Решение по делу № 2-1038/2025 от 26.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-1038/2025

УИД: 42RS0007-01-2025-000920-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 15 мая 2025 года

Ленинский районный суд г. Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Дугиной И.Н.,

при секретаре Спириной К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Кемеровское отделение № ** к Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к Д. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора № ** от **.**,** выдало кредит Д. в сумме 513 679 руб. на срок 84 мес. под 16.9% годовых.

В соответствии с п.п. 3.1-3.2 общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производятся списанием со счета.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и закачивается датой погашения задолженности по ссудному счету.

В случае несвоевременного погашения задолженности отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности.

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По заявлению ПАО «Сбербанк России» **.**,** нотариусом Кемеровского нотариального округа ... ФИО1 совершена исполнительная надпись № ** в отношении должника в пользу взыскателя: взыскана задолженность по кредитным платежам на сумму 214 154,01 руб. Основная сумма долга в размере 178 094,26 руб., проценты в размере 33 831,75 руб., сумма расходов понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи в размере 2 228,00 руб. Срок, за который произведено взыскание с **.**,** по **.**,**.

**.**,** решением Центрального районного суда по делу № ** по заявлению Д. исполнительная надпись нотариуса №№ ** от **.**,** отменена.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с **.**,** по **.**,** образовалась просроченная задолженность в размере 161 937,62 руб.

Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № ** от **.**,** по состоянию на **.**,** в размере 161 937,62 руб., в том числе: просроченные проценты – 24 408,30 руб., просроченный основной долг – 132 100,10 руб., неустойка за просроченный основной долг – 4 210,31 руб., неустойка за просроченный проценты 1 218,91 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 858,13 руб., а всего 167 795,75 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 4).

Ответчик Д. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания либо о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие не ходатайствовал.

Суд полагает возможным в порядке ч. 4 ст.167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика будучи судом извещенных надлежащим образом.

Суд, изучив письменные материалы, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что **.**,** между ПАО «Сбербанк» и Д. заключен кредитный договор № **, согласно условиям которого, банк предоставлю заемщику кредит в сумме 513 679 руб., сроком на 60 месяцев под 16,9% (л.д. 5, 11-12, 17-22, 25-26, 42-46).

Согласно п. 12 кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. общих условий кредитования) в размере 20 « годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику Д. сумму кредита в размере 513 679 руб., что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д. 8).

**.**,** между ПАО «Сбербанк России» и Д. заключено дополнительное соглашение № ** к кредитному договору № ** от **.**,**, согласно условиям которого, сумма задолженности по кредитному договору, которую обязуется погасить кредитору заемщик, определена сторонами по состоянию на **.**,** и составляет: 306 550,41 руб., в том числе: остаток основного долга – 297 349,76 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 9 200,65 руб.

Заемщик признает суммы задолженности, указанные в п. 1.1, в т.ч. начисленные в соответствии с условиями кредитного договора на дату заключения соглашения неустойки (л.д. 23-24).

Как следует из дополнительного соглашения № ** от **.**,**, заключённому между ПАО «Сбербанк России» и Д., сумма задолженности по кредитному договору, которую обязуется погасить кредитору заемщик, определена сторонами по состоянию на **.**,** и составляет: 284 029,56 руб., в том числе: остаток основного долга – 252 258,13 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 31 725,01 руб., сумма признанных заемщиком неустоек 46,42 руб.

Заемщик признает суммы задолженности, указанные в п. 1.1, в т.ч. начисленные в соответствии с условиями кредитного договора на дату заключения соглашения неустойки (л.д. 27-28).

В этот же день, Д. дал письменное поручение ПАО «Сбербанк России» на перечисление со счетов вкладов/счетов дебетовых банковских карт/текущих счетов:

- № **;

- № **;

- № **;

- № **;

-№ **, денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей для погашения срочной задолженности по кредитному договору № ** от **.**,** в сроки, установленные кредитным договором, а также перечислять со счетов денежные средства в размере, необходимом для погашения просроченной задолженности и неустойки по кредитному договору, а также при наличии заявления о досрочном погашении кредита или его части в размере, необходимом для досрочного погашения кредита или его части по кредитному договору (л.д. 29).

**.**,** Д. обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением, в котором просил по поручению на перечисление денежных средств, по погашению текущих платежей по кредитному договору № ** от **.**,**, осуществлять со счета 4№ **. В отношении других имеющихся расчетных счетов согласия и поручений не давал (л.д. 30).

Кроме того, **.**,** Д. обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением о досрочном погашении кредита, в котором просил **.**,** в целях частичного досрочного погашения задолженности по кредитному договору перечислить со счета, открытого в ПАО «Сбербанк» № ** денежные средства в размере 1 666,34 руб. Для последующего кредита Д. выбран вариант уменьшения размера аннуитетных платежей без изменения их периодичности и количества (л.д. 31).

**.**,** между ПАО «Сбербанк России» и Д. заключено дополнительное соглашение № ** к кредитному договору № ** от **.**,**, согласно условиям которого, сумма задолженности по кредитному договору, которую обязуется погасить кредитору заемщик, определена сторонами по состоянию на **.**,** и составляет: 304 403,18 руб., в том числе: остаток основного долга – 252 258,13 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 52 145,05 руб.

Заемщик признает суммы задолженности, указанные в п. 1.1, в т.ч. начисленные в соответствии с условиями кредитного договора на дату заключения соглашения неустойки (л.д. 6-7).

**.**,** Д. обратился к ПАО «Сбербанк» с заявлением об изменении платежной даты по кредиту, в котором просил перенести платежную дату по кредитному договору № ** от **.**,** с 5 на 21 число каждого месяца. О том, что платежная дата для заключительного платежа по кредитному договору, установленная при подписании кредитного договора, не подлежит изменению и соответствует дню фактического предоставления кредита, Д. проинформирован и настоящим дает на это согласие (л.д. 10).

Решением Центрального районного суда ..., вынесенного **.**,** по гражданскому делу № ** постановлено: «Заявление Д. об отмене исполнительной надписи нотариуса – удовлетворить.

Отменить исполнительную надпись от **.**,** №№ **, совершенную нотариусом Кемеровского нотариального округа ... ФИО1 по заявлению взыскателя ПАО «Сбербанк России»» (л.д. 33-35).

Ответчик обязательства, в части погашения полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию банка, надлежащим образом не исполнил.

**.**,** ПАО «Сбербанк России» направило в адрес Д. требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, в котором потребовало досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой, которая по состоянию на **.**,** составляет 164 510,86 руб., состоящая из: простроченного основного долга в размере 132 100,10 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 26 981,54 руб., в срок не позднее **.**,**, а также предложило расторгнуть кредитный договор (л.д. 32).

Однако ответчиком заявленное требование не было удовлетворено в добровольном порядке и в полном объеме.

Согласно расчету, задолженность по договору от **.**,** № ** общая задолженность ответчика по состоянию на **.**,** составляет 161 937,62 руб., в том числе: просроченные проценты – 24 408,30 руб., просроченный основной долг – 132 100,10 руб., неустойка за просроченный основной долг – 4 210,31 руб., неустойка за просроченный проценты 1 218,91 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 858,13 руб., а всего 167 795,75 руб. (л.д. 47-55).

Расчет судом проверен, признан верным, контррасчет стороной ответчика суду не представлен.

У суда не вызывает сомнения достоверность представленных стороной истца документов, в частности, кредитного договора, расчета задолженности с приложениями, поскольку названные документы в соответствии с требованиями ст. 67, ст. 71 ГПК РФ имеют все неотъемлемые реквизиты, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ, представлены в форме надлежащим образом заверенных копий.

С учетом содержания и формы представленного кредитного договора, у суда также не вызывает сомнения соответствие закону названной гражданско-правовой сделки.

Буквальное толкование положений кредитного договора позволяет однозначным образом установить его существенные условия: условия о предмете договора, порядке изменения условий договора, сторонах, об условиях и основаниях ответственности сторон.

Суд отмечает, что заключенный сторонами кредитный договор отвечает требованиям норм главы 42 Гражданского Кодекса РФ, и, в частности, ст.ст. 819-821 ГК РФ, регулирующих обязательственные отношения из банковского кредита.

Разрешая требования истца ПАО Сбербанк, суд находит необходимым и правильным удовлетворить требования истца о досрочном возврате кредита.

Представленные доказательства подтверждают, что заемщик Д. виновно нарушил обязанность, предусмотренную условиями кредитного договора, производить погашение кредита и процентов за пользование заемными средствам посредством внесения ежемесячных аннуитетных платежей.

Суд отмечает, что ответчиком иное не доказано.

Судом установлено, что задолженность заемщика Д. по кредитному договору № ** от **.**,** перед кредитором ПАО Сбербанк до момента разрешения настоящего спора не погашена заемщиком.

Указанное свидетельствует о том, что у банка возникли правомерные основания на основании п. 4.2.3 Общих условий кредитования, потребовать досрочного возврата кредита от Д., который ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору.

Следовательно, с учетом согласованного сторонами при заключении договора условия о праве стороны кредитора потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, исковые требования стороны истца об изменении срока возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по кредитному договору № ** от **.**,** являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Суд находит правильным удовлетворить требования истца о взыскании в его пользу задолженности по кредитному договору № ** от **.**,** по состоянию на **.**,** в размере 161 937,62 руб., из которых 24 408,30 просроченные проценты, 132 100,10 руб. просроченный основной долг, 4 210,31 руб. неустойка за просроченный основной долг, 1 218,91 неустойка за просроченные проценты.

Согласно положениям, закрепленным ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 42 совместного постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие.

В соответствии с позицией Конституционного суда Российской Федерации, изложенной в пункте 2 Определения от 21.12.2000, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размер неустойки, т.е. по существу, на реализацию части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность нарушения обязательств и другие обстоятельства.

Суд полагает, что заявленная к взысканию неустойка по кредитному договору № ** от **.**,**, определенная по состоянию на **.**,** за просроченный основной долг в размере 4 210,31 руб., за просроченные проценты в размере 1 218,91 руб. не является завышенной и не содержит признаков явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства. Оснований для снижения заявленного размера неустойки у суда не имеется. С учетом суммы основного долга, периода просрочки исполнения обязательства и не предоставления ответчиком доказательств уважительных причин неисполнения обязательства, заявленная истцом сумма неустойки отвечает требованиям разумности и последствиям нарушенного обязательства.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно пункта 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 5 858,13 руб. согласно платежному поручению № ** от **.**,** на сумму 5 858,13 руб. (л.д. 40).

Таким образом, в силу положений пункта 1 статьи 98 ГПК РФ, статьи 333.19 НК РФ возмещению истцу за счет ответчика подлежит уплаченная государственная пошлина за рассмотрение дела в размере 5 858,13 руб.

На основании изложенного выше суд считает необходимым исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Д. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить, взыскать с Д. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № ** от **.**,** по состоянию на **.**,** в размере 161 937,62 руб., из которых 24 408,30 руб. - просроченные проценты, 132 100,10 руб. - просроченный основной долг, 4 210,31 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 1 218,91 руб. - неустойка за просроченные проценты, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 858,13 руб., а всего 167 795,75 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Кемеровское отделение № ** к Д. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ответчика Д. (паспорт гражданина РФ серии № **) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Кемеровское отделение № 8615 задолженность по кредитному договору № ** от **.**,** по состоянию на **.**,** в размере 161 937,62 рублей, из которых 24 408,30 рублей - просроченные проценты, 132 100,10 рублей - просроченный основной долг, 4 210,31 рублей - неустойка за просроченный основной долг, 1 218,91 рублей - неустойка за просроченные проценты, 5 858,13 рублей - расходы по оплате государственной пошлины, а всего 167 795,75 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Ленинский районный суд г. Кемерово в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий: И.Н. Дугина

Мотивированное решение изготовлено 26.05.2025.