№ 2-2308/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 июня 2023 года адрес

Останкинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Бедняковой В.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) об отмене решения финансового уполномоченного,

УСТАНОВИЛ:

Заявитель КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) обратился в суд с заявлением об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов фио от 13 января 2023 года по делу № У-22-149991/5010-004 о взыскании с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу ФИО1 денежных средств, удержанных КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита.

Представитель заявителя КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, от истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Заинтересованное лицо ФИО1 в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения заявления.

Представитель Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Судом установлено, что 21 ноября 2022 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен оговор предоставления кредита на неотложные нужды № 79750007895 в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - «Условия»), Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами (далее - «Тарифы») и Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - «Правила ДБО») являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно условиям кредитного договора Банк предоставляет Клиенту сумму кредита в размере в размере сумма, на срок 60 месяцев, под уплату процентов 18% годовых.

При заключении кредитного договора ФИО1 выразила свое согласие на подключение к дополнительной услуге – сервис-пакет «Pro удобства», о чем свидетельствует подписанное ФИО1 заявление о предоставлении кредита, содержащее просьбу на подключение к указанной услуге.

08 декабря 2022 года ФИО1 обратилась в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением на отключение от услуги сервис-пакета «Pro удобства» и возврате уплаченных за данную услугу денежных средств в размере сумма

20 декабря 2022 года от ООО КБ «Ренессанс Кредит» ФИО1 получен ответ, в котором в удовлетворении ее заявления отказано, поскольку с данным заявлением клиент вправе обратиться в течение 14 дней, которые истекли.

Решением финансового уполномоченного № У-22-149991/5010-004 от 13 января 2023 года требование ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о взыскании денежных средств, удержанных Банком в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита, в результате оказания которой ФИО1 была подключена к сервис-пакету «Pro удобства», удовлетворено. С КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу ФИО1 взысканы денежные средства в размере сумма

Принимая указанное решение, финансовый уполномоченный исходил из того, что в рамках Сервис-Пакета «Pro удобства» по кредитному договору Финансовая организация предоставляет заявителю следующие возможности: «Периодическое изменение даты платежа» (Заявитель получает право на изменение установленной кредитным договором и графиком платежей даты ежемесячного платежа), «Пропуск платежа» (Заявитель получает право на пропуск ближайшего очередного ежемесячного платежа, указанного в графике платежей по кредиту), и «Кредитные каникулы» (Заявитель получает право на пропуск трех ближайших ежемесячных платежей).

Опция, предусматривающая изменение даты платежа, является внесением изменений в условия кредитного договора в части порядка погашения кредита, которые согласовываются Заявителем и Финансовой организации в индивидуальном порядке. Опция, предусматривающая пропуск платежа, является изменением графика платежей по кредитному договору, то есть условий кредитного договора о порядке погашения кредита. Опция, предусматривающая кредитные каникулы, предоставляет клиенту право на пропуск определенного количества ближайших ежемесячных платежей, при этом срок возврата кредита увеличивается с учетом неизменности суммы ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) и соответствующего перерасчета процентов.

При изменении даты платежа, пропуске платежа, предоставлении кредитных каникул заявителю не оказывается какая-либо самостоятельная услуга - имеет место изменение условий оказания услуги по предоставлению кредита, обусловленной кредитным договором (изменение кредитного обязательства).

Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что подключение Сервис-Пакета «Pro удобства» по сути, является внесением изменений в кредитный договор, а не самостоятельной услугой и взимание за нее отдельной платы является необоснованным. При разрешении заявленных Банком требований, суд, соглашаясь с решением Финансового уполномоченного, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявления.

Суд также отмечает, что содержание услуги сервис-пакет «Pro удобства» не имеет для заемщика самостоятельной потребительской ценности в отрыве от кредитного договора, что означает, что при заключении кредитного договора Банком до потребителя не была доведена полная и достоверная информация, в частности о полной стоимости кредита, что является нарушением ст. 10 Закона о защите прав потребителей и влечет последствия, предусмотренные ст. 12 Закона - если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В случае же, если Банк полагает, что данная услуга является самостоятельной, то в силу ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Банком не представлено доказательств несения каких-либо расходов в связи с оказанием данной услуги.

В силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

В этой связи ссылку банка на п. 7.5.16 Условий о праве клиента отказаться от подключения к сервис-пакету в течение 14 дней не подлежат применению как ограничивающие законное право потребителя на отказ от исполнения договора в любое время.

С учетом изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения требования КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 13 января 2023 года № У-22-149991/5010-004 о взыскании с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу ФИО1 денежных средств в размере сумма, заявление подлежит отклонению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) об оспаривании решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов № У-22-149991/5010-004 от 13.01.2023 г. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Останкинский районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Беднякова В.В.