Дело №2-287/2023

74RS0008-01-2022-001307-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2023 года село Иглино

Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Галикеевой Л.И.,

при секретаре Файзрахмановой И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, указывая в обоснование требований, что между истцом и заемщиком был заключен договор <***> от 19.12.2012 года, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № № с лимтом овердрафта, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Лимит овердрафат составил 60 000 руб. Процентная ставка установлена в размере 34,9% годовых. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности. По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Данная услуга является добровольной. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Поскольку по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк 15.10.2014 потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. В связи с указанным истец просит взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору <***> от 19.12.2012 в размере 73 319,78 руб., из которых: сумма основного долга – 54 717,46 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 9 417,04 руб., штраф – 7 500 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 1 685,28 руб., также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 399,59 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом путем вручения судебной повестки 2 февраля 2023 года. В исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, что согласно ст. 167 ГПК РФ позволяет суду рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом судебной повесткой, которая получена им 1 февраля 2023 года, направил заявление, в котором просил рассмотреть дело без его участия и применить срок исковой давности. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны при заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 19.12.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор <***> в результате оферты ФИО3 путем составления заявления на выпуск карты на основании Тарифов Банка, являющихся неотъемлемой частью договора, полученных при оформлении указанного заявления.

Согласно вышеуказанному кредитному договору для осуществления платежей по кредиту на имя ФИО3 был открыт текущий счет №. По условиям данного договора и на основании заявления заемщика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило ФИО3 банковскую карту на условиях тарифного плана «Стандарт» с лимитом овердрафта до 60 000 рублей.

В заявлении на выпуск карты ФИО3 просил оказывать ему услугу по ежемесячному направлению извещения по почте, с условиями оказания услуги ознакомлен и согласен. Также заемщик согласился быть застрахованным у ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» по Программе коллективного страхования на условиях Договора и Памятки Застрахованному по программе коллективного страхования, поручил Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса.

В указанном заявлении ФИО3 подтвердил, что крайний срок поступления минимального платежа на счет 20-й день с 15 числа включительно.

В соответствии с Тарифным планом «Стандарт» полученным ФИО3 процентная ставка по кредиту составляет 34,9 % годовых, минимальный платеж 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. Возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов по Договору страхования – ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду в течение которого заемщик является застрахованным - 0,77 % (из них: 0,077 % - сумма страхового взноса, 0,693 % -расходы Банка на уплату страхового взноса), комиссия за направление ежемесячного извещения по почте – 29 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности к уплате свыше 1 месяца – 500 руб.

Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выполнило надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Однако заемщик свои обязательства перед банком не исполнил надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору.

Представленным в деле расчетом подтверждено наличие задолженности по кредитному договору №2164338224, заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 по состоянию на 26 августа 2022 года в размере 73319, 78 руб., в том числе: сумма основного долга - 54 717,46 руб., сумма процентов за пользование кредитом– 9 417,04 руб., штраф – 7 500 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 1 685,28 руб.

Данная задолженность согласуется с условиями договора, и подтверждается Расчетом задолженности, представленным банком в части поступивших сумм от должника в счет исполнения принятого на себя обязательства. Данный расчет ответчиком не опровергнут.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из представленной истцом выписки по счету, открытого на имя ответчика в связи с заключением кредитного договора, содержание которой последним не оспаривается, возврат заемных средств и процентов на сумму займа должен был осуществляться путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Несмотря на указанный в заявлении крайний срок поступления минимательного платежа, согласно выписке по счету по кредитному договору №2164338224 последний платеж совершен должником 16.06.2014 года, что свидетельствует о том, что после указанной даты истцу стало известно о нарушении его права.

Между тем. заявление о выдаче судебного приказа истец направил лишь 7 июля 2019 года,то есть с пропуском срока исковой давности.

В силу ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Истец каких-либо доказательств уважительности причин пропуска срока, в суд не представил.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований истца следует отказать в связи пропуском срока исковой давности.

Требование о взыскании расходов на оплату государственной пошлины, как производные от основного, также не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (№) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 73 319,78 руб., из которых: сумма основного долга – 54 717,46 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 9 417,04 руб., штраф – 7 500 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 1 685,28 руб., а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 2399,59 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.И. Галикеева