Дело № 2-4891/2022
УИД 22RS0065-02-2022-005758-22
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 октября 2022 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Морозова Т.С.,
при секретаре Казанцевой О.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 160 641 руб. 27 коп. государственной пошлины в размере 4 412 руб. 83 коп., расходов по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что 23.03.202020 между ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный) и ответчиком заключен договор *** ***) по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 166 364 рублей под 22.7%/22.7% годовых по безналичным/наличным, сроком на 58 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, на основании ст.ст. 432,435 и ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита.
ПАО КБ "Восточный" 14.02.2022 реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении в порядке универсального правопреемства.
За период с 24.11.2020 по 25.08.2022 образовалась задолженность в размере 160 641 руб. 27 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 136 726 руб. 69 коп., просроченные проценты - 20 121 руб. 12 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1 312 руб. 38 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 21 руб. 41 коп., неустойка на пророченную ссуду - 1 153 руб. 13 коп., неустойка на просроченные проценты - 1 306 руб. 54 коп.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежаще. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще посредством телефонограммы.
В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть настоящий спор при имеющейся явке.
Исследовав письменные материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.
В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
К отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, подлежат применению положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 1 июля 2014 года.
В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Вступление гражданина в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств
При рассмотрении дела судом установлено, что 23.03.2020 ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением на получение потребительского кредита, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления.
В этот же день ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 согласованы Индивидуальные условия договора кредитования ***, которые в совокупности с общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (Общие условия), заявлением на открытие текущего банковского счета являются договором кредитования.
Пунктом 1 Индивидуальных условий определено, что сумма кредита или лимит кредитования составляет 166 364 руб.
Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Дата выдачи кредита 23.03.2020. Срок возврата кредита 58 месяцев. Окончательная дата погашения 23.01.2025 (пункт 2 Индивидуальных условий).
В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий процентная ставка за составляет 22,7% годовых.
Размер ежемесячного взноса составляет 4 751 руб. Состав ежемесячного платежа установлен Общими условиями. Дата платежа - 23 число каждого месяца (пункт 6 Индивидуальных условий).
Согласно п.12 Индивидуальный условий, за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности размер неустойки за каждый день просрочки составляет 0,0548%.
Кроме того, в п. 13 Индивидуальных условий заемщик дает согласие банку полностью или частично уступить право требование по договору третьему лицу.
Подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями потребительского кредита, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка и в местах обслуживания клиентов (пункт 14 Индивидуальных условий).
Факт заключения кредитного договора и получения кредита в сумме 166 364 руб. ответчик при рассмотрении дела не оспаривал, на отсутствие задолженности по кредиту не ссылался, доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении им условий договора, не представил, что подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету, расчетом задолженности.
ПАО КБ "Восточный" 14.02.2022 реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении в порядке универсального правопреемства.
В силу ч. 1 ст. 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны. Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также положений статей 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий.
В соответствии с расчетом Банка, по состоянию на 25.08.2022 у заемщика образовалась просроченная задолженность в размере 160 641 руб. 27 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 136 726 руб. 69 коп., просроченные проценты - 20 121 руб. 12 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 1 312 руб. 38 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 21 руб. 41 коп., неустойка на просроченную ссуду - 1 153 руб. 13 коп., неустойка на просроченные проценты - 1 306 руб. 54 коп.
Указанный расчет судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим требованиям гражданского законодательства и условиям договора, что свидетельствует об обоснованности исковых требований в данной части и наличии оснований для их удовлетворения. Ответчиком контррасчет не представлен.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Согласно разъяснениям, содержащимся в Определениях Конституционного Суда Российской Федерации (от 20.11.2008 N 824-О-О; от 24.01.2006 N 9-О; от 14.10.2004 N 293-О), предметом регулирования ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации является способ осуществления судом своих правомочий по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленный против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки (штрафа).
В свою очередь, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над размером возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).
Наличие оснований для снижения и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия отнесена к компетенции суда и производится им по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.
При этом суд учитывает компенсационную природу неустойки, из которой следует, что гражданско-правовая ответственность в виде взыскания неустойки является самостоятельной мерой ответственности и не может расцениваться как способ обогащения, а также то, что реализация кредитором, осуществляющим деятельность, направленную на извлечение прибыли, права на получение неустойки, предусмотренной договором, не должна влечь значительного ухудшения материального положения должника-гражданина, и что восстановление нарушенного права кредитора возможно исключительно при условии соблюдения баланса интересов каждой из сторон договора.
В данном случае с учетом периода просрочки, размера неустойки, объема и длительности нарушения обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, оснований для снижения неустойки не имеется.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком в размере 160 641 руб. 27 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 136 726 руб. 69 коп., просроченные проценты - 20 121 руб. 12 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 1 312 руб. 38 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 21 руб. 41 коп., неустойка на просроченную ссуду - 1 153 руб. 13 коп., неустойка на просроченные проценты - 1 306 руб. 54 коп.
На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 412 руб. 83 коп.
Также в пользу истца подлежат расходы по нотариальному заверению копии доверенности, представленной в качестве подтверждения полномочий представителя истца в сумме 88 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серии *** ***) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору *** *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 160 641 руб. 27 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 136 726 руб. 69 коп., просроченные проценты - 20 121 руб. 12 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 1 312 руб. 38 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 21 руб. 41 коп., неустойка на просроченную ссуду - 1 153 руб. 13 коп., неустойка на просроченные проценты - 1 306 руб. 54 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 412 руб. 83 коп., расходы по нотариальному заверению копии доверенности в размере 88 руб.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.
Судья Т.С. Морозова
Решение в окончательной форме составлено 07 ноября 2022 года
Верно, судья: Т.С.Морозова
Верно, секретарь с/з О.В.Казанцева
На 07 ноября 2022 года решение не вступило в законную силу.
Верно, секретарь с/з О.В.Казанцева
Оригинал решения хранится в материалах гражданского дела №2-4891/2022 Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края.