Решение по делу № 2-5246/2022 от 12.04.2023

Дело № 2-949/2023 ДД.ММ.ГГГГ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Смольнинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Азизовой О.М.,

При секретаре Уваровой М.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО Банк ВТБ о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, расходов по оплате юридических услуг,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась с указанным иском в суд.

В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ на ее телефон поступил звонок якобы от ПАО «Банк ВТБ». Робот сообщил: «ваша заявка одобрена, если вы не подавали заявку, нажмите «1»». Истец следовала инструкции и нажала «1», после чего была переадресована на оператора, который (после того как она объяснила ситуацию) сообщил, что это действия мошенников. Дальше она была переадресована на службу безопасности. Сотрудник сказал, что с ее счетами осуществлены действия (перевод денежных средств) с использованием ее данных паспорта, ИНН и СНИЛС. По словам сотрудника, ей необходимо открыть новый расчетный счет, денежные средства вернутся в течении трех рабочих дней. Ей сказали, что оформляем виртуальную цифровую карту, далее переводим денежные средства на расчетный счет службы безопасности банка. Когда приходили Push-уведомления с кодом подтверждения перевода, ее переадресовывали на робота и она называла код. От ВТБ приходили смс с подтверждением перевода. Таким образом, она перевела денежные средства в сумме 1 480 694 рублей мошенникам.

Под воздействием обмана, психологического давления она согласилась и осуществила операции по переводу денежных средств.

В результате мошеннических действий истец потеряла денежные средства в размере 1 480 694 рублей.

Операции подтвержденные посредством кодового подтверждения по телефону:

ДД.ММ.ГГГГ «Перевод со счета/карты № на карту/счет №» на сумму 99 911 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ «Перевод со счета/карты № на карту/счет №» на сумму 28 546 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ «Перевод от клиента ВТБ Н.Ш.. 295 000 рублей, наименование получателя ФИО2;

ДД.ММ.ГГГГ «Перевод от клиента ВТБ Н.Ш.. 297 000 рублей, наименование получателя ФИО3;

ДД.ММ.ГГГГ «Перевод от клиента ВТБ Н.Ш.. 298 000 рублей, наименование получателя ФИО4 КО.а;

ДД.ММ.ГГГГ «СБП. Исходящий С2С. 100 000 рублей, наименование получателя А.С.П.

ДД.ММ.ГГГГ «Списание по карте RUS MOSCOW № CASH № Unique» на сумму 62 237, 28 рублей.

Считает, что у нее возникает право осуществления операции по отмене платежа по следующим основаниям:

В правилах MasterCard, Visa отмечается, эквайер «несет ответственность за мошенническую деятельность своих филиалов и отделения торгово-сервисных предприятий», а если участник платежной системы не следует рекомендациям по уменьшению рисков и/или продолжает нарушать установленные стандарты, платежная система может потребовать от них взять на себя финансовые обязательства по операции.

Если участники платежной системы не следуют рекомендациям оператора платежной системы по уменьшению рисков и/или продолжают нарушать установленные стандарты, тот может потребовать от них взять на себя финансовые обязательства по возмещению операций. Условия и сроки возврата спорной операции между участником платежной системы и клиентом-физическим лицом определяются применимым законодательством, указывает MasterCard, Visa.

Детальные условия и требования к процедуре возврата спорных операций, а также к процедуре повторного предъявления к оплате изложены в Основных правилах MasterCard, Visa и Правилах по Продуктам и Услугам MasterCard, Visa.

В соответствии с Правилами платежной системы в России от ДД.ММ.ГГГГ участникам предоставляется система оспаривания отдельных операций. Участники могут использовать эту систему для обратного начисления средств, или, если обратное начисление средств не допустимо, могут попытаться взыскать возмещение убытков, причинённых нарушением правил участникам, подав ходатайство о возбуждении дела о несоблюдении правил.

В соответствии с Правилами платежной системы в России «Споры между Оператором услуг платежной инфраструктуры и Оператором платежной системы» если у оператора услуг платежной инфраструктуры (кроме упомянутых выше в разделе №) имеется претензия к Оператору платежной системы, он должен направить эту претензию заказным письмом на имя Регионального юрисконсульта Оператора платежной системы в течение 30 дней с даты инцидента, к которому она относится. В претензии должно указываться наименование Оператора услуг платежной инфраструктуры, а также описание жалобы в достаточных подробностях для ее расследования. Оператор платежной системы проведет расследование и даст ответ на претензию в письменном виде в течение 60 дней от даты получения или получения дополнительных документов, запрошенных Региональным юрисконсультом. Данная процедура дополняет, но не заменяет механизм споров, применяемый к Оператору платежной системы и Оператору услуг платежной инфраструктуры. Данная процедура не затрагивает права Оператора платежной системы и Оператора услуг платежной инфраструктуры обратиться в суд или арбитражный суд.

ПАО «Банк ВТБ» незаконно присвоил денежные средства в размере: 1 480 694 рублей.

Истец просит суд взыскать с ответчика денежные средства в размере 1 480 694 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 200 000 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика, ПАО Банк ВТБ, ФИО5, действующая ан основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком на 3 года, в судебное заседание явилась, иск не признает по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии с ч. 1, 2 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О национальной платежной системе», оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком ВТБ24 (ПАО) заключен договор комплексного обслуживания путем подписания заявления ФИО1 на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ 24 (ПАО), на основании чего ей были открыты мастер-счет № в рублях (далее - Мастер-счет).

Указанное заявление подписано путем присоединения в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), Правил предоставления ВТБ 24-Онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО), Правил совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), Сборника тарифов на услуги, предоставляемые ВТБ 24 (ПАО).

Пунктом № заявления клиента на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО) предусмотрено предоставление заявителю доступа к ВТБ 24-онлайн и обеспечение возможности его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ 24-онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО).

В силу пункта № заявления клиента на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО) истцу предоставлено право доступа к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в Банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания.

В контактной информации указан номер телефона клиента: №. Этот же номер телефона указан и в заявлении об изменении сведений. Ранее представленных в Банк ВТБ (ПАО).

В заявлении указано, что Клиент согласен с получением информации по каналам доступа и понимает, что все сообщения передаются по открытым каналам связи, поставлен в известность и понимает, что получение информации в отсылаемых сообщениях оповещения по каналам доступа увеличивает риск несанкционированного получения этой информации сторонними лицами.

Таким образом, с момента подписания заявления от ДД.ММ.ГГГГ договор комплексного обслуживания между ФИО1 и Банком ВТБ24 (ПАО) считается заключенным.

С ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) реорганизовано в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

Как следует из материалов дела, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом при помощи действительных средств подтверждения в виде смс-кодов, направленных Банком на доверенный номер мобильного телефона истца № были произведены следующие операции:

ДД.ММ.ГГГГ «Перевод со счета/карты № на карту/счет №» на сумму 99 911 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ «Перевод со счета/карты № на карту/счет №» на сумму 28 546 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ «Перевод от клиента ВТБ Наталия Ш. 295 000 рублей, наименование получателя ФИО2;

ДД.ММ.ГГГГ «Перевод от клиента ВТБ Наталия Ш. 297 000 рублей, наименование получателя ФИО3;

ДД.ММ.ГГГГ «Перевод от клиента ВТБ Наталия Ш. 298 000 рублей, наименование получателя ФИО4 КО.а;

ДД.ММ.ГГГГ «СБП. Исходящий С2С. 100 000 рублей, наименование получателя А.С.П.

ДД.ММ.ГГГГ «Списание по карте RUS MOSCOW № CASH № Unique» на сумму 62 237, 28 рублей.

Введенные коды подтверждения означают, что распоряжение исходило от имени клиента (истца) и совершены по распоряжению последнего, в силу чего Банк обязан исполнить указанные распоряжения и у него отсутствовали основания для их неисполнения.

Как следует из №. Условий обслуживания физических лиц в Системе «ВТБ-Онлайн» подписание Распоряжений в ВТБ-Онлайн производится Клиентом при помощи следующих Средств подтверждения: SMS/Push -кодов, сформированных Генератором паролей кодов подтверждения, в случае использования Мобильного приложения, в том числе при помощи Passcode.

Как следует из п. №. Условий Банк предоставляет Клиенту SMS/Push-коды, формируемые и направляемые средствами ВТБ-Онлайн по запросу Клиента на Доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента. Для Аутентификации, подписания Распоряжения/Заявления П/У или подтверждения других совершаемых действий в ВТБ-Онлайн, в том числе с использованием Мобильного приложения. Клиент сообщает Банку код - SMS/Push-код, содержащийся в SMS/Push- сообщении, правильность которого проверяется Банком.

При условии успешной Идентификации и Аутентификации Клиент в Мобильном приложении может проверить перечень Мобильных устройств, зарегистрированных в Банке для направления Клиенту Push-кодов, и отключить любое из указанных Мобильных устройств от получения Push-кодов.

Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-кодом, Клиент обязан сверить данные совершаемой Операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии согласия Клиента с проводимой Операцией/действием. Положительный результат проверки SMS/Push-кода Банком означает, что Распоряжение/Заявление П/У или иное действие Клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий Электронный документ подписан ПЭП Клиента (п. № Условий).

Согласно п. № Правил Банк вправе отказаться от выполнения Распоряжения/Заявления П/У, если Банком установлено, что:

- проводимая Клиентом Операция противоречит законодательству Российской Федерации и/или не соответствует режиму Счета, установленному договором банковского счета;

- порядок исполнения Распоряжения/Заявления П/У нарушит условия иных договоров и/или соглашений, заключенных между Банком и Клиентом;

в случае отсутствия или недостатка денежных средств на Счете Клиента для проведения Операции и/или оплаты вознаграждения согласно Тарифам Банка.

Согласно п. 3.5.1. Правил Клиент может отменить свое Распоряжение, подав в Банк письменное уведомление до наступления безотзывности и окончательности перевода денежных средств в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Согласно ч. 10 статьи 5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, с учетом требований статьи 25 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 7 статьи 5 указанного закона, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Действия истца по переводу денежных средств осуществлялись им по собственной воле распоряжения денежными средствами, находящимися на счете банковской карты, что не оспорено и самим истцом.

Правомерность действий банка по перечислению денежных средств истцом не оспорена.

В соответствии с п. № Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (Зарегистрировано в Минюсте России 25.08.2021 N 64765), Банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются без участия банков.

Доказательств несанкционированности спорных транзакций истцом не представлено.

При этом, ответчик не является исполнителем услуг, которые были заказаны истцом у получателя денежных средств, услуги ответчика сводились к перечислению денежных средств истца получателю, и были выполнены; истец на свой страх и риск вступил в гражданско-правовые отношения с получателями его платежей, ответчик в этих отношениях не участвовал, данных о том, что ответчик знал о сути этих отношений не представлено, данных о том, что ответчик поручался перед истцом за исполнение получателями денежных средств истца обязательств перед истцом или гарантировал исполнение этих обязательств в дело также не представлено.

Таким образом, правовые основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления ФИО1 к ПАО Банк ВТБ о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, расходов по оплате юридических услуг отказать.

Решение может быть обжаловано в городской суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы, через суд, принявший решение.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.М. Азизова