Мотивированное решение изготовлено 14 августа 2023 года.

Дело №

УИД 78RS0№-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи ФИО4

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1116335 руб. 25 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины. В обосновании исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц путем подачи/подписания заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО). В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ в мобильное приложение ВТБ (система «ВТБ - Онлайн»), а также открыт банковский счет. В соответствии с Правилами ДБО доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1 Правил ДБО). ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика по Системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. Ответчик ДД.ММ.ГГГГ осуществил вход в Систему «ВТБ Онлайн» (аутентификация клиента произошла) и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита, путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. Таким образом, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого лимит кредитования составил 1423290 руб. 00 коп., срок - 84 месяца по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом 10,9 % годовых, с датой ежемесячного платежа – 17 числа каждого месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 1423290 руб. 00 коп. были перечислены на текущий счет ответчика №. По наступлению срока погашения кредита ответчик нее выполнил свои обязательства в полном объеме. Ввиду нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, у ответчика перед банком образовалась задолженность, в связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом снижения суммы штрафных санкций) в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1116335 руб. 25 коп., из которых: 1009479 руб. 12 коп. – кредит; 101826 руб. 39 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 1095 руб. 66 коп. – пени; 3934 руб. 08 коп. – пени по просроченному основному долгу.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Истец извещен надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, однако в судебное заседание его представитель не явился; при подаче иска истцом указано о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания посредством направления судебных повесток по имеющимся в материалах адресам, посредством направления смс-сообщения, извещений по электронной почте. Ответчик сведений об уважительности причин неявки, возражений на иск не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие истца и ответчика.

Суд, изучив и оценив представленные в материалы дела доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 14 ст. 7 №353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц путем подачи/подписания заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц. В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ к Системе «ВТБ24-Онлайн», в дальнейшем переименованная в Систему «ВТБ-Онлайн», а также открыт банковский счет №.

В качестве мобильного телефона для получения информации от банка ответчиком указан 921-753-05-37. Указанный номер согласно ответу ПАО «Мегафон» принадлежит ответчику.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами посредством системы ВТБ-Онлайн заключен кредитный договор № на сумму 1423290 руб. 00 коп., на 84 месяца (до ДД.ММ.ГГГГ включительно), под процентную ставку 10,9 % годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 24295 руб. 42 коп. согласно графику платежей, последний платеж в сумме 24537 руб. 54 коп.

Пунктом 12 договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) или порядок их определения 0,1 процент за день.

Кредитный договор заключен с ответчиком через систему удаленного доступа ВТБ - Онлайн через дистанционное обслуживание, доступ к которой был предоставлен ответчику на основании п.1.4 Заявления Клиента на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ24 (ПАО).

Ответчик подписал кредитный договор путем проставления простой электронной подписи. Ответчик получил предложение о кредите путем электронного предложения и подтвердил его принятие через Мобильный банк.

В соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) (Правила ДБО) клиент может оформить заявление на получение Кредита в ВТБ - Онлайн (при наличии такой возможности в соответствующем Канале дистанционного доступа).

Доступ клиента в Систему ДБО осуществляется при условии его успешной аутентификации (п. 3.1.1 Правил ДБО, п. 4.1 Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн).

Электронный документ считается подписанным, если он был надлежащим образом оформлен и подтвержден (подписан) клиентом простой электронной подписью (ПЭП), установленной договором после чего проверен и принят банком (п. 3.4.7 Правил ДБО).

Подтверждение (подписание) электронного документа производится клиентом с помощью идентификатора, пароля и средства подтверждения, образующих в сочетании уникальную последовательность символов, предназначенную для создания ПЭП, Проверка ПЭП в электронном документе осуществляется банком в автоматическом режиме по идентификатору, паролю и средству подтверждения, указанным клиентов в системе ДБО для аутентификации и подтверждения (подписания) распоряжения/заявления П/У, а также по зафиксированным в Системе ДБО дате, времени регистрации и иным реквизитам электронного документа, подтвержденного (подписанного) клиентом (п. 5.4 Правил ДБО).

Подтверждение (подписание) распоряжений в ВТБ-Онлайн производится клиентом при помощи следующих средств подтверждения: SMS/Push-кодов, сформированных токеном/генератором паролей кодов подтверждения, в случае использования мобильного приложения ВТБ-Онлайн, в том числе при помощи Passcode (п. 5.1 Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн).

Банк предоставляет клиенту SMS/Push-коды, формируемые и направляемые средствами ВТБ-Онлайн по запросу клиента на доверенный номер телефона/мобильное устройство клиента. Для аутентификации, подтверждения (подписания) распоряжения/заявления П/У или других совершаемых действий в ВТБ-Онлайн, в том числе с использование мобильного приложения ВТБ-Онлайн, клиент сообщает банку код - SMS/Push-код, содержащийся в SMS/Push-сообщении, правильность которого проверяется банком (п. 5.4.1 Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн).

Кредитный договор заключен на основании направленного банком в адрес ответчика по Системе «ВТБ Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ предложения о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. Ответчик путем входа в Систему «ВТБ Онлайн» и, ознакомления с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита, путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования (л.д. 22).

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 1423290 руб. 00 коп. были перечислены на счет ответчика №.

Факт перечисления денежных средств подтверждается сведениями из выписки по счету ФИО1

ФИО1 вносил платежи в погашение кредитной задолженности по ноябрь 2021 г., впоследствии принятые на себя по кредитному договору обязательств ответчик прекратил выполнять.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору 625/0006-0746765 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1161603 руб. 03 коп., из которых: 1009479 руб. 12 коп. – остаток ссудной задолженности; 101826 руб. 39 коп. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 10956 руб. 68 коп. – задолженность по пени, размер которых снижен истцом до 1095 руб. 66 коп.; 39340 руб. 84 коп. – задолженность по пени по просроченному основному долгу, размер которых снижен истцом до 3934 руб. 08 коп. Общая сумма задолженности с учетом снижения суммы пени – 1116335 руб. 25 коп.

Расчет суммы задолженности соответствует условиям кредитования, является арифметически верным и сомнений у суда не вызывает.

Направленное в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности заемщиком не исполнено.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Факт задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не оспорен, доказательств исполнения обязательств по указанному договору в полном объеме не представлено.

С учетом установленных обстоятельств и, принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по договору, требований ст. ст. 810, 811 ГК РФ, устанавливающих обязанность заемщика возвратить сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, требования истца о взыскании основного долга, процентов по нему и неустойки являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Оснований для применения судом положений ст. 333 ГК РФ с учетом суммы задолженности по основному долгу и процентов по нему, длительности неисполнения условий договора, суд не находит. Кроме того, истец самостоятельно снизил размер пени (неустойки).

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Заемщик обязан выполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства. Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который ответчик как заемщик несет при заключении кредитного договора, поскольку эти обстоятельства возможно предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности.

Поскольку ответчик обязательства по кредитному договору не исполнил, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1116335 руб. 25 коп., обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13782 руб. 00 коп.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу ПАО Банк ВТБ (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1116335 руб. 25 коп., из которых: 1009479 руб. 12 коп. – кредит; 101826 руб. 39 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 1095 руб. 66 коп. – пени; 3934 руб. 08 коп. – пени по просроченному основному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13782 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья: