Решение по делу № 2-6385/2023 от 28.08.2023 - о взыскании задолженности кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, расторжении кредитного договора.

Дело №2-6385/2023

УИД 68RS0004-01-2023-005169-12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 августа 2023 года г. Мытищи, Московская область

Мытищинский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Слободянюка Д.А., при секретаре Яркиной С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО7 Банк обратилось в суд с иском к ФИО2 в котором просило расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО8 и ФИО2; взыскать с ФИО2 в пользу ФИО9 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 973 721,21 руб., в том числе: 6 514 079,03 руб. – остаток основного долга, 459 642,18 руб. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (6 514 079,03 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда по ставке 16,4% годовых; расходы по оплате государственной пошлины в размере 55 068,61 руб.; расходы в связи с проведением экспертизы в размере 3 000 руб.; почтовые расходы в размере 129,50 руб. Обратить взыскание на предмет залога: квартиру общей площадью 52 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 5 118 400 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО10 Банк и ФИО5 заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на сумму 6 563 800 рублей под 16.4% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор обеспечен залогом квартиры с кадастровым номером 50:45:0020205:491. Ввиду ненадлежащего исполнения ФИО5 своих обязанностей образовалась вышеуказанная задолженность.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал и просил суд их удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был уведомлен в установленном законом порядке. О причинах своей неявки в суд не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Суд, изучив письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании (ч. 2 ст. 195 ГПК РФ). Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений (ч.2 ст. 56 ГПК РФ).

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства в силу ст.310 ГК РФ не допускается.

В соответствии с п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает и позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.2 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», к залогу жилого дома или квартиры, приобретенной полностью или частично за счет кредитных средств банка, применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Статьей 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно п.5 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем порядок и способ реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно ст. 54 Закона об ипотеке суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, также должен определить цену реализации имущества, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО11 Банк и ФИО5 заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на сумму 6 563 800 рублей под 16.4% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячным платежом 98 497 руб. Кредит был предоставлен для приобретения квартиры с кадастровым номером 50:45:0020205:491. Данный кредитный договор подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого была использована электронная подпись.

Также между должником и банком составлена закладная, в соответствии с которым вышеуказанная квартира передана в залог истцу.

Банк свою обязанность по кредитному договору выполнил в полном объеме. Заемщик воспользовалась денежными средствами. Однако ответчик надлежащим образом принятые на себя обязательства не исполняет и ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает,

В связи с чем банк обратился с требованием о досрочном истребованием задолженности, которое ответчиком не исполнено.

Приведенные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 973 721,21 руб., в том числе: 6 514 079,03 руб. – остаток основного долга, 459 642,18 руб. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Данный расчет судом проверен и признан правильным. Доказательств, свидетельствующих о неверном расчете образовавшейся задолженности, иного расчета задолженности, надлежащее исполнение обязательств по договору ответчик суду не представил.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая что штрафные санкции не взыскиваются, оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Исходя из п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В данном случае ответчиком производились платежи по кредитному договору с нарушением установленного графика платежей, при этом вышеуказанные даты платежей не приходились на выходные или праздничные дни, просрочки платежей носили неоднократный характер, что свидетельствует о существенном нарушении заемщиком условий кредитного договора, и в соответствии со ст. 450 ГК РФ является основанием для его расторжения.

Доводы ответчика о незначительных периодах просрочки исполнения обязательств по кредитному договору не являются основанием для отказа в удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности.

При таких обстоятельствах, ввиду наличия существенного нарушения должником кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО12 и ФИО2, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора, взыскании образовавшейся задолженности в размере 6 973 721,21 рублей, а также задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (6 514 079,03 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 16,4% годовых, что составляет размере 345 371,12 руб. (6 514 079,03х16,4х118х/100).

Согласно представленного истцом отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объекта - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 6 398 000 руб.

Учитывая указанный отчет об оценке, а также принимая во внимание отсутствие между сторонами соглашения об определении начальной продажной цены имущества, равно как и отсутствие со стороны ответчика возражений относительно представленного истцом отчета об установлении рыночной стоимости объекта, суд при вынесении решения в части определения продажной цены заложенного имущества руководствуется представленным отчетом, на основании которого истец просит определить начальную продажную цену заложенного имущества в 5 118 400?? руб. (80% от стоимости этого имущества, указанного в отчете от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии со ст.68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика надлежит взыскать расходы истца на оплату госпошлины в размере 55 068,61 рублей, почтовые расходы в размере 129,50 рублей, расходы в связи с проведением оценки в размере 3 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО13 Банк к ФИО2 о взыскании задолженности кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО14 и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 (№) в пользу ФИО15 (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 973 721,21 руб., в том числе: 6 514 079,03 руб. – остаток основного долга, 459 642,18 руб. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

Взыскать с ФИО2 (паспорт <...>) в пользу ФИО16 (№) задолженность по процента за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (6 514 079,03 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 16,4% годовых в размере 345 371,12 руб.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <...>) в пользу ФИО17 (№) расходы по оплате государственной пошлины в размере 55 068,61 руб., расходы в связи с проведением оценки в размере 3 000 руб., почтовые расходы в размере 129,50 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру общей площадью 52 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 5 118 400 руб., способ реализации заложенного имущества путем продажи с торгов.

Копию заочного решения направить истцу и ответчику.

Ответчик вправе подать в Мытищинский городской суд Московской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения его копии.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 14.09.2023 года.

Судья: подпись

Копия верна

Судья