РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2023 года с. Неверкино

Пензенской области

Неверкинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Игошиной Л.В.,

при секретаре Конгуровой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

В обоснование иска указано, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 20.01.2022 заключено соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в кредит в размере 486 914 руб. 64 коп. под 21,5 % годовых на 24 месяца с даты выдачи кредита, на основании Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.

Ответчик обязался вернуть полученную сумму и уплатить проценты на нее согласно условиям Соглашения (п.2.3 Правил).

Исполнение истцом своих обязанностей по соглашению подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 6 соглашения погашение кредита осуществляется ежемесячно, с 01 по 25 числа календарного месяца, следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности.

Согласно п. 5.10 Правил, в случае неисполнения ответчиком своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в соглашении.

В соответствии с п. 12 соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка начисляется из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 18.11.2022 общая задолженность заемщика по кредитному соглашению № от 20.01.2022 составляет 544 767 руб. 16 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 468 690 руб. 26 коп.; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 6 023 руб. 69 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 66 856 руб. 71 коп.; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 3 196 руб. 50 коп.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, на основании п. 7.3.10 Правил, банк имеет право требовать досрочного расторжения договора и / или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и / или уплатить начисленные на нее проценты.

Заемщику было направлено требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 14.11.2022 и расторжении соглашения, которое было оставлено без внимания и удовлетворения.

Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 450, 810, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 20.01.2022 в размере 544 767 руб. 16 коп.; расторгнуть соглашение № от 20.01.2022, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО2; взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 14 648 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался по адресу регистрации (месту жительства) заказным письмом с уведомлением, извещение возвращено в суд за истечением срока хранения.

Уклонение ФИО2 от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения. Тем самым, ответчик не воспользовался принадлежащим ему правом участвовать в судебном разбирательстве, реализовать принадлежащие ему процессуальные права, предусмотренные ст. 35 ГПК РФ.

При этом, из содержания ч. 1 ст. 233 ГПК РФ следует, что необходимость рассмотрения дела судом первой инстанции, в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, определяется по усмотрению суда, поскольку является его правом, а не обязанностью.

Таким образом, суд полагает возможным рассмотреть дело в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчика в общем порядке.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 и 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, обязательство должно быть исполнено в срок, установленный обязательством.

Судом установлено, что 20.01.2022 между АО «Россельхозбанк» в лице главного клиентского менеджера ОО № Санкт-Петербургского РФ АО «Россельхозбанк» ФИО1 (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключено соглашение № (л.д. 27-29), в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в размере 486 914 руб. 64 коп. под 21,5 % годовых, на 24 месяца с даты выдачи кредита (пункты 1, 2, 4 соглашения).

Указанные денежные средства были получены ФИО2, что подтверждается выпиской по счету 45№ (л.д. 32, 33).

Таким образом, требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, были соблюдены, свои обязательства по данному договору банк исполнил.

Ответчик в свою очередь при подписании соглашения принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренными Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, Индивидуальными условиями кредитования, а также обязанность в установленные соглашением сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Порядок ведения счета, права и обязанности клиента и банка, возникшие в связи с заключенным соглашением, определены Правилами предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (л.д. 18-26).

Согласно пункту 5.7 вышеуказанных Правил, погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера.

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период на позднее платежной даты (включительно) на счет собственных денежных средств клиента (п. 5.4.2 Правил).

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора), не осуществляется (п. 5.4.3 Правил).

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора), осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет (п. 5.4.4 Правил).

Согласно п. 12 соглашения № от 20.01.2022, размер неустойки за возникновение просроченной задолженности определяется следующим образом: в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 18 соглашения № от 20.01.2022 наличие льготного периода по уплате кредита до 115 дней.

Как следует из выписок по лицевым счетам 45№ и 45№ за 25.05.2022-18.11.2022, ФИО2 неоднократно нарушал обязанность по погашению кредита, не осуществлял платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные соглашением о кредитовании (л.д. 32 (оборот), 33).

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному соглашению о кредитовании счета, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи с чем по соглашению возникла задолженность.

Согласно расчету задолженности по соглашению о кредитовании счета № от 20.01.2022 (л.д. 34), по состоянию на 18.11.2022 задолженность ФИО2 по соглашению о кредитовании счета № перед АО «Россельхозбанк» составляет 544 767 руб. 16 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 468 690 руб. 26 коп.; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 6 023 руб. 69 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 66 856 руб. 71 коп.; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 3 196 руб. 50 коп. Вышеуказанную задолженность истец просит взыскать с ответчика.

У суда нет оснований ставить под сомнение правильность расчета истребуемых истцом сумм, т.к. в нем отражены условия кредитного договора (сумма кредита, процентная ставки и другие). При расчете учтены данные лицевого счета и условия кредитного договора.

В суд не представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности ответчика перед истцом по заключенному ими 20.01.2022 соглашению о кредитовании счета.

Исходя из положений кредитного соглашения, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО2, выступающим заемщиком по соглашению о кредитовании счета №, своих обязательств перед АО «Россельхозбанк», с ответчика ФИО2 подлежит взысканию образовавшаяся задолженность с учетом положений ст. 196 ГПК РФ, в пределах заявленной суммы.

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Применительно к договору кредита нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов является существенным нарушением его условий.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Требованием о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора от 30.09.2022 (л.д. 85), направленным должнику почтой России 18.10.2022 (л.д. 86 (оборот)), банк предложил ФИО2 в срок не позднее 14.11.2022 погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору и расторгнуть кредитный договор.

Однако в указанный срок ответчиком задолженность погашена не была. Ответа на уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту от заемщика не последовало.

В соответствии с п. 7.3.10 Правил банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит не надлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на неё проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за её возникновение).

Учитывая, что ответчиком ФИО2 существенно нарушаются условия кредитного договора, суд приходит к выводу о необходимости расторгнуть соглашение о кредитовании счета № от 20.01.2022, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО2

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

При таких обстоятельствах исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска АО «Россельхозбанк» уплачена государственная пошлина в размере 14 648 руб., что подтверждается платежным поручением № от 28.11.2022. Поскольку исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 14 648 руб.

Определением Неверкинского районного суда от 14.12.2022 по настоящему гражданскому делу приняты меры по обеспечению иска. В соответствии с ч.3 ст. 144 ГПК РФ в случае удовлетворения иска принятые меры по обеспечению иска сохраняют свое действие до исполнения решения суда. В связи с чем, суд считает правильным сохранить до исполнения решения суда принятые судом по рассматриваемому гражданскому делу меры по обеспечению иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Россельхозбанк» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитное соглашение № от 20.01.2022, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом внутренних дел <адрес>, код подразделения 582-027) в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному соглашению № от 20.01.2022 по состоянию на 18.11.2022 в сумме 544 767 (пятьсот сорок четыре тысячи семьсот шестьдесят семь) рублей 16 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 648 (четырнадцать тысяч шестьсот сорок восемь) рублей.

В соответствии с ч. 4 ст. 144 ГПК РФ принятые меры по обеспечению иска – арест на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2, в пределах исковых требований - сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Неверкинский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня его принятия.

Судья Л.В.Игошина