РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Г.Эртиль Воронежская область 12 октября 2023 г.

Панинский районный суд Воронежской области в составе: председательствующего – судьи Бортниковой Н.А.,

с участием ответчика ФИО1, его представителя адвоката Кузовкина В.А.,

представителя ответчика ФИО2 – ФИО3,

при секретаре Семеновой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению истца АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, об обращении взыскания на предмет залога,

мотивировочная часть решения изготовлена 12.10.2023

установил

Истец АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратился с иском к ответчику ФИО1 и просит взыскать в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 21.11.2018 в размере 981896,97 руб., из которых сумма основного долга - 849284 руб., сумма процентов за пользование кредитом 127014.93 руб., сумма пени - 5598,04 руб.; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 019 руб., обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее ФИО1, - автомобиль KIA RIO, .... года выпуска, VIN: ...., модель и № двигателя: ...., путем реализации с публичных торгов.

В обоснование исковых требований указано следующее. 21.11.2018 между ПАО «Плюс Банк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 1216560,51 руб. на 84 мес. под 23.7% годовых с обеспечением залогом транспортного средства. В соответствии с решением акционеров от 12.02.2021 г. наименование ПАО «Плюс Банк» было изменено на ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК».

Согласно п. 11 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования, денежные средства были предоставлены Заемщику на следующие цели: 1146000 руб. на покупку транспортного средства; 70560,51 руб. на оплату услуг Компании за присоединение заемщика к договору коллективного страхования. Согласно п. 5 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования, залогом обеспечиваются обязательства Заемщика по договору потребительского кредита <***>. условия которого изложены в разделе 1 Индивидуальных условий кредитования, в полном объеме.

21.11.2018 между ООО «АВТОРЕАЛ» и ФИО1 заключен договор купли-продажи транспортного средства: KIA RIO, год выпуска: ...., VIN: ...., модель и № двигателя: .....

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 1216560,51 руб., на текущий счет Заемщика, открытый Истцом. Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту.

06.04.2022 г. между цедентом ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» и цессионарием АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» заключен Договор уступки прав (требований), согласно которому цедент уступил права по обязательствам, возникшим из кредитных договоров в объеме и на условиях на дату перехода прав, в том числе и по кредитному договору <***>- 150698-АПН от 21.11.2018 с ответчиком.

По состоянию на 4.08.2023 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 981896,97 руб., из которых сумма основного долга - 849284 руб., сумма процентов за пользование кредитом 127014.93 руб., сумма пени - 5598,04 руб.

6.09.2023 определением суда к участию в деле привлечен соответчик ФИО2, поскольку из ответа МРЭО ГИБДД №10 следует, что находящийся в залоге автомобиль KIA RIO, .... года выпуска, VIN: .... был продан заемщиком ФИО1 покупателю ФИО2

Рассмотрение данного дела подсудно суду по месту жительства обоих ответчиков. Соглашение о договорной подсудности с ответчиком ФИО2 не заключалось.

В судебное заседание истец явку представителя не обеспечил, в заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя истца. Заявлений об изменении размера исковых требований от истца не поступило.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения исковых требований, мотивировав тем, что он не отказывается погашать задолженность по кредиту, однако после изменения наименования банка и смены банка он не может погашать кредит по причине отсутствия реквизитов банка. Он обращался устно по телефону к представителям банка о предоставлении реквизитов, ответ не получен. С письменным запросом в банк о предоставлении банковских реквизитов, он не обращался. Он не знал, что его автомобиль находится в залоге у банка. Он подписывал индивидуальные условия кредитного договора, в том числе ставил подпись под разделом 2 «индивидуальные условия договора залога транспортного средства», однако не читал текст договора. Он продал автомобиль примерно за 700000 руб. матери своей фактической супруге ФИО3 - ФИО2 С ФИО3 брак не зарегистрирован, имеются общие несовершеннолетние дети, с 12.10.2023 супружеские отношения прекращены. В договоре купли-продажи цена автомобиля (245000 руб.) указана ошибочно, фактически автомобиль продан за сумму около 700000 руб.

Представитель ответчика ФИО1 – Кузовкин В.А. возражал против удовлетворения исковых требований, мотивировав злоупотреблением банка по непредоставлению банковских реквизитов, отсутствии в деле в полном объеме устава банка, учреждением банка иностранным лицом.

Представитель ответчика ФИО2 - ФИО3 возражала против удовлетворения иска, мотивировав тем, что они не знали, что автомобиль находится в залоге у банка.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав предоставленные сторонами доказательства и доводы, суд полагает необходимым удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме по следующим основаниям.

21.11.2018 между кредитором ПАО «Плюс Банк» и заемщиком ФИО1, .... года рождения, был заключен договор потребительского кредита №20-00-150698-АПН, по которому банк предоставил кредит в размере 1216560,51 руб. (из которых 1146000 руб. на покупку транспортного средства, 70560,51 руб. на оплату услуг по распространению договора коллективного страхования) на 84 месяца под 23,7% годовых, с условием погашения ежемесячными платежами в размере 29931,03 руб., с обеспечением обязательства заемщика залогом транспортного средства KIA RIO, .... года выпуска, VIN: .... и неустойкой в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. Индивидуальными условиями договора предусмотрено также право кредитора на уступку прав по договору (л.д. 65-71, 86-88, 98-99).

Согласно договора купли-продажи №24/714/КР от 21.11.2018 продавец ООО «Автореал», действующий на основании агентского договора СП-А223 от 10.06.2018 с принципалом ООО «Автотрейд», продал покупателю ФИО1 автомобиль KIA RIO, .... года выпуска, VIN: .... по цене 1274000 руб., из которых 128000 руб. оплачивается покупателем, 1146000 руб. оплачивается кредитными средствами (л.д. 89-97, 100-106).

Сведения о нахождении автомобиля KIA RIO VIN: .... в залоге у Банка 23.11.2018 были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, сайт: https://www.reestr-zalogov.ru/search/index, и являются общедоступной информацией.

Согласно договора уступки прав (требований) от 06.04.2022 г., заключенного между цедентом ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (14.06.2022 статус юридического лица прекращен) и цессионарием АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», цедент уступил истцу права по обязательствам, возникшим из кредитных договоров в объеме и на условиях на дату перехода прав, в том числе и по кредитному договору <***>- 150698-АПН от 21.11.2018 с ответчиком, с даты подписания Реестра общего размера требований (л.д.139-155, 36).

Ответчик ненадлежащим образом выполнял обязательства по кредитному договору, последний платеж был 11.05.2022 ( выписка по счету, л.д.23-34, выписка из фактических операция, л.д.38-46). Доказательств того, что ответчик ФИО1 пытался в установленном порядке получить реквизиты для погашения кредитной задолженности или выполнял обязательства путем перечисления долга в депозит нотариуса суду не предоставлены.

Задолженность по состоянию на 12.10.2023 не изменилась и составляет по расчету истца 981896,97 руб., из которых сумма основного долга - 849284 руб., сумма процентов за пользование кредитом 127014.93 руб., сумма пени - 5598,04 руб. (л.д. 51-52)

Уведомление истца о досрочном погашении суммы задолженности направлялось ответчику ФИО1 по адресу фактического проживания, указанному в кредитном договоре, и не было получено ответчиком (л.д.48-49, 54-58)

Согласно ст.819, 820, 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (в ред. от 29.07.2018, действующей на момент заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (в ред. от 29.07.2018, действующей на момент заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Стороной ответчика не предоставлено доказательств погашения кредитной задолженности, не предоставлено своего расчета размера долга. Доводы ответчика против исковых требований не основаны на правовых нормах.

Согласно ст.334, п.1 ст.334.1, 339.1, 346 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Залог имущества, не относящегося к недвижимым вещам, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате. В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Согласно ст.348, 349, 353 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. В случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Согласно ст. 354 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ, залогодержатель без согласия залогодателя вправе передать свои права и обязанности по договору залога другому лицу с соблюдением правил, установленных главой 24 настоящего Кодекса. Передача залогодержателем своих прав и обязанностей по договору залога другому лицу допускается при условии одновременной уступки тому же лицу права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом. Если иное не предусмотрено законом, при несоблюдении указанного условия залог прекращается.

Из ответа МРЭО ГИБДД №10 следует, что находящийся в залоге автомобиль KIA RIO, .... года выпуска, VIN: .... был продан заемщиком ФИО2.

Согласно договора купли-продажи автомобиля от 21.09.2022, продавец ФИО1 продал по цене 2450000 руб. покупателю ФИО2 автомобиль KIA RIO, .... года выпуска, VIN: .....

Доводы стороны ответчиков, что ни сам залогодатель ФИО1, ни покупатель ФИО2 не знали, что автомобиль находится в залоге у банка, явно не состоятельны, поскольку сам ФИО1 является залогодателем, ФИО2 относится к кругу членов его семьи, сведения о залоге внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты.

Ответчик ФИО2 не представила доказательств того, что до заключения договора купли-продажи автомобиля предприняла исчерпывающие меры к выяснению наличия залога приобретаемого имущества, что исключает возможность признания ее добросовестным приобретателем. Ответчик, будучи заинтересованной в юридической чистоте сделки, мог и должен был предпринять разумные меры по проверке того, что транспортное средство правами третьих лиц не обременено.

Смена собственника автомобиля не является препятствием для обращения взыскания на предмет залога, что определено положениями п. 1 ст. 353 Гражданского кодекса РФ, в силу которой в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу; правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

Таким образом исковые требования законны и обоснованы, и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

По иску истец оплатил государственную пошлину в размере 19019 руб. (л.д.12), которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме, поскольку именно его действиями были нарушены права истца.

В соответствии с разъяснением в п.9 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге" требование залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога оплачивается государственной пошлиной как заявление неимущественного характера, если требование об обращении взыскания на заложенное имущество предъявлено одновременно с требованием об исполнении основного обязательства, обеспеченного залогом, или после предъявления указанного требования.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

Удовлетворить исковые требования АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОГРН <***>) к ответчикам ФИО1, .... года рождения, ФИО2, .... года рождения, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Взыскать в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОГРН <***>) с ФИО1, .... года рождения, место рождения ...., паспорт ...., задолженность по кредитному договору <***> от 21.11.2018 по состоянию на 12.10.2023 в размере 981896,97 руб. (из которых сумма основного долга - 849284 руб., сумма процентов за пользование кредитом 127014.93 руб., сумма пени - 5598,04 руб.), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 019 руб., а всего в общей сумме 1000915,97 руб.

В пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОГРН <***>) обратить взыскание на заложенное по договору <***> от 21.11.2018 транспортное средство – автомобиль марки KIA RIO, .... года выпуска, VIN: ...., модель и № двигателя: ...., принадлежащий ФИО2, .... года рождения, место рождения ...., путем продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной стоимости в размере, определенном судебным приставом исполнителем.

Сохранить до вступления в силу решения суда меры по обеспечению иска в виде ареста автотранспортного средства KIA RIO, .... года выпуска, VIN: ...., модель и № двигателя: .... и запрета совершения сделок и регистрационных действий с ним.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: