№ 2-2211/2025
70RS0004-01-2025-002100-32
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 июня 2025 года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Ткаченко И.А.,
при секретаре Тимофеевой О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к Грот Т.О. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №,
установил:
АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к Грот Т.О. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98690,79 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 98690,79 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб.
В обоснование исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и Грот Т.О. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит (лимит кредитования) в размере 100 000 руб. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде в соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком Соглашением о простой электронной подписи. Условия Кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными», которые были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора Банком ответчику было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. Ответчиком требование по погашению задолженности по договору до настоящего времени не исполнено, задолженность в полном объеме не возвращена и составляет 98 690,79 руб. До предъявления настоящего иска в суд Банком была реализована процедура взыскания задолженности в порядке приказного производства. Судебный приказ отменен.
Истец АО «Почта Банк», ДД.ММ.ГГГГ получивший извещение о времени и месте судебного разбирательства, направленное в его адрес заказным почтовым отправлением, в суд своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела безучастия представителя Банка.
Ответчик Грот Т.О., извещенная о судебном заседании по телефону лично, о чем свидетельствует телефонограмма от ДД.ММ.ГГГГ, в суд не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала, каких-либо возражений по существу исковых требований не представила.
Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о судебном заседании надлежащим образом.
Изучив материалы дела, исследовав и оценив письменные доказательства, суд полагает исковые требования АО «Почта Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
К кредитным договорам, заключенным после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)».
В силу ч. 1, 4 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ Грот Т.О. обратилась в банк с заявлением о заключении соглашения о простой электронной подписи, в котором указано на то, что простая электронная подпись используется клиентом для подписания договоров потребительского кредита, банковского счета, о дистанционном обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ним, заявлений на открытие/закрытие счета, распоряжений в рамках договоров банковского счета /вклада, о выпуске и обслуживании банковских карт, иных документов, оформляемых в электронном виде в Почта Банк Онлайн.
ДД.ММ.ГГГГ Грот Т.О. обратилась в банк с заявлением о предоставлении Кредитной карты по программе «Кредитная карта» и выразила согласие на заключение Договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные условия, Общие условия договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» и Тарифы, подписав индивидуальные условия простой электронной подписью. Заемщик просила открыть Счет в соответствии с Условиями и предоставить Кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита».
Согласно разделу 2 Индивидуальных условий кредитный лимит составляет 100 000 руб., срок действия договора - ... лет, срок возврата кредита - до полного погашения задолженности, процентная ставка по кредиту в беспроцентный период - 0%, процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций по оплате товаров и услуг - 29,9% годовых, процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций для получения наличных денежных средств - 39,9% годовых, процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций для переводов и платежей - 39,9 % годовых, процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение прочих расходных операций - 39,9% годовых.
Своей подписью в п. 18 Индивидуальных условий ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно положениям ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 435, ч. 1 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В данном случае договор между сторонами был заключен в офертно-акцептной форме путем заполнения заемщиком адресованного банку заявления о предоставлении кредита, об открытии счета, распоряжения на перевод, согласия заемщика с Индивидуальными условиями Договора, в которых содержатся полные условия кредитования, указанные документы подписаны простой электронной подписью.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Факт подписания вышеуказанных документов заемщиком простой электронной подписью подтверждается выпиской из журнала действий (логи) системы АО «Почта Банк», содержащим персональные данные заемщика Грот Т.О., сведения об авторизации номера телефона клиента, сведения о датах и времени введения кодов авторизации и подписей клиента.
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и Грот Т.О. был заключен кредитный договор №.
При этом условия предоставления, использования и возврата кредита определены в заключенном сторонами договоре №, составляющими частями которого являются Индивидуальные и Общие условий Договора, Тарифы банка.
Указанный договор никем не оспорен, является действующим, иного в материалы дела не представлено.
Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, которые на основании ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, в соответствии с письменным распоряжением заемщика от ДД.ММ.ГГГГ денежные суммы по кредиту перечислены Банком на счет ответчика №, который впоследствии воспользовался данными суммами, что подтверждается выпиской по счету заемщика.
В соответствии со ст.ст.809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.
В соответствии с Индивидуальными условиями договора платежи по кредиту осуществляются ежемесячно до ... числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.Порядок определения платежей: 3% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату (п. 6). Способы погашения кредита установлены в п.8 Индивидуальных условий договора.
Из выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, допускалась просрочка внесения платежей.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 9.5 Общих условий договора предусмотрено, что в случае наличия у Клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.
Из материалов дела следует, что Банком в адрес ответчика направлено Заключительное требование об уплате задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком не исполнено.
В целях взыскания задолженности Банк обратился к мировому судье в порядке приказного производства. ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № Советского судебного района г. Томска вынес судебный приказ № о взыскании с Грот Т.О. в пользу АО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 113972,43 руб. за весь период кредитования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе 99401,94 руб. основного долга, 14570,49 руб. процентов за пользование кредитом, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1740,00 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № Советского судебного района г. Томска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения.
В рамках искового производства АО «Почта Банк» заявлена к взысканию с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга 98 690,79 руб.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является верным. Доказательств, свидетельствующих как об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих расчет задолженности, ответчиком представлено не было.
Таким образом, исходя из вышеизложенных норм права, установленных фактических обстоятельств дела, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования АО «Почта Банк» о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме основного долга 98690,79 руб.
Статьей 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с разъяснениями, данными в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.
Истцом при подаче иска в суд исходя из заявленной ко взысканию суммы задолженности уплачена государственная пошлина в общей сумме 4000,00 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1740,00 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2260,00 руб.
Поскольку исковые требования Банка признаны судом обоснованными и удовлетворены в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 4 000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования АО «Почта Банк» к Грот Т.О. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № удовлетворить.
Взыскать с Грот Т.О. ДД.ММ.ГГГГ рождения, место рождения ... (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ...) в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме основного долга 98690 руб. 79 коп.
Взыскать с Грот Т.О. ДД.ММ.ГГГГ рождения, место рождения ... (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ...) в пользу АО «Почта Банк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 4 000 руб.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья
Мотивированный текст решения изготовлен 17.06.2025.
На дату опубликования решение не вступило в законную силу.