Дело № 2-2407/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2022 года город Тверь

Московский районный суд города Твери в составе

председательствующего судьи Гореевой С.Р.

при секретаре Коршуновой А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» обратилось в суд с иском указанным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму долга в размере 61250 рублей, из которых: 24500 рублей – сумма займа, 7350 рублей - проценты по договору за 30 дней пользования займом за период с 03 сентября 2021 года по 02 октября 2021 года, 27883 рубля 54 копейки – проценты за 270 дней пользования займом за период с 03 октября 2021 года по 30 июня 2022 года и 1516 рублей 46 копеек – пени за период с 03 октября 2021 года по 30 июня 2022 года, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2037 рублей 50 копеек. Исковые требования мотивированы тем, что между ФИО1 и ООО МФК «Займер» заключен договор займа № от 02 сентября 2021 года, согласно условиям которого, ответчику переданы денежные средства (заем) в размере 24500 рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до 02 октября 2021 года (дата окончания договора) включительно. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредствам использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru. Для получения займа ФИО1 была подана заявка через сайт с указанием паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил истцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии со статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредствам смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа считается заключенным. На номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код, а также смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт заключения договора займа и получения денежных средств. У заемщика образовалась задолженность в сумме 61250 рублей, из которых: 24500 рублей – сумма займа, 7350 рублей - проценты по договору за 30 дней пользования займом за период с 03 сентября 2021 года по 02 октября 2021 года, 27883 рубля 54 копейки – проценты за 270 дней пользования займом за период с 03 октября 2021 года по 30 июня 2022 года и 1516 рублей 46 копеек – пени за период с 03 октября 2021 года по 30 июня 2022 года.

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «Займер», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, что подтверждается ее распиской, в судебное заседание не явилась, сведений о причинах неявки и ходатайств об отложении рассмотрения дела не представила. В ранее состоявшемся судебном заседании ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения исковых требований по доводам письменных возражений, из содержания которых следует, что доверенность, на основании которой подано в суд исковое заявление истцом его представителем Пигаль П.И. от имени ООО МФК «Займер», не подписана уполномоченным на то лицом, в нарушение требований пункта 2 статьи 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и не является действительной. Действующем законодательством не предусмотрена возможность использования факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования при заверении документов. Штамп факсимиле предполагает его использование другими лицами и не может однозначно свидетельствовать о согласии соответствующего лица на его проставление. Кроме того все документы гражданского дела заверены факсимильными подписями, что прямо противоречит позиции Министерства финансов РФ, которая запрещает заверять факсимиле документы, влекущие за собой финансовые обязательства. Истцом не представлено доказательств перевода денежных средств ответчику, кроме выписки из программно-аппаратного комплекса от ООО «ЭсБИСИ Технологии», в которой указано, что средства были переведены на карту. Представленная истцом выписка о выдаче займа не позволяет достоверно установить, что ответчиком от кредитора получены денежные средства. Также истец не представил доказательств того, что ООО «ЭсБИСИ Технологии» действует от имени и по поручению МФО. В деле отсутствует договор-поручение, агентский договор. Доказательства того, что ООО «ЭсБИСИ Технологии» является банком, также отсутствует, копия лицензии на совершение банковских операций отсутствует. В деле содержится представленная истцом справка, согласно которой денежные средства выданы на банковский расчетный счет, однако в выписке от ООО ЭсБиСИ Технология указано, что денежные средства были выданы на карту Ответчика. Приложенные документы противоречат выписке, предоставленной ООО ЭсБиСи Технология как доказательство перевода средств ответчику в счет спорного договора займа. Ответчиком спорный договор займа ни собственноручно, ни усиленной квалифицированной подписью не подписывался. Дополнительно ответчик в судебном заседании пояснила, что подавала заявку в ООО МФК «Займер» на получение кредита, договор подписывала, однако доказательств того, что денежные средства были перечислены на ее счет истцом не представлено.

Судом с учетом требований статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу пункта 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинасовых организациях».

В силу пункта 2 части 1 статьи 2 указанного Федерального закона микрофинансовая организация - микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинасовых организациях»).

Пунктом 3 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Согласно пункту 3 статьи 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 02 сентября 2021 года между истцом ООО МФК «Займер» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства (заем) в сумме 24500 рублей, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в срок до 02 октября 2021 года.

Договор займа заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru.

Для получения займа ФИО1 заполнена форма анкеты на получение займа через сайт микрофинансовой организации с указанием ее паспортных данных и иной идентифицирующей ее информации, после чего на указанный ею номер мобильного телефона направлен СМС-код, который являлся простой электронной подписью, и был введен заемщиком с целью получения займа.

Одновременно при подаче Заявки на получение займа, Заемщик направил Займодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к Условиям Правил предоставления потребительских займов ООО МФК «Займер» и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской федерации. Порядок использования аналога собственноручной подписи, определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика.

Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.

Факт подачи заявки истцу на выдачу займа, а также факт подписания договора займа, представленного в обоснование исковых требований, ответчиком в судебном заседании не оспаривался. Принадлежность ответчику номера телефона, указанного в анкете, также не оспаривается, а кроме того подтверждается ответом Филиала ПАО «МТС» в городе Тверь, согласно которому номер телефона, на который был отправлен истцом смс-код, принадлежит ФИО1 с 23 января 2008 года по настоящее время.

Таким образом, договор займа подписан ответчиком с использованием аналога собственноручной подписи, что не противоречит условиям договора.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий микрофинансовой организацией в адрес ответчика предоставлены денежные под 365 % годовых (1 % в день). Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование займом: 03 сентября 2021 года. Сумма начисленных процентов за 30 дней пользования суммой займа по настоящему договору составляет 7350 рублей.

Указанный договор оформлен в письменной форме и подписан обеими сторонами, что свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пункта 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В силу части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование смс-сообщений.

В соответствии с пунктом 14 договора заемщик ознакомлен и согласен с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» и общими условиями договора, действующими на момент заключения договора займа.

Заключая договор микрозайма на указанных в нем условиях, ответчик ФИО1 действовала по своей воле и в своем интересе, что отвечает принципу свободы договора.

Возражая против заявленных требований, ответчик оспаривает факт исполнения истцом ООО МФК «Займер», взятых на себя по договору займа обязательств.

Вместе с тем, указанные доводы ответчика суд признает несостоятельными, поскольку исполнение ООО МФК «Займер» своих обязательств по вышеуказанному договору подтверждается справкой о подтверждении перечислении денежных средств клиенту безналичным способом и выпиской, предоставленной ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», по банковскому счету №, открытому на имя ФИО1, по дебетовой карте №, согласно которым в день заключения договора – 02 сентября 2021 года, истцом на счет ответчика перечислены денежные средства в размере 24500 рублей.

Ответчиком доказательства, в обоснование своих доводов о неисполнении истцом обязательств по договору займа, не представлено. Доказательств погашения задолженности по договору займа на условиях и в порядке, предусмотренных Индивидуальными условиями, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации также не представлено.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по указанному договору не исполнила, допустив просрочку платежа по возврату основного долга и уплате процентов.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора займа стороны согласовали, что за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа не непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть основного долга.

Согласно выписке от 23 июля 2022 года по договору заемщика № задолженность ответчика по указанному договору составляет 61250 рублей, из которых 24500 рублей – сумма займа, 7350 рублей - проценты по договору за 30 дней пользования займом за период с 03 сентября 2021 года по 02 октября 2021 года, 27883 рубля 54 копейки – проценты за 270 дней пользования займом за период с 03 октября 2021 года по 30 июня 2022 года и 1516 рублей 46 копеек – пени за период с 03 октября 2021 года по 30 июня 2022 года.

Мировым судьей судебного участка № 72 Тверской области 01 июня 2022 года по гражданскому делу № 2-1505/2022 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» задолженности по договору займа № от 02 сентября 2021 года в размере 51250 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1018 рублей 75 копеек.

Впоследствии данный судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка 72 Тверской области 20 июня 2022 года в связи с поступлением от ФИО1 возражений относительно исполнения судебного приказа.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом и признан правильным, при этом суд учитывает, что расчет истцом произведен в соответствии с требованиями части 24 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Из представленного истцом договора потребительского займа следует, что условие о данном ограничении указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.

Принимая во внимание изложенное, сумма долга, проценты за пользование займом и пени подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном размере.

Доводы ответчика о том, что исковое заявление подписано неуполномоченным лицом, действующим по доверенности, подписанной факсимиле руководителя, является несостоятельным.

Исковое заявление подписано уполномоченным лицом, приложенная к исковому заявлению доверенность от № 8/22р от 10 января 2022 года заверена надлежащих образом и содержит указание на предоставление представителю истца соответствующих полномочий. Истец, извещенный по юридическому и фактическому адресам организации, полномочия своего представителя не оспаривает.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании вышесказанных норм права, суд считает заявление о взыскании с ответчика расходов по уплате документально подтвержденной государственной пошлины в размере 2037 рублей 50 копеек в пользу истца подлежащим удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 197-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» задолженность по договору займа № от 02 сентября 2021 года в сумме 61250 (шестьдесят одна тысяча двести пятьдесят) рублей 00 копеек, в том числе: 24500 рублей – сумму займа, 7350 рублей - проценты по договору за период с 03 сентября 2021 года по 02 октября 2021 года, 27883 рубля 54 копейки – проценты по договору за период с 03 октября 2021 года по 30 июня 2022 года, 1516 рублей 46 копеек – пени за период с 03 октября 2021 года по 30 июня 2022 года, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2037 (две тысячи тридцать семь) рублей 50 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Московский районный суд города Твери в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий С.Р. Гореева

Решение в окончательной форме принято 30 сентября 2022 года.

1версия для печати