Дело № 2-239/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 марта 2023 года г. Курчатов Курской области
Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Филипповской Ю.И.,
при секретаре Бондаревой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, ссылаясь на то, что 18.01.2016 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор №, в соответствии с которым ФИО1 была выпущена карта с лимитом 70 000 рублей. Составными частями заключенного договора являлись заявление-анкета, подписанная заёмщиком, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт банка. Договор по кредитной карте заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий считался момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть заемные денежные средства. В нарушение условий договора ответчик допускал неоднократно просрочки по оплате платежей по кредиту, в связи с чем, 23.05.2021г. банк расторг договор путём выставления в адрес ответчика заключительного счета, который в соответствии с Общими условиями подлежит оплате ответчиком в течение 30 ней после даты его формирования. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты № от 18.01.2016г. за период с 19.12.2020г. по 23.05.2021г. включительно в размере 79 536 руб. 68 коп., из которых: 63 295 рублей 95 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 15 271 рублей 75 коп. – сумма просроченных процентов, 968 рублей 98 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2 586 руб. 10 коп.
В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежаще извещён. Возражений на иск не представил.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон.
Изучив и исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.
В силу п.2 ст.1, ст.9 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Как следует из ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст.314 п.1 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В судебном заседании установлено, что 18.01.2016г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор №, в соответствии с которым ФИО1 была выпущена карта с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого ФИО1 мог совершать операции за счет представленных АО «Тинькофф Банк» кредитов.
Как следует из материалов дела, единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписанном клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (АО) и Тарифах Банка. В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с начальным кредитным лимитом 70000 руб.
Судом установлено, что ответчик ФИО1 произвел активацию кредитной карты банка 20.01.2016г., тем самым принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть кредит банку.
В соответствии с Тарифным планом АО «Тинькофф Банк», который является неотъемлемой частью кредитного договора, процентная ставка по кредиту в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа 34,9% годовых. Годовая оплата за обслуживание основной кредитной карты 590 руб. Комиссия за операцию получения наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб. Минимальный платеж не более 8% от задолженности минимально 600 руб. Штраф за неуплату минимального платежа: первый раз 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб. Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа 49,9% годовых. Неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб. Комиссия за совершение расходной операции с кредитной картой и других в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 руб. Плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов кредитной карты через Тинькофф Мобильный Кошелек 2%.
ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.
В соответствии с п.2.2 Общих условий кредитный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт совершается путем зачисления банком суммы кредита н счет.
В соответствии с п.п.4.2.1, 4.2.2 Общих условий клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок. Погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока.
В соответствии с п.4.3.1 Общих условий банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом.
Согласно п. 5.6. Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане до дня формирования заключительного счета включительно.
Согласно п. 5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочий дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.одной1. Общих условий клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока действия договора кредитной карты.
В соответствии с п.п.7.1.1, 7.2.1. Общих условий клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока действия договора кредитной карты. Погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий.
Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (п.8.1).
ФИО1 был ознакомлен с условиями договора, тарифами банка и обязался их выполнять, о чем имеется его подпись; произвел активацию кредитной карты Банка, тем самым принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть кредит Банку.
Банком взятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнены, что подтверждено выпиской по счету. В свою очередь, ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по данному кредитному договору.
Последний платеж был совершен 06.11.2020г.
В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору, банк расторг договор в одностороннем порядке 22.05.2021 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета с требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на 22.05.2021г. составляла 79 536 руб. 68 коп., из которых: кредитная задолженность – 63 295 руб. 95 коп., проценты – 15 271 руб. 75 коп., иные платы и штрафы – 968 руб. 98 коп., который ответчиком не оплачен.
Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, 25.12.2022г. (согласно штемпелю на конверте) истец обратился к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. 16.01.2023г. мировым судьей судебного участка № 2 судебного района г.Курчатова и Курчатовского района Курской области был выдан судебный приказ № 2-43/2/2023 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 2 судебного района г.Курчатова и Курчатовского района Курской области от 25.01.2023г. судебный приказ № 2-43/2/2023 от 16.01.2023г. отменен на основании заявления ФИО1
Ответчик ФИО1 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на 28.02.2023г. в размере 79 536 руб. 68 коп., из которых: основной долг - 63 295 рублей 95 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 15 271 рублей 75 коп. - сумма просроченных процентов, 968 рублей 98 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
Учитывая, что ответчик не представил доказательств, опровергающих доводы истца, указанные в исковом заявлении, относительно заявленных исковых требований и свидетельствующих о недостоверности или неправильности расчета образовавшейся задолженности по кредиту, представленного истцом, в силу ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, суд считает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору верным.
Задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена, уважительных причин нарушения обязательств, ответчиком не представлено.
Определяя размер подлежащих взысканию сумм по кредитному договору, суд принимает за основу расчет задолженности (л.д.34-39, 49), представленный истцом.
Суд с учетом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, считает, что оснований для уменьшения взысканной судом суммы неустойки (штрафа) не имеется, поскольку она должна соответствовать последствиям нарушения обязательств. По мнению суда, размер штрафа является справедливым и соразмерным последствиям нарушения ответчиком взятых на себя обязательств.
При таких обстоятельствах, суд считает удовлетворить исковые требования истца и взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № № от 18.01.2016г. за период с 19.12.2020г. по 23.05.2021г. включительно в размере 79 536 руб. 68 коп., из которых: 63 295 рублей 95 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 15 271 рублей 75 коп. – сумма просроченных процентов, 968 рублей 98 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ.
В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 586 руб. 10 коп., согласно платежных поручений, имеющихся в материалах дела (л.д.50).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № № от 18.01.2016г. в размере 79 536 рублей 68 коп., из которых: 63 295 рублей 95 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 15 271 рублей 75 коп. – сумма просроченных процентов, 968 рублей 98 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 586 рублей 10 коп., а всего сумму 82 122 (восемьдесят две тысячи сто двадцать два) рубля 78 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 06.04.2023г.
Судья Ю.И.Филипповская