Дело №2-1-318/2022

УИД-73RS0011-01-2022-000648-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Майна 05 сентября 2022 года

Майнский районный суд Ульяновской области под председательством судьи Копылова И.Н., при секретаре Чагаевой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 24 февраля 2019 года между ПАО «Ворсточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300000 рублей под 20 % годовых сроком на 61 месяц. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс Банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании Соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021. Согласно п. 2.2.1 договора залога №, целевое назначение кредита – на неотделимые нужды. Тарифный план – кредит под залог.

В соответствии с п. 1.3.1 кредитного договора, а также на основании договора залога, надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из кредитного договора или в связи с ним, обеспечивается залогом недвижимости – квартирой, общей площадью 39,68 кв.м., этаж 2, количество комнат 2, расположенная по адресу: ***, ***, кадастровый №.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выписками по счетам.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 27 июля 2021 года, на 22 июня 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 239 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 25 декабря 2021 года, на 20 июня 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 178 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 219 611 рублей 26 копеек.

По состоянию на 20 июня 2022 года общая задолженность ФИО1 перед Банком составляет 214 499 рублей 01 копейка, из них: просроченная ссудная задолженность – 202550 рублей 97 копеек, просроченные проценты – 3988 рублей 96 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 5393 рубля 04 копейки, 83 рубля 79 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, неустойка на просроченную ссуду – 2017 рублей 35 копеек, неустойка на просроченные проценты – 464 рубля 90 копеек.

Согласно п. 4.1.9 кредитного договора кредитор имеет право требовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае просрочки очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 дней.

В соответствии с п. 4.2.2 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Согласно п. 1.6 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 342 600 рублей.

Поскольку заключенный истцом и заемщиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Банк просил суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 214499 рублей 01 копейка, а также уплаченную государственную пошлину в сумме 11344 рубля 99 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 20% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 14.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 21.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 39,68 кв.м., этаж 2, количество комнат 2, расположенную по адресу: ***, ***, кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 342600 рублей, расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс Банк».

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» ФИО2 в судебном заседании представила уточнения к исковому заявлению, в котором просила:

- расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс Банк»;

- взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 209499 рублей 01 копейка, а также уплаченную государственную пошлину в сумме 11344 рубля 99 копеек;

- проценты за пользование кредитом по ставке 20% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 14.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу;

- неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 14.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу;

- обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 39,68 кв.м., этаж 2, количество комнат 2, расположенную по адресу: ***, ***, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 342600 рублей.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, с исковыми требованиями о расторжении кредитного договора №, взыскании с задолженности в размере 209499 рублей 01 копейка, а также уплаченной государственной пошлины в сумме 11344 рубля 99 копеек; взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 20% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 14.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 14.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу согласна. С исковыми требованиями об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, общей площадью 39,68 кв.м., этаж 2, количество комнат 2, расположенную по адресу: ***, ***, кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 342600 рублей, не согласна. К данному исковому требованию просила применить положения постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» и в этой части в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениям Гражданского кодекса Российской Федерации о займе, если иное не предусмотрено правилами Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 17 августа 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №. В силу п. 1.1.1 кредитного договора цель кредита – неотложные нужды, тарифный план – кредит под залог, сумма кредита 300 000 рублей. В соответствии с п. 1.1.2 кредитного договора срок кредита 60 месяцев исчисляемый с даты выдачи кредита, дата платежа ежемесячно в календарную дату месяца, соответствующую дате выдачи кредита. Согласно п. 1.1.3 кредитного договора схема погашения кредита – аннуитет, а в соответствии с п. 1.1.4 ставка 20% годовых.

17 августа 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и заемщиком ФИО1 заключен договор ипотеки №/ZKV1, согласно п. 1.1. которого залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования № от 17.08.2019 передает в залог залогодержателю квартиру, общей площадью 39,68 кв.м., этаж 2, количество комнат 2, расположенную по адресу: ***, ***, кадастровый №.

Материалами дела подтверждено, что ФИО1 был выдан кредит в размере 300 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету №№.

Платежи по данному кредитному договору своевременно и в полном размере не вносятся с 26 июля 2021 года.

По состоянию на 05 сентября 2022 года задолженность ответчика перед истцом, согласно расчету, представленному истцом и не оспоренному ответчиком, по кредитному договору № от 17.08.2019 составляет 209499 рублей 01 копейка, в том числе: 201539 рублей 93 копейки – просроченная ссудная задолженность, 5393 рубля 04 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 83 рубля 79 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2017 рублей 35 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 464 рубля 90 копеек – неустойка на просроченные проценты.

Ответчик не оспорил расчет задолженности, представленный истцом, не представил суду доказательства, подтверждающие иной размер задолженности.

Все приведенные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик неоднократно нарушала свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору, поэтому суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно пункту 4.1.9 кредитного договора в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Условие о досрочном погашении кредита соответствует требованиям действующего законодательства, ч. 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, с ответчика ФИО3 подлежит взысканию в пользу истца задолженность кредитному договору № от 17.08.2019 составляет 209499 рублей 01 копейка, в том числе: 201539 рублей 93 копейки – просроченная ссудная задолженность, 5393 рубля 04 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 83 рубля 79 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2017 рублей 35 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 464 рубля 90 копеек – неустойка на просроченные проценты.

Кроме того, п. 1.7 кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, %годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности, которая соответствует ключевой ставке Центрального Банка Российской Федерации на день заключения договора.

Таким образом исковые требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.08.2019 основаны на законе и подлежат удовлетворению. Подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 20% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 21.06.2022 по дату вступления решения в законную силу, а также исковые требования о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 21.06.2022 по дату вступления решения суда.

Обсуждая исковые требования истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, общей площадью 39,68 кв.м., этаж 2, количество комнат 2, расположенную по адресу: ***, ***, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, суд исходит из следующего.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлением, подаваемым кредиторами» в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий, действующий в течение 6 месяцев, на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Согласно разъяснением, данным в п.7 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 91, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Объявление моратория в вышеуказанный период касается и разрешения исковых требований об обращении взыскания на имущество должника, поскольку согласно пп.3 п.3 ст.9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» не допускается обращение взыскания на заложенное имущество.

В связи с чем в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество следует отказать. Истец впоследствии не лишен права обратиться в суд с отдельным иском об обращении взыскания на заложенное имущество по окончании моратория в случае неисполнения должником решения суда.

Требование истца о расторжении кредитного договора № от 17.08.2019, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных указанным кодексом, другими законами или договорами. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, неоднократные нарушения ответчиком условий кредитного договора (Соглашения), утрата Банком своего имущества – выданных банком и невозвращенных заемщиком денежных средств, а также то, что ответчик систематически нарушал условия кредитного договора, учитывая периоды просрочки основного долга, в результате чего банк лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора, а именно на возврат ответчиком указанных сумм кредита, уплаты процентов за пользование кредитами, суд приходит к выводу о том, что требования истца о расторжении кредитного договора № от 17.08.2019, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, подлежат удовлетворению.

Истцом при подаче иска на основании платежного поручения № от 28.06.2022 оплачена государственная пошлина в сумме 11344 рубля 99 копеек.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11344 рубля 99 копеек, поскольку исковые требования истца подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 17.08.2019, заключенный между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН<***>) задолженность по кредитному договору № от 17 августа 2019 года в сумме 209 499 рублей 01 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 20% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 201 539 рублей 93 копейки с 21 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 21.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11344 рубля 99 копеек

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца через Майнский районный суд Ульяновской области.

Судья И.Н. Копылов

Решение в окончательной форме изготовлено 12 сентября 2022 года.