38RS0035-01-2022-004259-36

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 января 2023 года г. Иркутск

Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи О.В. Варгас,

при секретаре Д.Э. Дулмажаповой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд иском к ФИО3, в обоснование которого указано, что Дата между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 40 001 руб. по 19,9% годовых сроком на 36 месяцев.

Однако, ФИО2 умерла.

В период пользования кредитом заемщик произвел выплаты в размере 10 111,70 руб.

По состоянию на 28.06.2022 задолженность по кредитному договору составляет 90 581,01 руб., из них: 34 896,46 руб. – просроченная ссуда, 9 654,86 руб. – просроченные проценты, 20 231,30 руб. – проценты по просроченной ссуде, 5 884,99 руб. – неустойка по ссудному договору, 19 913,40 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № в размере 90 581,01 руб., а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2 917,43 руб.

Стороны в судебное заседание не явились, о его месте и времени извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности ФИО6 в судебном заседании исковые требования не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности в части.

Суд рассматривает дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в том числе и обязательство по уплате процентов за пользование займом и выплате неустойки, и односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено, что между Банком и ФИО2 16.08.2017 заключен кредитный договор №, по условиям которого, заемщику предоставлены денежные средства в размере 40 001 руб. под 19,9% годовых на срок до 17.08.2020 (36 месяцев).

Согласно п. 6 кредитного договора размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 1 485,08 руб., который должен быть внесен по 16 число каждого месяца включительно.

Пунктом 12 указанного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых.

Факт предоставления Банком денежных средств заемщику подтверждается выпиской по счету. Таким образом, обязательства по кредитному договору в части предоставления денежных средств Банком исполнены в полном объеме.

Согласно доводам искового заявления заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 28.06.2022 образовалась задолженность в размере 90 581,01 руб., из них: 34 896,46 руб. – просроченная ссуда, 9 654,86 руб. – просроченные проценты, 20 231,30 руб. – проценты по просроченной ссуде, 5 884,99 руб. – неустойка по ссудному договору, 19 913,40 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

Из материалов наследственного дела № следует, что ФИО2 умерла Дата, ее наследником по закону, принявшим наследство, является дочь ФИО3

В соответствии со ст.ст. 1111, 1112 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.п. 58-60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

17.09.2021 ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на:

- ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: Адрес;

- земельный участок № с кадастровым номером №, расположенный по адресу: Адрес, Адрес»;

- жилое строение без права регистрации проживания с кадастровым номером №, расположенное по адресу: Адрес, Адрес Адрес;

- кредитную задолженность, возникшую по договору № от 20.05.2016, заключенному с ПАО «Почта Банк», в размере 131 250,18 руб.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности в части требований о взыскании задолженности до 26.07.2019.

Рассматривая указанное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 196, п. 2 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения суда. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Кредитным договором от 16.08.2017 предусмотрены периодические ежемесячные платежи. Согласно представленному графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора, последний платеж должен был быть осуществлен 17.08.2020.

Как следует из выписки по счету последний платеж ФИО2 во исполнение обязательств по договору произведен 05.03.2018. Указанный платеж был списан истцом, в том числе частично в счет погашения задолженности по основному долгу, в счет погашения процентов за пользование кредитными средствами и неустойки.

Таким образом, банк должен был узнать о нарушении своего права, с учетом даты очередного исполнения обязательств по договору, не позднее 16.04.2018.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 26.07.2022 согласно квитанции об отправке, следовательно, истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности, начисленной до 26.07.2019.

Таким образом, взысканию подлежит сумма задолженности за период с 16.08.2019 по 28.06.2022.

Принимая во внимание представленный истцом расчет задолженности, а также период ее образования, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 55 978,32 руб., из которых: 17 227,63 руб. – основной долг, 17 712,32 руб. – проценты по просроченной ссуде, 2 080,16 руб. – просроченные проценты, 1 522,23 руб.– неустойка на остаток основного долга, 17 435,98 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

Представителем ответчика представлен расчет задолженности по кредитному договору, из которого следует, что поскольку п. 6 кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет 1 485,08 руб. и последний платеж – 1 485,05 руб., а согласно графику платежей до исполнения обязательства оставалось 13 платежей, то в общей сложности сумма платежей, входящих в пределы срока исковой давности – с 26.07.2019 по 26.07.2022, составляет 19 306,01 руб.

Суд не соглашается с представленным представителем ответчика расчетом задолженности, поскольку график платежей содержит информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору, направляемых на погашение задолженности, при условии надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Однако, из материалов дела следует, что условия внесения денежных средств по договору заемщиком нарушены.

Рассматривая ходатайство представителя ответчика о снижении неустойки в силу ст. 333 ГК РФ, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 55 978,32 руб., из которых: 17 227,63 руб. – основной долг, 17 712,32 руб. – проценты по просроченной ссуде, 2 080,16 руб. – просроченные проценты, 1 522,23 руб.– неустойка на остаток основного долга, 17 435,98 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п. 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума ВАС Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», указано, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая конкретные обстоятельства настоящего дела, размер задолженности по основному долгу, разъяснения, содержащиеся в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", суд приходит к выводу о необходимости снижения неустойки на просроченную ссуду до 7 000 руб., ввиду явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

При этом, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

Поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера процентов по просроченной ссуде у суда отсутствуют.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, исходя из размера удовлетворенных судом требований, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 808,81 руб. пропорционально удовлетворенным требованиям (62 %), исходя суммы 55 978,32 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, Дата года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации ........, в пользу ПАО «Совкомбанк», ........ ........, сумму задолженности по кредитному договору № от Дата в размере 17 227 руб. 63 коп. – основной долг, 17 712 руб. 32 коп. – проценты по просроченной ссуде, 2 080 руб. 16 коп. – просроченные проценты, 1 522 руб. 23 коп.– неустойку на остаток основного долга, 7 000 руб. – неустойку на просроченную ссуду, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 808 руб. 81 коп.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины в большем размере отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня составления мотивированного решения, которое лица, участвующие в деле, и представители могут получить 25.01.2023.

Судья: О.В. Варгас