Мотивированное решение составлено 23.12.2022
Дело № 2-2748/2022
УИД 26RS0024-01-2022-004457-34
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Невинномысск 16 декабря 2022 года
Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Ульянова А.А.,
при секретаре Шестаковой И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности договору займа ссылаясь на то, что 12.12.2019 между ООО «Генезис Кэпитал» и ФИО1 был заключен договор займа №, в рамках которого ФИО1 был предоставлен займ в сумме 23000 руб. Ответчик должным образом принятые на себя обязательства не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность. В результате последовательных сделок, право требования задолженности перешло к истцу.
Просит взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экпресс-Кредит» задолженность за период с 12.12.2019 по 29.06.2020 в размере 69000 руб., из которых 23000 руб. сумма основного долга, 56000 руб. сумма неуплаченных процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2270 руб.
Представитель истца общества с ограниченной ответственностью «Экпресс-Кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. При подаче искового заявления истцом было заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества с ограниченной ответственностью «Экпресс-Кредит».
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Возражал против исковых требований, указав, что истцом не предоставлено доказательств зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика. Просил оставить исковое заявление без рассмотрения.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон на основании положения ст. 167 ГПК РФ
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ следует, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ- совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Вместе с тем, ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Как установлено судом и следует из материалов дела между ООО МКК «Генезис Групп» и ФИО1 12.12.2019 был заключен договор микрозайма № на сумму 11000 руб., срок возврата 11.01.2020, под 365% годовых.
Дополнительным соглашением № от 08.01.2020 сумма долга уставлена в размере 19500 руб., срок возврата 30 дней, под 365% годовых, сумма процентов составляет 3555 руб.
Дополнительными соглашениями № от 11.01.2022 о внесении обеспечительного платежа по договору микрозайма № установлен срок возврата займа 25.01.2020, сумма основного долга 19500 руб., сумма процентов 3555 руб.
Дополнительным соглашением № от 11.01.2020 сумма займа установлена в размере 23000 руб., срок возврата 30 дней, процентная ставка 365% годовых, общая сумма займа и процентов 27045 руб.
Таким образом последняя дата платежа по кредитному договору с учетом дополнительных соглашений - 10.02.2020, сумма основного долга составляет 23000 руб., сумма процентов 4045 руб., что следует из условий дополнительного соглашения № от 11.01.2020.
Договор и дополнительные соглашения подписаны посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривалась простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении).
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
На основании статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), общество вправе полностью или частично уступить свои права (требования), вытекающие из настоящего договора, а равно заложить такие права (требования), любым третьим лицам на требовании законодательства Российской Федерации при уступке таких прав (требований).
16.11.2020 между ООО «Генезис Кэпитал» и ООО «Экспресс-Кредит» заключен договор уступки прав требования (цессии) б/н. Согласно условиям заключенного договора цессии, цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требований к физическим лицам, имеющим просроченную задолженность перед цедентом по договорам микрозайма, заключенным между цедентом и должниками путем принятия должниками общих и индивидуальных условий микрозайма. Согласно Приложению N 1 к дополнительному соглашению N 1 от 16.11.2020 к Договору уступки прав требования (цессии) от 16.11.2020 б/н, усматривается, что права требования по договору потребительского кредита (займа) ФИО1 перешли к ООО «Экспресс-Кредит».
Таким образом, ООО «Экспресс-Кредит» приняло на себя права требования по договору потребительского кредита (займа), заключенному с ответчиком ФИО1
Как следует из материалов дела, 13.04.2022 мировым судьей судебного участка N 1 г. Невинномысска Ставропольского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженности по кредитному договору № от 12.12.2019 в размере 69000 руб., который определением мирового судьи судебного участка N 1 г. Невинномысска Ставропольского края от 06.05.2022 был отменен в связи с поступившими возражениями должника.
Факт перечисления денежных средств ответчику подтверждается выпиской по денежным переводам/банк Payneteasy.
Сведений о том, что ответчик вносил платежи по договору займа, материалы дела не содержат, ответчиком не представлено.
Согласно ст. ст. 1, 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет: двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период с 28.01.2019 до 30.06.2019 (включительно); двукратного размера сумму предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с в период 01.07.2019 до 31.12.2019 (включительно); полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с 01.01.2020 г.
Аналогичные условия начисления процентов на сумму займа в случае просрочки исполнения обязательств изложены в преамбуле договора микрозайма, заключенного с ответчиком.
Так в дополнительных соглашениях от 08.01.2020 и от 11.01.2020 установлены ограничения на возможность начисления займодавцем процентов, неустойки и иных мер ответственность по договору займа в размере, не превышающим полуторакратного размера суммы займа.
В соответствии с п. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
Из ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона, действовавшей на момент заключения договора потребительского займа) установлено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (п. 11 ст. 6).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Из материалов дела следует, что ООО МКК «Генезис Групп», будучи микрофинансовой организацией, предоставило ответчику заем на согласованных условиях. На момент заключения дополнительного соглашения от 11.01.2020 действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов за 1 квартал 2020 года, для займов, заключаемых на срок от 61 до 180 дней включительно, на сумму до 30 000 руб. включительно, предельное значение полной стоимости потребительских кредита (займа) составляло 356,857 годовых.
Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом после окончания срока возврата денежных средств, предусмотренного договором с учетом дополнительных соглашений, за период с 11.02.2022 по 29.06.2020, то есть в размере 140 дней.
С учетом предельного значения полной стоимости кредита - 356,857 %, суммы основного долга по договору потребительского займа – 23000 руб., периода взыскания с 11.02.2022 по 29.06.2020 сумма процентов составляет 31395,62 руб.
Таким образом, общий размер задолженности по договору потребительского займа составляет 23000 руб. основной долг + 4045 руб. проценты по договору + 31395,62 руб. проценты за период с 11.02.2022 по 29.06.2020.
Вместе с тем проценты по договору микрозайма подлежат уменьшению до 34500 руб. (23000*1,5), что соответствует условиям договора с учетом дополнительных соглашений.
В связи с чем, требования истца подлежат удовлетворению частично в размере 57500 рублей, из которых: 23000 - сумма основного долга; 34500 - сумма процентов.
Согласно ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 2270 рублей. С учетом частичного удовлетворения исковых требований, расходы по оплате государственной пошлины подлежат уменьшению до 2175,34 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу ООО «Экспресс-Кредит», ИНН <***>, сумму задолженности по договору потребительского микрозайма№ от 12.12.2019 в размере 57500 руб. из которых: сумма основного долга – 23000 руб., сумма процентов 34500 руб.
В удовлетворении иных исковых требований – отказать.
Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу ООО «Экспресс-Кредит», ИНН <***>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2175,34 руб., отказав во взыскании 94,66 руб.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи жалобы через Невинномысский городской суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья А.А.Ульянов