Гражданское дело № 2- 569/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 ноября 2023 г. г. Задонск
Задонский районный суд Липецкой области в составе: председательствующего судьи Антиповой Е.Л., при секретаре Сивакове К.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО « Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
ПАО Сбербанк в лице филиала Липецкое отделение № 8593обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. С Заемщиком ФИО6 был заключен 31.05.2012 г. договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты. Во исполнении заключенного договора была выдана кредитная карта MasterCard Standart и открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Свои требования также мотивирует тем, что заемщик был ознакомлен со всеми условиями( общими, индивидуальными, тарифами) и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Поскольку платежи по карте заемщиком производились с нарушениями в части сроков оплаты обязательных платежей, то согласно расчету за период с 08.12.2022 г. по 11.07.2023 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 145 658 руб. 32 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 128 638 руб. 95 коп., просроченные проценты в размере 17 019 руб. 37 коп. Банку стало известно о том, что заемщик ФИО6 умер 13.11.2022г. Кредитный договор продолжает действовать, начисляются проценты. Предполагаемые наследники умершей были уведомлены Банком о задолженности, им направлялась досудебная претензия, однако задолженность не была погашена.
Определением суда от 07.08.2023 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечен несовершеннолетний ФИО3 в лице законного представителя ФИО4
В судебном заседании законный представитель несовершеннолетнего ответчика ФИО4 исковые требования признала.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. Ранее, в судебном заседании пояснил, что он является отцом умершему ФИО6, он знал о наличии у него кредита. После смерти сына он вступил в наследство, а в последующем свою долю наследства он подарил своему младшему сыну Анатолию.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, судом извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Ранее, в судебном заседании указала, что она является бывшей супругой ФИО6, в 2021 г. брак был расторгнут, совместных детей у них не было, в наследство она не вступала. Просила в иске к ней отказать.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление представителя истца о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Выслушав объяснения законного представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с положениями ст. ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство, возникающее из договора займа (кредитного договора), не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.
Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно п.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В пункте 58 Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В пункте 59 данного Постановления Пленума указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Согласно пункту 61 данного Постановления Пленума, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
Судом установлено, что 31 мая 2012 г. ФИО6 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты MasterCard Standart. В эту же дату, ФИО6 ознакомили с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Условиями и Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявление на получение карты надлежащим образом заполнено и подписано заемщиком. Банк предоставил клиенту возобновляемый Лимит кредита в размере 20 000 рублей под 19 % годовых. Возобновление Лимита осуществляется в соответствии с Общими условиями. ( п.1.1). Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям ( оплата суммы обязательного платежа) или полностью ( оплата суммы задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета не позднее 8 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Указанный договор, составными частями которого являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятка держателя карт ПАО Сбербанк, Памятка по безопасности при использовании карт, Заявление на получение карты, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, заключен в офертно-акцептной форме.
Со всеми вышеуказанными документами заемщик ФИО6был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
В силу п. 2.7 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года N 266-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Порядок погашения задолженности по кредитной карте предусмотрен п.п. 3.10 - 3.13 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Условий).
Согласно разделу «Термины» Условий, обязательный платеж - это сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 3% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно.
Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется по частям (оплата суммы не менее обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.
В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенными Тарифами банка.
Как следует из представленных документов, ПАО Сбербанк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме. Однако, по кредитному договору образовалась задолженность.
Согласно расчету задолженности за период с 08.12.2022 г. по 11.07.2023 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 145 658, 32 руб., в том числе сумму просроченного основного долга в размере 128 638 руб. 95 коп., сумму просроченных процентов в размере 17 019,37 руб.129 924 руб. 53 коп.
Расчет задолженности полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, в связи с чем, может быть принят для расчета сумм, подлежащих взысканию.
Судом также установлено, что заемщик ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем ОЗАГС администрации Задонского района Липецкой области составлена запись акта о смерти.
Из наследственного дела № к имуществу умершего ФИО6 следует, что с заявлением о принятии наследства обратились ответчики:отец ФИО1 и сын ФИО3 в лице его законного представителя – ФИО4, что подтверждается ответом нотариуса нотариального округа Задонского района Липецкой области ФИО7 от 03.08.2023 г.
Из материалов наследственного дела следует, что за наследодателем на день его смерти имелись счета в ПАО Сбербанк, на которых находились денежные средства, принадлежащих наследодателю по сообщению банка в сумме 106 руб. 88 коп., а также счета, открытые в Банке ВТБ ( ПАО) в сумме 47 815 руб. 90 коп., в АО « ПОЧТА БАНК» в сумме 546 руб. 68 коп.
Кроме того, наследодателю принадлежала 1/3 доля в праве общей собственности на квартиру, расположенной по адресу: <адрес> ( кадастровая стоимость целой квартиры 573 674 руб. 46 коп. ( кадастровая стоимость 1/3 доли составляет 191224 руб. 82 коп.); а также автомобиль Мицубиси Карисма, рыночной стоимостью 151 205 руб.
Из ответа нотариуса также следует, что ФИО1 и ФИО5 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в ? доле за каждым.
Следовательно, стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО6, перешедшего к наследникам является достаточной для погашения всей задолженности по кредитному договору в сумме 145 658, 32 руб.
Коль скоро обязательства по возврату кредита не прекратились в связи со смертью заемщика ФИО6, а перешли в порядке универсального правопреемства к ее наследникам ФИО1 и ФИО5, то с ответчика ФИО1 и с законного представителя несовершеннолетнего ответчика ФИО3 в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк следует взыскать задолженность по кредиту в сумме 145 658 руб. 32 коп.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца ПАО Сбербанк подлежит взысканию оплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 4 113 руб.
Судом установлено, что ответчик ФИО2 не является наследником после смерти ФИО6 в связи с тем, что брак между ними был расторгнут, заявлений к нотариусу о принятии наследства по завещанию, она не подавала, то в иске к ФИО2 надлежит отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Взыскать с законного представителя несовершеннолетнего ФИО3 – ФИО4, ФИО1 в солидарном порядке в пользу ПАО « Сбербанк России» сумму задолженности по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии № от 31.05.2012 г. за период с 08.12.2022 г. по 11.07.2023 г. сумме 145 658, 32 руб., в том числе сумму просроченного основного долга в размере 128 638 руб. 95 коп., сумму просроченных процентов в размере 17 019,37 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 113 руб.
В иске к ФИО2 отказать.
Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Задонский районный суд Липецкой области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья Е.Л.Антипова