Решение по делу № 2-1826/2023 от 25.12.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-1826/2023

УИД 74RS0010-01-2023-002136-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2023 года с. Кизильское

Агаповский районный суд Челябинской области постоянное судебное присутствие в с. Кизильском Кизильского района Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Землянской Ю.В.,

при секретаре Шумилиной Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к наследникам/наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (далее ООО «Специализированное финансовое общество Титан») обратилось в суд с иском к наследникам/наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что 11 мая 2012 года между ПАО Национальный банк «ТРАСТ» и заемщиком ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО Национальный банк «ТРАСТ» предоставлен ФИО3 кредит в размере 23146 руб., ФИО3 в нарушение условий договора займа не производила оплаты в предусмотренные сроки. На основании договора уступки прав требований 15 сентября 2019 года права требования по кредиту были уступлены Банком ООО «ФИО1», которое в свою очередь на основании договора уступки прав требований 01 апреля 2022 года уступило право требования по кредитному договору истцу. ФИО3 умерла 28 сентября 2023 года. При этом смерть ФИО3 не влечет за собой прекращение данного обязательства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Таким образом, наследник ФИО3 отвечает по её долгам с даты открытия наследства и в пределах стоимости наследственного имущества. Просит взыскать с наследников/наследственного имущества ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с 12 мая 2012 года по 10 ноября 2016 года в размере 100000 руб., в том числе 23263,09 руб. – основной долг, 76736,91 руб. – проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3200 руб.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено публичное акционерное общество «Национальный банк «ТРАСТ».

Представитель истца ООО «Специализированное финансовое общество Титан» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Представитель третьего лица ПАО Национальный банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, ходатайств об отложении судебного заседания не представил.

В соответствии с действующим законодательством, участвующие в деле лица по своему усмотрению распоряжаются принадлежащими им процессуальными правами, в том числе правом на участие в судебном заседании. Поскольку обязанность по извещению сторон судом исполнена, и при достаточности доказательств, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 25 апреля 2011 года ФИО3 обратилась в ПАО Национальный банк «ТРАСТ» с заявлением о получении кредита в размере 17340 руб., на оплату товара –пылесоса LG модель 697 стоимостью 17340 руб., сроком на 10 месяцев под 47,7 % годовых, сумма первоначального взноса по кредита составляла 2139 руб., ежемесячный платеж составлял 2139 руб., который подлежал уплате до 25 числа в соответствии с графиком, сумма последнего платежа – 2128,86 руб., банк акцептовал оферту, в связи с чем, между ПАО Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО3 был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. В заявлении на получение кредита ФИО3, указав на ознакомление с Условиями, Тарифами, Графиком платежей, являющимися составными и неотъемлемыми частями договора и действующими на момент его подписания, своей подписью в заявлении подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом кредитором её оферт, являются действия кредитора по открытию счета. дата открытия кредитором счета является датой заключения договора. Также своей подписью в заявлении подтвердила, что присоединившись к «Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта», Тарифам по Карте, действующим на момент подписания заявления, обязуется их соблюдать, и просит Банк заключить с ней договор о Карте, в рамках которого просит Банк открыть на её имя банковский счет, в соответствии с условиями по карте, предоставить ей в пользование банковскую карту, услугу в виде овердрафт по карте, Условия и Тарифы по карте, информацию о полной стоимости кредита по карте, а в последствии и информацию об измененной полной стоимости кредита по карте посредством направления письмом по адресу указанному в разделе почтовый адрес в заявлении, на следующих условиях: лимит разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению кредитора, до 500000 руб., проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по карте, погашение задолженности по карте осуществляется в соответствии с условиями по карте. ФИО3 выразила согласие на обработку персональных данных, предоставленных ею кредитору в Заявлении, в целях заключения с ней договора о Карте, установления ей лимита разрешенного овердрафта по Карте и исполнения ею договора о карте, действует в течение 10 лет с даты подписания заявления. Кредитор вправе неоднократно делать оферты об установлении и в дальнейшем об изменении кредитного лимита по Карте, направляя ей соответствующее уведомление, акцептом которого будут являться ее действия по активации и использованию Карты, выражению ею согласия кредитору с суммой кредитного лимита. Только в случае согласия ФИО3 с действующими версиями Условий по карте и Тарифов по Карте, она может пользоваться активированной Картой.

После получения Карты и её активации, посредством телефонного звонка в Центр обслуживания клиентов, ФИО3 просит кредитора направить ей ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в заявлении, либо предоставить ей возможность самой создать ПИН-код, либо создать и сообщить ей ПИН-код посредством автоматизированной системы создания ПИН-кодов, либо создать ПИН-код другим безопасным способом. Также ФИО3 уведомлена о своем праве, не активировать карту в случае несогласия с тарифами. В случае если карта не активирована, то у нее перед кредитором не возникает финансовых обязательств.

Согласно тарифного плана <данные изъяты>, проценты за пользованием кредитом составляют 51,10 % годовых.

Заемщик ФИО3 с информацией о полной стоимости кредита, условиями и тарифами по карте ознакомлена, согласна с ними и обязалась их выполнять, копия Заявления, Графика платежей, Условий и Тарифов по карте ею получены, что подтверждается её подписью в заявлении.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил: помимо предоставленного кредита на приобретение товара, открыл на имя ФИО3 текущий счет №, предоставил кредитную карту, осуществил кредитование счета, для осуществления операций по счету, карта активирована ДД.ММ.ГГГГ, суммой денежных средств ФИО3 пользовалась, путем совершения операций по получению наличных денежных средств. Таким образом, между ФИО3 и ПАО Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные обстоятельства подтверждаются копией паспорта ФИО3 (л.д.10 оборот), копией страхового свидетельства ФИО3 (л.д.11), копией пенсионного удостоверения (л.д.11 оборот), заявлением на получение кредита (л.д.8-9), графиком платежей (л.д.9 оборот), согласием на обработку и использование персональных данных клиента (л.д.10), выпиской по счету (л.д.127-135), банковскими ордерами (л.д.136,137,138,139,140,141,142,143,144,145,146,147), выпиской по счету (л.д.148-150), расчетом задолженности по кредитной карте (л.д.12-14) и не оспаривалось сторонами.

В нарушение условий договора заемщик не исполняла обязательства по возврату кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 127-135), в связи с чем, по кредитному договору за период с 12 мая 2012 года по 21 февраля 2019 года образовалась задолженность (л.д.12-14).

На основании договора № уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, право требования долга по кредитным договорам, в том числе по договору, заключенному с ФИО3 перешло от ПАО Национальный банк «ТРАСТ» к Обществу с ограниченной ответственностью «ФИО1», что подтверждается договором уступки прав требований (л.д.20-21), реестром заемщиков № от ДД.ММ.ГГГГ, являющимся приложением к договору №-УПТ уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22-24) в котором под № указан кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО3 В соответствии с содержащейся в реестре информацией о задолженности на дату переуступки прав задолженность ФИО3 по кредитному договору составляет 150322,22 руб., из них основной долг 34969,60 руб., проценты – 115352,62 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.57), с этого времени платежи по кредитному договору прекратились полностью.

В силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.

В соответствии со п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. В связи с чем, данное обязательство не прекращается в связи со смертью должника, а входит в состав наследства в силу положений ст. 1112 ГК РФ и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 Гражданского кодекса Российской Федерации. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п.2 ст.1153 ГК РФ).

Таким образом, признается, что наследник принял наследство, когда он фактически вступил во владение наследственным имуществом или когда он подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся со смертью должника, не зависимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, поэтому наследник должника по кредитному договору, принявший наследство, становится должником и обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Обязанность по исполнению обязательства наследник несет со дня открытия наследства (п. 59 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п.60 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из разъяснений, содержащимся в п. п.60, 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового, кредитное обязательство в силу п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследника и наследственного имущества возможно взыскание кредитной задолженности с наследника только в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются принятие наследниками наследства после смерти заемщика, наличие и размер наследственного имущества.

Согласно реестру наследственных дел Федеральной нотариальной палаты, данные об открытых наследственных делах после смерти ФИО3, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, отсутствуют (л.д.152).

Согласно сведениям Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Челябинской области ФИО3 на момент смерти была зарегистрирована по месту жительства в <адрес> (л.д.49).

Из сообщения нотариуса нотариального округа Кизильского муниципального района Челябинской области следует, что после смерти ФИО3 к нотариусу нотариального округа Кизильского муниципального района Челябинской области никто не обращался, наследственное дело не открывалось (л.д.47).

Из справки администрации <адрес> сельского поселения Кизильского муниципального района Челябинской области следует, что ФИО3 по день смерти по адресу <адрес>, проживала одна, значилась в похозяйственных книгах на 2019 год также одна, ранее главой хозяйства значился ФИО2, ФИО3 указана как гражданская жена (л.д.60,125).

Указанный жилой дом был передан безвозмездно в собственность ФИО2 с учетом количества членов семьи 1 человек на основании договора на передачу и продажу квартиры, дома в собственность граждан №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между администрацией <адрес> сельского поселения и ФИО2 (л.д.97,98). Согласно Выписки из Единого государственного реестра недвижимости права собственности на указанный жилой дом ни за кем не зарегистрировано (л.д.70).

Согласно полученным судом сведений в Управлении Гостехнадзора Министерства сельского хозяйства Челябинской области в областной базе данных ФИО3 не значится (л.д.58)

В соответствии с уведомлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области от 25.10.2023 года №№ сведения в Едином государственно реестре о недвижимости ФИО3 так же отсутствуют (л.д. 38).

По сведениям ФИС ГИБДД-М за ФИО3 транспортные средства не зарегистрированы (л.д. 51,52).

Таким образом, лица, вступившие в наследство после смерти ФИО3 судом не установлены, какого-либо наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО3 также судом не установлено, истцом иного не представлено.

На основании договора № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, право требования долга по кредитным договорам, в том числе по договору, заключенному с ФИО3 перешло от общества с ограниченной ответственностью «ФИО1» к истцу обществу ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан», что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) (л.д.25), реестром должников, являющимся приложением № к договору № уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28-30) в котором под № указан кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО3 В соответствии с содержащейся в реестре информацией о задолженности на дату переуступки прав задолженность ФИО3 составляет 150322,22 руб., из них основной долг 34969,60 руб., проценты – 115352,62 руб. При этом истцом к взысканию предъявлена сумма задолженности ФИО3 по кредитному договору в размере 100000 руб., в том числе 23263,09 руб. – основной долг, 76736,91 руб. – проценты (л.д.5), что является правом истца.

Принимая во внимание вышеизложенное, поскольку после смерти ФИО3 никто не подавал нотариусу заявление о принятии наследства и не совершал иных действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, иного судом не установлено, истцом не представлено, а также учитывая, что наличие какого-либо наследственного имущества, за счет которого могли быть удовлетворены требования истца, судом также не установлено, суд приходит к выводу, что правовых оснований для удовлетворения требований истца не имеется. Не подлежат также удовлетворению и требования истца о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3200 руб. (л.д.7), поскольку в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ понесенные стороной по делу судебные расходы суд присуждает возместить с другой стороны лишь в случае, если в пользу стороны состоялось судебное решение.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований к наследникам/наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Публичным акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» и заемщиком ФИО3, расходов по уплате государственной пошлины Обществу с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Агаповский районный суд Челябинской области.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ