Дело № 2-78/2023; УИД 42RS0010-01-2022-001725-36

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Киселёвский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего – судьи Зоткиной Т.П.,

при секретаре – Синцовой Я.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселёвске

13 февраля 2023 года

гражданское дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Сибирский капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Сибирский капитал» (далее - ООО МКК «Сибирский капитал»), в лице представителя ФИО2, обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Исковые требования мотивирует тем, что 17 декабря 2018 года между ООО МКК «Сибирский капитал» и ответчиком заключен договор целевого денежного займа №

В соответствии с п. 1 договора истец передал в собственность ответчика 100000 руб., а последний обязался вернуть указанную сумму займа и уплатить проценты на сумму займа в размере и в сроки, определенные договором. Сумма займа переведена на счет ответчика платежным поручением.

Согласно п. 5, п. 5.1 приложения № 2 к договору при просрочке клиентом срока оплаты по очередному платежу три и более раза более чем на 5 рабочих дней по договору микрозайма условия акции считаются не применимыми к договору. На шестой день включительно, за днем платежа общая сумма долга клиента полностью пересчитывается, начиная с момента заключения договора по процентной ставке, указанной в данном договоре (8%). В период просрочки клиенту будет начисляться процент по основной ежемесячной ставке 8% плюс неустойка (штраф) за каждый день просрочки в соответствии с договором займа.

В соответствии с п.2.1, п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) обязательства по настоящему договору обеспечены залогом (ипотекой) квартиры в пользу займодавца по договору залога № от 17.12.2018 года, в отношении следующего объекта: квартира, назначение: жилое помещение, <данные изъяты>

По состоянию на 13 декабря 2021 года размер задолженности составляет 373257,13 руб., из них: 100000 руб. – основной долг, 234079,05 руб. – проценты, 39178,08 руб. – неустойка.

Согласно п. 12 договора в случае невозврата указанной в п. 1 договора суммы займа, а также предусмотренных п. 4 договора процентов в определенный настоящим договором срок, неустойки (штрафа, пени) не может превышать 20% годовых. На сумму кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств продолжают начисляться.

На основании чего, просит:

- взыскать с ФИО1 задолженность по договору целевого займа № от 17.12.2018 года в сумме 373257,13 руб., из которых: 100000 руб. – основной долг, 234079,05 руб. – проценты за период с 28.12.2018 года по 13.12.2021 года, 39178,08 руб. – неустойка за период с 29.12.2019 года по 13.12.2021 года; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12932 руб.;

- обратить взыскание на принадлежащее ответчику имущество, находящееся в залоге у истца по договору залога № от 17.12.2018 года, - квартиру, назначение: жилое помещение, <данные изъяты>, определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в сумме 680000 руб. (л.д.3-4).

Представитель истца ООО МКК «Сибирский капитал», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, уважительной причины своей неявки суду не представила, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила.

В связи с чем, руководствуясь положениями ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (п.1). Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7).

В силу п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. п. 1-3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В свою очередь, на основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п.3).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются, в том числе, Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года № 151-ФЗ и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ.

Как было установлено в судебном заседании, 17 декабря 2018 года между ООО МКК «Сибирский капитал», займодавцем, и ФИО1, заемщиком, был заключен договор потребительского кредита (займа) № № (л.д.10-14).

Как следует из договора займа, займодавец обязуется предоставить в собственность заемщику денежные средства в сумме 100000 руб., а заемщик обязуется возвратить полученный кредит (заем) и уплатить проценты на него в размере и порядке, установленных настоящим договором (п.1.1).

Займодавец обязуется выдать заем в течение 5 рабочих дней со дня государственной регистрации ипотеки (залога) в пользу займодавца, подтвержденной выпиской из Единого государственного реестра недвижимости. Срок пользования займом исчисляется с момента выдачи займодавцем денежных средств заемщику (п.1.3).

Срок возврата кредита установлен в течение 12 месяцев со дня его выдачи; процентная ставка – 59,88% годовых. Количество платежей – 1 платеж в месяц, размер ежемесячных платежей 4990 руб., за исключением последнего платежа, включающего в себя сумму основного долга. Ежемесячный платеж подлежит оплате ежемесячно по истечении каждого месяца, следующего за датой выдачи кредита (займа) (п.п.2.2, 2.4, 2.6).

За ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора на сумму кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. Если по условиям договора проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, размер неустойки (штрафа, пени) не может превышать 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

При просрочке заемщиком срока оплаты по договору микрозайма условия акции считаются не применимыми к данному договору. На следующий день за днем платежа общая сумма долга заемщика полностью пересчитывается, начиная с момента заключения договора по ежемесячной процентной ставке 8%. В период просрочки клиенту будет начисляться процент по основной ежемесячной ставке 8% плюс штраф за каждый день просрочки в соответствии с договором займа (п.2.12).

Проценты начисляются ежемесячно по формуле простых процентов на остаток задолженности по займу на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование займом начисляются с даты, следующей за датой выдачи займа, и заканчиваются датой фактического возврата займа, с учетом Приложения № 2 к договору (п. 3.4).

Согласно приложению № 2 к договору потребительского кредита (займа) № от 17.12.2018 года в период с 01.11.2018 года по 31.01.2019 года действовала акция «Легкий процент», в которой могли принять участие все клиенты, получившие займы у кредитора в указанный период времени. Ежемесячная ставка с учетом скидки при выполнении условий акции составляла 4,99%. При условии просрочки клиентом срока оплаты по договору микрозайма условия акции не применимы. На следующий день за днем платежа общая сумма долга заемщика полностью пересчитывается, начиная с момента заключения договора по ежемесячной процентной ставке 8%. В период просрочки клиенту будет начисляться процент по основной ежемесячной ставке 8% плюс штраф за каждый день просрочки в соответствии с договором займа (л.д.14).

В соответствии с Графиком платежей по акции «Легкий вариант», являющимся Приложением № 2 к договору потребительского кредита (займа) № от 17.12.2018 года, заемщик должен был не позднее 17 числа каждого месяца, начиная с 17 января 2019 года и заканчивая 17 ноября 2019 года, выплачивать проценты за пользование займом в сумме 4990 рублей. 17 декабря 2019 года заемщик должен был выплатить основной долг и проценты в сумме 104990 рублей (л.д.13 обратная сторона).

При заключении договора потребительского кредита (займа) № от 17.12.2018 года ФИО1 была ознакомлена с его общими и индивидуальными условиями, а также приложениями к нему, о чем свидетельствуют ее подписи.

Факт получения ответчиком денежных средств в сумме 100000 руб. подтверждается платежным поручением от 28.12.2018 года № (л.д.18).

Как было указано выше, ответчик должен был выплатить в срок до 17 декабря 2019 года, денежные средства в сумме 159880 руб.

В связи с тем, что ФИО1 ненадлежащим образом выполняла свои обязательства по договору, проценты за пользование займом за период с 29.12.2018 года по 13.12.2021 года согласно представленному расчету составили 284054,79 рублей. Расчет процентов произведен истцом в соответствии с п. 2.12 условий договора потребительского кредита (займа) от 17.12.2018 года № и п. п. 5, 5.1 Приложения № 2 к нему.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом и признан обоснованным.

Пунктом 1 статьи 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года № 151-ФЗ, действовавшей с 1 января 2017 года до 28 января 2019 года, было предусмотрено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Как было указано выше, истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование займом в сумме 234079,05 рублей. Ввиду того, что заявленные к взысканию проценты превышают двукратную сумму непогашенной части займа, они подлежат снижению до 200000 руб.

Помимо требований о взыскании основного долга и процентов за пользование займом, истцом заявлено требование о взыскании неустойки за период с 29.12.2019 года по 13.12.2021 года в сумме 39178,08 руб.

Расчет неустойки ответчиком не оспорен, проверен судом и признан обоснованным.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг по договору займа в сумме 100000 руб., проценты за пользование займом за период с 28.12.2018 года по 13.12.2021 года в сумме 200000 руб., неустойка за период с 29.12.2019 года по 13.12.2021 года в сумме 39178,08 руб.

В удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование займом в сумме 34079,05 руб. суд считает необходимым отказать.

Пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ определено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона– залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору и обеспечивает утрату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенности имущества (ст. 2, п. п. 1, 2 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ).

В силу ст. 50 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При этом, в соответствии с п. 1 ст. 54.1 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В случае, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 5 ст. 54.1 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ).

Необходимым условием для обращения взыскания на предмет залога, исходя из п. 12 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства.

Соответственно, обращение взыскания на заложенное имущество возможно только в случае удовлетворения требований по основному обязательству, обеспеченному залогом.

Договор потребительского кредита (займа) от 17.12.2018 года № был обеспечен залогом квартиры, расположенной по адресу <данные изъяты> принадлежащей ФИО1 на основании свидетельства о праве на наследство по закону от 25.11.2004 года, выданного нотариусом г.Киселевска Т, зарегистрированного в реестре за № и в Едином государственном реестре недвижимости 29 декабря 2004 года. Стоимость предмета ипотеки была определена сторонами в сумме 680000 руб. (л.д.15-17).

Учитывая то, что ответчиком нарушены сроки внесения ежемесячных платежей, о чем свидетельствует расчет задолженности, требования истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиры, расположенной по адресу <адрес>, с кадастровым номером №, <данные изъяты> принадлежащей ответчику, путем реализации с публичных торгов и установлением начальной продажной стоимости в сумме 680000 руб. подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Соответственно, с ФИО1 в пользу ООО МКК «Сибирский капитал» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12300 руб., из расчета: (339178,08 руб. * 6932,57 руб./373257,13 руб.) + 6000 руб., в соответствии с платежными поручениями № от 14.12.2021 года и № от 19.04.2022 года (л.д.29).

В удовлетворении требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 632,57 руб. суд считает необходимым отказать.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Сибирский капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Сибирский капитал» задолженность по договору потребительского кредита (займа) № от 17.12.2018 года 339178 (триста тридцать девять тысяч сто семьдесят восемь) руб. 08 коп., из них: основной долг – 100000 руб., проценты за пользование займом – 200000 руб., неустойка – 39178,08 руб.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 имущество, находящееся в залоге у Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Сибирский капитал» по договору залога № от 17.12.2018 года, - квартиру, назначение: <данные изъяты>, определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в сумме 680000 (шестьсот восемьдесят тысяч) руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Сибирский капитал» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12300 (двенадцать тысяч триста) руб. 00 коп.

В удовлетворении требований взыскать с ФИО1 процентов за пользование займом в сумме 34079,05 руб., расходов на оплату государственной пошлины в сумме 632,57 руб. Обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Сибирский капитал» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение принято 20 февраля 2023 года.

Председательствующий - Зоткина Т.П.

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.