров (работ, услуг) в личных целях. К таким действиям в том числе относится приобретение товаров (работ, услуг) в предпринимательских целях, не для личного использования, в интересах третьих лиц, с целью перепродажи или осуществления дальнейшего вывода денежных средств или их эквивалента, отмена операции(й) покупки(ок); 6.5.4. предоставляет информацию, вводящую в заблуждение, в т.ч. неправильные/некорректные/неточные/неполные сведения/документы Банку и/или Партнеру; и/или; 6.5.5. регулярно отменяет необходимые для получения бонуса операции покупки/иной транзакции/целевого действия после получения (начисления/зачисления/выплаты) бонуса; 6.5.6.совершает необходимые для получения бонуса операции по Карте ФИО3 не в личных целях, которые могут содержать в себе признаки осуществления операций в предпринимательских целях, в т.ч. для получения дополнительной выгоды, осуществления оптовых закупок; 6.5.7. размещает рекламу/иную информацию, содержащую символику или размещаемую на сайтах/ресурсах признанных в РФ экстремистских, террористических организаций, иноагентов, с указанием на наименование/продукты/услуги Банка и/или товарные знаки, используемые Банком для индивидуализации продуктов/услуг; и/или размещает гиперссылку на сайт/ресурсы Банка на запрещенных в РФ ресурсах (включая сайты/ресурсы признанных в РФ экстремистских или террористических организаций), на сайтах/ресурсах иноагентов; 6.5.8. действует в нарушение положений действующего законодательства Российской Федерации. 6.6. При выявлении Банком случая(ев), указанного(ых) в п. 6.5. Общих условий, начисление и выплата начисленных бонусов за расчетный период не производится. ФИО3 направляется уведомление о приостановке участия в ФИО1 лояльности посредством каналов Дистанционного обслуживания. Участие ФИО3 в ФИО1 лояльности может быть восстановлено Банком в случае, если ФИО3 предоставит в Банк документы/пояснения, свидетельствующие о характере и цели подозрительных операций и опровергающие решение Банка о ФИО1 лояльности или по иным основаниям, указанным в п. 6.5. Общих условий. Банк оставляет за собой право не комментировать решение по восстановлению участия ФИО3 в ФИО1 лояльности, а также отказе в выплате бонусов по операциям. 6.7. В случае приостановки участия ФИО3 в ФИО1 лояльности Банка, либо в случае исключения любого ФИО3 из числа участников ФИО1 лояльности Банка и/или Партнера (в части начисления бонусов при участии Банка), включая проводимые Банком маркетинговые акции, иные мероприятия (в т.ч. стимулирующие мероприятия) Банк вправе не начислять бонусы, аннулировать бонусы, произвести списание предоставленных бонусов без уведомления и объяснения причин такому Участнику. 6.8. Банк вправе включить в соответствующую ФИО1 лояльности ранее исключенного из нее ФИО3 или восстановить доступ ФИО3, участие которого было приостановлено. После восстановления участия ФИО3 в ФИО1 Банк оставляет за собой право не начислять бонусы за период приостановки/отключения участия ФИО3 в ФИО1 лояльности и не комментировать свое решение в отношении доначисления бонусов».Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты, собственноручно подписанного Заявителем, между Заявителем и Финансовой организацией заключен договор расчетной карты с ФИО1 лояльности «Black» № (далее - Договор расчетной карты) по тарифному плану «Расчетная карта. ТПС 12.0 RUB», в рамках которого Заявителю открыт банковский счет №********7608 и выпущена расчетная карта №** **** **78 (далее - Карта).Заключив Договор расчетной карты, Заявитель стал участником ФИО1 лояльности «Black» (далее - ФИО1 лояльности).ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты, собственноручно подписанного Заявителем, между Заявителем и Финансовой организацией заключен договор кредитной карты с ФИО1 лояльности «Platinum» № (далее - Договор кредитной карты) по тарифному плану «ТП 9.21 (Рубли РФ)» (ДД.ММ.ГГГГ тарифный план «ТП 9.21 (Рубли РФ)» был изменен на тарифный план «ТПС 9.100 (Рубли РФ)»), в рамках которого Заявителю выпущена кредитная карта №** **** 2297 (далее - Кредитная карта).ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты, собственноручно подписанного Заявителем (далее - Заявление-анкета), между Заявителем и ООО «Тинькофф Мобайл» заключен договор об оказании услуг подвижной радиотелефонной связи (далее — Договор связи). В целях предоставления Заявителю возможности оплачивать услуги ООО «Тинькофф Мобайл» по Договору связи между Заявителем и Финансовой организацией заключен договор банковского счета № (далее - Договор счета). Подписав Заявление-анкету, Заявитель согласился с действующими условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее - Условия КБО) и тарифами. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заявителем по Кредитной карте совершены 25 операций по оплате услуг мобильной связи по Договору связи на общую сумму 373 000 рублей 00 копеек (далее - Операции), в результате которых денежные средства поступали на банковский счет, открытый по Договору счета, что подтверждается справкой о движении денежных средств по Договору кредитной карты (описание операций: «Оплата услуг mBank.mTinkoff Т-Мобайл»), а также справкой о движении денежных средств по Договору счета. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ поступавшие на банковский счет по Договору счета денежные средства использовались Заявителем для оплаты услуг в категории «ФИНУСЛУГИ», что подтверждается справкой о движении денежных средств по Договору счета (описание операций: «Оплата в ФИНУСЛУГИ Покупка по QR»). ДД.ММ.ГГГГ Финансовой организацией принято решение об исключении Заявителя из числа участников всех ФИО1 лояльности Финансовой организации ввиду того, что Заявителем осуществлялись операции оплаты в целях осуществления предпринимательской деятельности (не для личного пользования) в интересах третьих лиц с целью перепродажи или осуществления дальнейшего вывода денежных средств или их эквивалента.ДД.ММ.ГГГГ Заявитель с использованием Карты совершил покупку в «OZON MOSKVA RUS» на сумму 1 827 рублей 00 копеек (далее - Покупка), что подтверждается справкой о движении денежных средств по Договору расчетной карты, предоставленной Финансовой организацией в ответ на Запрос.

За совершение Покупки Финансовой организацией в рамках ФИО1 лояльности рассчитано вознаграждение (кэшбэк) в размере 18 рублей 00 копеек в категории «Прочие покупки» и в размере 274 рублей 00 копеек в категории «Выгода от партнера», что подтверждается расчетом начисления кэшбэка, предоставленным Финансовой организацией в ответ на Запрос (далее - Расчет кэшбэка).

Вознаграждение в рамках ФИО1 лояльности (кэшбэк) за совершенную Покупку Финансовой организацией выплачено не было.

ДД.ММ.ГГГГ Заявитель посредством канала связи «Чат» в рамках диалога Т3257655049 обратился в Финансовую организацию с заявлением (далее - Претензия), содержащим требование о выплате кэшбека по ФИО1 лояльности за покупки, совершенные до исключения из указанной ФИО1.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация в ответ на Претензию посредством канала связи «Чат» в рамках диалога Т3257683639 сообщила Заявителю об отказе в удовлетворении предъявленного требования, указав, что бонусы, начисленные Финансовой организацией по ФИО1 лояльности, не подлежат выплате в связи с исключением Заявителя из числа участников данной ФИО1.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовой организацией в соответствии с пунктом 6.5.3 Общих условий ФИО1 лояльности принято решение об исключении Заявителя из участников ФИО1 лояльности Финансовой организации в связи с совершением Заявителем операций оплаты в предпринимательских целях, не для личного использования, в интересах третьих лиц с целью перепродажи или осуществления дальнейшего вывода денежных средств или их эквивалента.

В обоснование принятого решения Финансовая организация указала на Операции, в результате которых денежные средства, поступающие на счет по Договору счета, использовались Заявителем для оплаты в категории «ФИНУСЛУГИ».

Вместе с тем Финансовой организацией не предоставлено сведений и документов, однозначно и достоверно подтверждающих, что оплата товаров с использованием Кредитной карты и счета, открытого в рамках Договора счета, осуществлялась Заявителем в целях осуществления предпринимательской деятельности и(или) с целью дальнейшей перепродажи или вывода денежных средств.

Кроме того, Условиями ФИО1 лояльности не определены критерии ФИО1 привилегиями, предоставляемыми в рамках ФИО1 лояльности, в связи с чем у ФИО3 отсутствовала возможность однозначно определить допустимые пределы совершения операций по счету, не влекущие за собой исключение ФИО3 из ФИО1 лояльности на основании пункта 6.5 Общих условий ФИО1 лояльности. В частности, в Общих условиях ФИО1 лояльности отсутствуют конкретные признаки, на основании которых Финансовой организацией принимается решение об отнесении операций к операциям приобретения товаров (работ, услуг) в предпринимательских целях.

Действующее законодательство Российской Федерации обязывает профессиональную сторону, вступающую в отношения с потребителем, своевременно предоставлять информацию, обеспечивающую возможность свободного и правильного выбора услуги потребителем, исключающего возникновение у последнего какого-либо сомнения относительно ее характеристик, правил и условий ее эффективного использования. Соответствующий вывод закреплен в том числе в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № и справедлив в отношениях между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями.

Анализ Общих условий ФИО1 лояльности и Условий ФИО1 лояльности позволяет сделать вывод о том, что Заявитель фактически лишен возможности достоверно определить отнесение проводимых по счету операций к операциям, совершенным со ФИО1 Условиями ФИО1 лояльности и Общими условиями ФИО1 лояльности.

Как следует из пункта 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» (далее — Постановление Пленума ВС РФ №), по смыслу абзаца второго статьи 431 ГК РФ при неясности условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон иным образом толкование условий договора осуществляется в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия.

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное (пункт 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Пунктом 1 статьи 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку АО «ТБанк» в обоснование отказа в начислении ФИО2 бонусов ссылается на её недобросовестное поведение при проведении операций, то именно на Банк возлагается обязанность по доказыванию фактических обстоятельств выражения такого поведения.

Вместе с тем. Финансовой организацией в материалы дела не представлено доказательств ФИО1 ФИО2 своим поведением, выраженным в намерении получить бонусы за покупки, которые она совершала не для себя, а в предпринимательских целях.

Материалы дела не содержат доказательств того, что ФИО2 в рассматриваемый период осуществляла предпринимательскую деятельность.

ФИО2 в период с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой последнего выплата кэшбека за операции по Договору расчетной карты) по ДД.ММ.ГГГГ (дата исключения Заявителя из ФИО1 лояльности) с использованием Карты совершена 1 операция по оплате товаров или услуг, а именно: Покупка.

Как следует из Расчета кэшбэка, за совершение Покупки Финансовой организацией было начислено вознаграждение в общем размере 292 рубля 00 копеек (274 рубля 00 копеек + 18 рублей 00 копеек).

На основании изложенного Финансовый уполномоченный пришел к верному выводу о том, требование ФИО2 о взыскании денежных средств, составляющих вознаграждение Заявителя за совершение операций в рамках ФИО1 лояльности, подлежит удовлетворению в размере 292 рублей 00 копеек.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания незаконным и отмене решения финансового уполномоченного.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления АО «Тбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Отрадненский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.Ю.Гончарова

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ