УИД 74RS0017-01-2023-005102-02 Дело № 2-4381/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 ноября 2023 года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Максимова А.Е.,
при секретаре Бухмастовой К.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту – АО «Почта Банк», Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 263 248,68 руб., в том числе задолженность по основному долгу 258 617,60 руб., задолженность по неустойкам 2 833,08 руб., задолженность по комиссиям – 1 798 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 832 руб.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит. Банк свои обязательства исполнил, что подтверждается выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», тарифах по указанной программе. Ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, что привело к образованию задолженности. В соответствии с п. 1.8 Общих условий клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое в добровольном порядке ответчиком не исполнено. По состоянию на 01.06.2023г. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., начисленная за период с 21.08.2021г. по 01.06.2023г., составляет 263 248,68 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 258 617,60 руб., задолженность по неустойкам – 2 833,08 руб., задолженность по комиссиям – 1 798 руб. (л.д. 4-6).
Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает (л.д. 110,112).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще (л.д. 68,70-71).
Принимая во внимание неявку в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте его проведения и не сообщившего об уважительных причинах своей неявки, не просившего о рассмотрении дела в её отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК), определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «Почта Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.ст. 810-811 ГК, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 809 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи (л.д. 9), в котором выразила согласие на использование своей простой электронной подписи для подписания договоров потребительского кредита, банковского счета и т.п. (л.д. 10-13).
В этот же день на основании заявления ответчика ( л.д. 20-21) между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 путем подписания простой электронной подписью заемщика индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен кредитный договор № (л.д. 15-17), по условиям которого заемщику предоставлен кредитный лимит в размере 391 743 руб., в том числе кредит 1 – 94 743 руб., кредит 2 – 297 000 руб., дата закрытия кредитного лимита – 27.02.2020г. срок возврата кредита 1 – 19 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту 14,90 % годовых.
Пунктом 6 кредитного договора предусмотрено, что количество платежей по договору – 60, размер платежа – 9 308 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 27 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ., платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и/или кредиту 2, размер платежа при подключении услуги «уменьшаю платеж» - 7 011 руб. Пунктом 12 индивидуальных условий установлен размер неустойки – 20% годовых.
При заключении кредитного договора, заемщик выразила желание на оказание платной услуги «Гарантированная ставка», размер комиссии за сопровождение которой составляет 1,9% от суммы к выдаче или 5 643 руб. (п.17 Индивидуальных условий - л.д. 16).
Подписав индивидуальные условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах (п.14 - л.д. 16). Существенные условия кредитного договора сторонами согласованы, требования к письменной форме договора соблюдены.
Пунктом 1.3 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д. 32-40) предусмотрено, что при согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение банка, предоставляя в банк индивидуальные условия, подписанные простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения.
Согласно п. п. 1 и 2 ст. 160 ГК сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку или должным образом уполномоченными ими лицами.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными актами или соглашением сторон.
Статья 434 ГК, находящаяся в системной связи с положениями ст. 438 ГК, конкретизирует способы заключения договора в письменной форме: путем составления одного документа, подписанного сторонами; путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения конклюдентных действий, направленных на акцепт оферты.
Согласно п. 14. ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Статья 5 указанного ФЗ предусматривает три вида электронных подписей: простая электронная подпись, усиленная неквалифицированная электронная подпись, усиленная квалифицированная электронная подпись. При этом под простой электронной подписью понимается электронная подпись, которая создается посредством использования кодов, паролей или иных средств и подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно ч. 2 ст. 6 ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
На основании п.1.8 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (л.д. 32).
Согласно графику платежей (л.д. 43-44), рекомендуемая дата ежемесячного платежа 17 число каждого месяца, дата платежа – 27 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа 9 308 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ. в размере 8 142,34 руб.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 заключен договор страхования, страховая премия по которому составила 89 100 руб. (л.д. 22-31).
Обязательства по кредитному договору банком исполнены в полном объеме, ФИО1 предоставлен кредит в размере 391 743 руб., из которых 89 100 руб. перечислено страховой компании, а 5 643 руб. – в погашение комиссии по суперставке, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 48-52).
Ответчиком указанные обстоятельства не оспорены, доказательства обратного не представлены.
Начиная с декабря 2020 года ответчик взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, в результате чего образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.
Согласно представленного истцом расчета (л.д. 45-47), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 263 248,68 руб., в том числе задолженность по основному долгу 258 617,60 руб., задолженность по неустойкам 2 833,08 руб., задолженность по комиссиям 1 798 руб.
Расчет задолженности истцом произведен верно, судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспорен, собственного расчета суду не представлено.
В адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. банком направлялось заключительное требование по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 55), в котором заемщику предлагается внести 288 248,68 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. включительно. Требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.
Из материалов дела следует, что истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № <адрес>, на основании которого мировым судьей 11.05.2022г. вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 283 617,60 руб. и судебных расходов, 28.03.2023г. указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 62-63).
Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору направлено истцом в Златоустовский городской суд Челябинской области 13.09.2023г. (л.д. 66).
Доказательств того, что ответчиком после обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением полностью или частично исполнены обязательства по кредитному договору не представлено.
На основании ст. 333 ГК, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание, что неустойка, предусмотренная условиями кредитного договора (п. 12 индивидуальных условий), не превышает размер неустойки, установленный ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», длительность нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, размер задолженности, суд полагает, что оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК не имеется, неустойка является соразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательства, рассчитана с применением моратория, установленного Постановлением Правительства РФ № 497 от 28.03.2022г. в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с 01.04.2022г. по 01.10.2922г.
С учетом изложенного и считая доказанным факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договор, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 263 248,68 руб.
В соответствии со статьей 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 5 832 руб. (л.д. 7-8).
Поскольку исковые требования АО «Почта банк» удовлетворены полностью, то с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию 5 832 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» (ОГРН №) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с 21.08.2021г. по 01.06.2023г. в сумме 263 248 рублей 68 копеек, в том числе основной долг 258 617 рублей 60 копеек, неустойку 2 833 рубля 08 копеек, комиссии 1 798 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 832 рубля, а всего 269 080 рублей 68 копеек.
Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Златоустовский городской суд Челябинской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, истцом - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий А.Е. Максимов
Мотивированное решение составлено 24.11.2023 г.