УИД: 66RS0053-01-2018-002346-80

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20.03.2023 Сысертский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Мурашова А.С., при секретаре Ильиной И.П., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-561/2023 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Бояренко (ФИО3) ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании долга по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании долга по кредитному договору.

Из искового заявления следует, что 13.07.2012 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ФИО2 получила кредитную карту. В соответствии с Условиями для отражения операции банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя. В соответствии с Условиями держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте. Отчеты по карте направлялись Держателю по адресу, указанному в явлении на получение кредитной карты. Держатель обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести па счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Свои обязательства по предоставлению Заемщику кредитной карты Банком выполнены надлежащим образом, Заемщиком кредитная карта активирована. В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщика не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

Истец просит расторгнуть кредитный договор и взыскать с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору в размере 64 462,24 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 8 133,87 руб.

Заочным решением Сысертского районного суда Свердловской области от 14.12.2018 исковые требования удовлетворены в полном объеме.

В соответствии со свидетельством о заключении брака II-АИ №40817810604900317040, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС <адрес>, ФИО2 в связи с замужеством переменила фамилию на Бояренко.

Определением Сысертского районного суда Свердловской области от 27.01.2023 заявление ответчика ФИО1 о восстановлении срока на подачу заявления об отмене заочного решения суда, об отмене заочного решения суда удовлетворено, ФИО1 восстановлен срок для подачи заявления об отмене заочного решения Сысертского районного суда Свердловской области от 14.12.2018 по гражданскому делу № 2-1786/2018 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Козловской ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании долга по кредитному договору. Заочное решение Сысертского районного суда Свердловской области от 14.12.2018 по гражданскому делу № 2-1786/2018 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Козловской ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании долга по кредитному договору отменено, возобновлено рассмотрение дела по существу.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Согласно письменным пояснениям истца ПАО «Сбербанк России» следует, что Банк считает довод ответчика о пропуске срока исковой давности необоснованным на основании нижеследующего.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. ст. 809. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

При этом, как указано в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В рамках кредитных правоотношений между Банком и Заемщиком последнему была предоставлена возобновляемая кредитная линия с возможностью займа по частям, то в рамках данных правоотношений Банком была произведена выдача нескольких займов, и датой выдачи каждого отдельного займа являлась дата отражения расходной операции по счету карты и ссудному счету держателя (раздел 3 Условий выпуска карты).

По условиям кредитования и расчетов Держатель осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете.

По истечению месяца пользования кредитом заемщику выставлялись суммы обязательных платежей, на каждую из которых также отдельно начислялись проценты. Таким образом, каждый обязательный платеж - минимальная сумма, на которую ответчик обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму займа, превышающую Лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и штаты, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. В отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если клиент не выполнил условия предоставления льготного периода). Если Основной долг меньше 150 руб., в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, штрафы и неустойка, неоплаченный обязательный платеж переносился на счета по учету просроченных ссуд ежемесячно, и отдельно на каждый просроченный минимальный платеж начислялись суммы неустоек.

Каждое отдельное пользование (снятие) заемными средствами, в том числе, после выноса Банком задолженности на счета по учету просроченных ссуд, является отдельным займом, возврат которого осуществлялся путем внесения ежемесячных платежей (минимальных платежей). Таким образом, к каждому платежу применяется свой срок исковой давности.

Следовательно, срок возврата кредита можно определить только через срок внесения обязательного платежа.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кроме того, срок исковой давности приостанавливается на период нахождения дела в суде.

В соответствии со ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за зашитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

12.09.2018 поступило в суд исковое заявление ПАО Сбербанк о взыскании задолженности с ФИО2 в рамках гражданского дела 2-1786/2018 было вынесено заочное решение суда от 14.12.2018, отменено заочное решение 27.01.2023.

По общим правилам, к сроку исковой давности необходимо прибавить срок со дня обращения в суд в установленном порядке за зашитой нарушенного права и время осуществления судебной защиты, то есть с 12.09.2018 по 27.01.2023 - 1599 дней.

Исковое заявление после отмены заочного решения суда зарегистрировано 27.01.2023 – 3 года (общий срок исковой давности) = 27.01.2020 - 1599 календарных дней = 11.09.2015.

Таким образом, срок исковой давности не пропущен по всем платежам, выставленным к погашению с 11.09.2015 в соответствии с отчетами по кредитной карте.

Кроме того, сообщает, что в отношении должника ведутся исполнительные производства с июня 2019г., ФИО2 не могла не знать, что у нее существует просроченная задолженность по кредитному договору.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, заявила ходатайство о применении срока исковой давности, кроме того, пояснила, что в связи с замужеством 13.12.2011 она переменила фамилию с Козловской на Бояренко, в связи с этим, ее паспорт гражданина России на фамилию Козловская с 13.12.2011 уже был недействительным, кроме того, паспорт гражданина России на фамилию Бояренко ей выдан 28.12.2011. Поэтому, утверждает, что она не могла получить кредит 13.07.2012 на фамилию Козловская.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 13.07.2012 между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ФИО2 получила кредитную карту.

04.08.2015 в ЕГРЮЛ внесена запись о смене банком наименования с ОАО «Сбербанк России» на ПАО «Сбербанк России».

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (Условия) в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю (ответчику) возобновляемой кредитной линии – договор.

В соответствии с Условиями для отражения операции банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя.

В соответствии с Условиями держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте. Отчеты по карте направлялись Держателю по адресу, указанному в явлении на получение кредитной карты.

Держатель обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести па счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж – это сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности.

Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом 19% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36 % годовых.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету, не включая эту дату, по дату её полного погашения (включительно). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

Как указывает истец, задолженность по состоянию на 03.07.2018 задолженность ФИО2 перед Банком по кредитному договору <***> от 13.07.2012 за период с 03.09.2012 по 02.07.2018 составляет 64 462,24 руб., в том числе: задолженность по неустойке 25 668,55 руб., задолженность по процентам 8 820,69 руб., ссудная задолженность 29 973 руб.

Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами картам.

№40817810604900317040

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. п. 1, 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 2 статьи 202 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пунктам 24, 25 Пленума N 43 по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. 4.6.1 Общих условий, срок, в течение которого карта может быть использована для совершения операций, указывается на лицевой стороне Карты. При этом возможно досрочное прекращение действия карты в случаях, предусмотренных настоящими условиями. Окончание срока действия карты не означает окончание срока действия Договора о Карте, и Клиент, если иное не предусмотрено настоящими условиями, сохраняет свое право на перевыпуск и продление срока действия Карты.

В силу п. 4.6.2 Общих условий, Карта действительна до последнего дня месяца и года, указанного на ее лицевой стороне, включительно.

Согласно п. 4.6.3 Общих условий, Банк вправе осуществить перевыпуск Карты на новый срок по истечении срока ее действия, если Клиент письменно не уведомил Банк о своем нежелании прекратить действие карты не менее, чем за 45 (сорок пять) дней до окончания срока ее действия.

Пунктом 4.4.18 Общих условий предусмотрено, что предоставление кредита на условиях "до востребования", при котором срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан - в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.

Согласно п. 4.7.2 Общих условий, Банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита Банком и потребовать возврата кредита и полного погашения задолженности без объяснения причин, в том числе в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по Договору о Карте, при прекращении действия карты, и иных случаях, направив клиенту соответствующее требование.

По смыслу вышеназванных положений Общих условий, отказ клиента от продления срока действия карты и ненадлежащее исполнение им обязательств по договору являются основанием для расторжения договора о карте и предъявления Банком требования о полном погашении задолженности.

В договоре о карте указано, что срок кредита составляет 12 месяцев, первый ежемесячный платеж 22.03.2013, последующие ежемесячные платежи 22 число каждого месяца.

Последний платеж по кредиту ответчик совершил 31.08.2014, что усматривается из расчета задолженности, приложенному к исковому заявлению.

Вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют не только об отказе ответчика от исполнения обязательств по выплате кредита, но и об отказе от перевыпуска кредитной карты по истечении срока ее действия, и соответственно, от продления срока действия договора.

В силу изложенного, срок исковой давности для предъявления Банком требования о полном погашении задолженности по договору начал течь 01.09.2015 и закончился 01.09.2018.

Доказательства перерыва или приостановления срока исковой давности материалы дела не содержат.

Право Банка, предусмотренное в пунктах 4.4.18, 4.7.2 Общих условий, истребовать задолженность по договору в любое время по своему усмотрению не меняет начало срока исковой давности и должно быть реализовано в пределах срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 197, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Бояренко (ФИО3) ФИО3 (паспорт №40817810604900317040) о расторжении кредитного договора и взыскании долга по кредитному договор отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца с момента изготовления путём подачи жалобы через Сысертский районный суд.

Судья: Мурашов А.С.

Решение изготовлено 27.03.2023