Решение в окончательной форме изготовлено 03 мая 2023 г.

Дело № 2-243/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Алапаевск

Свердловская область 26 апреля 2023 г.

Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Зубаревой О.Ф., при секретаре Останиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 13.08.2005 в размере 61 081,64 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 05.02.2005 ответчик обратился к ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт». В п. 2 заявлении ответчик просил банк, в том числе, заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет (валюта счета - рубли), используемый в рамках Договора о Карте; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и, в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, осуществить кредитование. В своем заявлении ответчик подтверждает, что он понимает и соглашается с тем, что составной и неотъемлемой частью договора о карте являются следующие документы: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; «Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми ответчик ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает и обязуется неукоснительно соблюдать. 13.08.2005 банк открыл ответчику счёт карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении от 05.02.2005, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым, в порядке, определенном ст. 160, ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, заключил Договор о карте №. Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Договор о карте, заключенный с ответчиком с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации. Всего ответчиком были совершены расходные операции с использованием карты на общую сумму 50 000,00 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика, открытому в соответствии с договором о карте. Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами картам. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 4.2. Условий по картам) и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации) - выставлением заключительного счета выписки (п. 4.9-4.11 Условий по картам). При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора. В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. Всего в погашение задолженности ответчиком внесены денежные средства в размере 13 000,00 руб., которые списаны банком в погашение задолженности в соответствии с условиями договора. Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно - не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере минимального платежа, что в соответствии с условиями договора рассматривается как пропуск платежа. 13.10.2006 банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 4.9-4.11 Условий, направил клиенту Заключительный Счет-выписку с требованием погашения клиентом задолженности в полном объеме в размере 61 081,64 руб. в срок до 12.11.2006, однако, в нарушение своих обязательств, ответчик не осуществил возврат указанной суммы, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Таким образом, по состоянию на 12.01.2023 задолженность по договору о карте № от 13.08.2005 составляет 61 081,64 руб., в том числе: основной долг - 50 000,00 руб., плата за обслуживание счета - 1 900,00 руб., проценты - 5 881,64 руб., плата за пропуск минимального платежа - 3 300,00руб. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. Указанную задолженность истец просит взыскать с ответчика ФИО1, так как судебный приказ №, вынесенный по заявлению Банка 18.03.2022, был отменен мировым судьей 04.08.2022, в связи с поступившими возражениями ответчика.

В соответствии с п. 4.12 Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в Заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. При этом банком принято решение о не взимании с ответчика неустойки. Согласно Изменениям №, вносимым в устав ЗАО «Банк Русский Стандарт», ЗАО «Банк Русский Стандарт» внес изменения в сведения об организационно-правовой форме и фирменном наименовании юридического лица в следующей редакции: полное наименование юридического лица на русском языке в настоящее время: Акционерное общество «Банк Русский Стандарт»; сокращенное наименование юридического лица на русском языке: АО «Банк Русский Стандарт».

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, на иске настаивала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестным причинам, о времени и месте рассмотрения дела судом извещена надлежащим образом путем направления судебных извещений по постоянному месту жительства ответчика. В суд возвращены почтовые отправления с судебной корреспонденцией и отметками о неудачных попытках вручения и истечением срока хранения.

Информация о времени и месте рассмотрения дела также размещена на официальном сайте суда в сети Интернет: http://alapaevsky.svd.sudrf.ru/.

Об уважительности причин неявки ответчик не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, каких-либо ходатайств, препятствующих рассмотрению дела, в установленном законом порядке не заявляла.

В силу положений статей 116, 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает извещение ответчика о времени и месте судебного разбирательства надлежащим.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и платить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1.8 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (л.д. 18-20) настоящие Условия, заявление на получение карты, Тарифы по картам "Русский стандарт" в совокупности представляют собой заключенный между Банком и Клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты.

Из материалов дела следует, что 05.02.2005 ФИО1 обратилась в Банк "Русский Стандарт" с заявлением, в котором просила о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета (л.д. 14). В заявлении ФИО1 своей подписью подтвердила, что ознакомлена с Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифами по картам "Русский стандарт", согласен с ними и обязуется их выполнять, также согласилась на установление лимита по карте в размере 60 000 руб. на дату активации карты.

Согласно условиям Тарифного плана ТП 52 размер процентов, начисляемых по кредиту для осуществления расходных операций по оплате товаров установлен в пределах 22 %, размер процентов, начисляемых по кредиту для осуществления иных операций – 36 %, плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита в банкоматах Банка – не взимается, плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита в банкоматах и ПВН других кредитных организаций в пределах остатка на счете – 1 % (мин. 100 руб.) и за счет кредита – 3,9 % (мин. 100 руб.); минимальный платеж по кредиту составляет 4 %; плата за пропуск минимального платежа впервые – не взимается, 2-ой раз подряд - 300 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд - 2 000 руб. (л.д. 17).

Судом установлено и ответчиком не оспорено, что Банк акцептовал заявление ответчика и выпустил на ее имя кредитную карту с лимитом задолженности 60 000 руб., которая активирована ответчиком, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, между сторонами в акцептно-офертной форме был заключен договор № о предоставлении и обслуживании кредитной карты.

Свои обязательства по договору Банк "Русский Стандарт" выполнил надлежащим образом, обеспечив ответчику ФИО1 возможность пользования денежными средствами в пределах установленного лимита кредитования.

В соответствии с п. 4.2. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиент осуществляет частичное либо полное погашение задолженности в соответствии с информацией, указанной в Выписке. Погашения задолженности осуществляется в следующем порядке:

-клиент размещает на счете денежные средства. При этом в соответствии с настоящими условиями стороны договорились, что наличие средств на счете при одновременном наличии у Клиента любого вида задолженности в соответствии с п. 4.1. является достаточным основанием для списания Банком в безакцептном порядке денежных средств со счета в погашение задолженности Клиента;

-Банк в безакцептном порядке списывает со счета, поступившие денежные средства и направляет их в погашение задолженности клиента. Средства списываются ежедневно в размере, достаточном для погашения задолженности Клиента в полном объеме (при наличии такой суммы на счете), либо в объеме имеющихся на Счете средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).

Согласно п. 4.9. данных Условий проценты за пользование кредитом, а также все платы и комиссии, подлежащие оплате Клиентом в соответствии с действующими Тарифами, но не вошедшие в состав очередного Минимального платежа, выплачиваются Клиентом по требованию Банка не позднее даты, указанной в Заключительной выписке. При этом моментом востребования Банком задолженности является момент формирования и направления Клиенту Заключительной выписки.

Если в течение срока действия договора клиент 3 раза подряд не оплатит либо не полностью оплатит минимальный платеж, а также в случае неисполнения клиентом своих обязательств по договору, банк вправе по своему усмотрению предпринять следующие меры:

-прекратить действие карты;

-направить клиенту заключительную выписку;

-при наличии у клиента иных счетов в банке списывать с этих счетов в безакцептном порядке имеющиеся и поступающие на них средства и направлять их на погашение задолженности клиента перед банком с обязательным направлением клиенту в течение следующих 5 рабочих дней письменного уведомления о произведенном списании средств (п. 4.10. Условий).

Согласно п. 4.11. Условий в случае направления Банком Клиенту Заключительной выписки, сумма, указанная в ней, является суммой полной задолженности Клиента перед Банком и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительной выписке. Формирование и направление Клиенту Заключительной выписки осуществляется Банком по истечении 30 календарных дней с момента приостановления/прекращения действия Карты в соответствии с настоящими Условиями. В случае проведения завершения расследования.

В соответствии с п. 4.12. Условий за нарушение оплаты сумм, указанных в выписке, Клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы, указанной в Заключительной выписке, за каждый день просрочки. При этом банк имеет право производить:

-списание сумм пропущенных очередных платежей и сумм плат и комиссий – в дату, следующую за датой поступления средств в Банк;

-списание остатка задолженности клиента по кредиту и процентов по кредиту, начисленных по дату оплаты Заключительной выписки – в дату оплаты Заключительной выписки.

Из материалов дела судом установлено, что ответчик ФИО1 воспользовалась предоставленными ей кредитными денежными средствами. Согласно выписке по счету (л.д. 22) за период с 27.12.2005 по 12.11.2006 ответчиком совершены по карте расходные операции на сумму 50 000 руб.

Вместе с тем, свои обязательства по возврату кредита заемщик ФИО1 надлежащим образом не выполняла, систематически допуская просрочки внесения платежей в счет погашения задолженности по кредитной карте.

13.10.2006 Банк направил ответчику заключительный счет-выписку с требованием о досрочной оплате задолженности по кредиту в размере 61 081,64 руб. (л.д. 21).

Из расчета сумм задолженности (л.д. 7) следует, что ответчик внес платежи в счет погашения долга по кредиту на общую сумму – 13 000 руб.

Согласно указанному расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 13.08.2005 за период с 13.08.2005 по 12.01.2023 составляет 61 081,64 руб. и состоит из суммы основного долга в размере 50 000 руб., платы за выпуск и обслуживание карты в размере 1 900 руб., процентов за пользование кредитом в размере 5 881,64 руб., платы за пропуск минимального платежа в размере 3 300 руб. (л.д. 7).

Судом расчет задолженности проверен и признан обоснованным.

Ответчиком указанный расчет не оспорен, доказательств внесения платежей по кредиту в большей сумме, чем указано истцом, суду не предоставлено, каких-либо ходатайств не заявлено.

Обязательный приказной порядок разрешения настоящего спора АО «Банк Русский Стандарт» соблюден. Судебный приказ № 2-782/2022 от 18.03.2022, вынесенный мировым судьей судебного участка № 3 Алапаевского судебного района Свердловской области по заявлению АО «Банк Русский Стандарт», отменен определением мирового суди от 04.08.2022, в связи с поступившими от ответчика возражениями относительно его исполнения.

С учетом установленных судом обстоятельств, при отсутствии возражений ответчика, суд считает взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от 13.08.2005 за период с 13.08.2005 по 12.01.2023 в размере 61 081,64 руб., в том числе основной долг в размере 50 000 руб., плату за обслуживание счета в размере 1 900 руб., проценты в размере 5 881,64 руб., плату за пропуск минимального платежа в размере 3 300 руб.

Истцом при обращении в суд понесены расходы на оплату госпошлины в размере 2 032,45 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 13.01.2023 на сумму 1 016,23 руб. и № от 22.02.2022 на сумму 1 016,22 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как иск АО «Банк Русский Стандарт» судом удовлетворен, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию возмещение расходов по уплате госпошлины 2 032,45 руб.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, КПП 771901001, ОГРН <***>) к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о карте № от 13.08.2005 в размере 61 081,64 руб., в том числе основной долг в размере 50 000 руб., плату за обслуживание счета в размере 1 900 руб., проценты в размере 5 881,64 руб., плату за пропуск минимального платежа в размере 3 300 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в сумме 2 032,45 руб.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд.

Судья О.Ф. Зубарева