№ 2-290/2025;
УИД 36RS0007-01-2025-000391-30
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п.г.т. Анна 06 июня 2025 года
Воронежской области
Аннинский районный суд Воронежской области в составе:
судьи Аннинского районного суда Воронежской области Круговой С.А.,
при секретаре судебного заседания Максименковой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к Гаина Диме о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «ТБанк» обратился с иском к Гаина Диме о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 09.05.2024 г. между клиентом ФИО1, далее по тексту - Ответчик, и АО «ТБанк», далее по тексту - Банк, был заключен кредитный договор №0333527830. В соответствии с Договором Ответчик на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями заключаемого Договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с Общими Условиями, а также ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету Ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет Ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств Ответчиком. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. Ответчику в соответствии требованиями Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353 «О Потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ № 353) до зачисления суммы кредита были представлены индивидуальные условия кредитованная в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с ФЗ № 353. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, 06.05.2025 г. Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 04.12.2024 по 06.05.2025г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с Общими условиями Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 533 201,36 руб. из которых: сумма основного долга – 428 449,29 руб.; сумма процентов – 97 863,12 руб.; сумма штрафов – 6 888,95 руб. Истец просил взыскать с Гаина Димы в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 04.12.2024 г. по 06.05.2025 г. включительно в размере 533 201,36 руб., из которой основной долг – 428 449,29 руб.; проценты – 97 863,12 руб.; иные платы и штрафы – 888,95 руб., а также взыскать расходы по государственной пошлине в размере 15 664 рублей, всего взыскать: 548 865,36 руб. (л.д. 5-6).
Представитель истца АО «ТБанк» - ФИО2, уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, поддержав заявленные требования (л.д. 5 оборот, 50).
Ответчик ФИО1 в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 58).
Суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО «ТБанк» подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.
На основании ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленными законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.
В силу требований ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существующим условиям договора.
В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации) и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела усматривается, что на основании заявления-анкеты, заявки на дополнительные продукты ФИО1, указав анкетные данные, предложение на заключение с ним Универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте банка tinkoff.ru, и тарифах; Универсальный договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты), содержащейся в заявке; дав согласие, просил банк заключить с ним кредитный договор и предоставить кредит для рефинансирования его заемных (кредитных) обязательств, согласованных с Банком и указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, на следующих условиях путем зачисления суммы кредита на его картсчет №, открытый в банке (л.д. 20, 21).
09.05.2024 г. между ФИО1 и АО «Тинькоф Банк» был заключен кредитный договор <***>, согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма кредита – 431 000 рублей, срок действия договора 59 месяцев, процентная ставка 34,90 (процентах годовых), при нарушении заемщиком условий использования кредита на цели рефинансирования указанных в п. 11 Индивидуальных условий заемных и/или кредитных обязательств применяется ставка – 54,9 % годовых, ежемесячный регулярный платеж в размере 15 720 рублей, количество платежей 59. В соответствии с Договором Ответчик на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства (л.д. 22).
Составными частями заключаемого Договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента (л.д. 20, 21, 22, 23-26).
Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в ФИО3. При этом моментом заключения Договора в соответствии с Общими Условиями, а также ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, 09 мая 2024 года на счет ФИО1 банком была зачислена сумма в размере 431 000 рублей, что подтверждается выпиской по договору кредитной линии <***> (л.д. 17).
Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия Договора (Общие условия кредитования).
Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии <***>, размер задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 17.05.2025 составляет 533 201,36 руб. из которых: сумма основного долга – 428 449,29 руб.; сумма процентов – 97 863,12 руб.; сумма комиссии и штрафов – 6 888,95 руб. (л.д. 42).
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражении, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств, опровергающих представленные истцом доводы, и данных опровергающих правильность представленного истцом расчета суммы задолженности, об оплате задолженности ответчиками суду не представлено.
Расчет банка судом проверен, признан верным.
Судом принимается за основу предоставленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору и оснований ставить под сомнение указанный расчет у суда не имеется.
07.05.2025 г. в адрес ФИО1 банком направлен заключительный счет, согласно которому банк уведомил ответчика об истребовании всей суммы задолженности по состоянию на 07.05.2025 года в размере 533 201,36 рублей в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета и расторжении договора (л.д. 43).
Ответчик ФИО1 выставленный ему в Заключительном счете, сумму задолженности не погасил.
В связи с изложенным суд находит необходимым указать следующее.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия прописано законом (п. 1 и п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.
Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО4 располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные условиями и правилами предоставления кредита.
Доказательств необоснованности заявленных требований ответчик не представил.
В соответствии с решением единственного акционера № б/н от 10 июня 2024 г. наименования банка АО «Тинькофф Банк» изменены на акционерное общество «ТБанк», что подтверждается изменениями вносимыми в устав АО «Тинькофф Банк» от 28.06.2024 г., лист записи ЕГРЮЛ АО «ТБанк» от 04.07.2024 г. (л.д. 45, 46, 49, 10, 11-13, 14, 15).
Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд находит исковые требования АО «ТБанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Учитывая, что требования Акционерного общества «ТБанк» подлежат полному удовлетворению, уплаченную истцом при обращении в суд государственную пошлину следует взыскать с ответчика.
Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
Исковое заявление акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с Гаина Димы в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору <***> от 09.05.2024 г. за период с 04.12.2024 г. по 06.05.2025 г. в размере 533 201 (пятьсот тридцать три тысячи двести один) рубль 36 копеек, из которых 428 449 рублей 29 копеек – основной долг, 97 863 рублей 12 копеек – проценты, 6 888 рублей 95 копеек – иные платы и штрафы.
Взыскать с Г-ны Димы в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлине в размере 15 664 (пятнадцать тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля 00 копеек.
Решение суда может быть обжаловано Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательно форме.
Судья С.А. Кругова
Решение в окончательной форме изготовлено 16 июня 2025 года.