Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 мая 2023 года <адрес>

Тамбовский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Ворониной О.В., при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании суммы долга по кредитному договору и судебных расходов и встречному исковому заявлению ФИО2 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора,

с участием ответчика, истца по встречному иску ФИО2,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (правопреемник ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 оформила в ПАО КБ «Восточный» заявление на получение кредитной карты на сумму 111600 рублей сроком до востребования под 27,00% годовых за проведение безналичных операций, 27,00% годовых за проведение наличных операций. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 активировала указанную кредитную карту. Для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор <***> нарушение предусмотренных кредитным договором условий заемщик свои обязательства не выполняет. Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в сумме 141080 рублей 99 копеек, из них просроченные проценты 40838 рублей 83 копейки, просроченная ссудная задолженность 100242 рубля 16 копеек, а также расходы по оплате госпошлины 4021 рубль 62 копейки.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, просил рассмотреть дело без его участия, на исковых требованиях настаивает. Возражения на встречные исковые требования ФИО2 не представил. На основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, предъявила встречный иск, указав на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящими исковыми требованиями. Кроме того, указала, что ДД.ММ.ГГГГ обратилась в клинику ООО "Прогресс-ДВ" за консультированием без намерения заключения каких-либо договоров оказания платных услуг. Однако, под давлением и после уговоров сотрудников клиники подписала договор на оказание услуг платной доврачебной, амбулаторно-поликлинической, специализированной помощи, прочим работам и услугам по профилю деятельности в соответствии с абонементом стоимостью 111600 рублей, а также кредитный договор № для оплаты услуг по абонементу, общая задолженность по которому с учетом процентов составила 144932 рубля 52 копейки. Вместе с тем, при подписании данных договоров она была введена в заблуждение, поскольку вместо предоставления услуг по льготной программе ею был заключен кредитный договор. Ей (ответчику) не была предоставлена достоверная и полная информация об оказываемых услугах, а также не разъяснены последствия заключаемых сделок. Она неоднократно обращалась в ООО "Прогресс-ДВ" с просьбой расторгнуть договор оказания услуг по абонементу и перечислить денежные средства в банк для закрытия кредитного договора, однако ее просьба была проигнорирована. В отношении работников ООО "Прогресс-ДВ" следственным управлением УМВД России по <адрес> возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, хищение денежных средств в особо крупном размере, путем обмана под видом медицинской деятельности, оказания врачебной и специализированной помощи населению. Считает, что её (ответчика) права как потребителя нарушены, кредитный договор заключен исключительно в целях финансирования договора на оказание конкретных услуг ООО "Прогресс-ДВ", следовательно, в случае расторжения договора на оказание услуг исключается дальнейшее исполнение кредитных обязательств. Иных целей при оформлении кредитного договора не было, оформление обоих договоров происходило в офисе ООО "Прогресс-ДВ". Решением Тамбовского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ договор оказания услуг № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ней и ООО «Прогресс-ДВ», признан расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ. С ООО «Прогресс-ДВ» в её (ответчика) пользу взысканы денежные средства, уплаченные по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 111600 рублей, неустойка в размере 111600 рублей, компенсация морального вреда в размере 5000 рублей, судебные расходы в размере 1170 рублей 97 копеек, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 114100 рублей, а всего взыскано 343470 рублей 97 копеек. С ООО «Прогресс-ДВ» в пользу местного бюджета взыскана государственная пошлина в сумме 6634 рубля 70 копеек. В удовлетворении исковых требований в части направления взысканных денежных средств на погашение кредитной задолженности перед ПАО «Восточный экспресс Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании убытков - отказано. В настоящее время ООО «Прогресс-ДВ» прекратило свою деятельность, денежные средства в порядке исполнения решения суда она не получала. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ПАО «Восточный экспресс Банк».

Представитель управления Роспотребнадзора по <адрес> в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия. В письменном заключении указал, что если в ходе судебного заседания подтвердится факт пропуска Банком срока исковой давности, то Управление поддерживает требования ФИО2. Отношения ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 по вопросу взыскания задолженности по договору и судебных расходов не регулируются законодательством о защите прав потребителей и не могут быть предметом оценки со стороны Управления. На основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя управления Роспотребнадзора по <адрес>.

Выслушав ответчика, истца по встречному иску, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", все права и обязанности ПАО КБ "Восточный" перешли к ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Прогресс-ДВ» в лице генерального директора ФИО4 и ФИО2 был заключен договор № на оказание услуг по абоненту.

В соответствии с п.п.1.1, 1.5 п.1 вышеуказанного договора исполнитель на основании обращения заказчика оказывает платную доврачебную, амбулаторно-поликлиническую, специализированную помощь и прочие работы и услуги по своему профилю деятельности всоответствии с абонементом, а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Срок оказания услуг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Оплата по договору производится в кредит. Согласно п.п. 3.2.3 п. 3 указанного договора заказчик при подписании договора оплачивает 0 рублей, оставшуюся сумму заказчик оплачивает исполнителю на основании договора № с ПАО «Восточный экспресс Банк».

На основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в банк ПАО "Восточный Экспресс Банк" для предоставления ей кредитной карты.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Восточный Экспресс Банк" и ФИО2 заключен договор кредитования №, по условиям которого, банк предоставил заемщику кредит в виде кредитной карты по тарифу Партнерский 27% с лимитом кредитования 111600 рублей, с уплатой 27,00% годовых, срок возврата кредита - до востребования, срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора, размер минимального обязательного платежа составляет 6186 рублей, дата платежа определяется как дата, следующая за датой окончания расчетного периода, равного 1 месяцу.

Со всеми условиями предоставления и погашения кредита, Тарифами банка, размерами платежей, в том числе связанными с несоблюдением условий договора кредитования ФИО2 была ознакомлена при заключении договора кредитования, что подтверждается ее подписями в договоре кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе в анкете заявителя. Также в договоре кредитования подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора.

Решением Тамбовского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ договор оказания услуг № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 и ООО «Прогресс-ДВ», признан расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ. С ООО «Прогресс-ДВ» в пользу ФИО2 взысканы денежные средства, уплаченные по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 111600 рублей, неустойка в размере 111600 рублей, компенсация морального вреда в размере 5000 рублей, судебные расходы в размере 1170 рублей 97 копеек, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 114100 рублей, а всего взыскано 343470 рублей 97 копеек. С ООО «Прогресс-ДВ» в пользу местного бюджета взыскана государственная пошлина в сумме 6634 рубля 70 копеек. В удовлетворении исковых требований ФИО2 в части направления взысканных денежных средств на погашение кредитной задолженности перед ПАО «Восточный экспресс Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании убытков - отказано.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, ПАО "Совкомбанк" и ФИО2 обратились в суд с настоящими исковыми требованиями.

Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно положениям ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Прогресс-ДВ" и ФИО2 заключен договор на оказание услуг, оплата по договору предусмотрена оформлением договора потребительского кредита, который был заключен в тот же день за № с ПАО "Восточный Экспресс Банк" на общую сумму 111600 рублей под 27% годовых.

Как установлено решением Тамбовского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно заявлению ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, она просила ПАО «Восточный экспресс Банк» осуществить перевод с ее счета № денежных средств в сумме 111600 рублей на счет ООО «Прогресс-ДВ» <***> счет оплаты товара, приобретенного в кредит по договору №. Извещением о перечислении денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Прогресс-ДВ» уведомлен о перечислении на его счет от ФИО2 денежных средств в размере 111600 рублей во исполнение договора об оказании медицинских услуг.

Таким образом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен в целях финансирования обязательств потребителя ФИО2 по договору на оказание услуг по абонементу ООО "Прогресс-ДВ", денежные средства предоставлены банком на приобретение услуг ООО "Прогресс-ДВ".

Кредитный договор заключен одновременно с договором на оказание услуг ДД.ММ.ГГГГ по месту нахождения исполнителя услуг ООО "Прогресс-ДВ", в договоре на оказание услуг указаны реквизиты кредитного договора с ПАО «Восточный экспресс Банк» (п.3.2.3 договора), кредитный договор заключен с предложенным исполнителем банком.

Заемные денежные средства перечислены на банковский счет исполнителя по договору об оказании услуг - ООО "Прогресс-ДВ".

При таких обстоятельствах, когда при заключении договора потребительского кредита Банк имел единственной целью только финансирование приобретаемых у ООО "Прогресс-ДВ" услуг, суд приходит к выводу о взаимосвязанности обязательств сторон договора на оказание услуг и производного договора на получение потребительского кредита, являющегося целевым, наличии виновных действий ООО "Прогресс-ДВ", не предоставившего ФИО2 достоверной информации о существе оказываемых услуг, и отказавшегося вернуть полученные от банка деньги.

В рассматриваемом случае действия сторон расцениваются как направленные на достижение единой цели - оказание услуг за счет средств банка и заключение по существу единого соглашения, оформленного отдельными договорами, что с учетом расторжения договора на оказание услуг в связи с виновными действиями исполнителя, необходимо расценить как существенное изменение обязательств, которое по смыслу ст. 451 ГК РФ ведет к расторжению кредитного договора.

При этом сохранение обязательств по кредитному договору, при расторжении договора на оказание услуг, нарушит необходимый баланс (соответствующее договору соотношение) имущественных интересов сторон и повлечет для гражданина-потребителя такой ущерб, при котором он в значительной степени лишился бы того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Кроме того, при потребительском кредитовании, обусловленном выдачей денежных средств под определенные нужды, банк должен проявлять должную осмотрительность не только по отношению к заемщику, но и к контрагентам, которые выступают посредниками между банком и заемщиками, продавая услуги (товары) в кредит.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО "Восточный Экспресс Банк".

Тот факт, что вступившим в законную силу решением суда сумма, перечисленная по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, была взыскана с ООО "Прогресс-ДВ" в пользу ФИО2, не может служить основанием к отказу в требованиях, поскольку установлено, что изменились обстоятельства, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора, а именно договор оказания услуг между ООО "Прогресс-ДВ" и ФИО2 расторгнут, кредитный же договор, заключался исключительно в целях оплаты договора оказания услуг.

Таким образом, сохранение обязательств по кредитному договору, при расторжении договора на оказание услуг, нарушит необходимый баланс имущественных интересов сторон и повлечет для гражданина-потребителя такой ущерб, при котором он в значительной степени лишился бы того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание удовлетворение встречных исковых требований ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании долга в размере 141080 рублей 99 копеек по указанному кредитному договору и расходов, понесенных истцом на оплату государственной пошлины, в размере 4021 рубль 62 копейки, и соответственно для разрешения заявления ФИО2 о применении последствий пропуска срока исковой давности по заявленным Банком требованиям.

В силу ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины, в местный бюджет, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, в соответствии с ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, с ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию в доход бюджета Тамбовского муниципального округа <адрес> государственная пошлина в размере 300 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-197 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Встречные исковые требования ФИО2 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и публичным акционерным обществом «Восточный Экспресс Банк».

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 141080 рублей 99 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4021 рубль 62 копейки - отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) в доход бюджета Тамбовского муниципального округа <адрес> государственную пошлину в размере 300 (триста) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд, расположенный по адресу: 675000, <адрес>, через Тамбовский районный суд <адрес>, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья О.В. Воронина

Решение суда в окончательной

форме принято 24.05.2023