Дело №
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Шадринский районный суд Курганской области
в составе председательствующего Журавлевой Н.Ю.,
при секретаре Быковой Т.А.
рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Шадринске Курганской области
10 февраля 2025 года
гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В исковом заявлении указано, что 10.04.2022 г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 60000 руб. 00 коп. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла26.03.2024, на12.11.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 232 дня. Ответчик в период пользования кредитом выплатил 488366 руб. 45 коп. Общая задолженность по состоянию на 12.11.2024 г. составляет 65753 руб. 01 коп., из них просроченная судная задолженность – 59999 руб. 06 коп., иные комиссии – 5719 руб. 37 коп., неустойка на просроченную ссуду – 34 руб. 58 коп., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д...).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, возражений не представила (л.д. ...).
При изложенных обстоятельствах судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.
В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Пунктом 2 статьи 432, пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу п. п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Из материалов дела следует, что10.04.2022 ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о заключении с ней договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях, Тарифах по продукту «Карта «Халва» и открыть ей банковский счет и осуществлять его обслуживание в соответствии с Общими условиями (бесплатно) (л.д. ...).
Банк принял оферту ФИО1 и 10.04.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит с лимитом 60000 руб. на срок 120 дней с правом пролонгации неограниченное количество раз.
Кредит предоставлен на покупку товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в партнерской сети банка, либо на покупку товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в партнерскую сеть банка.
В соответствии с п.2.1 Общих условий, договор потребительского кредита состоит из анкеты-заявления (оферты), Общих условий и Индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
При подписании договора ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями, согласилась с ними и обязалась их соблюдать (п. 14 Индивидуальных условий).
Как следует из п. 3.2 Общих условий, заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептированным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.
Как следует из материалов дела, ответчик подписала оферту и индивидуальные условия 10.04.2022. Выпиской по счету за период с 10.04.2022 по 12.11.2024 подтверждается, что начиная с 14.04.2022, ФИО1 предоставлялись кредитные средства на приобретение товаров (услуг).
По условиям кредитного договора ФИО1 обязалась возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также выплатить иные предусмотренные этим договором платежи (п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий).
Количество платежей по кредиту – 120 (без учета пролонгации). Платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Размер платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте банка (п. 6 Индивидуальных условий).
Банк исполнил свои обязательства, предоставив кредитные средства на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету (л.д. ...).
В связи с нарушением ответчиком обязательств по внесению обязательных минимальных платеже образовалась просроченная ссудная задолженность, которая по состоянию на 12.11.2024, в соответствии с расчетом истца, составляет 59999 руб. 06 коп.
При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени, согласно тарифам банка (п. 6.1 Общих условий).
Пунктом 12 Индивидуальных условий установлен размер пени – 20% годовых, начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.
Как следует из представленного истцом расчета задолженности (л.д. ....) в период с 31.03.2024 по 03.06.2024 ФИО1 насчитана неустойка в размере 34 руб. 58 коп.
Также ПАО «Совкомбанк» заявлены требования о взыскании с ФИО1 комиссий в размере 5719 руб. 37 коп.
Как следует из выписки по счету заемщика и расчета задолженности, ответчику начислялись комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» и комиссия за услуги Подписки.
В соответствии с п. 5.9. Общих условий, банк вправе предоставлять заемщику платные услуги с оплатой согласно тарифам банка.
Вместе с тем, в случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом пункта 1 статьи 819 ГК РФ, определяются законодательством о потребительском кредите (займе).
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно части 18 статьи 5 Закона № 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и(или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
В силу части 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.
В представленных суду документах не имеется доказательств того, что ФИО1 выразила свое согласие на предоставление ей услуги Подписки и «Минимальный платеж».
Индивидуальные условия кредитного договора и оферта на заключение кредитного договора такого волеизъявления ответчика не содержат.
Ранее в связи с наличием задолженности ПАО «Совкомбанк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 10.04.2022.
03.07.2024 мировым судьей был вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика в пользу банка задолженности в общей сумме 65753 руб. 01 коп.
10.07.2024 от ФИО1 мировому судье поступили возражения относительно исполнения судебного приказа №, в связи с чем судебный приказ был отменен, к принудительному исполнению не предъявлялся.
13.12.2024 ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением.
Расчет судом проверен, является арифметически верным, ответчик контррасчет либо доказательств оплаты долга не представил.
В соответствии с пп. 4.1.1 и 4.1.2. Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита.
Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях, в том числе, при несвоевременности любого платежа по договору продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
С учетом условий кредитного договора, а также норм гражданского законодательства суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 суммы просроченной задолженности по основному долгу, в том числе взыскиваемой досрочно, в размере 59999 руб. 06 коп, а также неустойки на просроченную ссуду в сумме 34 руб. 58 коп. В удовлетворении требований о взыскании суммы комиссий в размере 5719 руб. 37 коп. ПАО «Совкомбанк» следует отказать.
В силу ст. 98 ГПК РФ, поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в размере 60033 руб. 64 коп., с ответчика ФИО1 надлежит взыскать в возврат истцу государственную пошлину в сумме 4000 руб. 00 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>), задолженность по кредитному договору в размере 60033 руб. 64 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб. 00 коп.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Ответчик вправе подать в Шадринский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Шадринский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если таковое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.Ю. Журав