РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

заочное

с.Баяндай 22 февраля 2023г.

Баяндаевский районный суд Иркутской области в составе судьи Орноевой Т.А., при секретаре Ботогоевой Г.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело № 2-31\2023 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала- Байкальский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала- Байкальский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты.

В обоснование требований указано, что между сторонами был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты №, на основании которого Банк предоставил ответчику кредитную карту MasterCardCreditMomentum. Процентная ставка за пользование кредитом составила 23,9% годовых, тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям ( оплата суммы обязательного платежа) или полностью ( оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 28 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 156300,08 рублей, из которых 134919,19 рублей- просроченный основной долг; 21380,89 рублей- просроченные проценты.

На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в размере 156300,08 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 326 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия, согласен на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. В отзыве на исковое заявление указала, что требования Банка являются незаконными и необоснованными, просит отказать в их удовлетворении. Считает, что при заключении стандартной формы договора были ущемлены ее права. Также произошло существенное изменение обстоятельств, а именно ухудшилось ее финансовое положение, снизился среднемесячный доход. Неоднократный факт просрочек исполнения заемщиком условий договора о возврате и уплате задолженности необходимо признать существенным изменением обстоятельств. В противном случае, предвидя неоднократное нарушение обязательств по договору с ее стороны, стороны не имели бы намерения заключать договор. В связи с отсутствием злого умысла в совершенных ею действиях, в форме несвоевременного исполнения кредитного обязательства, и с учетом ее тяжелого материального положения, считает, что начисленные истцом проценты за пользование чужими денежными средствами несоразмерны последствию нарушенного ей обязательства по выплате кредита и подлежат уменьшению. Ответчица неоднократно сообщала сотрудникам банка об изменившемся материальном положении, просила предоставить рассрочку или отсрочку, т.е. действовала добросовестно. Однако Банк ни разу не пошел на уступки со своей стороны, в чем усматривается злоупотреблением правом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита ( п.1 ст. 819 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа ( п.1 ст.810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты MasterCardCreditMomentum с лимитом кредитования 105 000 рублей.

По результатам рассмотрения данного заявления, ДД.ММ.ГГГГ, стороны заключили договор № на выпуск и обслуживание кредитной карты посредством выдачи кредитной карты с предоставленным кредитом.

Из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» следует, что банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с Тарифами банка.

Кредитный договор заключен между сторонами путем присоединения к Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, в соответствии с которым ответчику предоставлена кредитная карта MasterCardCreditMomentum, тарифный план-3Л, с лимитом 105 000 рублей.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых.

Клиент осуществляет частичное ( оплата суммы обязательного платежа) или полное ( оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии и информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями ( п.6 Индивидуальных условий).

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Общая задолженность- задолженность клиента перед Банком на текущую дату, включающая в себя основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка.

Обязательный платеж- минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 3% от суммы основного долга, но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно.

Отчет по карте предоставляется Банком клиенту ежемесячно, и содержит информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите, общей задолженности, информацию обо всех операциях, проведенных по счету карты за отчетный период.

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.

В силу п.12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Из вышеприведенного следует, что в рамках кредитного договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям: сумме кредита, размере процентов, за пользование кредитом, сроке возврата.

С Общими условиями кредитования ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается подписью в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты.

В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Истцом обязательства по предоставлению ФИО1 кредита исполнено надлежащим образом, Банк выпустил на имя ответчика банковскую карту и предоставил в кредит денежные средства.

Данный факт подтверждается отчетом по кредитной карте и ответчиком не оспаривается. Кредитная карта активирована ответчиком 07.10.2017.

Однако ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом - с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, что подтверждается отчетом по кредитной карте, расчетом задолженности, приложениями к расчету задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты у ответчика по состоянию на 10 января 2023 года образовалась задолженность по основному долгу в размере 134919,19 рублей, по просроченным процентам в размере 21380,89 рублей.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям заключенного между сторонами договора и является правильным.

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо наличии задолженности в ином размере, ответчиком во исполнение положений ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Таким образом, заемщиком не были выполнены принятые им обязательства по возврату кредита.

Ухудшение финансового положения ответчика не может являться основанием для освобождения заемщика от оплаты задолженности, поскольку материалами дела установлен факт заключения договора с банком, который предоставил ответчику денежные средства.

При этом, ФИО1 были совершены осознанные и необходимые действия для заключения кредитного договора: подписание заявления на получение кредитной карты, подписание индивидуальных условий, активация карты, операции по карте. Карту ответчик использовал, что им не оспаривается.

С условиями договора, в том числе и в части процентной ставки за пользование кредитом, в размере 23,9%, ответчик согласился при подписании индивидуальных условий. Установленный договором размер процентов за пользование кредитом не нарушает баланса интересов сторон договора. Проценты по договору являются платой за пользование суммой долга и уменьшению не подлежат.

Ответчик при заключении кредитного договора должен был предвидеть, что его финансовые возможности могут измениться, но не отказался от заключения кредитного договора, принял на себя финансовый риск.

Таким образом, доводы ответчика, ничем не подтвержденные, подлежат отклонению, а иск- удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 24326,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала- Байкальский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт гражданина <данные изъяты>, проживающей по адресу: <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в размере 156300,08 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4326,00 рублей.

Ответчик вправе подать в Баяндаевский районный суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, заочное решение суда им может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Баяндаевский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Баяндаевский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Орноева Т.А.