Решение по делу № 2-2398/2025 от 03.03.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности.

72RS0013-01-2018-006240-68

Дело № 2-2398/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Тюмень 03 марта 2025 года

Калининский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Носовой В.Ю.,

при секретаре Плюхиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности. Исковые требования мотивированы тем, что по кредитному договору <***> от 15 октября 2015 года истец предоставил ФИО1 кредит в размере 2 700 000 руб. под 16,5% годовых сроком возврата 15 октября 2042 года на приобретение объекта долевого строительства. 18 ноября 2016 года мировым судьей судебного участка № 2 Калининского АО г.Тюмени был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по указанному кредитному договору в сумме 271 682 руб. 31 коп., из которых: денежные средства в погашение кредита (основного долга) за период с 15 мая 2016 года по 17 октября 2016 года в размере 3 274 руб. 40 коп.; денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом за период с 15 апреля 2016 года по 17 октября 2016 года в размере 260 157 руб. 91 коп.; денежные средства в уплату неустойки за неуплату просроченного основного долга и просроченных процентов за период с 16 апреля 2016 года по 16 сентября 2016 года в размере 8 250 руб. 00 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2 958 руб. 41 коп. Судебный приказ вступил в законную силу 29 ноября 2016 года. Истец указывает, что взысканная судебным актом задолженность не была погашена. Вместе с тем, за период с 18 октября 2016 года по 18 сентября 2018 года у заемщика образовалась новая просроченная задолженность по кредитному договору в сумме 3 743 361 руб. 32 коп., в том числе: по основному долгу – 2 693 529 руб. 02 коп.; пени за неуплату основного долга за период с 29 декабря 2017 года по 18 сентября 2018 года – 313 301 руб. 10 коп.; просроченная задолженность по процентам – 611 289 руб. 88 коп., просроченная задолженность по оплате пени за неуплату основного долга за период с 29 декабря 2017 года по 18 сентября 2018 года в размере 101 241 руб. 32 коп.; просроченная задолженность по оплате неустойки за неуплату основного долга и начисленных на него процентов за период с 17 сентября 2016 года по 28 декабря 2017 года в сумме 24 000 руб. Задолженность в указанном размере, расходы по уплате госпошлины АО «Россельхозбанк» просит взыскать с ФИО1, а также расторгнуть кредитный договор.

Решением Калининского районного суда г. Тюмени от 04 декабря 2018 года исковые требования удовлетворены (том 1 л.д. 71-72).

Определением Калининского районного суда г. Тюмени от 26 января 2024 года произведена замена взыскателя АО «Россельхозбанк» на ООО «К2» (том 2 л.д. 125-126).

Определением Калининского районного суда г. Тюмени от 07 февраля 2025 года решение Калининского районного суда г.Тюмени от 04 декабря 2018 года по гражданскому делу по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности отменено по вновь открывшимся обстоятельствам (том 2 л.д. 221-222)

Определением Калининского районного суда г. Тюмени от 07 февраля 2025 года к участи к деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены ФИО2, ФИО3, ФИО4

Стороны в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы настоящего дела, суд находит исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Судом установлено следующее:

По кредитному договору <***> от 15 октября 2015 года АО «Россельхозбанк» предоставил ФИО1 кредит в размере 2 700 000 руб. под 16,5% годовых сроком возврата 15 октября 2042 года на приобретение объекта долевого строительства (том 1 л.д. 20-27, 28).

Приговором Калининского районного суда г. Тюмени от 29 ноября 2019 года установлено, что ФИО2, ФИО3, ФИО4 совершили мошенничество, то есть хищение имущества АО «Россельхозбанк» путем обмана, группой лиц по предварительному сговору, в особо крупном размере. Кроме того, ФИО3 совершила подделку официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, в целях его использования, с целью облегчить совершение другого преступления.

Преступления совершили в г. Тюмени при следующих обстоятельствах.

В период времени с 28 июля 2015 года по 28 октября 2015 года в г. Тюмени ФИО2, ФИО3 и ФИО4, действуя в составе группы лиц по предварительному сговору, умышленно, из корыстных побуждений, с целью незаконного личного обогащения, путём обмана сотрудников Акционерного общества «Россельхозбанк» (далее по тексту – АО «Россельхозбанк», Банк) похитили денежные средства последнего в сумме 2 700 000 рублей, что является особо крупным размером, при следующих обстоятельствах.

10 февраля 2015 года ФИО2 заключила с ООО «ПСК «Дом» договор участия в долевом строительстве № Т81-131 в отношении объекта незавершённого строительства – однокомнатной квартиры общей площадью 35,09 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 2 200 000 рублей и в счет оплаты по данному договору внесла в кассу ООО «ПСК «Дом» наличные денежные средства в сумме 1 100 000 рублей, которые являлись её и ФИО3 совместными накоплениями.

После этого не позднее 27 мая 2015 года ФИО2 и ФИО3 стало известно о том, что они подлежат привлечению к уголовной ответственности по уголовному делу № 201520092/74, возбуждённому следственной частью СУ УМВД России по Тюменской области по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 30, ч. 4 ст. 159 УК РФ, по факту покушения на хищение денежных средств ПАО «Сбербанк России». При этом для них стало очевидно, что в целях возмещения причинённого ущерба по данному уголовному делу на вышеуказанный объект незавершённого строительства может быть наложен арест.

В связи с этим с целью сокрытия от правоохранительных органов принадлежащего им имущества и недопущения наложения на него ареста в период с 27 мая 2015 года по 28 июля 2015 года на территории Тюменской области ФИО2 и ФИО3 подыскали подконтрольное им лицо – ведущую асоциальный образ жизни ФИО5, на которую с использованием подложных документов о якобы полностью произведённой оплате по договору участия в долевом строительстве от 10 февраля 2015 года № Т81-131 оформили в Управлении Росреестра по Тюменской области формальный переход права требования по последнему на основании подписанного ФИО2 и ФИО5 договора уступки прав требования от 03 июля 2015 года.

В период с 28 июля 2015 года по 02 октября 2015 года у ФИО2 и ФИО3 из корыстных побуждений с целью незаконного личного обогащения возник преступный умысел, направленный на хищение денежных средств кредитно-банковского учреждения путём оформления на подставного заёмщика ипотечного кредита под видом приобретения объекта незавершённого строительства – однокомнатной квартиры общей площадью 35,09 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Полученные кредитные денежные средства ФИО2 и ФИО3 намеревались обратить в свою пользу, понимая, что их возврат подставным заёмщиком по кредитному договору производиться не будет, а кредитно-банковское учреждение, предоставившее эти средства, не сможет обратить взыскание на предмет ипотеки, поскольку переход права собственности на него от компании-застройщика ООО «ПСК «Дом» в пользу ФИО5 был зарегистрирован на основании фиктивных документов.

В тот же срок, находясь на территории г. Тюмени, ФИО2 и ФИО3 с целью реализации своих противоправных намерений разработали план совершения преступления и распределили роли, в соответствии с которыми ФИО3 должна была выполнить следующие действия:

- подыскать фиктивного заёмщика по кредитному договору и организовать его прибытие в г. Тюмень;

- обеспечить изготовление фиктивных документов о трудовой занятности и финансовом состоянии заёмщика путём предоставления реквизитов и иных сведений об организации-работодателе, печатей указанной организации, а также лично участвовать в изготовлении фиктивных документов;

- организовать совместно с ФИО2 получение денежных средств в кассе кредитно-банковского учреждения, перечисленных на основании заключённого с фиктивным заёмщиком договора ипотечного кредитования.

ФИО2 должна была выполнить следующие действия:

- изготовить для последующего предоставления в кредитно-банковское учреждение фиктивные документы о трудовой занятности и финансовом состоянии заёмщика, подысканного ФИО3;

- предоставить от имени подысканного заёмщика в кредитно-банковское учреждение г. Тюмени заявку на получение кредита, а также, действуя под видом агента по недвижимости, оказывающего заёмщику риэлторские услуги, предоставить фиктивные документы о его трудовой занятности и финансовом состоянии;

- проконтролировать заключение договора ипотечного кредитования с кредитно-банковским учреждением, одобрившим заявку на получение кредита;

- организовать совместно с ФИО3 получение денежных средств в кассе кредитно-банковского учреждения, перечисленных на основании заключённого с фиктивным заёмщиком договора ипотечного кредитования.

Планируя совершение указанных действий, ФИО2 и ФИО3 понимали, что тем самым совершат обман сотрудников кредитно-банковского учреждения о трудовой занятости и платёжеспособности фиктивного заёмщика, о его намерении добросовестно исполнять условия кредитного договора, а также о возможности обращения взыскания на залоговое имущество, в результате чего кредитно-банковскому учреждению будет причинён ущерб в особо крупном размере, превышающем 1 000 000 рублей. Вместе с тем, руководствуясь корыстной заинтересованностью, они желали наступления указанных общественно опасных последствий.

Вступив таким образом при указанных обстоятельствах в предварительный преступный сговор, ФИО2 и ФИО3 приступили к реализации своих намерений.

В период с 28 июля 2015 года по 02 октября 2015 года, находясь на территории г. Тюмени, ФИО3, действуя умышленно, из корыстных побуждений, с целью незаконного личного обогащения, совместно и согласованно в составе группы лиц по предварительному сговору с ФИО2, выполняя отведённую ей роль, подыскала в качестве фиктивного заёмщика ФИО1, организовала его прибытие в г. Тюмень, где, не ставя в известность об истинных преступных намерениях соучастников, склонила к согласию на подписание документов по оформлению на его имя ипотечного кредита под видом приобретения у ФИО5 объекта незавершённого строительства – однокомнатной квартиры общей площадью 35,09 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>

В тот же срок, находясь на территории г. Тюмени, продолжая реализацию своих преступных намерений, ФИО3 и ФИО2, действуя умышленно, из корыстных побуждений, с целью незаконного личного обогащения, совместно и согласованно в составе группы лиц по предварительному сговору, получили от ФИО1 необходимые для составления подложных документов и оформления кредитной заявки документы, а именно: паспорт, трудовую книжку, ИНН и СНИЛС.

Затем в период до 02 октября 2015 года, находясь на территории г. Тюмени, ФИО3, выполняя отведённую ей в преступном плане соучастников роль, с целью последующего обмана сотрудников кредитно-банковского учреждения относительно трудовой занятости и платёжеспособности ФИО1 собственноручно внесла в копию его трудовой книжки заведомо ложные сведения о приёме на работу в общество с ограниченной ответственностью «СпецАвтоВыбор» (далее по тексту – ООО «СпецАвтоВыбор») на должность начальника охраны, заверив данную копию оттиском имевшейся у неё подложной печати указанной организации.

После этого в период до 02 октября 2015 года, находясь на территории г. Тюмени, ФИО2, действуя умышленно, из корыстных побуждений, с целью незаконного личного обогащения, совместно и согласованно в составе группы лиц по предварительному сговору с ФИО3, в соответствии с отведённой ей ролью собственноручно выполнила на копиях трудовой книжки ФИО1 с ложными сведениями о приёме его на работу в ООО «СпецАвтоВыбор» заверительную надпись и подпись от имени главного бухгалтера данной организации ФИО6, а также подписала от имени последней составленную при достоверно не установленных обстоятельствах фиктивную справку на имя ФИО1 о доходах физического лица за 2015 год от 25 сентября 2015 года № 231.

02 октября 2015 года в дневное время ФИО3, выполняя отведённую ей в совместном преступном плане соучастников роль, доставила ФИО1 в кредитно-банковское учреждение – АО «Россельхозбанк», расположенное по адресу: <...>, для подачи заявки на получение кредита.

В свою очередь при тех же обстоятельствах ФИО2, зная о подложности документов о трудовой занятости и финансовом состоянии ФИО1, находясь в офисе АО «Россельхозбанк» по адресу: <...>, действуя в соответствии с отведённой ей ролью, из корыстных побуждений, с целью незаконного личного обогащения, совместно и согласованно в составе группы лиц по предварительному сговору с ФИО3, проконтролировала составление ФИО1 заявления – анкеты на получение ипотечного кредита для приобретения у ФИО5 объекта незавершённого строительства – однокомнатной квартиры общей площадью 35,09 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, а также представила сотрудникам Банка копию трудовой книжки на имя ФИО1 с ложными сведениями о трудоустройстве и фиктивную справку о доходах физического лица за 2015 год от 25 сентября 2015 года № 231, подписанные ею и ФИО3, при этом умолчав о недостоверности представленных документов.

На основании представленных соучастницами и не осведомлённым об их истинных преступных намерениях ФИО1 подложных документов в период с 02 октября 2015 года по 12 октября 2015 года кредитующим подразделением АО «Россельхозбанк», сотрудники которого находились под влиянием обмана со стороны ФИО2 и ФИО3, произведена оценка платёжеспособности ФИО1, по результатам которой вынесено положительное решение о предоставлении ему кредита на приобретение строящегося жилья в сумме 2 700 000 рублей.

15 октября 2015 года в дневное время ФИО4, действуя умышленно, из корыстных побуждений, с целью незаконного личного обогащения, совместно и согласованно в составе группы лиц по предварительному сговору с ФИО3 и ФИО2, вместе с последней и неосведомлённым о преступных намерениях соучастниц ФИО1 прибыла в офис АО «Россельхозбанк» по адресу: <...>, где, выполняя отведённую ей роль, совершая обман сотрудников Банка, от имени ФИО5 подписала с ФИО1 договор уступки права требования по договору уступки права требования от 03 июля 2015 года по договору участия в долевом строительстве от 10 февраля 2015 года № Т81-131 с использованием кредитных средств Банка, по условиям которого ФИО5 уступила, а ФИО1 принял права участника долевого строительства в отношении объекта незавершённого строительства – однокомнатной квартиры общей площадью 35,09 кв.м., расположенной по адресу: Тюменская <адрес>, стоимостью 3 400 000 рублей с оплатой в следующем порядке: 2 700 000 рублей – за счёт кредитных средств, предоставляемых АО «Россельхозбанк», 700 000 рублей – за счёт собственных средств, умолчав о фиктивности данной сделки. При этом в целях создания видимости платёжеспособности ФИО1 и надлежащего исполнения с его стороны условий нового договора уступки права требования в части оплаты 700 000 рублей за счёт собственных средств, ложного убеждения сотрудников АО «Россельхозбанк» в действительности заключённой ФИО1 сделки и придания вида законности своим преступным действиям ФИО4 при тех же обстоятельствах от имени ФИО5 подписала расписку в получении от ФИО1 денежных средств в сумме 700 000 рублей в качестве оплаты по договору уступки права требования от 15 октября 2015 года, после чего ФИО1, не осведомленный о преступных намерениях соучастниц, подписал кредитный договор с АО «Россельхозбанк» от 15 октября 2015 года <***> на сумму 2 700 000 рублей на приобретение однокомнатной квартиры общей площадью 35,09 кв.м., расположенной по адресу: <...>-район МЖК.

В тот же день в дневное время ФИО4, продолжая выполнять отведённую ей в преступном плане соучастниц роль, действуя под личным контролем ФИО2, представила подписанный ею от имени ФИО5 договор от 15 октября 2015 года уступки права требования по договору уступки права требования от 03 июля 2015 года по договору участия в долевом строительстве № Т81-131 от 10 февраля 2015 года в Управление Росреестра по Тюменской области, расположенное по адресу: <...>, для государственной регистрации. В результате рассмотрения представленных документов 21 октября 2015 года был зарегистрирован переход права требования по договору участия в долевом строительстве № Т81-131 от 10 февраля 2015 года к ФИО1

В период с 15 октября 2015 года по 28 октября 2015 года во исполнение условий заключённого с ФИО1 кредитного договора от 15 октября 2015 года <***> сотрудники Банка, находясь под влиянием обмана со стороны соучастниц, зачислили на расчётный счёт ФИО1 №, открытый в офисе АО «Россельхозбанк» по адресу: <...>, денежные средства в сумме 2 700 000 рублей, которые в дальнейшем в тот же срок и в том же размере были перечислены на расчётный счёт ФИО5 №, открытый в офисе АО «Россельхозбанк» по адресу: <...>.

28 октября 2015 года в период с 09 часов 00 минут до 19 часов 30 минут, находясь в кассе офиса АО «Россельхозбанк», расположенном по адресу: <...>, ФИО4, действуя умышленно, из корыстных побуждений, с целью незаконного личного обогащения, совместно и согласованно в составе группы лиц по предварительному сговору с ФИО3 и ФИО2, выполняя отведённую ей в преступном плане соучастниц роль, используя паспорт ФИО5 и выступая от её имени, путём обмана сотрудников Банка получила денежные средства в сумме 2 700 000 рублей, что является особо крупным размером, которые в этот же день, находясь на территории г. Тюмени, передала ФИО3 и ФИО2 для последующего распределения между участниками хищения. Указанные денежные средства ФИО2, ФИО3 и ФИО4 обратили в свою собственность и распорядились по своему усмотрению. При этом для них было очевидно, что ФИО1, являясь фиктивным заёмщиком, не станет выполнять обязательства перед АО «Россельхозбанк» по возвращению кредитных средств.

В результате вышеуказанных умышленных совместных взаимосогласованных преступных действий, совершённых ФИО2, ФИО3 и ФИО4 в составе группы лиц по предварительному сговору, АО «Россельхозбанк» был причинён материальный ущерб в сумме 2 700 000 рублей, что является особо крупным размером.

Кроме того, в период с 28 июля 2015 года по 02 октября 2015 года у ФИО3, участвовавшей в составе группы лиц по предварительному сговору с ФИО2 в хищении путём обмана кредитных денежных средств АО «Россельхозбанк» в особо крупном размере, с целью облегчить совершение указанного преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, возник преступный умысел на подделку документа – паспорта гражданина Российской Федерации на имя ФИО1, который, будучи не осведомлённым об истинных преступных намерениях соучастниц, был вовлечён ими в совершение данного уголовно наказуемого деяния в качестве фиктивного заёмщика.

При этом ФИО3 осознавала, что в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 08 июля 1997 года № 828 «Об утверждении Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, образца бланка и описания паспорта гражданина Российской Федерации» паспорт гражданина Российской Федерации является основным документом, удостоверяющим личность, и изготавливается по единому для всей Российской Федерации образцу, а отметки о регистрации и расторжении брака производятся соответствующими органами, осуществляющими государственную регистрацию актов гражданского состояния на территории Российской Федерации, и территориальными органами Министерства внутренних дел Российской Федерации. Также она достоверно знала, что для заключения кредитного договора в кредитно-банковском учреждении заёмщику необходимо предоставлять паспорт гражданина Российской Федерации, и при наличии у него зарегистрированного брака потребуется согласие супруга на заключение данной сделки. В связи с этим для неё было очевидно, что наличие в паспорте гражданина Российской Федерации используемого ею и ФИО2 в качестве фиктивного заёмщика ФИО1 отметки о зарегистрированном браке с ФИО7 затруднит либо сделает невозможным доведение их умысла на хищение кредитных денежных средств АО «Россельхозбанк» до конца, поскольку согласия ФИО7 на заключение кредитного договора получено не было.

В связи с этим ФИО3 было решено сфальсифицировать официальный документ – паспорт гражданина Российской Федерации на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, серии №, выданный ОУФМС России по Ямало-Ненецкому автономному округу в г. Новый Уренгой 02 июля 2014 года (далее по тексту – паспорт гражданина РФ ФИО1), который она намеревалась использовать для достижения преступного результата в хищении путём обмана чужого имущества, а именно путём внесения в него заведомо ложных сведений о расторжении ФИО1 брака с ФИО7

Приступив к реализации задуманного, в период с 28 июля 2015 года по 02 октября 2015 года, находясь в достоверно неустановленном месте на территории г. Тюмени, ФИО3, действуя умышленно, из корыстных побуждений, с целью облегчить совершение другого преступления – мошенничества в отношении АО «Россельхозбанк», завладела паспортом гражданина РФ ФИО1 путём добровольной его передачи последним под предлогом оказания помощи в оформлении кредитного договора и с использованием приобретённого ею при достоверно не установленных обстоятельствах штампа о расторжении брака проставила на 14 странице данного официального документа отметку с оттиском штампа о расторжении брака, в который собственноручно внесла заведомо для неё не соответствующую действительности запись «Отдел ЗАГС г. Новый Уренгой службы ЗАГС Ямало-Ненецкого АО, 25 сентября 2013, ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ г., 263», подделав подпись сотрудника отдела ЗАГС г. Новый Уренгой службы ЗАГС Ямало-Ненецкого АО. В дальнейшем в период до 02 октября 2015 года на территории г. Тюмени ФИО3 передала указанный сфальсифицированный ею паспорт гражданина РФ ФИО1, не осведомлённому о её преступных намерениях, для обращения в кредитно-банковское учреждение с целью заключения кредитного договора без согласия состоявшей с ним в браке супруги.

Таким образом, указанными умышленными преступными действиями ФИО3 совершила подделку официального документа – паспорта гражданина РФ ФИО1 в целях его использования при заключении последним как фиктивным заёмщиком кредитного договора с АО «Россельхозбанк» без получения на осуществление указанных действий согласия его законной супруги ФИО7 и тем самым облегчения последующего хищения путём обмана кредитных денежных средств АО «Россельхозбанк» в особо крупном размере в составе группы лиц по предварительному сговору с ФИО2

Действия обвиняемых ФИО2, ФИО3, ФИО4 квалифицированы судом по ч. 4 ст. 159 УК РФ как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, совершенное группой лиц по предварительному сговору, в особо крупном размере, действия ФИО3 также по ч. 2 ст. 327 УК РФ, как подделка документов, то есть подделка официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, в целях его использования, совершенная с целью облегчить совершение другого преступления.

Приговором суда иск потерпевшего АО «Россельхозбанк» удовлетворен в полном объеме с ФИО2, ФИО3, ФИО4 взысканы денежные средства, полученные по кредитному договору от 15 октября 2015 года <***> в размере 2 681 811 руб.

Приговор вступил в законную силу 10.12.2019 года (том 1 л.д. 184-191).

На основании ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства установленные приговором суда являются преюдициальными и обжалованию не подлежат.

Поскольку кредитной договор <***> от 15 октября 2015 года, заключен с пороком воли, в результате мошеннических действий третьих лиц ФИО2, ФИО3, ФИО4, фактически является недействительной сделкой, что установлено вступившим в законную силу приговором суда, исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора не подлежат удовлетворению в полном объеме

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 61, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности по договору <***> от 15 октября 2015 года, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Тюмени.

Решение составлено в совещательной комнате.

Председательствующий

судья В.Ю. Носова